Rahat bir pensiya yuvası yumurtası qurmaq üçün pul yatırmaq (ideal olaraq) 20 yaşlarında başlamalı və yaşlandıqca inkişaf etməlidir. Həyatın hər on ili həyat tərzinizə, prioritetlərinizə və işlərinizə dəyişikliklər gətirdiyindən, investisiya strategiyanız da uyğunlaşmalıdır. Etmək istəmədiyiniz şey, 'qurun və unudun' yanaşmasıdır təqaüd sərmayəsi.

'20 yaşımızdan 30 yaşımıza və ondan da irəlilədikcə maliyyə həyatımız daha qatlı və mürəkkəbləşməyə meyllidir. 30 yaşında olduğumuz zaman həyata keçirməyə çalışdığımız şey, 50 yaşımızı tamamladığımızda pula sahib olmaq istədiyimiz yerdən çox fərqli ola bilər 'dedi. Qeydiyyatdan keçmiş maliyyə məsləhətçisi Pam Krueger, Sərvət və PBS & apos-un yaradıcısı və ortaq aparıcısı; MoneyTrack . 'Həyatınız dəyişdikcə və ətrafınızdakı iqtisadiyyat, birja və faiz dərəcələri də dəyişdikdə, harada durduğunuzu və investisiyalarınızı ən yaxşı şəkildə necə yerləşdirəcəyinizi bilmək vacibdir.'

Bu cür müdrik sözləri nəzərə alaraq, sizin vəziyyətinizə daha yaxından baxın investisiya strategiyası on ili on ilə dəyişməlidir.

Əlaqədar məhsullar

20 yaşınızda

20 yaşındaykən təqaüd uzaq, dumanlı bir yuxu kimi görünə bilər. Və yaxşı bir səbəbə görə: Çox insanın hələ 40-50 illik işi var. Məhz buna görə indi investisiyaya yanaşmağınızla cəsarətli olmağın vaxtı gəldi.

'Ümumiyyətlə, daha gənc olduğunuzda daha çox risk etmək və təqaüdə çıxdıqda bu riski zamanla tədricən azaltmaq istəyəcəksiniz,' deyə sertifikatlı maliyyə planlaşdırıcısı və aparıcı maliyyə planlaşdırıcısı Heather Comella deyir. Mənşə.

Üstəlik, sərmayə səyahətinə çıxarkən, Comella sizə investisiya qoyarkən nəzarət edə biləcəyiniz üç şeyin olduğunu xatırlamağınızı tövsiyə edir: töhfə verdiyiniz məbləğ, töhfə vermə tezliyi və nə qədər risk aldığınız yatırımlarınızla.

Comella, 'Məbləğə görə, xərclədiyiniz ilk illərdə mümkün qədər çox qənaət etmək olmalıdır' dedi. Çalışmaq üçün yaxşı bir məqsəd, qazancınızın yüzdə 20-ni 401k və ya əldə edə biləcəyiniz digər pensiya planlarınız kimi qənaət vasitələrinə yığmaqdır. Tezliyə gəldikdə, aylıq qənaətinizə töhfə verməyi planlaşdırın və iş yeriniz xaricində hər hansı bir sərmayə edirsinizsə mütəmadi olaraq təkrarlanan alış-veriş qurmağınızdan əmin olun. '

Risk səviyyəsinə gəldikdə, Comella'nın qeyd etdiyi kimi, həyatın bu nöqtəsində cəsarətli olmaq faydalıdır. Və bu faydalı tövsiyəni təqdim edir: 'Səhmdar ayırmanızı yaşınızdan 100-ə çıxarmaq üçün məşhur bir' baş qayda 'var. Beləliklə, 30 yaşınız varsa, yüzdə 70 hissəyə, 60 yaşınız varsa, yüzdə 40 hissəyə investisiya qoyun və s. '

Yaxşı bilmək yaxşıdır? Hamısını görselləşdirməyi çox asanlaşdırır. Comella, bu başlıq qaydanın belə çox mühafizəkar ola biləcəyinə dair bir xəbərdarlıq edir və meyl etməyi təklif edir. daha da yüksək gənclik sizin tərəfinizdə olarkən səhmlərin ayrılması.

