Əvvəlcə Tələbə Borcunu İnvestisiya Etməli və ya Ödəməlisiniz?

Borcunuz olduqda xərclərinizi necə prioritetləşdirirsiniz? gələcək üçün xəyallar? Bu həftədə Pul Məxfi , pulunuzun hara getməli olduğunu müəyyən etməyə kömək edirik. Delyanne Barros Pul Məxfi Baş zərbəsi: Lisa Milbrand Delyanne Barros Pul Məxfi

Bir çox insanlar kimi Nyu Yorkda yaşayan 26 yaşlı Averi (əsl adı deyil) gələcəyini planlaşdırmaqla tələbə krediti borcunu ödəməyə çalışır. Və bu həftənin buraxılışında Pul Məxfi , o, bu balansı necə təmin etmək üçün ekspert məsləhəti axtarır.

'Mən bir növ kreditlərim üzrə aylıq ödənişlərimi necə edəcəyimi başa düşürəm, lakin mən istəmirəm ki, hazırda yeganə diqqət maliyyə məsələsi olsun'. “Mən investisiya etməkdə maraqlıyam. Mən pulumu mənim üçün işlətməkdə maraqlıyam. Buna görə də mən bu iki şeyi necə reallaşdıra biləcəyimi anlamağa çalışıram”.

Avery öz şirkətinin 401K-a kiçik məbləğdə sərmayə qoymağa və təcili yardım fonduna qənaət etməyə başlasa da, borcunu ödəməkdən əlavə, maliyyə məqsədlərini prioritetləşdirmək üçün düzgün yol tapmağa çalışır.

Pul Məxfi aparıcı Stefanie O'Connell Rodriguez, Avery'nin tələbə borcuna xidmət etmək, təcili yardım fonduna qənaət etmək və pensiya üçün qənaət etmək üçün pulu ən yaxşı şəkildə necə hədəfləməyə qərar verməsinə kömək etmək üçün pul məşqçisi Delyanne Barrosa müraciət etdi.

İnvestisiya etmək üçün yüz faiz borcdan azad olmaq lazım deyil. Siz hər ikisini etməli və vaxt itirməməlisiniz, çünki o mürəkkəb maraq, sərvətinizi artıracağınız o vaxt, onu heç vaxt geri ala bilməyəcəksiniz.

— Delyanne Barros, pul məşqçisi @DelyanneBarrosthemoneycoach

Barros deyir ki, təcili yardım fondunda bir qədər pul ayrıldıqdan sonra həm tələbə krediti borcunu ödəmək, həm də pensiya üçün qənaət etmək üçün pul xərcləməlisiniz. Hansı nisbətlərdən istifadə etdiyinizə özünüz qərar verə bilərsiniz. '50/50 olması lazım deyil' deyir. 'Bəlkə 50 dollar atıb onu investisiya edirsən və sadəcə borcla mübarizə aparırsan.'

Bu, siz hələ də keçmişinizin xərclərini qarşılayarkən, gələcəyiniz üçün investisiyaların artımından faydalana biləcəyinizi təmin edir - beləliklə, hər ay hər iki məqsəddə irəliləyiş əldə edirsiniz.

Bu həftənin buraxılışına baxın Pul Məxfi — 'İlk olaraq nə etməliyəm: tələbə kreditlərimi sərmayə qoymalı və ya ödəməliyəm?'— O'Connell Rodriguez və Barrosun kollec borcunuzu ödəmək və uşağınızın təhsili üçün qənaət etmək haqqında tam söhbəti üçün. Pul Məxfi tarixində mövcuddur Apple podkastları , Amazon , Spotify , Dikişçi , Oyunçu FM və ya sevimli podkastlarınızı dinlədiyiniz yerdə.

______________________

Transkript

Avery: Mən yalnız bu yaxınlarda, keçən il ərzində ilk dəfə olaraq 401k-a töhfə verməyə başladım. Nə qədər gözlədiyim üçün utandım, amma bu, başqa bir şey etməzdən əvvəl kreditlərimlə məşğul olmağım lazım olduğunu hiss etməyə qayıdır.

Nadia: Gələcək üçün planlar qurmağı düşünəndə özümü tələbə kreditlərimlə tələyə salmış hiss edirəm.

Emily: Mən prioritetlərimin nə olduğunu anlamağa çalışıram. Çoxu sadəcə fərziyyədir. Çünki bilmirəm.

