Tibbi sığorta üçün alış-veriş vacib bir vəzifədir. Bununla birlikdə, ətrafa yeni bir tibbi sığorta planı axtarmağa cəhd edən hər kəsin söylədiyi kimi, inanılmaz dərəcədə qorxunc ola bilər. Daim dəyişən məlumatlar, qiymətlər və siyasətlərlə, nə kimi bir plana ehtiyacınız olduğunu müəyyənləşdirmək şübhəsiz qarışıqdır. Son dərəcə fərdi bir səy olsa da, hər bir tibbi sığorta alıcısının yeni bir plan üçün ov edərkən düşünmələri lazım olan bir neçə şey var.

Əlaqədar məhsullar

1 Hər bir tibbi sığorta planının reçeteli dərman müalicəsinə baxın.

Hal-hazırda hər hansı bir reseptli dərman qəbul edirsinizsə, hansı dərmanların əhatə olunduğunu görmək üçün hər potensial yeni planı dərindən araşdırmaq istəyə bilərsiniz. Bunu sığortaçıdan istəməklə edə bilərsiniz düsturlar və ya qapalı dərmanların siyahıları. Sığortaçılar adətən təbəqələrə yerləşdirilən reseptlərin kateqoriyalı siyahısına malikdirlər. Kimi Dr. Michael Bihari izah etdi haqqında Çox sağlamlıq , genericlər ən aşağı copay xərclərinə sahibdirlər, marka adı verilən reçeteli dərmanlar isə daha çox mal olacaq. Bu, hər hansı bir sığortaçının xəstələrdən markalı dərmanlara keçmək üçün icazə almadan əvvəl aşağı səviyyəli dərmanları sınamasını tələb edə biləcəyi üçün hər hansı bir potensial sığorta planının incə yazısını oxumağınıza ehtiyac olduğunu göstərir. (Qeyd: Xərcləri həmişə cibinizdən ödəyə bilərsiniz, amma niyə?)

iki İstədiyiniz provayderlərin şəbəkə daxilində olduğundan əmin olun.

İndiki həkimlərinizi sevirsinizmi? Sonra hər hansı bir sığorta planı dəyişikliyi üçün şəbəkədə qalacaqlarını öyrənməyiniz çox vacibdir. Sevdiyiniz bir həkiminiz yoxdursa, yeni potensial planınızdakı şəbəkədaxili təminatçıların siyahısına baxa bilərsiniz. Sonra yeni xəstələrə müraciət edib-etmədiklərini və onların etimadnamələrini soruşmaq üçün yeni iş sənədlərinə müraciət edin. Bu yolla, keçid etmədən əvvəl nələrə girdiyinizi bilirsiniz. Hər zaman bir addım daha irəli gedə və Amerika Tibb Assosiasiyasına müraciət edə bilərsiniz ( AMMA ) provayderin məlumatı üçün. Bir mütəxəssis görməyinizi tələb edən müəyyən bir vəziyyətiniz varsa, yeni şəbəkədə bəyəndiyiniz və etibar etdiyiniz bir mütəxəssis olduğuna əmin olun.

3 Bir HSA-ya töhfə vermək istədiyinizi düşünün.

Bəzi insanlar səhiyyə əmanət hesabına və ya HSA-ya bir az nağd pul yığmağı çox sevirlər. Bir HSA, daha sonra tibbi xərclər üçün istifadə edə biləcəyiniz şəxsi bir əmanət hesabı kimi davranır. HSA, hər kəs üçün, o cümlədən gənc və sağlam olanlar və təcili tibbi yardım üçün pul qoymaq istəyənlər və ya bəzi xərcləri ödəmək istəyən təqaüdə çıxanlar üçün ideal ola bilər. Lazım gəldikdə, 65 yaşından əvvəl tibbi olmayan səbəblərdən bir HSA-dan pul çıxara bilərsiniz, Mayo Klinikası izah edir. Ancaq HSA'lar məhdudiyyətlərlə gəlir.

Görə ABŞ Xəbərləri və Dünya Hesabatı , 2019-cu ildə subaylar bir HSA-ya vergi tutulmaqla 3,500 dollar qədər vergi ödəyə bilər, ailə planında olanlar isə 7000 dollara qədər vergi verə bilərlər. 55 yaş və yuxarı olanlar, əlavə 1000 dollar əlavə yardım edə bilərlər.

Yalnız xüsusi planlar istifadəçilərə töhfə verməyə imkan verir, buna görə də əlavə etmək istəyirsinizsə, yeni planınıza uyğun gələcəyinə əmin olun. Kimi ABŞ Xəbərləri və Dünya Hesabatı izah edir, yalnız yüksək çıxılan tibbi sığorta planlarına uyğun gəlir bir HSA-ya kömək edin . 2019-cu ildə ixtisaslı planlara tək şəxs üçün əhatə üçün minimum 1350 dollar və cibdən çıxma xərcləri 6.750 dollar olanlar daxildir. Ailə planları bir az daha yüksək minimum çıxılmaqla 2,700 dollar və cib xaricində 13,500 dollar dəyərində daha yüksəkdir.

4 Vergi güzəştlərinə uyğun olub olmadığını görmək üçün gəlirlərinizə baxın.

Bəli, tibbi sığorta bahalı ola bilər, ancaq hökumət kömək edə bilər. IRS, uyğun fərdlərə və az və ya orta gəlirli ailələrə, sağlamlıq sığortası vasitəsi ilə satın alınan tibbi sığortanı ödəməyə kömək etmək üçün hazırlanmış, geri qaytarıla bilən vergi krediti olan 'mükafat vergi krediti' olaraq bilinən bir şey təklif edir. Sağlamlıq sığortası bazarı birja olaraq da bilinir.

