Hər həftə Real Sadə & s Gizli pul podcast , aparıcı Stephanie O Connell Rodriguez, həyatın ən hiyləgər pul problemlərini həll etmək üçün bir dinləyici və maliyyə mütəxəssisi ilə işləyir. Bu həftə hər şey təqaüd üçün qənaət etmək və pulunuza qənaət edildikdən sonra sizin üçün işləməkdir.

Bu həftə arayan - əsl adı deyilsə də, ona Claudia deyəcəyik - 33 yaşındadır və ərinin yanında Raleigh, N.C. Claudia bu yaxınlarda uzun müddətdir bir restoran sahibi olmaq və fəaliyyət göstərmək arzusunu həyata keçirmək üçün tam işləyən, maaşlı işindən çıxdı. O və əri vaxtlarını (və qənaətlərini) öz işlərinə həsr etdikdə, bunun bir maliyyə riski olduğuna, həm də almaq istədiyi bir risk olduğuna razılaşdı. İşində pulu bağlı olsa da, Claudia'nın ağlında təqaüd var. Anasının təkidi ilə 17 yaşında özü üçün bir Roth IRA açdı və illərdir davamlı olaraq buna qatqı təmin edə bilmədiyi müddətdə bunu bilir və onun üçün qənaətə davam etmək istəyir. gələcəkdə pensiya. Həm də yığa bildiyi puldan maksimum dərəcədə istifadə etmək üçün daha çox sərmayə qoymaq istər, amma nədən başlayacağına əmin deyil.

Claudia'nın pensiya üçün qənaətə davam etmə yollarını tapmasına və sərmayə qazanmağı öyrənməsinə kömək etmək üçün zəhmətlə qazandığı pulu özünə işlədəcəyini bilmək üçün Connell Rodriguez, Amanda Holden, bir sərmayə mütəxəssisi və İnvestisiya İnkişafının qurucusu, qadınları gələcəkləri üçün investisiya qoymağı öyrətməyə çalışan bir proqram.

Təqaüd mütləq bir yaş deyil. Təqaüd, qənaət edilən bir məbləğdir.

Amanda Holden

Birincisi, Holden qeyd edir ki, insanların pensiya üçün qənaət prosesinin gənc nəsillər üçün kəskin şəkildə dəyişdiyini anlamaları vacibdir. Valideynlərinizin və ya nənələrinizin sonrakı illərində onları görmək üçün bir təqaüd almış olsalar da, az sayda işəgötürən bu gün təqaüd təklif edir və bunun əvəzinə 401 (k) - vergi baxımından təqaüdə çıxmaq üçün maddi cəhətdən hazırlaşmağı öhdəsinə götürən vergi təklif edən bir plan təklif edir. fərdi.

Holden deyir: 'Birlikdə çalışdığım bir çox minilliklər təqaüdə çıxmaq kimi bir ehtimal belə deyil'. Yenə də qeyd edir ki, ümumi qənaət və ya borc geri ödəmə strategiyanız daxilində pensiya üçün qənaət daxil etməyi sınamaq vacibdir. Bir çox gəncin gələcək onilliklər ərzində çalışmaq məcburiyyətində qalacaqlarına (ya da edə biləcəyinə) inandığına toxunaraq, 'Əbədi işləmək üçün seçimimiz belə olmaya bilər' deyir. Holden, insanların təxminən üçdə ikisinin öz şərtləri ilə təqaüdə çıxa bilməyəcəyini, iş yerindən qocalma, rəqabətə davam gətirmə bacarıqlarına sahib olmamaq, sağlamlıq problemləri və daha çox insanları əvvəl işlərini dayandırmağa məcbur etmə kimi şeylər söyləyir. maddi cəhətdən hazırdırlar.

Bu həftənin bölümünə baxın Gizli pul - 'Təqaüdün Yeni Qaydaları' - O və Connell Rodriguez və Holden'in pensiyaya qənaət etmək və investisiya yatırmaq barədə tam söhbətləri. Gizli pul mövcuddur Apple podkastları , Amazon , Spotify , Dikiş , Oyunçu FM və ya sevdiyiniz podcastları dinlədiyiniz hər yerdə.

_______________________

Transkript

Anne: Təqaüd üçün qənaət etməyin vacibliyini başa düşürəm, amma bunun üçün ən yaxşı şəkildə necə qənaət olunacağına dair bütün məlumatlar qarışıq ola bilər.

Elizabeth: Ərim qazon istehsal edən bir şirkətdə öz-özünə işləyir. O, çox uğurludur, amma pensiyaya qənaət etməyin yollarını bilməliyik.

Söyüd: Təqaüdə çıxdıqdan sonra həyat tərzimizi qoruya biləcəyimizi özümüzə qurduğumuzu bilə-bilə 30 yaşımıza girmək istəyirik.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bu Pul Gizli, pul hekayələrimiz, mübarizələrimiz və sirlərimiz haqqında Real Simple-dan bir podcast. Mən sizin ev sahibinizəm, Stefanie O və Connell Rodriguez. Və bu gün, 33 yaşlı, Raleigh, Şimali Karolina mənşəli bir dinləyici ilə Claudia'yı axtardığımızla söhbət edirik.

