Döşəmə döşəmələrinizin çınqıllanmasına ehtiyac olduğunu söyləyin, yoxsa fiksator üst ilə miras qaldığınız 1950-ci illər banyosunu bağırmağa hazırsınız. İstər işi özünüz etsin, istərsə də bir heyət işə götürsən, evin əsaslı təmir layihələri böyük pula başa gəlir evin yenidən qurulması xərclər ucuz deyil. Yeganə seçimlərinizi bir layihə üçün qənaət etmək və ya bu təcili təmir üçün borc ödəmək olduğunu düşünə bilərsiniz, ancaq yanılırsınız. Kredit kartlarından tutmuş ev təmir kreditlərinə qədər maliyyə mütəxəssisləri, bu ev üz qaldırmalarını maliyyələşdirmək üçün dörd ümumi variant üzərində düşünürlər.
İpoteka yenidən maliyyələşdirilməsi
Ən qorxulu seçim kimi görünsə də, faiz dərəcələri ipoteka faizlərinizdən aşağı olduqda ipoteka kreditinizi yenidən maliyyələşdirmək, nəticədə ev təmir layihəsini maliyyələşdirməyin ən səmərəli yolu ola bilər.
Nağd ipoteka yenidən maliyyələşdirmə üçün təsdiqləmə prosesi bir HELOC-dan [ev kapitalının kredit xətti] daha mürəkkəbdir, lakin kreditin müəyyən bir ödəmə və əhəmiyyətli dərəcədə qənaət edə biləcək daha aşağı faiz dərəcəsi olacağını söyləyir sertifikalı maliyyə Lauren Anastasio SoFi ilə planlaşdırıcı.
The Şəkil İpoteka Maliyyələşdirilməsi, məsələn, 10 gün ərzində bağlanma təklifi və nağd pullu ipoteka yenidən maliyyələşdirməyi düşünən hər kəsə xüsusi bir dəstək komandası təklif edir. Üstəlik, ev sahiblərinin pullarını tez bir zamanda əldə etmələrinə kömək etmək üçün bütün rəqəmsal prosesi tətbiq etmək yalnız bir neçə dəqiqə çəkir.
Anastasio əlavə edir ki, ipoteka yenidən maliyyələşdirmə, eviniz dəyər qazandıqda və faiz dərəcələri satın aldığınız gündən bəri azaldığında xüsusi istifadə edilə bilər. Maddi vəziyyətinizdən asılı olaraq, rəqabətli faiz dərəcəsi üçün keyfiyyət göstərə bilərsiniz. Əslində, nağd pullu ipoteka yenidən maliyyələşdirmə, indiki ev kreditinizi daha böyük bir məbləğə yenisi ilə əvəz edir. Mövcud ipoteka ilə yenisi arasındakı fərq, sizə çox vaxt aşağı faiz dərəcəsi ilə nağd kredit şəklində paylanır.
Zəhmətli bir seçim ola biləcəyi üçün, ev sahibləri, xüsusən də yenidən maliyyələşdirmədə yeni bağlanma xərcləri və ödənişləri ödəmiş olduqdan sonra yeni ipoteka şərtlərindən faydalanıb-yararlanmayacaqlarını düşünməlidirlər, deyə TD Bank-da ev səhmlərinin borc verilməsinin rəhbəri Jon Giles deyir.
Giles deyir ki, bir ev sahibi onsuz da aşağı faiz dərəcəsinə sahibdirsə və ya yenidən maliyyələşdirməklə minimum qənaət əldə edərsə, mənzil kredit xətti daha təsirli bir seçim ola bilər. Bir ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsi və ya təmir üçün böyük bir kreditin alınması borcalanların şəxsi vəziyyətlərindən çox asılı olan əhəmiyyətli maliyyə qərarlardır. Ev sahibləri, bütün maliyyə mənzərələrini nəzərdən keçirməyə vaxt ayıracaq və borcalanın ödənişləri başa düşdüyünü və idarə edə biləcəyini təmin edən bir məlumatlı bankir və ya maliyyə məsləhətçisi ilə danışmalıdır.
Kredit kartları
Pulumuz olmadığı böyük bir xərc haqqında düşünəndə çoxumuz avtomatik olaraq kredit kartlarımıza çatırıq. Və borclarının üstündə olan bir çox ev sahibi üçün bu etibarlı bir seçimdir. Ancaq minlərlə dollara başa gələ biləcək ev təmirlərinə gəldikdə, qərarınızı diqqətlə qiymətləndirmək istərdiniz.