Budur nə edirsən yox ilk illərdə etmək istəyirik: Sərmayəni tamamilə görməməzlikdən gəlin. Əlbəttə, tələbə borcuna qapılmış olsanız, bu borcu ödəməyə diqqət yetirmək cazibədar ola bilər. Və ya bəlkə bir ev üçün qənaət etməyə diqqət yetirmək. Ancaq Brian Dechesare, investisiya karyera platformasının qurucusu Wall Street-ə girmək Başqa hədəflərə çatmaq üçün çalışarkən bu nöqtədə az miqdarda nağd pulu investisiyalara qoymağın belə uzunmüddətli dövrdə böyük bir fayda verə biləcəyinə işarə edir.

Dechesare, 'S&P 500-dən illik ortalama 10 faiz gəlir əldə etsəniz, kiçik bir məbləğ 60 yaşınıza qədər böyük bir pensiya fonduna çevrilə bilər' deyir.

30 yaşınızda

Ah, 30 yaşınız. Bu, ümumiyyətlə həyatın ən qayğısız on illərindən biridir. İndiyə qədər bir çox insan karyerasında bir qədər irəliləyir, potensial olaraq bir az daha çox qazanır və pulun və peşə inkişafının gətirə biləcəyi əyləncə və azadlığın bir hissəsini yaşayır.

İnvestisiya hələ də ən aşağı prioritetlərinizdən biri ola bilsə də, bu nöqtədə orta və yüksək riskli investisiya yanaşmasına diqqət yetirərək pensiya investisiyalarını maksimum dərəcədə artırmaq istəyəcəksiniz.

Bu addımın təmin etdiyi əmək haqqındakı mənfəət vergisi endirimlərindən və iş yeriniz tərəfindən təklif edilə biləcək işəgötürən qatqısı qarşılaşmalarından ən yaxşı şəkildə istifadə etmək üçün 401k qatqı təmin etməlisiniz.

Dechesare, 'Bacardığın bütün pulları götür' dedi. 401k maksimumlarınızı ardıcıl vurduqdan sonra əlavə qənaətləri Roth IRA-ya yönəldin. İndi bu sərmayədən gəlir vergisi ödəyəcəksiniz, ancaq pensiya zamanı pul çıxarıldığında heç bir vergi ödəməyəcəksiniz. '

40 yaşınızda

Uşaqlar, avtomobil parkları, futbol oyunları, PTA iclasları, orta məktəb məzunları, boş yuva qurma ... Bunlar həyat yolunuzdan asılı olaraq 40 yaşlarınızda yaşaya biləcəyiniz bəzi məqamlardan ibarətdir.

İnvestisiya məsələsinə gəldikdə, cəsarətli bir şəkildə hələ də möhkəm bir yanaşmadır.

'40 yaşlarında olan mütəxəssislər üçün, pulunuzun, təqaüdə çıxmazdan əvvəl bazarda daha 20 il daha bir ili var. Potensial zərərləri ödəmək üçün hələ vaxtınız olduğu üçün ehtimal ki, səhmlərinizə qarşı istiqraz ayırmalarına qarşı risk faktoru olacaqsınız 'dedi CFP Brian Walsh SoFi və maliyyə planlaşdırma meneceri. 'Yolda daha böyük bir qələbə müqabilində bir az xəttə qoymaq yaxşıdır. Yalnız ağıl daxilində saxla. '

'Bu o deməkdir ki, portfellərinin ən azı yüzdə 50 hissəsini, portfelinin yüzdə 50 hissəsini istiqrazlar, alternativ investisiyalar və nağd pul kimi daha mühafizəkar seçimlərdə olmalıdırlar' deyir Galbraith. 'Bazar riskinə qarşı daha yüksək tolerantlığınız varsa, bir investor səhmlərdə yüzdə 70-80 arasında olmağı davam etdirə bilər.'

