Gələcək üçün Maliyyə Məqsədlərini İdarə edərkən Tələbə Krediti Borcunuzla necə məşğul olmaq olar

Real Sadə & s Gizli pul Podcast, insanlara pul məsələlərini açıq vəziyyətə gətirməyə kömək edir, beləliklə onları həll etmək yolunda başlaya bilərlər. Bu həftə epizodunda aparıcı Stefanie O & Connell Rodriguez, Eleynə (əsl adı deyil) o qədər çox insanın bu anda mübarizə apardığı bir maliyyə məsələsi ilə məşğul olmasına kömək edir - böyük bir kredit krediti borcu.

Elaine, təqribən on il əvvəl təhsilini maliyyələşdirmək üçün 100.000 ABŞ dollarından çox tələbə krediti götürdü. Borcunda əhəmiyyətli dərəcədə çaşqınlıq yaratsa da, hələ də borc, ev almaq, uşaq sahibi olmaq və ya təqaüdə çıxmaq üçün pul qoymaq kimi hədəflər daxil olmaqla onu gələcəyə doğru irəliləmədən qoruduğunu hiss edir.

American Dream-in bir hissəsi 'kollec oxumaq istəyirəm' və ya 'uşaqlarımı kollecə göndərmək istəyirəm'. Ancaq bu hədəflərin digər tərəfində borc olduğuna dair dürüst olmalıyıq.

Lynette Khalfani-Cox, pul məşqçisi

Bəs Elaine borcunu ödəməklə gələcək üçün qarşısına qoyduğu hədəflərə çatmağı necə tarazlaşdırmalıdır? Connell Rodriguez kiçik bir rəhbərlik üçün maliyyə mütəxəssisi Lynette Khalfani-Cox'a müraciət edir, Pul məşqçisi və müəllif Sıfır borc: maliyyə azadlığına dair son bələdçi .

Khalfani-Cox, dərin bir nəfəs almağı və sonra borc verənlərin ümumi borcunu təyin etmək üçün kreditorlarınızla əlaqə saxlamağınızı tövsiyə edir. 'Bəzi insanlar nə qədər borclu olduqlarını bilmirlər' deyir. Sonra, cari büdcənizə uyğun olan hansı növ ödəmə seçimlərinizin olduğuna baxın, indi kiçik başlayıb daha çox gəlir əldə etdikcə artmaqda və ya 10 illik geri ödəmə cədvəlinə sadiq qalmaqda.

İLGİLİ: Tələbə kreditlərini necə ödəmək olar

Khalfani-Cox ev üçün pul yığmaq, uşaq sahibi olmaq və ya təqaüd üçün qənaət etmək kimi gələcək hədəflərinizi gözləməyinizi tövsiyə edir. Tələbə kreditlərini ödəməyinizə qədər bu şeyləri gözləmək sizi bu mərhələlərə çatmaqdan qoruya bilər.

Bu həftəni dinləyin Gizli pul - Tələbə krediti borcunuzla necə davranmaq olar? Khalfani-Cox və O Connell Rodriguez-in tələbə borcuna dair tövsiyələri üçün. Gizli pul mövcuddur Apple podkastları , Amazon , Spotify , Dikiş , Oyunçu FM və ya sevdiyiniz podkastları dinlədiyiniz hər yerdə.

_________________________

Transkript

Kara: Cəmi 28.000 dollar federal kreditlə məzun oldum. Daha az ödəməyi, əmanət hesabımı qurmağı və digər yüksək faiz borclarını ödəməyi seçdiyimə görə, bu balans son 10 ilə yaxın bir müddətdə həqiqətən dəyişmədi. İndi bir karyera dəyişikliyi etmək istədiyim üçün özümü sıxılmış hiss edirəm.

Zanbaq: 35 yaşım var və 10 il əvvəl aldığım 60.000 dollarlıq tələbə kreditlərimi təzədən ödəməyə başladım.

Cins geyimlər: Gələcək üçün planlaşdırmağı düşünəndə tələbə kreditlərimin qapalı qaldığını hiss edirəm.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bu Pul Gizli, pul hekayələrimiz, mübarizələrimiz və sirlərimiz haqqında Real Simple-dan bir podcast. Aparıcınız Stefanie O Connell Rodriguez O Connell Rodriguezəm və bu gün Nyu-Yorkun Queens şəhərindən olan 29 yaşlı bir dinləyici ilə söhbət edirik, Elainə əsl adı deyil, adını veririk.

Elaine: Özəl bir universitetə ​​getdim. Məktəbə getdiyim zaman maksimum 28.000 dollar, bəlkə 30.000 dollar olan dövlət tələbəsi kreditlərinin maksimumunu aldım. Və sonra hələ də qalan hissəsini özəl kreditlərlə ödəməli oldum, amma məktəbdən çıxdığım ümumi məbləğ yüz mindən bir qədər çox xüsusi kredit idi. Və dövlət tələbəsi kreditlərindəki 30.000 dollar əlavə. Yəni bu, həqiqətən də uddu.

Stefanie O & Connell Rodriguez: 44,7 milyon amerikalıya tələbə borcu borcu var. Kollektiv olaraq, amerikalılar borcludurlar 1,71 trilyon dollar yalnız tələbə borc borcunda. Ancaq bu paylaşılan təcrübəyə baxmayaraq, öz tələbə krediti balansınızın hamısını aşağı salmaq tamamilə təcrid və böyük hiss edə bilər.

