Pul qazanmaq və qoymaq şəxsi maliyyə məsləhətləri praktikada çətin ola bilər. Birinə görə pul götürmək təcili yardım fondu, bir ev, təqaüd və ya bir uşağın kollec təhsili üçün daha az bir ilkin ödəniş, illərlə davamlı qənaət və çox sayda intizam tələb edə bilər. Əlbətdə ki, fəlakəti qadağan etmək, bu təcili qənaətləri qurduqdan və müsbət xərcləmə və qənaət etmə vərdişlərini inkişaf etdirdikdən sonra maliyyənizin üstündə qalmaq çox asanlaşır.

Artıq əmək haqqı ödəmək üçün maaş ödəməyərək bir tibbi təcili vəziyyəti, iş itkisini və ya tətili ödəmək üçün pulunuzu yığdıqdan sonra, maliyyə sabitliyi vəziyyətinə gəldiniz - ancaq bu, düşünməyinizi dayandırmaq demək deyil pulunuzun hara getdiyi barədə. Belə çıxır ki, bankda çox pul saxlamaq mümkündür və bütün əmanətlərinizi orada yığmaq uzun müddətə zərər verə bilər maliyyə hədəfləri.

Bu, saxlamamalı olduğunuz demək deyil hər hansı bankda pul. Maye əmanətlər - ehtiyac yaranarsa, heç bir xərc çəkmədən asanlıqla əldə edilə bilən pullar, balanslı maliyyə sağlamlığı üçün lazımdır.

Əksər insanlar üçün bu qənaət təcili yardım şəklində olur. 'Ümumi qənaətlərinizi düşünərkən təcili yardım fondunu qarışığın bir hissəsi hesab etməlisiniz' deyir Şirley Yang, prezidentin müavini Marcus Goldman Sachs tərəfindən.

İLGİLİ: Nə qədər qənaət etməlisiniz?

Yang, əksər maliyyə mütəxəssislərinin təcili qənaətinizin altı ay və apos daxil etməsi lazım olduğunu qəbul etdiklərini söyləyir; yaşayış xərclərinə dəyər, ancaq həqiqi sayı maddi sabitliyinizə bağlıdır. Lauren Anastasio, sertifikalı maliyyə planlayıcısı SoFi, üç-altı ay & apos; xərclərin dəyəri yaxşı bir qayda. Sabit bir sənayedə işləyirsinizsə, sağlamlığınız yaxşıdır və yaşayış minimumu aşağı olan bir ərazidə yaşayırsınızsa, təcili yardım fondunuza daha az pul - yalnız üç aylıq xərclər qoyaraq xilas ola bilərsiniz; Gələcəkdə böyük xərclərin (və ya işdən çıxarılmaların) ortaya çıxma ehtimalı varsa, daha çox pulu götürmək daha ağıllı ola bilər.

Anastasio deyir ki, bu pul təsadüfi xərclənmədən və ya fövqəladə haldan başqa bir şey üçün vəsait istifadə etmək istəmədən qaçmaq üçün adi çek hesabınızdan ayrı tutulmalıdır.

Bu əmanətləri bank hesabında saxlamaq (investisiya hesabı əvəzinə) ehtiyacınız olduqda əldə edə bilərsiniz deməkdir, həm də faizlə dəyərsizləşərək bir yerdə oturaraq çox pulunuz olduğunu göstərir. Təcili yardım fondunuzun dəyərini yüksək tutmaq üçün onu yüksək gəlirli əmanət hesabında saxlayın; koronavirus pandemiyası və iqtisadi böhran dövründə faiz dərəcələri aşağı düşdü, lakin 2019-cu ildə bəxş etdiyimiz yüzdə 2 nisbətinin bir anda geri dönmə ehtimalı var.

Bu vaxt nağd pulunuzu saxlayacaq bir yer axtarırsınızsa, cari dərəcələri araşdırın və mümkün olan ən yüksək nisbətdə bir bank seçin. İqtisadiyyat yaxşılaşdıqca faiz dərəcələri yenidən yüksələcək. Bunu ən çox unutmayın onlayn banklar kərpic həmyaşıdlarından daha yüksək faiz dərəcələri təklif edin, pulunuzu etibarlı bir yerə qoyun və uzun müddət gözləyin.

