Ağıllı qənaətçilər sizin üçün ən yaxşı yerlərdən biri olduğunu bilir təcili yardım fondu və digər pul əmanətləri yüksək faizli əmanət hesabındadır. Qaçmaq istəyirsən bankda çox pul saxlamaq, lakin likvid varlıqlara ehtiyacınız varsa, tez bir zamanda əldə edə bilərsiniz, onların bank hesabında etibarlı şəkildə saxlanılmasını istəyərsiniz. İdeal olaraq, bu bank hesabının, qoyulduğu qədər sürətli bir şəkildə böyüməməsinə baxmayaraq, pulun artmasına kömək edəcək qədər yüksək bir faiz dərəcəsinə sahibdir: Bu səbəblərdən yüksək faizli əmanət hesabları ən yaxşılardan biridir pul qənaətinizi qorumaq üçün yerlər.

Bəs həmin yüksək faizli əmanət hesabları yüksək faiz dərəcələrini itirəndə nə baş verir?

Yalnız bir neçə ay əvvəl, bazarda ən yaxşı yüksək faizli hesablar yüzdə 2 faizdən yuxarı təklif edirdi. Bu gün əksəriyyəti yüzdə 1,5 civarındadır və bu nisbətlərin düşməyə davam etməyəcəyinə zəmanət yoxdur. The Mart 2020 federal fondlar faiz azaldı etibarən ABŞ Federal Ehtiyat Sistemi faiz dərəcəsini 0-dan 0,25-ə endirdi, 2018-ci ilin dekabrından 2019-cu ilin avqustuna qədər davam edən pik faiz dərəcəsindən 2,25-2,5-dən kəskin azalma. Geniş iqtisadiyyat üçün faiz dərəcələrinin aşağı olması borc götürmək daha əlverişli və borcu olanlar deməkdir (ya kredit kartı borcu, ya da ipoteka krediti) balanslarındakı daha aşağı faiz dərəcələrinə çatmaqla kredit ödəmələrinə pul qənaət edə bilərlər. Ağıllı şəkildə qənaət etməyə çalışanlar üçün, aşağı faiz dərəcələri, pullarında qənaət edərkən nə qədər böyüyə biləcəyini azaldır.

İLGİLİ: Maddi gələcəyinizi qorumaq üçün Karantin dövründə edə biləcəyiniz 10 şey

Bəs faizlər aşağı ikən əmanətlərinizlə nə etməlisiniz? Baş investisiya strateqisti Lindsey Bell deyir ki, əmanət hesablarınızı birlikdə tərk etməyin Ally Invest.

Bell deyir ki, onlayn əmanət hesabları, yüksək gəlirli əmanət hesabları ... hamısı yaxşıdır. Keçmişdə olduğu kimi çox məhsul verə bilməmələrinə baxmayaraq, FDIC sığortalıdırlar. Bir şey səhv olarsa təhlükəsizdirlər.

Başqa sözlə, faiz dərəcəniz düşmüş ola bilər, amma bu, sevdiyiniz yüksək faizli əmanət hesabınızı geridə qoymağın bir əlaməti demək deyil. Faizlərin daha da aşağı düşməsindən narahat olursunuzsa və ya əmanətlərinizin bank hesabındakıdan daha sürətli böyüməsini istəyirsinizsə, riskiniz az və ya azdır.

Özünüzə verməli olduğunuz ilk sual, ‘Pul nə vaxt lazımdır?’ Bell deyir.

Bir çox investisiya variantı yalnız daha uzun müddət ərzində xeyli gəlir gətirir. Bir neçə il ərzində pulunuzu çəkib xərcləməyiniz lazım olacaqsa, ən yaxşısı bir əmanət hesabında qalar. Buna baxmayaraq bir müddət ehtiyac duyacağınızı gözləmirsinizsə və təcili və ya gözlənilməz iş itkisi ilə görüşmək üçün kifayət qədər pul qənaətiniz varsa, digər variantları da nəzərdən keçirə bilərsiniz.

Əmanətlərini yüksək faizli bir əmanət hesabı xaricində böyütmək istəyən istehlakçılar üçün bir seçim, yüksək gəlirli Cezasız Depozit Sertifikatıdır (CD), əmanətlərin müdiri Şirley Yang deyir. Marcus tərəfindən Goldman Sachs.

Marcus cəriməsiz bir CD təqdim edir: Sabit yüksək gəlirlilik dərəcəsi var, bu səbəbdən faiz dərəcələri azalmağa davam edərsə enməyəcək və müştərilərə ənənəvi CD ilə əldə etdiklərindən daha çox pul qazanma imkanı təqdim edir.