Claire : Həqiqətən inflyasiyaya və yaşamaq üçün hansı xərclərə baxdığınız zaman bu, heyrətləndiricidir. Sanki, aman Allahım, bizə bir milyon dollar lazım olacaq.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu, pul hekayələrimiz, mübarizələrimiz və sirlərimiz haqqında Kozel Bierdən podkast olan Money Confidential-dır. Mən ev sahibiyəm, Stefanie O'Connell Rodriguez. Və bu gün qonağımız Nyu Yorkda yaşayan 26 yaşlı bir gəncdir, biz onu Averi adlandırırıq, onun əsl adı deyil

Avery: Mən qənaətcil bir ata ilə böyümüşəm, ona görə də düşünürəm ki, bu, məndə kifayət qədər kök salıb. Buna baxmayaraq, özəl universitetə ​​getməyi seçdim və nəticədə kifayət qədər çox tələbə borcu oldu. İndi mən bir növ kreditlərim üzrə aylıq ödənişlərimi necə edəcəyimi düşünürəm, lakin mən istəmirəm ki, hazırda yeganə diqqət mənim maliyyə məsələsi olsun. Mən investisiya etməkdə maraqlıyam. Mən pulumu mənim üçün işlətməkdə maraqlıyam. Buna görə də bu iki şeyi necə reallaşdıra biləcəyimi anlamağa çalışıram.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu 'pulunuzu sizin üçün işlətmək' ifadəsi çox eşitdiyimiz bir şeydir, amma bu sizin üçün nə deməkdir?

Avery: Mənim pulum olub olmadığına əmin olmaq, sadəcə hesabda oturub toz yığmaq deyil. Amma mənə elə gəlir ki, pulum indi bunu edir. Və kreditlərimə görə onu köçürmək üçün özümü sərbəst hiss etmirəm.

Mən işləmək üçün o qədər də çox şeyə sahib deyiləm, amma bu, fövqəladə fond olsa belə, hər halda orada oturacaqsa, onu zamanla artacağı bir yerə necə yerləşdirməyi başa düşməyə ümid edirəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avery'nin pulunu artırmaq və böyütmək instinkti sərvət yaratmağın əsas hissəsidir. Bunun bir səbəbi inflyasiya, qiymətlərin zamanla yavaş və davamlı artmasıdır. Hər il orta hesabla 2-3% civarında, bəzən daha yüksək inflyasiya ilə pulumuz zaman keçdikcə bizi daha az və daha az alır. Beləliklə, pulumuzun inflyasiyanı üstələyə biləcək sürətlə böyüməsinə imkan verən alətlər, yəni investisiya kimi hər il 2-3%-dən çox, istənilən uzunmüddətli maliyyə planının əsas hissəsidir.

Ancaq sərmayə qoymağa gəldikdə haradan başlamaq lazım olduğunu bilmək çox çətin ola bilər. Əslində minilliklərin 41%-i a 2020 sorğusu hazırda heç bir maliyyə məhsullarına investisiya etmədiklərini söylədi.

Avery: Dostum mənə mesaj yazdı ki, Ethereum-a girməlisən.

Və mən bunun nə demək olduğunu bilmirəm. Və mən bunu indi başa düşmək istəmirəm. Amma mən də beləyəm ki, bu işlərdən çəkinməməliyəm. Və təbii ki, daha əvvəl atam haqqında danışdığım kimi daha ənənəvi şeylər, o, mənim maliyyə məlumatımın əsasını təşkil edir və S&P 500 və bu cür investisiyaların daha təhlükəsiz versiyaları haqqında danışır.

Beləliklə, beynimdə bu cür müxtəlif şəkillər var və mən hiss edirəm ki, biri çox ənənəvi, digəri isə bir az daha müasirdir, amma yenə də onların hər ikisini bir şəkil çəkmək üçün kifayət qədər yaxşı başa düşdüyümü hiss etmirəm. hər iki sahədə hərəkət edin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Həmin 2020 sorğusuna sərmayə qoymayan minilliklər arasında, necə sərmayə qoyacağını başa düşməmək işə başlamaq üçün əsas maneə idi, lakin onları dayandıran ən böyük şey investisiya etmək üçün kifayət qədər pullarının olmadığını hiss etmək idi.

İndi maaş çekini alanda onu necə bölürsən?

Avery: Mən Nyu Yorkda yaşayıram, ona görə də böyük bir hissəsi birbaşa kirayə və kommunal xidmətlərə gedir. Sonra başqa bir böyük hissə tələbə kreditlərinə gedir. Bunu etmək həmişə ən çətin olanıdır, amma məndə avtomatik ödənişlər var, belə də olur. Mən bu barədə düşünmürəm.

Mən yalnız bu yaxınlarda, keçən il ərzində ilk dəfə 401k-a töhfə verməyə başladım. Nə qədər gözlədiyim üçün utandım, amma bu, başqa bir şey etməzdən əvvəl kreditlərimlə məşğul olmağım lazım olduğunu hiss etməyə qayıdır.

Stefanie O'Connell Rodriguez: 401k-a nə qədər pul qoyacağınıza necə qərar verdiniz?

Avery: Mən bunu ilk dəfə edəndə sizin edə biləcəyiniz minimumu, yəqin ki, bir və ya 2%-i bəyəndim, çünki mən hələ də ondan qorxurdum. Sadəcə mənim bank hesabımda yoxdur, bilirsinizmi? Əgər bir şey olsaydı. Sonra bunu bir neçə ay etdim və sonra anladım ki, şirkətimdə olan uyğunluq proqramından istifadə etmirəm.

