Gerçək dünyada yeni başladığınız zaman, kredit kartları mövzusunda ən yaxşı, ən real tövsiyəni hara yönəldəcəyinizi bilmək çətindir. Valideynlərinizi, böyük qardaşlarınızı və dostlarınızı dinləyirsiniz, ancaq kredit kartlarınızın həcmi və olmaması barədə qarışıq mesajlar aldığımızı düşünürük; bir kart almalısınız ya da etməməyinizdən (almalısınız!) Qaçırılmış ödənişə qədər. cərimələr. Budur, çox tez-tez atılan ən çox yayılmış kredit kartı səhv düşüncələrinin siyahısı və bunun əvəzinə dinləməyiniz lazım olan əsl tövsiyələr.
MİTH # 1: Yalnız bir kredit kartına ehtiyacınız var.
Budur həqiqət ...
Daha çox iki karta bənzəyirəm (mağaza kartlarını saymırıq). İdeal olaraq, əsas kredit kartınız, hər şeyi doldurmaq üçün istifadə etdiyiniz və bu müddətdə bal toplayan bir mükafat kartı olmalıdır. (Faiz ödənişlərinin qarşısını almaq üçün həmişə hər ay fakturanı tam olaraq ödəyin.)
İkinci kart, ilk növbədə təcili xərclər üçün istifadə ediləcək bir ehtiyat olmalıdır. Məsələn, əyləcləriniz sönür və onları stat olaraq dəyişdirməlisiniz. Heç bir balans aparmalı olduğunuz halda, kartın aşağı faiz dərəcəsinə (orta yaşlarında bir APR axtarın) və 5.000 dollar və ya daha çox kimi yüksək həddə sahib olduğundan əmin olun. Sonra bu kartı ayda bir dəfə istifadə edin. Bir fikir: Hesabın aktiv qalması üçün elektrik ödəməsi kimi təkrarlanan qanun layihələrinizdən birini qurun, deyir biznes maliyyələşdirmə veb saytının bazar təhsilinin rəhbəri Gerri Detweiler. Deyil . Əks təqdirdə emitent hesabı bağlaya bilər.
Artıq ikidən çox kredit kartınız varsa, üzülməyin. Hesabları məsuliyyətlə istifadə etdiyiniz müddətdə saxlayın - yəni hər ay qalığı ödəyir və mövcud kreditinizin 10 faizindən azını istifadə edirsiniz. Ancaq balansları, son tarixləri və şərtləri izləməkdə çətinlik çəkirsinizsə, daşıdığınız sayını ikiyə endirmək istəyə bilərsiniz.
MİT # 2: Balansın bir kartdan aşağı faizli karta köçürülməsi sizə qənaət edir.
Budur həqiqət ...
Deyəsən salyangoz poçtunuzun yüzdə 80-i kredit kartı tələblərindən ibarətdir, elədir? Qapaq məktubları balans köçürmələrinin hər kəs üçün zəhmli olmasına bənzəyirsə də, bu mütləq doğru deyil.
Balans köçürmələrinin tərəfində: Hər ay nə qədər borclu olduğunuzu azaldacaqsınız, maliyyə xərclərinə pul yığacaqsınız, faiz xərclərinə daha az ödəməlisiniz və ümumiyyətlə maliyyə həyatınızı asanlaşdıracaqsınız. Eksiler: Transfer ödənişləri balansın yüzdə 5-i qədər mal ola bilər. Beləliklə, A kartından B kartına 5.000 dollar köçürmək sizə 250 dollara başa gələcək. Əlavə olaraq qeyd etmək vacibdir ki, 18 aylıq sıfır faizli balans köçürmələri kimi şirin sövdələşmələr ümumiyyətlə ləkəsiz kredit tarixçəsi olanlar üçün qorunur.
Balans köçürməyi planlaşdırdığınız yeni bir kart üçün müraciət etməzdən əvvəl, bu vacib məlumatları emitentin veb saytından və ya bir şirkət nümayəndəsindən öyrənin.
- Giriş faiz dərəcəsi dövrü nə qədər davam edir
- Bu müddət bitmədən qalığı ödəmək üçün hər ay nə qədər pony etməlisiniz
- Balans köçürmə haqqı
- Gec və ya buraxılmış ödənişlərə görə çəkəcəyiniz cərimələr
- Teaser dərəcəsinin yeni alış-verişə aid olub-olmaması
MİT # 3: İllik ödəniş ödəmək pul itkisidir.
Budur həqiqət ...
