Rahat bir təqaüdçü yuvası yumurtası qurmaq üçün pul sərmayəsi uzun bir yoldur, (ideal olaraq) 20-ci illərdə başlamalı və yaşlandıqca inkişaf etməlidir. Həyatın hər onilliyi həyat tərzinizə, prioritetlərinizə və məşğuliyyətlərinizə dəyişikliklər gətirdiyi üçün investisiya strategiyanız da uyğunlaşmalıdır. Etmək istəmədiyiniz şey, “onu təyin et və unut” yanaşması ilə yanaşmaqdır pensiya sərmayəsi.

“20-dən 30-a və sonraya keçdikcə maliyyə həyatımız daha qat-qatlı və mürəkkəbləşir. 30 yaşımız olanda əldə etməyə çalışdığımız şey, 50 yaşı tamam olanda pul baxımından olmaq istədiyimiz yerdən çox fərqli ola bilər,” şirkətin qurucusu qeydiyyatdan keçmiş maliyyə məsləhətçisi Pam Krueger deyir. Wealthramp və PBS-nin yaradıcısı və aparıcısı MoneyTrack . 'Həyatınız dəyişdikcə və iqtisadiyyat, fond bazarı və faiz dərəcələri də ətrafınızda dəyişdikcə, harada dayandığınızı və investisiyalarınızı ən yaxşı şəkildə necə yerləşdirəcəyinizi bilmək çox vacibdir.'

Bu cür müdrik sözləri nəzərə alaraq, investisiya strategiyanızın on ildən onilliklərə necə dəyişməsi lazım olduğuna daha yaxından nəzər salaq.

Əlaqədar maddələr

20 yaşınız ərzində

20 yaşınız olanda təqaüdə çıxmaq uzaq, dumanlı bir yuxu kimi görünə bilər. Və yaxşı bir səbəbə görə: insanların çoxunu hələ qarşıda 40-50 illik iş gözləyir. Məhz buna görə də indi sərmayə qoymağa cəsarətli yanaşmağın vaxtıdır.

Sertifikatlı maliyyə planlayıcısı və aparıcı maliyyə planlayıcısı Heather Comella deyir: 'Ümumiyyətlə, siz gənc olanda daha çox risk götürmək və təqaüdə çıxdığınız zaman bu riski tədricən azaltmaq istəyəcəksiniz'. Mənşə.

Üstəlik, investisiya səyahətinizə çıxdığınız zaman Comella sizə investisiya qoymağa gəldikdə nəzarət edə biləcəyiniz üç şeyin olduğunu xatırlamağınızı tövsiyə edir: töhfə verdiyiniz məbləğ, töhfə vermə tezliyi və nə qədər risk götürdüyünüz. investisiyalarınızla.

'Məbləğ üçün məqsəd, adətən daha az xərclədiyiniz zaman ilk illərdə mümkün qədər çox qənaət etmək olmalıdır' deyir Comella. 'Çalışmaq üçün yaxşı bir məqsəd gəlirinizin 20 faizini 401k və ya digər pensiya planlarınız kimi əmanət vasitələrinə saxlamaqdır. Tezliyə gəlincə, hər ay əmanətlərinizə töhfə verməyi planlaşdırın və iş planınızdan kənar hər hansı investisiya edirsinizsə, mütəmadi olaraq təkrarlanan alışlar qurmağınızdan əmin olun.'

Risk səviyyəsinə gəldikdə, Comella'nın artıq qeyd etdiyi kimi, həyatın bu nöqtəsində cəsarətli olmaq ödəyir. Və o, bu faydalı məsləhəti təklif edir: 'Səhmlərin bölüşdürülməsini yaşınızı çıxmaqla 100-ə qoymaq üçün məşhur bir 'məşhur qayda' var. Beləliklə, 30 yaşınız varsa, 70 faiz səhmlərə, 60 yaşınız varsa, 40 faizlik səhmlərə investisiya qoyun və s.'

Bilmək yaxşı deyilmi? Bütün bunların vizuallaşdırılmasını çox asanlaşdırır. Baxmayaraq ki, Comella hətta bu əsas qaydanın çox mühafizəkar ola biləcəyinə dair xəbərdarlıq əlavə edir və ona meyl etməyi təklif edir. daha da yüksək gənclik sizin tərəfinizdəykən səhmlərin bölüşdürülməsi.