Bir əlavə qeyd: 40 yaşlarında olduğunuzda, tətillərə, avtomobillərə və Jones ilə ayaqlaşmağa daha çox pul xərcləmək cazibədar ola bilər. Bu qədər zəhmətdən sonra kim özlərini müalicə etməyi sevmir? Ancaq Walsh'ın qeyd etdiyi kimi, əlavə pula xərclədiyiniz bu pulun bir hissəsini əvəzinə pensiya qənaətinə yönəltmək istəsəniz, məqsədlərinizə erkən çata bilər və daha əvvəl təqaüdə çıxa bilərsiniz.

Təqaüdə yaxınlaşmaq və ya hazırlaşmaq

50 yaşlarında hərəkət edərkən, təqaüdə çıxma ehtimalı hələ də ola bilər. Ancaq bir ayı bazarı illərlə davam edən qənaət və investisiya qazanclarını sürətlə silə bilər. Bu səbəbdən, vəziyyətinizə görə portfelinizdəki riski yavaş-yavaş geri çağırmağa başlamaq üçün yaxşı vaxt ola bilər.

Boston mərkəzli sertifikatlı maliyyə məsləhətçisi Pauline Roteta, səhmlərə və kripto valyutası kimi daha riskli aktivlərə məruz qalmağın azaldılmasını tövsiyə edir.

'İstiqrazlar və pula bənzər qiymətli kağızlar arasında tarazlıq. Bu, portfelinizi və pensiya qənaətlərinizi yanlış zamanda böyük bir bazar geriləməsindən qorumağa kömək edəcək 'dedi.

62 yaşını keçərək daha uzun müddət işləmək niyyətində olanlar, təxminən yüzdə 70-75 hissəsini fond fondlarında, qalan hissəsini istiqraz və nağd pulda ayıraraq daha çox stok ağır portfel saxlamağı rahat hiss edə bilərlər. müstəqil maliyyə məsləhətçisi Stephanie Genkin . Çox pul yığmış və bu qədər riskə ehtiyac duymayan digərləri, hesabdakı istiqrazlarını və ya pul vəziyyətlərini artıraraq daha yaxşı yata bilərlər.

50 yaşınızda, təqaüd yolunda olduğunuzdan əmin olmaq və bir mütəxəssisin kursda lazımi dəyişiklikləri etməsini tövsiyə etmək üçün hərtərəfli bir maliyyə məsləhətçisinə müraciət etmək üçün çox yaxşı bir zamandır.

Ayrılma məsləhətləri

20 yaşınızda və ya 50 yaşınızda olmağınızdan asılı olmayaraq, pensiya üçün investisiya qoymağı gözləyə bilməzsiniz. Sadəcə bir əmanət hesabına pul qoymaq təqribən eyni uzunmüddətli maliyyə qazancı gətirməyəcəkdir. Əslində, bu yanaşma ilə əslində mövqeyinizi itirəcəksiniz.

'Əmanətlərinizdə oturan və hesabınızı yoxlayan bütün pullar hər il inflyasiya səbəbindən dəyər itirir. İnvestisiya, yuva yumurtanızı gələcəkdə almaq istədiyiniz mal və xidmətlərin bahalaşmasına qarşı qorumaq üçün bir yoldur 'dedi.

İnvestisiya pulunuzu aktiv şəkildə böyütməyə imkan verir və bunu effektiv şəkildə həyata keçirmək üçün həyatınızın hər mərhələsində düşüncəli olmalı və portfelinizi buna uyğun tənzimləməlisiniz.

'Açar işdə qalır' dedi Carrie Schwab-Pomerantz, prezident Charles Schwab Fondu və firmanın şəxsi maliyyə mütəxəssisi. 'Yaxşı düşünülmüş bir planınız və balanslaşdırılmış portfeliniz varsa, mütəmadi olaraq balanslaşdırma, şaxələndirilmək, xərcləri izləmək və suallarınız olduqda maliyyə planlayıcısı ilə məsləhətləşmək, maliyyə baxımından yaxşı yol alacaqsınız. təhlükəsiz pensiya. '