Anastasio deyir ki, satın alma ilə bağlı götürməyi planlaşdırdığınız borc miqdarında rahat olsanız və kredit kartı istifadə edərək aylıq borclarınızı ödəmək üçün bir planınız varsa, Anastasio deyir. Demək olar ki, ev təmir layihələrində demək olar ki, hər zaman sürprizlər olur - son dəqiqə dəyişiklikləri, gözlənilməz problemlər və s.
Eynilə, bu gözlənilməz xərclər pul qənaətinizi tez bir zamanda tükəndirə bilər, Anastasio deyir.
Giles, son bir anket zamanı TD Bankın sorğuda iştirak edən 800 ev sahibinin yarısından çoxunun evlərinin təmirinə 25.000 dollardan çox pul xərcləməyi planlaşdırdıqlarını söylədiklərini söylədi. Üçüncüsü 50.000 dollardan çox pul xərcləyəcəklərini təxmin etdi. Həqiqətən belə bir məbləğə sürüşmək istəyirsiniz?
Giles, bir layihəni maliyyələşdirmək üçün doğru seçimi təyin edərkən, əhəmiyyətli ev sahiblərinin layihə büdcəsini, gələcək maliyyə ehtiyaclarını və bir borc verən qarşısında məsuliyyətlərini başa düşdüyünü söyləyir.
Fərdi kreditlər
Evinizin təmir büdcəsi üçün müəyyən bir məbləğiniz varsa və nisbətən azdırsa, bunun əvəzinə fərdi kreditə baxmaq istəyə bilərsiniz.
Anastasio deyir ki, fərdi kreditlər də tez təmin edilir və nisbətən az sənəd tələb olunur. Şəxsi kreditlər, kreditinizlə tam olaraq nə etmək istədiyinizə gəldikdə sizə rahatlıq təklif edir.
Yeniləmənizə qiymət qoymağa başlamısınızsa və dollar rəqəminin ilkin qiymətləndirmələrinizdən artacağını proqnozlaşdırırsınızsa, Giles həm fərdi kredit, həm də kredit kartı seçimlərini atlamağı təklif edir.
Layihə xərcləri artdıqda, aşağı faiz dərəcəsi səbəbindən evinizdəki kapitala toxunmaq sərfəli ola bilər deyir.
Evdəki kapital
Evdəki kapital evinizin bazar dəyəri hələ ipoteka borcunuzdan çıxıldıqda; ipotekaya nə qədər çox pul ödəmisinizsə, kapitalınız bir o qədər yüksək olacaq, xüsusən bazar dəyərləri təxminən eyni qalırsa. Mülkiyyət kreditləri ilə əsas imtiyaz, ipoteka şərtləri daxilində istədiyiniz zaman ödədiyiniz məbləğə qarşı borc ala bilməyinizdir. Bunu ya ev ipoteka krediti, ya da mənzil kredit xətti (HELOC) vasitəsilə iki yoldan birini edə bilərsiniz.
Kredit müəyyən bir məbləğdir, kredit xətti isə etdiyiniz layihə üçün pul ödəyənə qədər evinizdəki kapitaldan istifadə etməyə imkan verir.
Anastasio deyir ki, mənzil borc xətti üçün təsdiqlənmək daha sürətli olsa da, tənzimlənən faiz dərəcəsi və sabit bir ödəmənin olmaması bir çatışmazlıq ola bilər.
Hər iki halda da ipoteka ödənişlərini hoqqabazlıq edərkən borc aldığınızı geri qaytarmalı olacaqsınız və bu ödəmələri etməmisinizsə bank evinizi girov kimi istifadə edə bilər.
Giles deyir ki, mənzil borc xətti əhəmiyyətli miqdarda borc almağın ən əlverişli yollarından biridir. Faiz dərəcəsi, hazırda yüzdə 5 civarında olan dəyişkən əsas dərəcəyə əsaslanır. Müqayisə üçün kredit kartları faiz dərəcələrini ümumiyyətlə yüzdə 17 civarındadır.
Giles, HELOC-lara ödənilən faizlərin bəzi ev sahibləri üçün də vergidən məhrum olduğunu söyləyir.