Klaudiya: Bu yaxınlarda bir restoran sahibi olmaq və istismar etmək ömrü boyu arzusunu davam etdirmək üçün möhtəşəm insanlara sahib olan möhtəşəm bir şirkətdə tam zamanlı maaşımdan ayrıldım. Və təqaüd üçün qənaət baxımından nəzərdə tutulan şey budur ki, mən bunu əslində hələlik fasilə qoymaq məcburiyyətindəyəm.

Stefanie O & Connell Rodriguez: 10, 20, 30 və daha artıq illər uzaqlaşan bir təqaüd üçün qənaətinizi indiki dövrdə sahib olduğunuz bütün maliyyə hədəfləri və tələblərinə qarşı necə tarazlaşdırırsınız? Həqiqət budur ki, maliyyə mənzərəsi çox dəyişdi - tələbə borcları artmaqda davam edir, orta əmək haqqı artımlarını üstələyən mənzil və səhiyyə kimi əsas xərclər və məzuniyyətdən düz bir xətt izləməyən bir karyera yolunda getdikcə daha çox amerikalı. davamlı əmək haqqı ilə pensiya, artan artımlar və pensiya planına giriş kimi səxavətli işəgötürən faydaları.

Beləliklə, bu dəyişikliklərlə bir çoxumuz təqaüdün nə demək olduğunu və bu yeni gerçəkliyi araşdırmaq üçün sitat gətirən sitat qaydalarının nə olduğunu yenidən nəzərdən keçiririk - bu günün dinləyicisi Claudia da daxil olmaqla.

Mənə bu sözün & təqaüdün & apos; sənin üçün deməkdir?

Klaudiya: Oh, çox şey var. Düşünürəm ki, həmişə və ya orada bir layihəsi olan bir insan olacağam, amma ilk növbədə deyərdim ki, sülh, təhlükəsizlik də böyük bir şeydir. Təqaüd yaşında bunun nə demək olduğunu bilmirəm. O dünyanın mütləq necə olacağını bilmirəm, amma mütləq azadlıq və rahatlıq.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bəzən təqaüdə çıxmağı düşünürük, düşünürəm, hər şey kimi, səndən təqaüd haqqında soruşduğumda bir hiss ifadə etdin. Sizcə, valideynlərinizin təqaüdçü olmağı konsepsiya etdiklərindən fərqli?

Klaudiya: Mən deyiləm. Anam hələ də çox bədii və yaradıcı bir insandı, amma həyat tərzində bir az daha rahat hiss edə bilməsi üçün bir az daha işgüzar bir şey üçün sənət sahəsində karyera qurmaqdan vaz keçdi. Əvvəlcə planlaşdırdığından bir qədər əvvəl təqaüdə çıxdı, çünki həyat olur və rahatlığın əslində əşyaların və ya dollarların hətta uyğunlaşmasından daha çox perspektiv olduğuna qərar verdi. Düşünməyin, bilirsiniz, bəyənirsiniz. & eee; Kaş ki, beş il daha işləsəydim, nə edə bilərdim? Yoxsa bu, o və ya digər? & Apos; O, sahib olduğu hər şeyə və zamanına görə milyoner olduğum üçün çox minnətdardır.

Sanki bir şeyə investisiya qoymaq üçün o qədər vaxtı var ki, super həvəslidir, bir piyano ifaçısı kimi. Beləliklə, hər gün fortepiano çalır. Halbuki əvvəllər işləyərkən bunu etmək üçün gücündə güc yox idi.

Beləliklə, mən onun işləyən tək bir valideyn olanda təcrübə etmədiyim və ailəsini təmin etmək üçün nə etməli olduğunuzu bildiyiniz kimi təcrübə etmədiyim bir şəkildə indi təqaüdə çıxdığını görürəm.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bunun bir növ perspektivinizi formalaşdırdığını düşündüyünüz bir hissə varmı?

Klaudiya: Yüz faiz. Anam əslində sonrakı illərdə xəstə idi və döş xərçəngi diaqnozu qoyuldu və biz bunu keçdik və yaxşı idik. Və sonra başqa bir kiçik qorxu var idi. Heç vaxt super sevmədiyi, lakin bir neçə səbəbə görə davam etməyi özünə borc bildiyi bu çox və çox sarsıdıcı işin gündəlik həyəcanı kimi. Yalnız olduğu kimi bir nöqtəyə gəldi, buna dəyər deyil.

Beləliklə sizə inanılmaz, super rahat bir maaş verən və bu böyük həyat tərzini verən bir işiniz ola bilər. Ancaq bunun dəyəri fiziki sağlamlığınız və ruhi sağlamlığınız və bütün vaxtınızdırsa. Bu mənim üçün buna dəyməz.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Təqaüd və pensiyaya qənaət etmək fikri nə zaman pul ətrafında zehni şəklinizə girdi?

Klaudiya: Düzü, orta məktəb idi. Anam mövzunu kollec planlaşdırmağına baxdığımız zaman ortaya çıxardı. Və 17 yaşımda etdiyim bir Roth IRA açmağı təşviq etdim.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Vay, bu təsirli.

Klaudiya: Həqiqətən də belədir və anamı bu rəhbərliyə görə borc verməliyəm, çünki əks halda heç vaxt, heç bilməyəcəkdim.

Pensiya haqqında heç düşünməzdim ... bəlkə də bu günə qədər. Hələ bu günə qədər orada bir ton olması deyil, amma pul qazana bildiyimdən bəri radarda olan bir şeydir.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Claudia, qənaət etmək və gələcəyə investisiya qoymaqdan qaynaqlanan sərbəstliyə və rahatlığa nə qədər dəyər verirsə, karyerası daima mümkün olmayıb.