Elaine: 2013-cü ildə kollec bitirmişəm, buna görə çoxdan keçdi, amma məzuniyyətdən sonrakı altı ayın yaxınlaşdığını xatırlayıram və bəyənirsiniz, siz də indi onları ödəməyə başlamalısınız. Həqiqətən çox qorxunc idi, xüsusən də ailə üzvlərim, yaxın ailə üzvlərim var idi ki, onlar da çox miqdarda tələbə borcu götürüb borclarını ödəmədilər. Əvvəlcə biraz ödəyə biləcəyim pula sahib olmağım şanslı idi, amma həqiqətən, həqiqətən qorxuncdur. Heç vaxt başqa bir şey edə bilməyəcəyimi düşünürdüm, amma bu borcları ödəyirəm. Bu, belə bir yükdür. Mənim kimi, bunu təsvir edə biləcəyim tək şey bir yükdür.

Stefanie O & Connell Rodriguez : Elainin izah etdiyi kimi, tələbə krediti borcunun yükü, son bir neçə on ildə qeyri-mütənasib şəkildə artmışdır.

2019 kollec tələbələri arasında, 69% -i tələbə krediti götürdü, orta hesabla 29.900 dollar borcla bitirir. 20 il əvvəl, 1999-cu ildə, lisenziyalar orta məktəb tələbəsi borcu ilə kollecdən ayrıldı 16.030 dollar. İnflyasiyaya düzəliş edildikdən sonra da məzuniyyətdəki orta tələbə borcu artmışdır 1970-ci ildən bəri% 326 kollec təhsil haqqı olduğu kimi qalxdı.

Ancaq bu gün daha çox gəncin bakalavr dərəcəsinə sahib olmasına baxmayaraq, minilliklər qazanırlar Yüzdə 20 az, inflyasiya üçün düzəldilmiş, körpə boomers eyni həyat mərhələsində etdi.

Elaine: Beləliklə, indi özəl kreditlərimi ödəyirəm, bunlar üçün ayda 1300 dollar ödəyirəm. Düşünürəm ki, onları 2018-ci ilin sonunda yenidən maliyyələşdirdim, yəni iki il yarım əvvəl, çünki böyük bir maaş almışdım və daha sürətli ödəmək üçün daha böyük bir ödəniş edə bilərdim. Ancaq bundan əvvəl ayda 700 dollar kimi, ilk altı ildə məktəbdən kənarda qalmışdım. İndi isə 1300 dollar oldu.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Səkkiz il, ayda 1300 dollar.

Elaine: Bəli. Üstəlik hökumət, bunun üzərinə hökumət kreditləri, şükürlər olsun ki, pandemiya bunları% 0 faiz və ya hər hansı bir şeyə qoyur. Ancaq mənim də eyni miqdarda olan ərim var. Bu, 30.000 dollarımın üstünə başqa bir 30.000 dollar. Yəni çox pul var.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Tələbə krediti borcunuzu ərinizlə ilk dəfə danışdığınız zaman mənə bir az danışın.

Elaine: İndiyə qədər yaşadığımız ən böyük dava onun tələbə krediti ilə bağlı idi, çünki onu ödəmədiyini öyrəndim. Bir ildir ki, məndən çox az qazandığına görə ödəmələr etmirdi, amma əslində əsəbiləşdim, çünki o vaxt gündəlik işimi bəyəndiyim üçün sonra da pul verirdim bir freelancer olaraq çox pul və o il üçün bu ödənişləri asanlıqla ödəyə bilərdim.

Evlənməmişdən əvvəl idi, amma mən belə idim, sizinlə bir şey etməkdən qorxuram, çünki maddi vəziyyətiniz belədir, kredit balınız bu qədər şey kimi indi çox aşağıdır. Bilirsiniz, böyük bir qartopu effekti kimi.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Fərqli bir şəkildə etməyinizi istədiyiniz və ya etdiyinizi hiss etdiyiniz pul səhvləri varmı?

Elaine: Kollecə getmək deyə bilərdim, amma bunun doğru olduğunu düşünmürəm. Yəni nə qədər pul götürdüyümü bilirdim. ancaq kollecə getməsəydim, doğma şəhərimi tərk etməyəcəyimin də fərqində idim. Və daha böyük şeylər istərdim. Buna görə Nyu-Yorka köçmək istədim. Burada yaşamaq və 17 yaşımda istədiyim hər şeyi etməklə bu işi görmək istədim. Qəbul etmək üçün çox pul olacağını bildiyim kimi, həm də həqiqətən seçimim olmadığını bilirdim.

Heç olmasa həqiqətən seçimim olmadığını hiss etdim. İçəridə olduğumuz bu sistemin növüdür. Mən orta məktəbi tənəzzülün ortasında, 2009-cu ildə bitirdim. Və buna bənzəmək hər halda bir növ qumar idi, mən yaxşıyam? Onsuz da bunun digər tərəfində bir şey olacaqmı?