Siz nə edirsiniz yox İlk illərdə etmək istəyirəm: İnvestisiyaya tamamilə məhəl qoymayın. Əlbətdə ki, əgər siz tələbə borcuna batmışsınızsa, onu ödəməyə diqqət yetirmək cazibədar ola bilər. Və ya bəlkə bir ev üçün qənaət etmək üçün. Lakin Brian Dechesare investisiya karyera platformasının təsisçisidir Wall Street-ə girmək digər məqsədlərə çatmaq üçün səy göstərərkən bu nöqtədə investisiyalara kiçik bir məbləğdə pul qoymağın belə uzunmüddətli perspektivdə böyük qazanc əldə edə biləcəyini vurğulayır.

Dechesare deyir: 'Əgər hər il S&P 500-də orta hesabla 10 faiz gəlir əldə etsəniz, kiçik bir məbləğ 60 yaşına çatdıqda böyük bir pensiya fonduna qartopu ola bilər' dedi.

30 yaşlarınızda

Ah, sənin 30 yaşın. Bu, çox vaxt həyatın ən qayğısız onilliklərindən biridir. İndiyə qədər bir çox insanlar karyeralarında müəyyən irəliləyiş əldə edir, potensial olaraq bir az daha çox qazanır və pulun və peşəkar yüksəlişin gətirə biləcəyi əyləncə və azadlıqdan bir qədər həzz alır.

İnvestisiya hələ də ən aşağı prioritetlərinizdən biri olsa da, bu nöqtədə orta və yüksək riskli investisiya yanaşmasına diqqət yetirərək, pensiya sərmayələrini mümkün qədər artırmaq istəyəcəksiniz.

Siz həmçinin bu addımın təmin etdiyi əmək haqqı üzrə gəlir vergisi endirimlərindən, eləcə də iş yerinizin təklif edə biləcəyi işəgötürən töhfələrindən maksimum yararlanmaq üçün 401k töhfəni maksimum dərəcədə artırmalısınız.

'Bacardığınız qədər pulsuz pul alın' deyir Dechesare. 'Ardıcıl olaraq 401k maksimuma çatdıqdan sonra əlavə qənaətləri Roth IRA-ya yönləndirin. Baxmayaraq ki, siz indi bu sərmayə üçün gəlir vergisi ödəyəcəksiniz, pensiya zamanı pul çıxarıldıqda heç bir vergi ödəməyəcəksiniz.'

40 yaşınız ərzində

Uşaqlar, avtomobil parkları, futbol oyunları, PTA görüşləri, orta məktəb məzunları, boş yuvalar... Bunlar həyat yolunuzdan asılı olaraq 40-cı illərdə yaşaya biləcəyiniz məqamlardan yalnız bəziləridir.

İnvestisiyaya gəldikdə, kifayət qədər cəsarətli bir yanaşma hələ də möhkəm bir yanaşmadır.

“40 yaşlarında olan peşəkarlar üçün pulunuzun təqaüdə çıxmazdan əvvəl bazarda daha 20-dən çox ili var. Hər hansı potensial itkiləri kompensasiya etmək üçün hələ vaxtınız olduğuna görə, ehtimal ki, səhmlərinizdə riski istiqrazların bölüşdürülməsi ilə müqayisə etməyəcəksiniz,” Brian Walsh, CFP-də deyir. SoFi və maliyyə planlaşdırması meneceri.

Başqa sözlə, yolda daha böyük bir qələbə müqabilində bir az xəttə qoymaq yaxşıdır. Sadəcə səbəb daxilində saxlayın.

Caroline Galbraith, tərəfdaş və HawsGoodwin Wealth-in sərvət idarəçiliyi müşaviri, bu məqamda portfelinizin ən azı 50 faizini səhmlərdə və 50 faizini istiqrazlar, alternativ investisiyalar və nağd pul kimi daha mühafizəkar variantlarda təklif edir.

'Bazar riskinə daha yüksək dözümlülüyünüz varsa, investor səhmlərdə yüzdə 70-80 faizə sahib olmağa davam edə bilər' deyir Galbraith.