Klaudiya: İyirmi yaşımın əsas hissəsi üçün mən can atan bir aktyor və müğənni idim, sonra bir növ qeyri-kommersiya fondu toplayıcısı oldum.

Heç nəyə qənaət edə bilmirdim. Buna görə mütləq o hesaba çox töhfə vermədim. Sonra satışa karyera keçidi etdim, burada daha çox gəlir əldə etdim və hələ də qənaətcil bir həyat tərzi ilə yaşadım.

Beləliklə, həqiqətən çox ciddi qənaət edirdim, ehtimal ki, maaşımın yüzdə otuzunu deyərdim. Demək istədiyim odur ki, həqiqətən inflyasiyaya və yaşamaq üçün xərclərin nə olduğuna baxanda bu, heyrətamiz bir şeydir. Bənzər, ay Tanrım, bir milyon dollara ehtiyacımız var.

Bilirsiniz, 20 il təqaüdə çıxmaq istəyiriksə. Beləliklə, başımı soyuq, sərt rəqəmlərə bənzəmək kimi, riyaziyyat qurmağa kömək edir və ya heç olmasa mənim tərs tərtib etdiyim kimi.

Stefanie O & Connell Rodriguez : Claudia'nın ən son karyera keçidi 2019-cu ildə, əri ilə Şimali Karolinanın Raleigh şəhərində bir restoran açdıqda başladı.

Klaudiya: Hal-hazırda maddi cəhətdən bizim üçün nə deməkdir, heç birimizin həqiqətən etibarlı gəliri yoxdur.

Bu gün olduğumuz yer həqiqətən işdə olanlardan asılıdır. Beləliklə, qənaətlərimizdə bir az likvidliyə ehtiyacımız var, bilirsiniz ki, həyat xərclərimizdəki boşluqları bağlaya bilərik.

Hə, bu bir az inam sıçrayışı idi, amma yerimizdə maliyyə planımız var. Aylıq büdcəmizi bilirik. Minimum xərclərimizin nə olduğunu və təqaüd üçün qənaət baxımından nəyin nəzərdə tutulduğunu bilirik, bunu sadəcə bu vaxta qədər fasilə qoymaq məcburiyyətindəyəm. Beləliklə, ən azı növbəti altı ay üçün pensiyaya qənaət etməyəcəyəm.

Qalan bir şey varsa, əlbəttə ki, bir dəfəyə bir az dəmir kimi bilə bilərik. Və sonra qərara aldığımız fövqəladə vəziyyət, bəli, restoran sənayesi olduqca risklidir. Hələ də bir pandemiyadayıq. Hər şey çökərsə və yanarsa, yenidən işə qayıdacağam.

Bilirsən, Allahı güldürmək istəyirsən, ona planlarını göstər, düzdür?

Hal-hazırda tərəfimizdə olduğumuz üçün risklə özümü yaxşı hiss edirəm. Bəlkə də yaşımız böyük olsaydı və uşaqlarımız yox idi, insan övladlarımız, heyvan övladlarımız və işgüzar körpələrimiz var, ancaq insan övladlarımız yoxdur. İnsan övladlarımız olsaydı, oranı da təsir edə bilər, nə qədər riskə getməyə hazır idim.

Stefanie O & Connell Rodriguez: İndiki bir iş sahibi kimi özünüzə investisiya qoymağınızı öz gələcəyiniz kimi təqaüdçü özünüzə qoymağınızı tarazlaşdırmağı necə düşünürsünüz?

Klaudiya: Gəzmək belə sərt, sıx bir ipdir. Düşünürəm ki, günün sonunda özümə çox bahis etdim və həyatımda başqalarının riskli hesab etdiyi və mütləq etmədiyim bir çox qərarlar verdim və özümün üstünə getdim. hər dəfə ayaq.

Bəli. Ailəmizin bu il nə qədər gəlir əldə edəcəyinə dair heç bir fikrim olmadığı ilə əlaqədardır. Kimi, bu qorxunc. Ancaq inancım var. Bunu başa düşəcəyik və bir şey tərs gedərsə, o zaman verməli olduğumuz qərarları verəcəyik.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Deyəsən, bu təqaüd üçün indi bu pulu bir kənara qoyuram, fiziki olaraq o pul hara gedərdi?

Klaudiya: Roth IRA. Həm də oxuduğum bu sərin platformaların bəzilərinə, həqiqətən, investisiya qoymaq üçün əlimi sınamaq istərdim. Eynilə bir anda kiçik hissələr kimi, yalnız bir şeyə bənzəyir, məni sındırmaz və ya itirmək üçün ürəyimi sındırmaz, sadəcə vərdişə sahib olmaq və fond birjası haqqında daha çox məlumat əldə etmək.

Mən, həqiqətən, çox şey bilmirəm. Eynilə, hələ hələ barmağımı o hovuza batırmamışam. Və düşünürəm ki, həqiqətən maraqlı olacaq.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Təqaüd hesablarınızda həqiqətən pulunuzun bu hesablara hara yatırıldığını bilirsinizmi?

Klaudiya: Sənə baxmadan deyə bilmədim. Sizə bunun səhm və istiqraz qarışığı olduğunu deyə bilərəm. Amma giriş etmədən sizə bu səhmlərin və istiqrazların nə olduğunu deyə bilmərəm.