Mənalı olmağı və yaxşı olmağı bacardı. Ancaq o zaman, 17 yaşında bir uşağın yüz min dollar borc borcu verməsi üçün ağıllı bir qərardır - 29 yaşında bu qədər işi götürsəm belə, mən oh, mən kimi olacağam bunu bilmirsən.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Gələcəyinizə yox, keçmişinizə doğru gedən hər ay bu qədər pul xərcləmək çox acıdır. Görəsən bunun nəyi hiss etdiyini və sizin üçün nəyi narahat etdiyini düşünürəm.

Elaine: İndi hər ikisini edə biləcəyimiz bir yerə çatdığımızı düşünürəm, gələcəyimiz üçün qənaət etməyə başladıq. İndi məni daha nikbin hiss etməyə vadar edən şey, tunelin sonunda bir işıq olmasıdır.

Demək istədiyim budur ki, bunu etdiyimiz yalnız bir neçə aydır, amma bunu bir şeyə yönəltmək dürüstcə həyəcanlıdır. Xalis bir şeyə sahib olmaq kimi bir şey. Texniki cəhətdən demək istəmirəm, borcumuza görə hələ də mənfi deyil, amma borcu olan pula qarşı pulu olan hesablara sahib olmaq həqiqətən gözəldir.

Amma yenə də xoşuma gəldi, kifayətdirmi? Həmişə qorxuram ki, əsas etibarilə gələcək üçün kifayət etməyəcəyəm. Bu da ümumiyyətlə mənim üçün böyük bir problemdir.

Elədir ki, bu evə həqiqətən istədiyimə çatacaqmı? Bundan sonra uşaq sahibi olmaq üçün kifayət edərəm? Təqaüdə çıxdıqdan sonra kifayət qədər yaşayışım olacaqmı? Bütün bu şeylər kimi, mənim şəxsiyyətim bundan sonra da 5-10 il bundan bəri hər zaman narahat olan kimidir. Və xüsusilə pulla. Bilmirəm

Stefanie O & Connell Rodriguez : Elainin tələbə krediti və ümumiyyətlə maliyyə məsələsindəki narahatlığı da özünəməxsus deyil. A 2018 təhsil Millennialların% 74'ünün tələbə borcları ilə əlaqədar gündəlik stres hiss etdiyini, bir çoxunun tələbə kreditlərinin digər maliyyə hədəflərinə çatma qabiliyyətinə əhəmiyyətli təsir göstərdiyini bildirdi. Təqaüd üçün pul yığmaqdan ev almaq, uşaq sahibi olmaq kimi bir çox minilliklər hesabat verir əsas mərhələləri təxirə salmaq tələbə borclarına görə.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Hədəf tarixinizə qədər kreditlərinizi ödəyə bilməyəcəyiniz mənasını verən bir geriləmə yaşasaydınız, bu sizin üçün nə deməkdir?

Elaine: Həqiqətən ürəkaçan olardı, çünki bir növ domino təsiri kimi hiss edirəm, çünki hər şeyi bir dəfəyə edə bilmərəm. Bu evə qənaət edib övlad sahibi ola bilmərəm.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Ancaq təəccüb edirəm ki, domino - bu mərhələlər - borcu, evi, uşaqları ödəmək kimi bir düşüncəyə qarşı çıxmağın bir şey varsa, bunların tandemdə mövcud olmasının bir yolu varmı?

Elaine: Düşünürəm ki, bunun sadəcə yerinə yetirilməsini, borcun, xüsusən də borcun ödənilməsini istədiyimi başa düşürəm - buna görə xəstəyəm. Və düşünürəm ki, o nəhəng borc, tələbə borcum ödənilir. Nə edəcəyimi bilmirəm. İstəyirəm, tamam, epik nisbətdə bir partiya təşkil edirəm.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Hesab edirəm ki, etməlisən. Tələbə krediti ödənilsə, qonaqlıq vermək kimi şeylərdən danışdığınızı bilirəm, amma özünüzü necə hiss edərdiniz?

Elaine: Sanki həqiqətən çox çətin bir işi bacarmışam. Um, həqiqətən fəxr edirəm. Bəli. Sadəcə anamın evindəki ofisində oturmaq kimi düşünürdüm. Sadəcə onun mənimlə birlikdə orada oturduğunu xatırlayıram və bu işi reallaşdırmağa çalışdığını sevirəm. Çünki istədiyim tək məktəbə getmək və Nyu-Yorka getmək idi, bilirsən, filmdə işə düzəlmək. Ssenari müəllifi olmaq istəyirdim.

Ona məktəbdəki məni çox sevməyən müəllimlərimdən biri söylədi. Anama söylədi ki, məni kollecə göndərməyim pul itkisidir, çünki mən, bilirsən, əsasən uğurlu olmazdım. Hə, anam əsas olaraq ona dedilər və sən özün kimi cahil və axmaqsan, nə danışdığın barədə heç bir fikrin yoxdur. Mənim uşağımı və bütün bunları bilmirsən. Və anam qətiyyətli idi ... həm valideynlərim, həm də valideynlərim qərarlı idilər, bilmək istəyirsən mənə icazə ver.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Beləliklə, borcun ödənilməsi bunun doğruluğudur.

Elaine: Bəli.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Sənin ananın həqiqətən həyəcanlı olacağını düşünürsən?