Birinin nə qədər böyük vergi güzəşti alması onun qazancından asılıdır. Kimi IRS izah edir , daha az gəliri olanlar sığortanın xərclərini ödəməyə kömək etmək üçün daha böyük bir kredit alarkən, daha yüksək gəliri olanlar ümumiyyətlə bir kredit alsalar kiçik bir kredit ala bilərlər.

Narahat olmayın, əgər birjada sağlamlıq sığortasına yazılmağa qərar verərsinizsə, birjanın sizin üçün təxmini krediti hesablamasını seçə bilərsiniz. Bu kredit daha sonra sığorta şirkətinizə ödənilə bilər və bu da aylıq mükafatınızı azaldır. Əlbətdə ki, vergi bəyannaməsini verdiyiniz zaman bu pulu özünüz üçün bir kredit şəklində ala bilərsiniz.

Yaxşı, kim kredit alır? Riyaziyyat bir az qarışıqdır. Ümumiyyətlə, fərdlər və ailələr illik ailə gəlirləri ailələrinin böyüklüyünə görə federal yoxsulluq həddinin ən az yüzdə 100, ancaq yüzdə 400-dən çox olmamaq şərti ilə mükafat vergisi krediti ala bilərlər, deyə IRS izah edir. Bu rəqəm dəyişə bilsə də, 2017-ci ildə bu, 12.060 dollar (yoxsulluq həddində) 48.240 dollara qədər (yoxsulluq həddinin yüzdə 400-ü üstündə) qazanan tək bir fərdin kredit ala biləcəyini, dörd nəfərlik bir ailənin 24.600 ilə 98.400 dollar arasında qazanacağını ifadə etdi. uyğun.

5 Yalnız mükafatı deyil, çıxılanı da unutmayın.

Bəli, hər ay ərzində stiker şoku almaq son dərəcə asandır mükafatlar (tibbi sığortanızı qorumaq üçün hər ay ödəməli olduğunuz qiymət), lakin plana nəzər salmaq çox vacibdir. çıxılır (sığorta şirkətinizdən əvvəl ödədiyiniz qiymət bir tələb ödəyəcəkdir).

İnsanları bütün planlara baxmağı və həqiqətən düşünməyi tövsiyə edərdim: Bir şey olarsa cib xaricində xərclərinizi çox azaltmaq üçün daha az mükafat ödəməyə və ya bir az daha çox ödəməyə dəyərmi? Louise Norris , səhiyyə mütəxəssisi və müəllifidir Obamacare-in Açıq Qeydiyyatı üçün Insider Guide ilə paylaşdı Real Sadə .

Norrisə görə, ümumiyyətlə sağlam bir insan yüksək çıxılan, lakin aşağı mükafat planını seçərkən yaxşı ola bilər, çünki həmin şəxs təcili səbəblərdən sığortadan istifadə etməsinə ehtiyac olmaya bilər. Bununla birlikdə, onsuz da bir sağlamlıq problemi ilə üzləşən, yəni xərçənglə mübarizə aparan birisi, daha yüksək bir çıxılmaqla daha aşağı bir mükafat planına getmək istəyə bilər. Bu, xərçənglə mübarizə aparan bir insanın, nə olursa olsun, çıxılan məhsulu vurma ehtimalı olduğu üçün əvəzinə daha az mükafat ödəməklə bir az pul qazana biləcəyidir.

Yaxınlaşacaq bir cərrahiyyə və ya tibbi xərclər kimi orta sağlamlıq xərcləri olan ortada olanlar işə başlamalıdır.

Norris, daha çox orta səviyyəli planlardan birinin ən yaxşı şəkildə xidmət edənlər olduğunu söylədi. Planlarını öz vəziyyətlərinə uyğun olaraq fərdiləşdirməlidirlər. Həmişə insanlara tövsiyə edirəm, bütün il ərzində ödəyəcəyiniz ümumi mükafatlara baxın və cib xaricindəki ümumi xərclərinizə baxın. Sonra ən pis ssenarini hesablayın və sonra cəmi cib xaricindəki xərclərinizi orta aralı bir ssenaridə nəzərdən keçirin. Və oradan bir plana qərar verin.

6 Əlavə imtiyazlara baxın.

Tibbi sığorta planları yalnız təcili vəziyyətlərdə deyil. Bir çox plan və provayder, üzvlərini sağlam və həkim kabinetindən kənarda saxlamağa kömək edən sağlamlıq proqramları və təşviqləri də təklif edir.

Görə ABŞ Xəbərləri və Dünya Hesabatı , bu imtiyazlar idman zalı üzvlüyünü, həkim randevularına gedişləri, pulsuz məsləhət seanslarını, həkimlərlə istənilən vaxt video konfransları və hətta hüquqi məsləhətləri əhatə edə bilər.

7 Yardıma ehtiyacınız varsa, soruşun.

Bütün bunlar böyük hiss edirsə, bunun səbəbi budur. Ancaq yaxşıdır, çünki kömək edə biləcək insanlar var. Norris qeyd etdi ki, bu insanlar daxildir sığorta brokerləri cəmiyyətinizdə.

Düşünürəm ki, yeni bir tibbi sığorta planı axtararkən edəcəyiniz ilk şey özünüzdən soruşmaqdır: 'Bunu öz başımla etmək rahat hiss edirəm?' Norris dedi. Bunu etməsəniz, dəhşətli bir çox insanın etmədiyi düşünürəm ki, kömək istəmək dürüstcə yaxşı bir ilk addımdır. Beləliklə, əvvəllər çox və çox dəfə etmiş birindən kömək alırsınız.

Yeni bir tibbi sığorta planı axtarmağa başlayın və son dərəcə faydalı insanlardan birini tapın səhiyyə.gov .