Bunları beynimdəki Trello lövhəmdə yetkin tapşırıqlar kimi hiss edirəm. Bilirsən, mən buna çatanda istədiyim kimi, buna çatacağam. Və pensiya hesabına investisiya qoymağı öyrənmək. Bu şeylərdən biri olmuşdur. İllərdir bu barədə düşünürdüm və bu işə dalmadım, çünki məşğulam. Mən tam işləmək və restoranda ərimə kömək etməklə məşğul idim.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Əlbəttə. Təqaüddə etdiyiniz qənaəti əslində olduğu kimi təyin etməməyiniz maraqlıdır, bu da təqaüd üçün investisiya qoyur.

Klaudiya: Hal-hazırda bu barədə çox təfərrüatlı düşünmək qabiliyyətim yoxdur, amma doğru istiqamətdə getdiyimi bilirəm.

Sonra daha çox şey bilməsi lazım olduğunda məni gələcək, buna vaxt ayıracaq. Və demək istədiyim odur ki, həqiqətən çox böyük görünür - səhmlərdən keçmək, səhmləri seçmək. Səhv seçim etsəm nə olar? Nə etdiyimi bilmirəm. Eləcə də, bu baxımdan özümü tam bir neofit kimi hiss edirəm.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Claudia'nın hekayəsində ənənəvi parametrlərdən kənarda qaldıqlarını hiss edən bir çox cəhət var: pensiya qənaəti qaydaları; davamlı bir maaş və 401k-a davamlı çıxışı olan ənənəvi bir karyera yoluna sahib deyildi. bir restoranın kiçik sahibkarı, bir pandemiya əsnasında, min illik bir qadın, həm özünün həm də ərinin gələcəyi üçün qənaət etmə ehtiyacı ilə tələbə krediti borcunu və iş borcunu tarazlaşdıran bir qadın; bunlar çoxlarına tanış olan şərtlərdir. Amerikalılar bu gün. Beləliklə, standart pensiya qənaət qaydalarını eşitdikdə, özümüzü bu qaydada görmək və həyat tərzimizə və hədəflərimizə uyğun şəkildə gələcəyə qənaət yolunu tapmaq çətin ola bilər.

Fasilədən sonra gəldikdə, investisiya mütəxəssisi Amanda Holdenlə Claudia'nın və ya hər kəsin pensiya qənaət qaydalarını həyat tərzi və hədəflərinə uyğunlaşdırmaq üçün necə uyğunlaşdıra biləcəyi barədə danışırıq.

Amanda Holden: Beləliklə, mənim adım Amanda Holdendir və İnvestisiya İnkişaf adlı bir işə başlamışam, burada qadınlara necə investisiya qoymağı və ya bu söhbətlərdən kənarda qaldığını hiss edənləri öyrətdiyim üçün, çünki bu söhbətlər artıq pulu olan insanlar üçün qorunur.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Yəni danışdığım ən sevdiyim konsepsiyalardan biri, nə olduğunu, pis nənənizi özünüzə göstərməkdir? Əsasən gələcəyə baxmaq və özümüzü təqaüdçü özümüz kimi təsəvvür etmək üçün bu gün təqaüd üçün investisiya yatırmağa daha çox cəldlik gətirmək üçün nə deməkdir?

Amanda Holden: R həqiqətən fikir sadəcə, tamam, buna görə hamımız çalışırıq. Hamımız karyeramızın tam boğazındayıq, amma həqiqətən ölənə qədər bunu sonsuzluğa çevirmək istəyirikmi? Həqiqətən ölənə qədər Zoom zənglərində olmaq istəyirikmi? Xeyr, ümid etmirəm. Bilirsiniz, köhnə pis bir nənə olduğumu, dediyim kimi, Avropanı gəzib, özümdən xeyli cavan sevgilimlə baget yeyib şərab içəcəyəm və özüm üçün mənim görmə qabiliyyətim budur. Beləliklə, bunu təqaüd üçün qənaət və sərmayə qoyma müddətini bir az daha dadlı etmək üçün atalar sözlərimdəki görmə lövhəmdə saxlamağı sevirəm. Buna görə də bizi bu prosesdə üz tutmağımızı tövsiyə edirəm və bu üz sadəcə üzümüzün çox cazibədar, biraz qırışan bir versiyası olur.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Təqaüdümüzün nə olmasını istədiyimizə dair bu düşüncənin həqiqətən də təqaüd tərifinin zamanla necə dəyişdiyini və nəsildən nəsilə dəyişdiyini bu fikrə gətirdiyini düşünmək. Və danışdığınız qadınlar arasında maraqlanıram, bu tərifin necə dəyişdiyini görürsünüz?

Amanda Holden: Bəli, çətindir. Beləliklə, mən minilliyəm və konkret olaraq yaşlı bir minilliyəm və işlədiyim bir çox minilliklər təqaüd kimi hiss edirəm, sadəcə bir ehtimal belə deyil və ya başqa bir çox şeyə sahib olduqları üçün özləri üçün düşünmədikləri bir şeydir. ilk növbədə qayğı göstərmələri lazım olan daha təcili olan maliyyə öhdəlikləri.