Elaine: Bəli odur. Düşünürəm ki, həqiqətən çox sərin olacaq. Məncə. Bilmirəm, çox, əsasən çox rahatlaşdıran kimi, çox sərin bir hissdir, bunu bacardığım üçün çox şanslıyam. Və, um, bilirsiniz, ümumiyyətlə, belə qısa bir müddətdə, faktdan 10 il sonra, sadəcə, o günü səbirsizliklə gözləyirəm.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Altı ildə min dollar nə olursa olsun və ya nə olursa olsun yüz ödəmişəm kimi bu başlıqlardan birini əldə edə bilərsiniz.

Elaine: Bəli. Və valideynlərim bunu mənim üçün etmədilər. Mən öz kirayəmi və bütün bunları ödəyirəm. Düşünürəm ki, başqa şey də var. Nyu-Yorkda ilk işə başladığımda çətinlik çəkdiyim böyük bir şey kimi, pulun digər insanlar üçün haradan gəldiyini anlamamaq idi.

İlk işim New York Times qəzetindəki redaksiyada idi və getdiyimi xatırlayıram, A) otuz yaşın ortalarında olduqlarını bilmədiyim bütün insanlarla görüşdüm. Orada işə başlayanda 21 yaşım var idi. Və hər kəsin 25 kimi olduğunu düşünürdüm. Hamısı o qədər gözəl və gənc və istedadlı görünürdülər. Və sonra bəyənməyə başlayırsan, onları daha yaxşı tanıyırsan və onlar ailə pulundan gəlirlər, yoxsa bilirsən ki, bir az daha yaşlıdırlar və uzun müddətdir işləyirlər. Beləliklə, hekayəmin eyni olmadığını öyrəndiyim ən böyük, ən vacib şeylərdən biri idi. Ailənin pulu və ya buna bənzər bir çox şeyləri olmayan həqiqətən kiçik bir ailənin həqiqətən kiçik bir şəhərindənəm.

Buna görə etdiyim işi görmək - kollecə getmək, ödəmək və burada yaşamaq böyük bir şeydir. Bu da mənim üçün böyük bir şeydir, təkcə borclarımı ödəməyin tək bir şeyi kimi deyil, son 10 ildə yaratdığım həyatın da qeyd etmək üçün bir şey olacağını düşünürəm. Yalnız bu son ödəməni etmək deyil.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Fasilədən sonra, öz borcunun altı rəqəmini, Elaine üçün tövsiyə etdiyi strategiyaları və eyni şeyi edən hər kəsi ödəyən şəxsi maliyyə mütəxəssisi ilə söhbət edirik.

Lynnette Khalfani-Cox: Hələ 2001-ci ildə yalnız yüz min dollar kredit kartı borcum var idi. Hamısını üç ildə ödəmişəm. Los Angelesdəki USC-də lisey məktəbindən çıxdığımda 40.000 dollar tələbə borcum var idi, kollec kreditlərimi ödəməyim on ildən çox vaxt aldı. Və inanın, mən ümumiyyətlə ağzımda gümüş qaşıqla doğulmamışam. Anam katib idi. Atam ayaqqabı parıldayan bir adam idi. Beləliklə, ailəmdə çox az vəsait və kreditlər kollec təhsilimi, xüsusən aspirantura təhsilimi necə maliyyələşdirdiyimdir.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Lynette Khalfani-Cox, fərdi maliyyə mütəxəssisi və New York Times-ın ən çox satıcısı da daxil olmaqla 15 kitabın müəllifidir Sıfır borc: maliyyə azadlığına dair son bələdçi.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Beləliklə, bunu biraz geri almaq istədim, çünki tələbə krediti məzuniyyətdən başlamır. Kollecdən əvvəl başlayırlar. Təhsilimizlə bağlı qərar verdiyimiz zaman nələri düşünməli olduğumuz və buna nə qədər investisiya qoyacağımız barədə bir az danışmaq istəyirəm.

Lynnette Khalfani-Cox: Nöqtəli xəttdə imzalamadan və ali təhsilin maliyyələşdirilməsi üçün hər cür kreditdən istifadə etməyi qəbul etmədən əvvəl nəzərə alacağınız çox şey var. Ancaq təəssüf ki, çoxumuz bu seçimləri əslində 18 yaşında olduğumuz zaman edirik.

Beləliklə, insanların bir kollec təhsilini maliyyələşdirmədən əvvəl nəzərə almaları lazım olan şeylər arasında gözlənilən gəlirlərin öz karyera yolu baxımından nə olacağı da var. Beləliklə, mütləq ehtiyacınız varsa, əmək haqqı gözləntilərinizə uyğun kreditlərin olmasının mənalı olduğunu düşünürəm. Çətin tərəfi odur ki, insanların çoxu, xüsusən iyirmi yaşlarında, kolleci bitirdikdən sonra başlanğıc maaşlarının nə olacağını həddən artıq qiymətləndirməyə meylli olduqlarını bilirik. Həm də başlanğıc ev faturalarının nə olacağını da qiymətləndirirlər.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Düşünürəm ki, təhsilimizi mütənasib bir qayıdışa ehtiyacı olan bir sərmayə olaraq düşünmək çərçivəsi, kollecə getməmişdən əvvəl eşitdiyim bir şey deyil. Oxuduğun ən yaxşı məktəbə getmək və birtəhər sehrli şəkildə özünü düzəltmək kimi bir şeydi.