Əlavə bir qeyd: 40 yaşınız olanda tətillərə, avtomobillərə və Joneslərlə ayaqlaşmağa daha çox pul xərcləmək cazibədar ola bilər. Bu qədər ağır işdən sonra kim özünü müalicə etməyi sevməz? Lakin Uolşun qeyd etdiyi kimi, əgər siz xərclədiyiniz pulun bir hissəsini pensiya əmanətləri üçün əlavə xərclərə qoysanız, hətta hədəflərinizə erkən çata və daha tez təqaüdə çıxa bilərsiniz.

Təqaüdə çıxmağa yaxınlaşır və ya hazırlaşır

50 yaşınızdan keçdiyiniz zaman təqaüdə çıxmaq hələ də çox uzaq bir yol ola bilər. Ancaq ayı bazarı illərlə qazanılmış əmanətləri və investisiya qazanclarını tez bir zamanda silə bilər. Bu səbəbdən, şərtlərinizdən asılı olaraq portfelinizdə riski yavaş-yavaş yığmağa başlamaq üçün yaxşı vaxt ola bilər.

Bostonda yerləşən sertifikatlı maliyyə məsləhətçisi Pauline Roteta səhmlərə və kriptovalyuta kimi daha riskli aktivlərə məruz qalmağı azaltmağı tövsiyə edir.

İstiqrazlara və pula bənzər qiymətli kağızlara yenidən balans. Bu, portfelinizi və pensiya əmanətlərinizi yanlış zamanda böyük bazar tənəzzülündən qorumağa kömək edəcək,” Roteta deyir.

62 yaşını keçmiş, daha uzun müddət işləməyi planlaşdıranlar, təxminən 70-75 faizini səhm fondlarına, qalan hissəsini isə istiqrazlara və nağd pula ayırmaqla daha çox səhmli portfel saxlamaqda rahat hiss edə bilərlər. müstəqil maliyyə məsləhətçisi Stephanie Genkin . Çoxlu pula qənaət etmiş və o qədər də risk almağa ehtiyacı olmayan digərləri hesabdakı istiqraz və ya nağd pul mövqeyini artıraraq daha yaxşı yata bilərlər.

Həmçinin, 50 yaşınızda, pensiyaya çıxmaq yolunda olduğunuzdan əmin olmaq üçün hərtərəfli maliyyə məsləhətçisi ilə əlaqə saxlamaq və kursda lazım olan hər hansı dəyişikliyi peşəkardan tövsiyə etmək üçün çox yaxşı vaxtdır.

Ayrılıq məsləhəti

İstər 20, istərsə də 50 yaşlarında olsanız, təqaüdə çıxmaq üçün sərmayə qoymağa başlamağı gözləyə bilməzsiniz. Sadəcə olaraq əmanət hesabına pul qoymaq eyni uzunmüddətli maliyyə qazancı yaratmayacaq. Əslində, bu yanaşmanı tətbiq etməklə, həqiqətən, yer itirəcəksiniz.

“Əmanətinizdə oturan və hesabınızı yoxlayan bütün pullar əslində inflyasiya səbəbindən hər il dəyərini itirir. İnvestisiya, yuva yumurtanızı gələcəkdə almaq istədiyiniz mal və xidmətlərin artan qiymətindən qorumaq üçün bir yoldur,” Roteta deyir.

İnvestisiya pulunuzu aktiv şəkildə artırmağa imkan verir və bunu effektiv etmək üçün siz həyatınızın hər mərhələsində düşüncəli şəkildə məşğul olmalı və portfelinizi buna uyğun tənzimləməlisiniz.

'Əsas məsələ iştirakda qalmaqdır' deyən Carrie Schwab-Pomerantz Çarlz Şvab Fondu və firmanın şəxsi maliyyə eksperti. “Əgər yaxşı düşünülmüş planınız və balanslaşdırılmış portfeliniz varsa, müntəzəm olaraq balansı bərpa edin, diversifikasiya olun, xərcləri izləyin və suallarınız olduqda maliyyə planlayıcısı ilə məsləhətləşin, maliyyə baxımından yaxşı bir yolda olacaqsınız. təhlükəsiz pensiya.'

• Elektrikli avtomobil sahibləri EV-yə sərmayə qoymazdan əvvəl nəyi bilmək istəyirlər
• Qadınların pul qazanma tərzini dəyişdirən 5 yeni maliyyə kitabı
• Qar təkərləri dəyərli bir investisiyadırmı?
• 150 min dollardan aşağı qiymətə ev ala biləcəyiniz 6 ABŞ adaları