Və mən yalnız onları heç olmasa hər il maliyyə planlarında hazırlamağı düşünməyə təşviq etmək istəyirəm, çünki gerçəklikdə əbədi işləmək imkanı da olmaya bilər. Düşünürəm ki, kifayət qədər danışılmayan həqiqətən vacib bir statistika, insanların təxminən üçdə ikisinin öz şərtləri ilə təqaüdə çıxa bilməyəcəyi statistikadır. Mütləq hazır olduqdan əvvəl təqaüdə çıxmalıdırlar. Bu da bir çox səbəbdəndir, amma əsas səbəblərdən biri budur ki, hamımızın bildiyimiz kimi, işin xüsusiyyəti, indi indi sürətlə dəyişir.

Beləliklə, bacarıqlarınız 30 il sonra indiki kimi faydalı ola bilməz. Əlbətdə, təbii olaraq öz həyatımızda nələrin baş verəcəyini bilmək çox çətindir. Beləliklə, bunu etmək çətin olsa da, hazırlaşmalı olduğumuz bir şeydir. Və bunun mümkünsüz olduğunu düşünsə də, düşünməli olduğumuz bir şeydir.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bildiyiniz kimi, minilliklər boyu, Z üçün bu böyük tələbə borcu borcunuz var və prioritet vermək həqiqətən çətin bir şeydir. Tamam, buradakı öhdəliklərimi yerinə yetirmək üçün bu ehtiyacı necə tarazlaşdırıram və indi o gələcək üçün, pis nənəm haqqında nəyi istəsəm, düşünə bilərəm və istədiyim qədər bu görmə qabiliyyətini aça bilərəm. yalnız bu 50.000 dollarlıq tələbə borcu borcunun və ya hər hansı bir şeyin gerçəkliyinə sahib olun.

Bəs bu prioritetləri necə tarazlaşdırırsınız?

Amanda Holden: Əlbəttə. Buna görə yaxşı xəbər qənaət etmək və investisiya qoymaqdır. Daha asandır və indi kiçik dollar məbləğləri ilə başlamaq mümkündür. Və bu, 20, 30, 40 il əvvəl müstəqil, kiçik, çox az dollarlıq bir gənc investor kimi başlamaq üçün mümkün deyildi.

İnvestisiya onsuz da var-dövləti olan insanlar üçün geriyə düşdü. Beləliklə yaxşı xəbər budur ki, vərdiş qurmağı bir az üstün tutsanız da, hər ay bir çörək pulu yığdığınızı biləcəksiniz. Təqaüd mütləq bir yaş deyil. Təqaüd, qənaət edilən bir məbləğdir. Düzdü. Bunu etmək üçün kifayət qədər pulunuz olmayana qədər işdən uzaqlaşmaq və ya mənalı işə getmək üçün getmirsiniz.

Təqaüdün bir yaşla, 65 yaşla əlaqəli olduğu fikri, ümumiyyətlə düşündüyümüz şeydir, həqiqətən pensiya planlarının keçmiş bir yadigarıdır, elə deyilmi? Bəzi valideynlərimiz və nənələrimiz, təqaüd planları ola bilər, bu zaman şirkətiniz və ya işəgötürəniniz sizin adınıza pul yığdığına və sərmayə qoyduqdan sonra sizə pensiya göndərdikdə.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Gözəl səslənir.

Amanda Holden: Gözəl səslənir. Həqiqət budur ki, bu böyük pensiya planları şirkətlər və işəgötürənlər üçün həqiqətən çətin idi və əsasən pensiya modelindən müəyyən edilmiş töhfə modeli adlandırdığımıza keçid gördükdə, əsasən 401k Roth IRA İndi işəgötürənlərin olduğu kimi bir modelimiz var, bilirsiniz, buna çalışdıq. Bunu sizin üçün həll etməyə çalışdıq, amma bir növ çətin oldu. Beləliklə, bu işi sizin üzərinizə götürəcəyik.

Və düşünmürəm ki, insanlara həqiqətən bu baş verən dəyişiklik olduğunu bildirək, elə deyilmi? Heç kimisinizsə, müəllimlərim niyə yoxsa valideynlərim niyə deyildi? Niyə heç kim mənə 401 kiloqramlıq bir şey öyrətmədi? Və bu, müəllimlərinizin və valideynlərinizin sözün əsl mənasında 401 kilo olmadığından ola bilər. Hamısı nisbətən yeni şeylərdir.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Beləliklə, bu həftə dinləyicimiz Claudia'ya qayıtmaq istəyirəm, hekayəsindəki digər maraqlı məqamlardan biri də, 17 yaşındaykən çox gənc bir Roth IRA-ya investisiya qoymağa başlamışdı, amma sonra kollecə getmək və sonra bu və gənc yetkinlik öhdəliklərinə sahib olmaq, daha sonra ilk peşə karyerası boyunca 401 kiloqramlıq bir yola sahib olmamaq, pulu kənara qoymaqla uyğun olmaq həqiqətən çətin idi.

Və həqiqətən, indi mübarizə apardığı mövzunu gündəmə gətirir, yəni gələcək üçün necə sərmayə qoyacağam və bu anda qurmağa çalışdığım işə investisiya qoymağı balanslaşdıracağam?