Sürpriz, sürpriz: Kredit kartı maliyyətə dəyər ola bilər. Ancaq birinə yazılmadan əvvəl müavinətlərin illik ödənişi ödəyib-ödəmədiyini görmək üçün biraz riyaziyyat edin. Bir hava yolu şirkəti tərəfindən dəstəklənən bir kartın illik 100 dollar haqq aldığını, ancaq kart sahiblərinin hər uçuşda bir çantanı pulsuz yoxlamasına imkan verdiyini söyləyin. İldə bir neçə gediş-gəliş uçuşu həyata keçirirsinizsə, bu böyük bir qalibiyyət olacaq.
MİT # 4: Mağaza kartlarına yazılmanın heç bir ziyanı yoxdur.
Budur həqiqət ...
Kim endirimə yox deyər, xüsusən də qarderobunuzu tam şəkildə dəyişdirməyə hazır olduğunuz zaman? Perakendeciler promosyonlar, endirimlər, mükafat proqramları, yüzdə sıfır maliyyələşdirmə və onlarla bir kart hesabı açarsanız digər imtiyazlar təqdim edərkən etibar etdikləri şey budur. Bəzi mağaza kartları əldə etməyə dəyər ola bilər, ancaq təklif etdiyiniz hər biri üçün qeydiyyatdan keçməyin; bu, borcunuzu bağlamaq riskini daşıyacaq. Onları yalnız ən çox rastlaşdığınız bir və ya iki mağazadan alın; Əks təqdirdə, müxtəlif faktura sənədlərinin nə vaxta çatacağını izləməyinizi itirə bilərik, CEO Bill Hardekopf deyir LowCards.com , kredit kartı müqayisə saytı.
Yeni avtomobil kimi maliyyələşdirmə tələb edən böyük bir şey bazarında olsanız, bu əlamət qaydası xüsusilə doğrudur. Niyə? Yeni bir kredit kartı üçün hər bir müraciət, kredit hesabatınıza dair bir sorğu tetikler. Qısa müddət ərzində bir neçə hesab açmaq sizi riskli borcalan kimi göstərir və kredit balınızı 30 bala qədər endirə bilər. Nəticədə, yalnız belə şərtlərlə bir borc ala bilərsiniz.
Kredit kartı fakturasını heç vaxt tam ödəməyən bir insansınızsa, kredit kartlarını saxlamağa həmişə yox deyin. Normal kartlar üçün yüzdə 14 və daha yüksək nisbətlə müqayisədə ümumiyyətlə yüzdə 20-dən çox faiz dərəcələri alır.
MYTH # 5: Bir qaçırılmış ödəniş kredit hesabınıza zərər verməyəcəkdir.
Budur həqiqət ...
Təəssüf ki, bacardı. Kredit balınız 100 baldan çox düşə bilər - xüsusən əla (700 və ya daha yüksək) balınız olsa. Ona görədir ki, başlamaq nə qədər yüksəkdirsə, düşmə o qədər çətindir. Daha az bal toplayan birisi onsuz da risk kimi qəbul edilir, ona görə də az qala gözləmələri gözlənilir. Nəticədə, potensial olaraq yalnız 60-80 bal itirəcəklərini yazan Liz Weston deyir Kredit Hesabınız .
Əgər növbəti ayın hesabatı gələnə qədər ödəmə etmək fikrinizi tamamilə itirirsə, edə biləcəyiniz çox şey yoxdur - avtomatik ödəmə qurma istisna olmaqla, mütləq etməlisiniz.
MİTH # 6: Emitentinizi haqlarınızı azaltmağa və ya kredit limitinizi artırmağa inandırmaq qeyri-mümkündür.
Budur həqiqət ...
Əslində bunu etmək mümkündür! Daha aşağı faiz dərəcəsi istədiyinizi söyləyin. Müştəri xidmətinə zəng edin, bir neçə cəlbedici rəqabət təklifi aldığınızı söyləyin, sonra təmsilçinizə sadiq müştəri olaraq qalmaq istədiyinizi, ancaq seçimlərinizi ölçdüyünüzü söyləyin. Sonra soruşun: 'Bunu həll etmək üçün nə edə bilərik?' 'Mənim üçün nə edə bilərsən?' əvəzinə '& Apos; biz & apos; UCLA Anderson İdarəetmə Məktəbinin menecment və təşkilat professoru Noah Goldstein deyir ki, bir həll yolundan danışarkən ortaq bir məqsədə doğru birlikdə işləmə hissi yaradır. Ancaq unutmayın ki, zəif bir davranış tətbiq etmisinizsə (kartınızı maksimum dərəcədə artırmaq, ödəmələrinizi adətən atlamaq və ya zəif kreditiniz varsa), emitentiniz sizə heç bir xeyir verməyəcəkdir.