Hal-hazırda, xüsusən də pandemiya ilə məşğul olan bir çox mütəxəssisin gördüyü başqa bir şey, magistr dərəcəsini almaq və ya aspiranturaya qayıtmaq barədə düşünmək və bunun dəyəri olub olmadığını düşünməkdir. Bəzilərinin bu fikirdən qaynaqlandığından qorxuram, başqa nə edəcəyimi bilmirəm.

Lynnette Khalfani-Cox: Bəli, düşünürəm ki, iyirmi və ya otuz yaşlarında olan bəzi insanlar həqiqətən bir şeyə qapılıb qalmış və ya hiss edə bilən bəzi insanlar sizinlə razıyam, oh, etdiyimdən daha yaxşı bir şey varmı?

Yoxsa bilirsiniz, bunu sınadım və həqiqətən çox sevmədim. Və həqiqətən ehtiyacım olan məlumat və ya arxa plana sahib deyiləm. Yeni bir şey sınamaq istəyirəm, bəlkə aspiranturaya getməliyəm. amma bu arada, irəli getmək və bu dərəcəni almaq mənim üçün kiçik bir sərvətə başa gələcək.

Buna görə də bunu çox görürəm. İnsanlar baxımından fərqli bir şey, meydan oxumaq, növbə və ya bir qədər məmnun olmaq baxımından fərqli bir şey istəmələri səbəbindən bunun qismən olduğunu düşünürəm. Çünki onlar hiss edə bilər, eh, bunu bir növ sınadım və 18, 20 yaşında olduğum zaman istədiyimi düşündüm. Bilirsən, indi 30 yaşındayam və bəyənirəm, bu tamamilə deyil.

Buna görə insanların hər peşədəki hər iş xətti üçün avtomatik olaraq yüksək dərəcəyə sahib olmamağınıza diqqət yetirmələrini istəyirəm.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bu epizodda Eleynə zəng etdiyimiz bir dinləyici ilə söhbət edirdik və Elaine məktəblə bitdi. Ancaq onunla söhbətimdə ortaya çıxan bir şey, məzuniyyət tarixindən altı ay sonra, ilk tələbə krediti ödəməsinin vaxtı gəldiyi və bu andakı qorxu və boğulma hissinin bu hissin nə qədər canlı olduğunu hiss etdi. Bəs bu cür rəqəmlərin və hisslərin cəmi böyüklüyünü idarə etmək üçün hansı strategiyalarınız var?

Lynnette Khalfani-Cox: Bəli, emosional tərəf bir şeydir. Və sonra maliyyə tərəfi başqa bir şeydir ... əvvəlcə duygusal ilə məşğul olaq.

Duygusal baxımdan insanların özlərini çaşqın hiss etməmələrini və tək olmadıqlarını anlamalarını istəyirəm.

Ümumiyyətlə, kollec dərəcəsi almağa dəyər olduğunu düşünürəm. Ancaq hiss edirəm ki, bunun bir hissəsi Amerika xəyalını satdığımız yolları düşünmək üçün bir az hesablaşmaqdır, hə? Və Amerika xəyalının bir hissəsi mən ev istəyirəm və ya kollecə getmək istəyirəm ya da uşağımı kollecə göndərmək istəyirəm. Bunlar böyük, uca, istəkli hədəflərdir. Ancaq həqiqətən bu hədəflərin digər tərəfində borc olduğuna dair dürüst olmalıyıq, çünki insanların əksəriyyəti birbaşa nağd pulla ev ala bilmir. Çox insanın təhsil haqqını birbaşa nağd şəkildə yazmaq imkanı yoxdur.

İndi 20-40 yaşlarında bununla mübarizə etməyə çalışırsınızsa, bilin ki, bunun öhdəsindən gəlmək olar. Duygusal baxımdan söyləyəcəyim ikinci şey, nəzarət edə biləcəyiniz şeylərə diqqət yetirməyinizdir. Beləliklə, bəzən borcun özü, insanların hiss etdikləri əziyyətlər tez-tez gücsüz hisslərə bağlanır və ya geez kimi hisslər, bu qədər çox havada qala bilmərəm.

Yenidən dərindən nəfəs aldığınızı, duyğusal bir şəkildə yenidən qurduğunuzu və probleminizə metodik, addım-addım yanaşacağınızı, nə edə biləcəyinizi, nələr edə biləcəyinizi düşündüyünüzü başa düşürsünüz. nəzarət və sizin səlahiyyətinizdə olan şeylər.

Bilirsiniz, iqtisadiyyata və ya fond bazarına əsaslanaraq və ya başqalarının nə edə biləcəyini və s. Kimi deyil. Dərin bir nəfəs alın, ara verin və de ki, tamam, mən buna qalib gələcəyəm. Nə etməliyəm? Və sonra bu, praktik və taktiki, borclarınızın ətrafına maddi cəhətdən silah toplama strategiyalarından bəzilərinə gətirib çıxarır.