Amanda Holden: Bu, belə bir şeydir, çünki həqiqətən heç bir tənlik yoxdur. Buna görə əvvəlcə demək istərdim ki, bütünlüklə, emosional, maddi, mənəvi cəhətdən işimizə bürünmək çox asandır. Düşünürəm ki, xüsusən də qadınlar olaraq bu işi təbii ki, bəslədiyimiz yerdə edirik. Yalnız bir körpə əvəzinə şirin kiçik konsepsiyamızı bəsləyirik. Və belə, belə etməmək həqiqətən çətindir. Aydındır ki, bunu etmək üçün başqa bir şeydən daha çox vaxt sərf edirik.

Ancaq bunun nə olduğu bir sərmayədir və işimizin bizə xidmət etmək üçün mövcud olduğunu unutmamalıyıq. Müəssisələrimizə xidmət etmək üçün mövcud deyilik. Mənim işim deyiləm. Mənəm, amma işimin müdhiş bir həyat qurmağımda kömək etməsini istəyirəm. Və buna görə də bu barədə demək olar ki, düşünməyinizi tövsiyə edirəm. Stefanie kimi, dünyanın ən güclü şirkətinin nə olduğunu düşünürsən?

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bunu demək istəmirəm, amma Amazon kimi.

Amanda Holden: Bəli, demək istəyirəm ki, Amazon, Apple, bunlar kimi ağla gələcək olanlar olacaq. Bütün pulunuzu həmin şirkətə yatıracaqsınız?

Stefanie O & Connell Rodriguez: Qətiyyən.

Amanda Holden: Xeyr, əlbətdə deyil. Düzdü. Öz pulunuzu heç vaxt bir şirkətə yatırmayacaqsınız. Bu sadəcə problem istəyir. Buna görə özümüzünkünü də əhatə etməlidir.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bilirsiniz, fərqli hesablardan bəziləri haqqında bir az danışırıq və şouya gələn çox sayda axtarıcının fikirləşdiyi şeylərdən biri bu sadəcə qısaldılmış sözlərdir, eləmi? 401k, 403B, Roth IRA, SEP IRA ətrafında gedən bu qədər məktub və rəqəm var. Burada nə baş verir? Harada başlayiram Və mən sadəcə təəccüb edirəm, bilirsinizmi, kiməsə bunu süzməyə başlamağı necə tövsiyə edirsiniz?

Amanda Holden: Mənə verilən ən ümumi sual budur ki, hansı hesabı istifadə etməliyəm? Roth IRA ilə 401k arasındakı fərq nədir? Beləliklə, insanların beynində bölünməyimin yolu yenə də bu iki sualdan başlayır. İlk sual bu hesabı kimin açmasıdır? İş yerim olacaq, yoxsa mən olacam?

Beləliklə, iş yerinizlə başlamaq üçün həqiqətən asan bir yerdir. Əgər işinizdə 401k və ya 403B əldə etmisinizsə, oradan başlayın. İndi bunu özünüz açırsınızsa, ya Roth IRA, SEP IRA, ya da solo 401k hesab etməlisiniz. Deyərdim ki, bunlar ilk üçlüyünüzdür. Beləliklə, ikinci sualımıza gəlirik, bu hansı vergitutma növüdür? Burası bir az qarışıqlaşmağa başlayır, çünki təqaüd hesabları dünyasında belə iki fərqli vergi növü var.

Beləliklə, hansı vergitutma növünü istədiyinizə dair bir sual olacaq - bu puldan gəlir vergisini geri götürdükdə və ya sonra bir Roth hesabı istədiyiniz vergi təxirə salınmış bir hesab istəyirsiniz? gəlir vergisini əvvəldən harada ödəyirsən?

Yaxşı xəbər budur: hamısı yaxşıdır. Yalnız bir şeyə başlayın, uyğun olduğunuzdan əmin olun, aça biləcəyiniz bir şey olduğundan əmin olun. Hər zaman bir vergi məsləhətçisi ilə məsləhətləşmək yaxşıdır. Beləliklə, bu qədər enerjini Roth-a qarşı vergidən təxirə salınmış 401k qərarına yönəltmək əvəzinə, insanları yalnız bir işə başlamağa təşviq edirəm.

Daha çox məlumat əldə etdikdə geri qayıda bilər, gələn il yeni bir şey edə bilərsiniz. Hamısı yaxşıdır və yeni başlayırsınız. Və sonra daha əhəmiyyətli bir hissəyə keçə bilərik, bu, investisiya olan bir Roth IRA, 401k, bunlar yalnız hesablar olduğu üçün. İndi vergilərin üstün olduğu, pulunuzu sərmayə qoya biləcəyiniz xülya hesabları verildiyi halda günün sonunda bu sadəcə bir hesabdır.

Buna görə hər zaman Roth IRAs, 401ks kimi bir Caboodles kimi müqayisə etməyi sevirəm. Stefanie, bir Caboodles nə olduğunu xatırlayırsan?

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bu çox, nə, səksən və ya doxsan senedə bənzəyir? Bəli, heç vaxt məndə yox idi, amma həyatımda başqa xəyalpərəst insanlar var idi.

Amanda Holden: Hiss edirəm ki, ya biriniz var idi, ya da biriniz böyümək istərdiniz, amma əsasən bunlar nədir, bunlar isti çay və çəhrayı və ya bənövşəyi, ikiqat göyərti kimi, kiçik saxlama vahidləri kimidir. Əsasən yalnız bütün xəzinələrinizi saxlaya biləcəyiniz bir yerdir. Roth IRA-nızı bir Caboodles kimi düşünə bilərsiniz, bu yalnız xəzinələriniz üçün bir saxlama yeri, içərinizdəki investisiyalar; məsələn, bu sizin qalstuk boyası zərifliyi və ya miniatür yeniliyiniz və ya yarışçı kolleksiyanız olsun. və ya OPI dırnaq cilalarınız - bunlar yatırımlardır. Hə? Beləliklə, səhmləriniz, istiqrazlarınız, fondlarınız. Bunlar içəridə saxladığınız sərmayələrdir. Və bu xəzinələr, bu investisiyalar, həqiqətən sizin gəlir dərəcənizi yaradan şeydir.