MİTH # 7: Bir bank kartı istifadə etmək və kredit kartı istifadə etmək eyni şeydir.
Budur həqiqət ...
Tam olaraq deyil. Debet kartlarının mütləq faydaları var: Əgər pulu geri çəkməsəniz, bank hesabınızdakı məbləğdən çox pul xərcləyə bilməzsiniz və gecikmə haqları və ya faiz dərəcələri barədə narahat olmayın.
Bununla birlikdə, kredit kartları ümumiyyətlə daha çox istehlakçı dostudur. Federal qanuna görə, bir kredit kartı istifadəçisi kartda saxtakarlıq baş verərsə, ən çoxu 50 dollar ödəyəcəkdir. (Daha da yaxşısı, bir çox emitent sıfır öhdəlik təklif edir, yəni bir qəpik də ödəməyəcəksiniz.) Kəskin əksinə olaraq, bir bank kartı istifadəçisi, iki iş günü ərzində icazəsiz əməliyyatlar barədə məlumat vermədikləri təqdirdə 500 dollara çata bilər. Federal Ticarət Komissiyasına görə bunları öyrənmək. Banka saxtakarlıq barədə məlumat verilməsindən 60 gündən çox vaxt keçibsə? Bütün bu pullara vida et.
Bütün onlayn alış-verişlər üçün və bütün böyük bilet əşyalarınız üçün plastikdən istifadə edin (divanlar, qəhvə hazırlayanlar, Avropaya səyahətlər), çünki satın aldığınız məhsul səhv təqdim edildiyi təqdirdə kredit kartı şirkətiniz pulunuzu geri qaytaracaqdır. Bu bir debet kartı ilə baş verməyəcək. Əlavə olaraq, müəyyən alış növləri üçün bir borc kartı istifadə etdiyiniz zaman - sürüşün dəqiq vaxtında son alış qiymətinin bilinmədiyi, tankınıza qaz doldurmaq və ya otel rezervasiyası kimi tacir San Francisco mərkəzli Consumer Action qrupunun milli prioritetləri üzrə direktoru Linda Sherry deyir ki, xərclədiyinizdən daha çox hesabı özünüzə ayırın. Misal: Bir yanacaqdoldurma məntəqəsi bir neçə gün ərzində 100 dolları dondura bilər (yalnız 20 dollar dəyərində benzin alsanız da). Bu pula ehtiyacınız varsa, gözləməni aradan qaldırana qədər qismət olacaqsınız.
MİTH # 8: Nəğd pul kredit kartı ilə alış-veriş üçün əsasən pul qazanırsınız.
Budur həqiqət ...
Təəssüf ki, (tamamilə) pulsuz nahar yoxdur. Bəli, mükafat kartı verənlər, hər ay kredit kartı alışlarınızın bir faizini geri qaytaracağınıza söz verirlər; bəzən əvvəlcədən təyin olunmuş minimum qazanandan sonra 20 ilə 100 dollar arasında dəyişir. Nağd pulu çek, balansınıza bir kredit və ya hədiyyə kartı şəklində geri alacaqsınız.
Bununla yanaşı, bir neçə şey var: Bütün alışlarda yüzdə 1 ilə 1,5 arasında geri pul təklif edənlər və ya 6-a qədər ən yaxşı mükafat qazanan kartlara sahib olmaq üçün qızıl örtüklü bir kredit hesabına (720 və ya daha yüksək) ehtiyacınız olacaq. yemək və ya təyin olunmuş pərakəndə satış kimi bonus kateqoriyalarında yüzdə geri. Ən çox qazanan mükafata sahib kartlardan illik 50-100 ABŞ dolları məbləğində ödəniş alınır; faiz dərəcələri orta hesabla standart kartlardan daha yüksəkdir; və bəzi emitentlər bir ildə nə qədər geri pul yığa biləcəyinizi müəyyənləşdirirlər. Kredit kartı mütəxəssisi Beverly Harzog deyir: Bu kartlar qaz və paltar kimi geri pul təklif edən kateqoriyalara çox xərclədiyiniz təqdirdə faydasını verə bilər. Ancaq ümumiyyətlə bir balans götürürsənsə, aşağı faizli bir kartı seç, yoxsa geri alacağından daha çox faiz xərclədiyini söyləyir.
Çıxarılmışdır Həqiqi Həyatın Əsl Sadə Bələdçisi: Yetkinlik Asanlaşdırıldı . Müəllif hüquqları © 2015 Time Inc. Bütün hüquqlar qorunur.
