2020-ci il tarixinə görə Amerikanın kollektiv kollec borcu artıq 1.7 trilyon dollardır. Bəli, trilyon. (Bu qədər dollar əskinaslarını üst-üstə yığsaydınız, demək olar ki, aya qədər çatacaqdılar!) Astronomik rəqəmlər bir yana, kollec üçün necə ödəməli olduğunuzu planlaşdırmağın çox ağıllı yolu var, deyə həmtəsisçi Joe Messinger deyir. və kollec planlaşdırma direktoru Capstone Wealth Partners Dublin, Ohio. Budur, ailənizin həmin kollec illərindən möhkəm maliyyə vəziyyətində çıxmasına necə kömək edəcəksiniz.

Əlaqədar məhsullar

1 Bacardığınızı saxla.

Kollec maliyyələşdirmə mütəxəssisi Mark Kantrowitz deyir ki, ailələrin çoxu kollec üçün əmanət, aylıq pul axını və maddi yardımın köməyi ilə pul ödəyir. Savingforcollege.com . Kollecdən 10 və ya bir qədər il əvvəl qənaət etməyə başlaya bilərsinizsə, bir hissə pulu aşağı ödənişli indeks fonduna qoyun. Daha erkən başlaya bilsəniz, a açmağı düşünün 529 plan, qənaətlərin ixtisaslı təhsil xərcləri üçün vergisiz böyüdüyü. (Ailənizin maddi yardım perspektivlərini artırmaq üçün Kantrowitz, bir valideynin bir nənə və baba deyil, 529 hesabına sahib olması və uşağın faydalanan kimi olması ən yaxşısı olduğunu söyləyir.)

Başlamaq üçün heç vaxt gec deyil. Bir doqquzuncu sinif şagirdi varsa, ayda 250 dollar yüksək gəlirli bank əmanət hesabına yığ. Dörd ildə 12.500 dollardan çox pul əldə edə bilərsiniz.

iki Uşaqları erkən nişanlayın.

Nənə və baba tərəfindən verilən maddi hədiyyələrin və ya uşaq bakımı və ya başqa bir işdən qazancın ən azı 25 faizinin kollec üçün bir əmanət hesabına daxil olması barədə bir ailə qərarı verin, sertifikatlaşdırılmış maliyyə planlayıcısı Beatrice Schultz, ortaq sahibi Westface College Planning Vancouver, Wash.

Uşaqlarınız orta məktəbdə dərsdən sonra və yay işlərini davam etdirirsə, bu faiz nisbətini artırmağı düşünün. Üstün ildən çox əvvəl təqaüdləri genişləndirməyi bir ailə layihəsi halına gətirin. Getmək Cappex pulsuz təqaüd bazası üçün.

Əlaqəli: Uşaqlara maddi məsuliyyəti necə öyrətmək olar

3 Cibinizdən nəyi ödəyə biləcəyinizi təxmin edin.

Kolleclər, ailənizin cibindən nə qədər ödəmələrini gözlədiklərini və yardımın nə qədər olacağını düşünmək üçün bir düsturdan istifadə edirlər. Gözlənilən Ailə Qatqısı (EFC), ailənizin bir illik kollecə qoya biləcəyi məbləğdir; gəlir, varlıq, eyni zamanda kollecdəki uşaq sayı və bəlkə də evdəki kapital kimi amillərlə ölçülür və müəyyənləşdirmək üçün istifadə olunur. nə qədər federal və institusional yardım almağa haqqınız var.

Uşağınız kollecə müraciət etdikdə, bir və ya daha çox detallı maliyyə müraciəti təqdim edirsiniz. Federal olana Federal Tələbə yardımı üçün pulsuz müraciət (FAFSA). Bir çox kollec də tələb edir CSS Profili institusional yardım üçün müraciət, bəzilərinin isə öz maliyyə yardımı tətbiqi var. Bu formalardakı məlumatlardan məktəb birinci sinif üçün EFC-ni müəyyənləşdirəcəkdir. Hal-hazırda ilə ümumi bir qiymətləndirmə əldə edə bilərsiniz CollegeBoard-dan pulsuz EFC kalkulyatoru.

Messinger deyir ki, cibinizdən çıxan xərclərin büdcəniz üçün ən mənalı olduğu məktəblərə diqqət edin.

4 Stiker qiymətinə fikir verməyin.

Bəzi yaxşı xəbərlər: Xüsusi kolleclər qeydiyyatdan keçmək istədikləri tələbələr üçün tez-tez dərin endirimlər edirlər. (Kollec birinci kurs tələbələri üçün 2017-ci ildə ortalama endirim yüzdə 50 idi.) Bir məktəbin veb saytında ortalama xalis qiyməti - tipik ailənin qrant və təqaüdlərdən sonra nə ödədiyini araşdırın.