Roth IRA'nız yalnız bir hesabdır. Nağd pul Roth IRA-da otura bilər. İnvestisiyalar bir Roth IRA-da yerləşə bilər. Beləliklə, Roth IRA gəlir nisbətinizi yaratmır. İçəridəki investisiyalar edər.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bu, Claudia ilə söhbətimdə də ortaya çıxdı. Soruşdum, dedim: 'Hesabınıza nə qoyduğunuzu bilirsinizmi?' Həm də maliyyəsi ilə çox uyğun olmasına baxmayaraq, bu hesabların içində olanlarla çox uyğun deyildi. Beləliklə, insanları oraya necə başlaya biləcəyini düşünürəm, çünki bu, öz səviyyəsini aşmaqdır.

Amanda Holden: Təqaüd hesabına investisiya qoymaqdan və ya bir broker hesabına investisiya qoymaqdan danışarkən, həqiqətən iki fərqli investisiya növündən bəhs edirik. Aktiv sinifləri deyirik və bunlar səhmlər və istiqrazlardır. Əksər şeylərin təməlində bu iki fərqli əsas varlıq növü - səhmlər və istiqrazlar dayanır. Və buna bənzər bir şey söylədiyimiz zaman hamımızın ilk başlanğıc yeri olan varlıq bölgüsünüz nədir, həmişə burada başlamaq istəyirik.

Ümumiyyətlə jarqon istifadə etmək istəmirəm, amma varlıq bölgüsü həqiqətən vacibdir. Bütün bunlar mənzərələrin nə qədər olduğuna dair bu böyük mənzərə qərarıdır? İstiqrazlarımda nə qədər pul var? Nə qədər pulum var? Daşınmaz əmlakda nə qədər pulum var? Qədim bereli körpə kolleksiyamda nə qədər pul var?

Bunun kimi yalnız əsas, geniş vuruşlu varlıq ayırma. İnsanların anlamadıqları budur ki, bu qərar əslində zamanla gəlirlərinizin əksəriyyətini idarə edən şeydir. Kiçik detallara investisiya qoymağı düşünmək üçün bu qədər öyrədiyimiz üçün, elə deyilmi? Çünki, alış-verişi, risk və mükafatı anlamaq, səhmlər və istiqrazlar arasındakı alış-verişi anlamaq və ya Microsoft və ya Apple-ın daha yaxşı bir səhm olub olmadığı barədə mübahisə etmək kimi daha maraqlı nə var?

Həyəcan əskikliyi yoxdur, əslində təbii olaraq cazibə etdiyimiz şey, əvvəlcə bu böyük mənzərəli qərarı verməliyik. Beləliklə, baş verən ilk şey, nə qədər hissə və istiqraz arasındakı qərardır, ancaq 401-lərimiz içərisində həqiqətən çox sərmayə qoymağımızın yolu fərdi səhmləri seçməklə deyil. Bunun üçün vəsaitdən istifadə edirik. Beləliklə qarşılıqlı fondlar, birja ticarəti fondları, indeks fondları. Bunların hamısı, həqiqətən, bəzi digər investisiya növlərinin köhnə bir səbətindən başqa bir şey deyildir. Beləliklə böyük bir köhnə səhm səbəti və ya böyük bir köhnə istiqraz səbəti. Beləliklə bir fondu qurmaq və onu açmaq və içindəki şeylərə baxmaq əslində ən vacib hissədir.

Mən bunu bir çamadan kimi düşünürəm, elədir? Bir çamadan kimi A nöqtəsindən B nöqtəsinə keçməyimizdə çox vacibdir, çamadansız bir səyyah olmaq çox çətin olardı. Hə? Eləcə də hava limanı üçün bütün əşyalarınızı daşımağınızı təsəvvür edirsiniz? Beləliklə, bu, öz səhmlərinizi və ya öz investisiyalarınızı seçmək istəməyə çalışmaq kimi eyni fikirdir.

Bunu etmək çox çətindi, amma vəsait onu çox asanlaşdırdı. Əsasən, bir dəstə investisiyanı bir yerə yığmağın bir yolu və sərmayə qoymağı çox asanlaşdırdı, amma çamadanın özündən daha vacib olan nədir? Sanki iki eyni çamadanınız ola bilər, amma daha vacib olan içəridə olanlardır.

Beləliklə, iki fərqli səyyahı təsəvvür edin, düzdür? Bir səyyah və iki səyyah, eyni çamadanlarınız var. Hər ikisinə qarşılıqlı fondlar deyilir, amma səyyahlardan biri, çamadanlarında nə yığılmışdı? Görünür, pullu bikiniyə bənzədilər. Mardi Gras boncukları var, nə demək istədiyinizi bilirsiniz - kitty pişik məmə püskülləri var. Bu adam hara gedir, mən də ora getmək istəyirəm. Bu əyləncəli səslənir, düzdür?