Yanq deyir ki, istehlakçılar sabit faizli yüksək gəlirli cəriməsiz CD-yə kilidlənə bilər və yenə də maliyyələşmədən yeddi gün sonra başlayaraq heç bir cəza və ya ödənişsiz tam balanslarını geri götürmə qabiliyyətinə sahibdirlər.

İLGİLİ: Təcili yardım fonduna necə pul yığmaq olar (Bəli, İndi də)

Nəşr olunduğu gündən, Marcus’un cəzasız CD yeddi ay üçün sabit yüzdə 1,55 nisbətindədir. (CD-nin uzunluğu üçün pul olmadan idarə edə bilsəniz, vəsaitinizi erkən çıxardığınız üçün bir haqq ödəyəcəyiniz ənənəvi bir CD daha yüksək faiz təklif edə bilər.) Müttəfiq ayrıca faizlər yüzdə 1,4-dən başlayan və minimum açılış depozitinizə əsaslanaraq dırmaşma ilə cəzasız CD təqdim edir. (Daha çox Gör NerdWallet tərəfindən sıralanan cəriməsiz CD variantları. )

Bell sizin üçün və maliyyə hədəfləriniz üçün ağıllı bir seçim kimi görünmürsə, pul bazar hesabını da nəzərdən keçirə bilərsiniz.

Pul bazarı hesabı bir əmanət hesabına bənzəyir, ancaq pul bazarı hesabları, çeklər və ya hesabdakı pula birbaşa daxil olmaq üçün istifadə edə biləcəyiniz bir bank kartı ilə gəlir. (Pul bazarı hesabları yığım limitləri və balans minimumu ilə əmanət hesablarına nisbətən daha məhdudlaşdırıcıdır.) Pul bazarı hesablarındakı nisbətlər dəyişir və çox vaxt yüksək faizli əmanət hesablarındakıdan daha aşağı olur, ancaq FDIC tərəfindən sığortalanmış bir alternativdir. pulunuzun faiz qazanmasını və xərcləmə seçimlərinin olmasını istəyirəm.

Bell-ə ​​görə üçüncü alternativ, bəzi investisiya növlərinə müraciət etməkdir. Bu seçim riskin qarşısını almaq üçün deyil, deyir, ancaq yaxın beş il üçün qənaətinizə ehtiyacınız yoxdursa, əlinizdə əlavə üç-altı aylıq təcili nağd pul yığıncağına sahib olun və yüksək gəlir gətirməyin. borc (tez-tez kredit kartı borcu), müəyyən investisiya variantlarını nəzərə alaraq pulunuzun bir əmanət hesabına oturmasına icazə verməkdən daha yüksək gəlir əldə edə bilər.

Daha çox işgüzar olmaq istəsəniz, ETF və səhmlərinizi araşdıra və ya idarə olunan portfel hesabı və ya robo hesabı yarada bilərsiniz. 401k və ya IRA-nızdan istifadə etmək, gələcəyə qənaət etməyinizə imkan verən vergi üstünlüyü variantlarıdır. Əsas məsələ ev tapşırıqlarını yerinə yetirmək və sərmayələrinizi şaxələndirməkdir. İndi satın almaq üçün yaxşı bir vaxtdır - Bell Ally Invest'in bu sağlamlıq və iqtisadi böhran dövründə artan investisiya marağını gördüyünü söyləyir - buna görə bacarsanız düşünməyə dəyər.

İnvestisiya düşüncəsi sizin üçün çox streslidirsə, unutmayın ki, yüksək faiz dərəcəsi son deyil, yaxşı bir əmanət hesabı olsun və pulunuzu rahat olduğunuz yerdə saxlaya bilərsiniz. böyüməsi və təhlükəsizliyi ilə.

Rəqabət dərəcəsi vacib olsa da, əmanət hesabı seçərkən başqa düşüncələr də var, məsələn: Pulunuz FDIC sığortalıdırmı? Hesabınızda ödəniş var? Minimum depozit tələbləri varmı? Bankın telefon, tətbiq və ya onlayn olaraq əldə edə biləcəyiniz müştəri xidməti varmı? Yang deyir.

Bu sahələrdə bir bank hesabı bəzi investisiya seçimlərinin etmədiyi bir şey təklif edir. Zəhmətlə qazandığınız əmanətləri harada saxlamağı seçsəniz, bunu diqqətlə düşünün: əlbəttə ki, pulunuzun etibarlı və əlçatan olmasını istəyirsiniz, eyni zamanda böyüməyə davam etməsini istəyərsiniz.