İLGİLİ: Yəni Təcili yardım fondunuz var - İşdə bundan sonra nə etməlisiniz

Əmanət hesabınıza yığılmış bütün bu pullarla, çek hesabınızla nə edirsiniz? Bu, yəqin ki, əmək haqqı yatırdığınız, faktura ödədiyiniz və gündəlik xərcləri ödəmək üçün istifadə etdiyiniz hesabdır, buna görə orada mütləq bir az pul istəyirsiniz. Lakin hesabların yoxlanılması aşağı faiz dərəcələri ilə də məşhurdur, ona görə də orada saxladığınız pul sizin üçün heç bir iş görmür.

Təəssüf ki, hər kəsin aylıq xərcləri fərqli olduğundan yoxlama hesabınızda nə qədər saxlamalı olduğunuza dair birmənalı cavab yoxdur. Hesabda nə qədər saxlamağı müəyyənləşdirməyin bir neçə yolu var.

Set nömrələri sevirsinizsə, Stash Sərvət pulunuzun düşməsini və axınını hesablamaq üçün ən çox 2000-3000 dollar yastıq tövsiyə edir; bəzi insanlar üçün bir az yüksək ola bilər, xüsusən də xərcləri aşağı tərəfdədirsə.

Yang ehtiyaclarınıza görə sizin üçün ən yaxşı rəqəmin hesablanmasını təklif edir. Yang deyir ki, istehlakçılar təxmin edilən aylıq xərclərini təyin etməli və hesablarında bu xərcləri qarşılayacaq qədər saxlamalıdırlar. Qalan hər hansı əlavə vəsait, daha yüksək gəlir əldə edən bir şeyə köçürməyi düşünməlidirlər.

Anastasio bunun ehtiyatda olmağın nə qədər rahat olacağına bağlı olduğunu söyləyir. Ümumiyyətlə, yoxlama hesabınız üçün mənalı olan bir təlimat, bir xalis maaşın ekvivalentini saxlamaqdır, deyir. Bu, gəlir səviyyəsindən asılı olmayaraq məbləğin hər kəs üçün uyğun olmasını təmin edir.

Günün sonunda, bütün xərclərinizi ödəyə biləcəyinizə əmin ola bilmək üçün (və bəlkə də bir neçə təmtəraqlı) hesabınızda nə qədər yastığa ehtiyacınız olduğunu təyin etməlisiniz. Bu təlimatlardan biri bu rəqəmin nə olduğunu anlamağa kömək edə bilər; bunu etdikdən sonra bankda çox saxlamadığınızdan əmin ola bilərsiniz.

Yoxlama hesabınızdakı balansın müəyyən bir həddən aşağı düşməsi halında bəzi maliyyə qurumlarının cərimə və ya haqq aldığını unutmayın. Hesablarınız üçün qaydaların nə olduğunu öyrənin və ödəniş ödəməmək üçün tələbləri yerinə yetirdiyinizə əmin olun. Və bunun tersi də doğrudur: Balansınız çox yüksəkdirsə - 250.000 dollar yüksəkdirsə, FDIC tərəfindən əhatə olunmayacaq; bu qədər pulu banklarda saxlayırsınızsa, hamısının sığortalı olduğundan əmin olmaq üçün hesablara və ya qurumlara paylayın.

Qalan bütün pullarınız - çünki qənaətə davam edirsiniz, düzdür? - daha sürətli böyümək və toplanmaq şansı ola biləcəyi investisiyalara getməlidir. (Pulunuzun sizin üçün pul qazanmasına imkan vermək həm əmanətlərinizin böyüməsinə kömək edir, həm də sizə təzyiq göstərir.) Bunlar CD-lər, istiqrazlar, səhmlər, qarşılıqlı fondlar və ya bir çox investisiya seçimlərindən biri ola bilər, ancaq pulunuzu istəyirsiniz sizin üçün biraz iş görmək. Əgər investisiya qoyulubsa, inşallah böyüyəcək və sizi maliyyə hədəflərinizə bir az da yaxınlaşdıracaqdır.