Bilirsiniz, sonra bunu iki səyahətçi ilə müqayisə edirsiniz. Gezgin iki, çamadanlarında qulaq tıxaclarını, bir kabel örgülü kazak, hava limanında götürdükləri uzun müddət oxuduqlarını oxudular. Hə? Aydındır ki, bu iki nəfər çox fərqli səyahətlərə çıxmaq üzrədir, çünki daha vacib olan və səyahətinizin ləzzətini həqiqətən diktə edəcək şey bu fondların içərisindəki şeylərdir.

Səhmlər saxlayan qarşılıqlı bir fonda investisiya qoyursunuzsa, o zaman fond bazarına yatırılmışsınız. Qarşılıqlı bir fonda və ya istiqraz saxlayan birja ilə satılan bir fonda investisiya qoyursunuzsa, o zaman siz istiqraz bazarına yatırılacaqsınız. Vəsaitlər, uzunmüddətli sərmayə qoyduğumuz müddətdə sərmayə qoyduğumuz iki əsas bazara bu geniş məruz qalmağın həqiqətən asan bir yoludur.

Beləliklə, bu, bu sadə, super ucuz, bu fərqli geniş bazarlara investisiya qoymağın həqiqətən sadə, asan bir yoludur. Və indi işiniz, ən yaxşı investisiyaları idarə etməyə çalışmaq əvəzinə yalnız pulunuzu götürmək, yalnız pulunuzu yığmaq və mümkün qədər çox vaxt bazara çıxarmaqdır.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bu investisiyaların konseptləşdirilməsinin bütün bu gözəl yolunu bizə verirsiniz. Gələcək mənliklərimiz haqqında danışırıq. Beləliklə, görmə haqqında danışırıq, sonra texniki tətbiqetmədən danışırıq və bunun necə bir araya gəldiyini merak edirəm.

Amanda Holden: İlk addım yaxşı baxmaq nədir .... bu fondlar hesabına hansı bazarlara məruz qalıram? Və adda və ya təsvirdə olduqca aydın olmalıdır.

Əgər aydın deyilsə, bilirsiniz, həmin fondun adını Google Finance-ə götürün və bütün təsvir səhifəsini nə olduğuna görə çəkə bilərsiniz. Tamamilə başqa bir dil olduğu üçün bir az alışmaq lazımdır. İnsanlara söyləyəcəyim ümidli bir şey, investisiya kainatının düşündüyünüz qədər sərhədsiz olmamasıdır.

Müəyyən bir miqdarda məlumat var ki, bildikdən sonra hamısı aydın olur. Hamısı klikləyir. Sadəcə oturub bu jarqonu öyrənmək, ilk dəfə nələr etdiyimizi öyrənmək lazımdır.

Nə baş verdiyini başa düşməyə qadirsiniz və investisiya dünyası tərəfindən söndürülməyəcəksiniz. Bir az dəyişir, amma tarixən tozlu köhnə dostlar və Wall Street brosları kimidir ki, özlərini alçaltdıqları üçün sizi pis hiss edirlər. Və bunun belə olması lazım deyil.

Bazar dəyişkən olduqda işlər qorxunc olanda narahat olmayın. Oyunu oynamağa hazırlaşırsınızsa, bütün oyunu oynamalısınız və bu səbəbdən hər hansı bir dəyişkənliyi gəzməlisiniz. Ancaq həqiqətən sizin yeganə işiniz yalnız pulunuzu almaq və yırtılmasına icazə verməkdir. Yapmamalı olduğunuz şey, 16 Red Bulls ov tüfəngi, gün ticarəti ... investisiya qoymaq kimi olmayan üç fərqli ticarət ekranına sahib olmaqdır. Mexanikanı öyrəndikdən sonra həqiqətən olduqca sadədir.

Stefanie O & Connell Rodriguez : Bəs yeni pensiya qaydaları nədir? Başlamaq üçün, maliyyə mənzərəsinin davamlı, proqnozlaşdırıla bilən karyera yolları və təqaüd planlarının qızıl günlərindən döndüyünü etiraf edirlər, lakin eyni zamanda bu yeni dövrdə mümkün olanın bir tanınmasıdır. İnvestisiyaların az miqdarda olmasını bu qədər çox insana çatdırmağı təmin edən alətlər və texnologiya ilə edə biləcəyimiz ən vacib şey işə başlamaqdır. Bu gün maliyyə planlarımıza necə görünməsini istəsək də gələcəyimiz üçün investisiya qoyun. Hər dəfə yalnız bir neçə dollar olsa belə, təqaüd üçün investisiya qoymağı vərdiş etmək, ən azından başlamaq üçün məbləğdən daha vacibdir. Daha çox bacardığımız üçün öz töhfələrimizi hər zaman genişləndirə bilərik.

Unutmayın ki, pensiya hesabının ən yaxşı növü əslində istifadə olunan hesabdır. Buna görə harada başlayacağınıza dair mübahisələrin sizi yoldan çıxartmasına icazə verməyin, yalnız başlayın və sonra getdikcə öyrənməyə davam edin. Yalnız hesablarınızla deyil, onların içindəki investisiyalarla bağlı da bir az daha çox şey öyrənə biləcəyiniz vaxt ayırın. Özünüzün 'pis nənə & apos; Amanda'nın dediyi kimi gələcək mənlik, investisiyaya dəyər olduğunuzu xatırlatmaq üçün.