Beləliklə, bir çox insan üçün birinci addım borclarını həqiqətən hesablamaqdır. Bəzi insanlar nə qədər borclu olduqlarını bilmirlər. Sadəcə bilirlər, məktəbdə olmaq istədiyim üçün imzaladım. Buna görə başa düşməlisiniz, əvvəlcə Təhsil Şöbəsinə getməlisiniz, veb saytlarına baxın. Əsasən sistemlərinə daxil olmanıza imkan verir və federal səviyyədə sizə göstərəcəklər, borc aldığınız hər tələbə krediti və bunun vəziyyətini sizə göstərəcəklər. Vaxtı keçmiş bir şeydir təxirə salma və ya dözüm?

Hər hansı bir xüsusi tələbə krediti üçün kredit xidmət agentinizə müraciət etmək istəyirsiniz. Yenə də hesabın nə olduğunu və cəmi nə olduğunu öyrənin. Hamısını yazacaqsan. Siz onu yazacaqsınız, elektron cədvəlinizə qoyun. Seçdiyiniz proqramdan, büdcə qurma proqram alətindən və s. İstifadə edin.

Ancaq rəqəmlərin nəyin ağ-qara olduğunu bilmək istəyəcəksiniz. Guesstimating yoxdur, düzdür? Bundan sonra, ödəmə planınızın seçimlərinin nə olduğunu görəcəksiniz.

Ödəmə planı seçimləriniz nələrdir? Federal səviyyədə bir növ var, amma hamısı bir növ dörd vedrədən birinə uyğundur. Siz dəyişmədiyiniz təqdirdə insanların əksəriyyətini və ya hamını həqiqətən idarə etdikləri standart borc ödəmə proqramı var. o. Və tələbə kreditlərinizi 10 ildə ödəməyinizə imkan verir. Buna əlavə olaraq, məzun olan kredit ödəmə proqramı da var. Genişləndirilmiş bir kredit ödəmə proqramı var. Yenə də bunlar zamanla onları uzadır - 20 il, 25 il, bəziləri 30 il ola bilər. İnsanların bunu eşitməyə nifrət etdiyini bilirəm, çünki onlar bənzəyirlər, 20 və ya 30 il üçün heç bir şey ödəmək istəmirəm.

Ancaq qısa müddətdə daha kiçik kredit ödənişlərinə sahib olmaq istəyirsinizsə, maddi cəhətdən özünüz üçün bir az rahatlıq əldə edin, bəlkə də gəlirləriniz indi aşağı olduğundan və s., Ödəmələrinizi uzatdığınız bu ödəmə planlarından birinə sahib ola bilərsiniz. vaxt.

Müqavilə var ki, bəli, zamanla daha çox faiz ödəyəcəyik, ancaq qısa müddətdə aylıq ödənişləriniz daha kiçik olacaq. Və beləliklə insanlar üçün pul axını baxımından bir az daha yaxşı hiss edə bilər. Dördüncü növ kobud kateqoriya gəlir əsaslı və ya gəlir şərtli kredit ödəmə variantları ilə əlaqədardır. Yenə hamısı federal tələbə krediti seçimlərinizə əsaslanır. Şəxsi tələbə krediti tərəfində yenidən borc verənə müraciət etmək istəyirsən.

Bunlar bir az daha sərt davranmağa meyllidirlər, bu səbəbdən əvvəlində nəyi imzaladığınızı bilmək istəyirsən. Buna görə strateji və bir növ taktiki baxımdan borclu olduğunuzu müəyyənləşdirəcəksiniz.

Kredit seçimlərinizi görəcəksiniz. Və sonra hansı planın sizin üçün mənalı olduğunu qiymətləndirəcəksiniz. Düzdü. Və həqiqətən bilirsinizsə, tamam, yaxşı, sadəcə karyeramda yeniyim və bir işim var, amma, bilirsən, mən bir ton pul almıram və mən də bir çox başqa qanun layihəsi var, çünki yeni bir şəhərdəyəm və ya yeni başlayıram.

Gəlirinizə bağlı olan kredit ödəmə proqramlarından biri həqiqətən mənalı ola bilər, çünki zaman keçdikcə miqyaslı gəlir əldə etdiyiniz zaman gəlirləriniz artdıqca aylıq ödənişlər də artar və bu da bir çox insan üçün faydalıdır. lakin yenə də qiymətləndirəcəksiniz və sizin üçün ən çox məna verən növün nə olduğunu görəcəksiniz.

Hesab edirəm ki, bütöv bir şəkildə büdcənizə və ümumi fəaliyyət planınıza baxmağa başlamaq istəyirsiniz, eləmi? Pulunuzu xərcləyərək nəyə görə müntəzəm olduğumu düşünmək istəyirsiniz. İnsanlara təkrar şəlalələri başqa bir strategiya kimi düşündüklərini söyləyirəm. Bir fəlakət nədir? Normal əmək haqqınız xaricində hər cür gözlənilməz və ya birdəfəlik pul var.

Beləliklə, bir dövlət stimul yoxlaması alsanız, vergi geri ödəməsini alsanız, işinizdə bir mükafat alsanız, bir maaş alsanız da, bunu tələbə kreditlərinizə yönəltmək istəsəniz də, istifadə olunan bütün bu şeylər bildiyiniz kimi, əlavə təklifi gətirən, kollec borcunu ödəmək üçün əlavə pul yaxşı bir şeydir və etdiyinizə görə həqiqətən çox sevinəcəksiniz.