Sertifikatlı maliyyə planlayıcısı David L. Martin deyir ki, daha aşağı bir xalis qiymətlə özəl bir kollec əyalətdəki dövlət məktəbindən daha az mal ola bilər. Qabaqcıl Kollec Planlaşdırması Rocky Hill, Connecticut-da.

Kantrowitz deyir ki, birinci il üçün təxmin edilən xalis qiyməti düzəldilmiş ümumi gəlirinizə bölün (federal vergi bəyannamənizdə). Nəticə yüzdə 25-dən yuxarıdırsa, bu, kollecdən çox borc almağınızı tələb edə biləcək bir əlamətdir.

5 Bütün yardım formalarını doldurun.

Ehtiyaca əsaslanan yardım üçün uyğun olmayacağınızı düşünməyin, xüsusən də eyni vaxtda kollecdə birdən çox uşağınız olacaqsa. Bütün tələbələr, ailə gəlirlərindən asılı olmayaraq federal kredit ala bilərlər, lakin uyğun olmaq üçün FAFSA təqdim etməlidirlər.

Martin müştərilərə bütün digər yardım formalarını da doldurmalarını tövsiyə edir. Bunları sığorta kimi düşünün. Xəstəlik, işdən çıxma və ya boşanma ailənin ehtiyaclarını kəskin şəkildə dəyişdirə bilər. Martin deyir ki, FAFSA-nı birinci il sənədləşdirməsəniz, bir çox məktəb sizi sonradan yardım üçün qəbul etməyəcək.

6 Borc götürməyi bir illik gəlirlə məhdudlaşdırın.

Qəbul məktubları gəldikdən sonra, maddi cəhətdən ağıllı seçim etməyə diqqət edin. Hər zaman daha yaxşı bir yardım paketi üçün müraciət edə bilərsiniz, ancaq son təklif ailənizin EFC-nin qənaət və pul axınının ödəyə biləcəyinizdən çox olduğunu ifadə edirsə, borc almaq üçün etibarlı bir məbləği diqqətlə nəzərdən keçirin.

Kantrowitz deyir ki, tələbələr ilk ilini məktəbdən çıxartmaq istədiklərindən çox borc alsalar və valideynlər bir ildən çox olmayan ümumi borc götürsələr (bütün uşaqların hamısını ödəmək üçün) yaxşı maddi vəziyyətdə olmalılar.

7 Tələbələr əvvəl borc alırlar.

2020-2021 tədris ili üçün lisenziyalar üçün federal kreditlərin faiz nisbəti yüzdə 2.75-dir. Bu, valideynlərin uşağın təhsili üçün ödəyə biləcəyi Federal Direct Plus krediti üçün yüzdə 5.30 nisbətindən aşağıdır. Direct Plus krediti də borc məbləğinin yüzdə 4.24 nisbətində bir borc haqqına (hər verildikdən çıxılan məbləğ) sahibdir.

Tələbənin əvvəlcə borc götürməsini məsləhət görürəm. Schultz deyir ki, bu oyunda bir dəri qazanmağın bir yoludur. Ehtiyac əsaslı krediti olan tələbələrdən məktəbdə olarkən faiz tutulmur. Tələbə kreditlərinin fantastik bir qoruma dəsti var: Cari illik borc limiti birinci kurs tələbələri üçün 5,500 dollar ilə kiçik və yaşlılar üçün 7,500 dollar arasında dəyişir, bu səbəbdən federal tələbə kreditlərinə sadiq qalmaq həddən artıq yüklənmədən qoruyur.

Tez-tez dəyişkən faiz dərəcələri olan (bütün federal kreditlər sabit faizlidir) və federal kredit borcalanlarına təklif olunan çevik ödəmə seçimlərindən məhrum olan özəl kreditlərdən çəkinin.

8 Kredit ödənişi ilə cədvəldə qalın.

Xidmətçinizlə əlaqə saxlayın; bir çoxu, krediti geri ödəməyə başlamağınızdan əvvəl altı aylıq bir güzəşt dövrü təklif edir. Ödənişin arxasında? Bunu prioritetləşdirin. Ödənişlərlə gecikməyiniz və ya borcunuzu ödəməməyiniz kredit balınızı azalda bilər.

Kantrowitz, federal kreditlər üçün standart 10 illik geri ödəmə müddətini hədəfləməyi tövsiyə edir. Sizə daha çox vaxt verən geri ödəmə planları olmasına baxmayaraq, daha çox faiz ödəməklə nəticələnəcəksiniz. Hər ay ödəmənizi bank hesabınızdan çıxaracaq avtomatik yolda qeydiyyatdan keçin, beləliklə yolda qalasınız. Bəzi xidmətçilər bunun üçün kredit faizlərinizdə yüzdə 0,25 endirim edirlər.

Qeyri-kommersiya təşkilatında və ya hökumətdə tam gün işləyirsinizsə, uyğun ola bilərsiniz Dövlət Xidməti Kreditinin Bağışlanması Proqramı 120 ardıcıl vaxtında aylıq ödəniş etdikdən sonra qalan borcları siləcək.