Stefanie O & Connell Rodriguez: İndi bəlkə daha aqressiv bir ödəmə strategiyasından danışdığımızı və ya ümumilikdə tələbə krediti ödəmələrini davam etdirməyə çalışdığımızı bilirəm. Həm gələcək, həm pensiya üçün qənaət, həm də yaşamaq istədiyimiz həyat və əldə etmək istədiyimiz mərhələlər üçün qənaətə qarşı tarazlaşdırmağa çalışırıq. İnsanlara bu iki şeyi necə tarazlaşdırmağı təklif etdiyinizi düşünürəm.

Lynnette Khalfani-Cox: Yaxşı, məndən tez-tez soruşurlar ki, hansını əvvəl edim? Kimi, borcumu ödəməliyəm? İstər tələbə borcu, istərsə də kredit kartı borcu olsun, yoxsa əvvəlcə qənaət edim? Cavab həqiqətən hər ikisini etməlisən və ikisi bir-birini istisna etmir.

Buna görə davam etmək və borcunuzu tədricən ödəməlisiniz, əgər bunu etmək üçün ən uyğun yol budursa. Ancaq eyni zamanda heç qənaət etməyənlər iki şeyi əldən verirlər. Biri, əzələləri və ya qənaət vərdişlərinə yiyələnərək inkişaf etdirdiyiniz bacarıq dəstlərini inkişaf etdirməmələridir. Buna görə insanların qənaət əzələsindən bir növ istifadə etdiyini və qənaətə alışdıqlarını görmək istəyirəm.

Mümkün olduqda zamanla artırın və həqiqətən qənaət etmək vərdişinə keçərək həqiqətən çox yaxşı bir şəkildə irəlilədiyinizi bilin.

Beləliklə, qənaət komponenti çox vacibdir, çünki fövqəladə hallar və gözlənilməz hadisələrlə mübarizə aparmaq üçün mənbələrə və ya aktivlərə sahib olmaq istəyirsən. Bu qənaətlərin zaman keçdikcə sizin üçün böyüməsini istəyərsiniz və borcunuzu, hətta o kredit krediti borcunu belə götürmək istəyirsən ki, faiz və hesablama baxımından zamanla birləşməsin, balans getdikcə böyüyür.

Sizə başqa nə deyəcəyəm, Stefanie, şübhəsiz ki, özüm kimi rəngli insanlar üçün, afroamerikalıyam. Tələbə borc öhdəliklərimizi həqiqətən ağıllı və strateji bir şəkildə idarə etməyimiz çox vacibdir, çünki bilirik ki, iqtisadi baxımdan ümumilikdə Afrikalı-Amerikalıların gəlirləri ağ həmkarlarımızla müqayisədə daha azdır.

Kollecdən orta Afrikalı-Amerikalı məzunlardan iyirmi il sonra kollecə getmiş ağdərili Amerikalılara qarşı kollec borclarının 95% -ni borcludurlar, 20 il sonra adətən tələbə kreditlərinin təxminən 6% -nə borcludurlar.

Buna görə yalnız bərabərsizliyə işarə etdim, çünki səmimi deyim ki, insanların çoxu tələbə borcu borclarının olacağını və ya borclarını əslində olduqları müddətdə götürəcəklərini düşünmürlər.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Elaine ilə söhbətimdə ortaya çıxan məqamlardan biri də sərvət qurma sərvəti olan torpaq almaq və ev tikmək istəməsidir, amma bu məqsədə doğru irəliləyişə nail ola bilməyəcəyi hissi var. kreditlər ödənilir.

Və borcsuz oluncaya qədər həyatının bir növ gözlədiyini onun sözlərindən hiss edir. İnsanların, xüsusən də rəngli insanlar, sadəcə real olmayan qadınlar üçün tələbə krediti aldığı uzadılmış zaman çizelgesi ilə əlaqədardır. Bəs bu tələbə krediti borc yükü ilə həyatımızı necə tarazlaşdırırıq?

Lynnette Khalfani-Cox: Həqiqətən onun kimi insanları və digər dinləyicilərinizi, əhalinin geniş, geniş, böyük əksəriyyəti üçün bunu ardıcıl olaraq, düz etmək mümkün olmayacağını anlamağa təşviq edərdim. Yalnız bir hədəfi yerinə yetirənə qədər bu hədəfi yüzdə yüz fəth edənə qədər gözləsəniz, o zaman növbəti şeyə, sonra da sonrakıya gedəcəksiniz, ehtimal ki qazana bilməyəcəyi bir çox başqa hədəfə çatdığınız üçün zaman çizelgenizi bu günə qədər itələyəcəksiniz. Hədəflərə çatmaq baxımından bir o qədər məmnuniyyət və ya bir növ xoşbəxtlik olsun.

Yenə də insanları bir növ çərçivəyə salmağa və bir şeyi necə bir şəkildə edə biləcəklərini, eyni zamanda onlar üçün müsbət, mümkün və praktik bir şəkildə düşünməyə təşviq edirəm. Bəs, hazırda etdikləri şeylər baxımından nədən istifadə edə bilərlər? Hal-hazırda dollarlarını özləri üçün necə hesablaya bilirlər?

Hələ 401k, 403B, 457 iş yerində işəgötürəninizin pensiya qənaət proqramına qeydiyyatdan keçməmisinizsə, etdiyiniz iş növünə və işəgötürəninizə bir növ bir oyun təklif etdiyinə görə bilirsiniz; qənaət dollarlarınızı maksimum potensialına yönəltməyin. Və bunu edə biləcəyiniz yalnız bir kiçik növbədir.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bəli, yaxşı ki, yalnız borcumuza diqqət yetiririksə, bütün maliyyə səylərimiz qənaət əvəzinə geriyə yönəlirik. Bunun bir hissəsi gələcəyə doğru irəliləmək, həyəcanımıza doğru getmək, dəyərlərimizə və hədəflərimizə doğru getmək üçün emosional bir işarəyə bənzəyir. Elaine üçün ortaya çıxan bu şey, borcunu ödəmək üçün həqiqətən çox irəlilədiyi. Və bu, həqiqətən inanılmaz idi. Yüz min dollar borcu var idi və bir neçə il sonra tunelin sonunda işığı görə bilirdi.

Ancaq indi izah etdiyi şey, gələcək üçün kifayət qədər olan bu daimi narahatlıqdır. Bəs necə irəliləməyə başlayırıq və bu narahatlıq hisslərini buraxaq?

Lynnette Khalfani-Cox: Elainin 60.000 dollar dəyərində tələbə krediti borcunu ödəmək üçün çox yaxşı iş gördüyünü düşünürəm, bu zəhmlidir. Hə, hələ sıfırdadır? Xeyr, amma o, böyük bir inkişafa imza atdı və mən onu həqiqətən alqışlayardım. Bəlkə də bəzən 29 yaşında bu günə kimi gördüyü işlərin həqiqətən təsir edici olduğunu yalnız bir maliyyə mütəxəssisindən və ya başqalarından eşitmək, bilmək və başa düşmək olur. Yəni tələbə kreditlərimi ödəmək üçün əbədi olaraq götürdüm və xeyli az idim - 40.000 dollarla 100.000 dollar qarşılığım var idi.

Boşanma keçirdiyimi və keçmiş alimenti və övlad pulunu ödəməli olduğumu keçmişimlə bölüşürəm. Beləliklə, təsadüfən pozitiv, nikbin, şüşə yarı tam bir insan olduğum üçün onu bu xarakterdəki keçmiş maneələri və şeyləri aşmaq və keçmək kontekstində qururam.

Buna görə də insanlara xəbərdarlıq nöqtəsini tanımaq üçün həqiqətən vacib olduğunu söyləyirəm. Elaine kimi, qız, sən də köpək vurursan.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Borc ödəmə səyahətinizin başlanğıcındasınız və yalnız necə başlayacağınızı anlamağa çalışırsınız və ya Elaine kimi keçmiş borcunuzu ödəmək üçün işləyərkən gələcəyə qənaət etmək arasındakı təhlükəli tarazlığın narahatlığını idarə edin; Bu həqiqətləri xatırlamaq üçün çox vacibdir - borcunuz deyilsiniz. Xalis dəyəriniz öz dəyərinizi diktə etmir. Bu gün durduğunuz yer qalıcı deyil və gələcəkdə hara gedə biləcəyinizə nəzarət etmir. Və şübhəsiz ki, sən tək deyilsən.

Borcun əbədi qalması lazım olmasa da, borcunuzun nə qədər olduğunu bildiyinizə qədər borcunuzu ödəmək üçün bir plan qurmaq çətindir. Beləliklə, hələ yoxdursa, tam olaraq kimə borclu olduğunuzu, minimum aylıq ödənişlərinizi və borclarınızın hər biri üçün faiz dərəcənizi hesablayın. Bu məlumatların hamısına sahib olduqdan sonra, ödəmə planının bütün variantlarını daha yaxşı nəzərdən keçirə bilərsiniz.

Nəzarət edə biləcəyiniz şeylərə və hansı planın sizin üçün ən uyğun olduğunu əsas götürərək borcunuzun qaytarılması üçün konkret, addım-addım plan hazırlamaq, keçmiş borcunuzun qapağında qaldığınızı hiss etmək əvəzinə gələcəyiniz üçün gücləndirilmiş və həyəcanlı bir şəkildə yaşamağınıza kömək edə bilər. .

Unutmayın ki, borcun qaytarılması və gələcəyə qənaət edilməsi prosesi, ya da indiki vaxtda etmək istədiyiniz şeylər, hətta yalnız öz xoşbəxtliyiniz və dincliyiniz bir-birini istisna etməsinə ehtiyac yoxdur. Borc, şübhəsiz ki, duyğusal və maddi bir yük ola bilər, etdiyimiz hər bir irəliləyişi qəbul edə və qeyd edə bilərik və bu günümüzdəki həyatımızın ədalətli olduğunu bildiyimiz üçün borc geri ödəmə səyahətimizlə birlikdə qurduğumuz həyatlardan tam məmnun olmağı öyrənə bilərik. borc azadlığından sonrakı həyat qədər dəyərli və ləyaqətli.

Bu, Real Simple-dən Pul Gizli olmuşdur. Elaine kimi bölüşməkdə çətinlik çəkdiyiniz bir pul sirriniz varsa, mənə real simple dot com saytında məxfi pul nöqtəsində bir e-poçt göndərə bilərsiniz. Bizə (929) 352-4106 nömrəsində səsli mesaj da buraxa bilərsiniz.