Fikrim belə idi: “Yaxşı. Buradan başla.' Və sonra bəlkə növbəti dəfə maaşımı artırsam və ya maliyyə vəziyyətim dəyişsə, oradan yenidən qiymətləndirəcəm.

Gələcəkdə bu qədər uzaq düşünmək çətindir. Mən hələ karyeramda olduqca yeniyəm. Düşünürəm ki, mənim yaşımda olan insanların çoxu yəqin ki, onsuz da təqaüdə çıxa bilməyəcəyimizi düşünür. Belə ki, niyə hətta bunun üçün qənaət edin, amma deyəsən, maliyyə ilə gələcəyim baxımından nikbin olmağa və orada ən yaxşısına ümid etməyə çalışıram.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Düşünürəm ki, heç nə etmədən oturub təqaüdə çıxmağın yəqin ki, bir çoxumuz üçün reallıq olmayacaq fikrinin qanunauyğunluğu var. Bununla belə, tibbi xərcləri ödəmək, əlil ola biləcəyimiz və işləyə bilməyəcəyimiz vaxtları ödəmək üçün bir az pula sahib olmaq - bu iş hələ də kritik olacaq. Düşünürəm ki, pensiya əmanətlərini prioritet etmisiniz, çünki hamımızın buna ehtiyacı olacaq.

401k-da pulunuzun hara yatırıldığını bilirsinizmi?

Avery: Mən buna baxmalı idim. Mən, həqiqətən, bunu başa düşmək üçün vaxt ayırmadım və bəlkə orada dəyişiklik edə bilərəm və ya bir şeyə üstünlük verə bilərəm

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bilirsiniz, bu maraqlıdır, çünki biz sərmayə qoymaqdan və pulumuzun müqabilində maksimum fayda əldə etməkdən danışırıq. Ethereum kimi şeylər ətrafında bu söhbətlər var, lakin əsaslar artıq mövcud olandan başlayır. Maraqlıdır ki, fərdi GameStop ehtiyatlarını seçmək əvəzinə 401k-ı maksimuma çatdırmaqla orada başlamaq barədə nə hiss edirsiniz.

Avery: Tam olaraq. Və mən bunu başlamaq üçün daha asan bir yer hesab edirəm.

Amma bu mənim digər sualımdır. Tələbə kreditləri ilə sərmayə qoymaq baxımından, açıq-aydın bu 401k indiyə qədər aşağı səviyyədədir və mən başa düşürəm ki, buna pul qoymağın mənası var, amma etdiyim işi görməyim daha məntiqli olardı. , həm də bəlkə daha tez böyümək və span qısaltmaq üçün potensial olaraq tələbə kredit borcuna qoymaq üçün başqa yerə qoyduğum bu digər pul parçasına sahib olmaq üçün? Çünki hazırda iki fərqli kredit üzrə 20 illik ödəniş planındayam. Mən hələ də fikirləşirəm ki, bunu necə azaltmaq olar?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Odur ki, görəsən borcunuza münasibətiniz necədir?

Avery: Əvvəllər məni həqiqətən qorxudurdu və balanslarıma baxmaq belə xoşuma gəlmirdi.

Bilirsiniz, qeyd etdim ki, mənim avtomatik ödənişim var, ona görə də hesabdan çıxır. Mən bu barədə düşünmürəm. Amma son vaxtlar mən ona müntəzəm olaraq baxmaqda, onun hərəkətini izləməkdə və hər şeyi fərqli şəkildə necə edə biləcəyimi görməkdə daha qətiyyətli olmuşam.

Buna görə də, böyük dəyişikliklər etməsəm də, bu yaxınlarda bununla məşğul olmaq üçün özümü bir az daha güclü hiss edirəm. Həyat tərzimi bununla yaşaya biləcəyimi hiss edirəm, buna görə də 800 dollar, hər ay bununla nə edə bilərdim və bunun harada olacağını düşünməyə başladığım vəziyyətlərə düşməyincə bu, məni tamamilə sıxışdırmır. bunu S&P 500 və ya Ethereum-a və ya başqa yerə qoysaydım.

Kaş ki, orada olmasaydı, amma bilirsən, oradadır. Mən bununla məşğulam. Düşünürəm ki, zaman keçdikcə daha az qorxulu olur və ona baxıb onunla üzləşirəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cari ödəniş cədvəlinizə əsasən, onun nə vaxt ödəniləcəyini bilirsinizmi?

Avery: Yəqin ki, 15 il sonra? Amma, bəli, bu, karyerama qoyduğum sərmayə idi. Buna görə də ümid edirəm ki, zaman keçdikcə bu, mənə daha çox pul ödəyəcək. Və sonra ümid edirəm ki, borcumu daha tez aradan qaldıra bilərəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Maraqlıdır, borcdan azad olmaq hissi sizin üçün necə hissdir?

Avery: Demək istədiyim odur ki, şıltaqlıqla getmək istədiyim yerə təyyarə ilə hoppanmaq mütləq oradadır.

O cüt ayaqqabını almaq azadlığı, çünki mən bunu ödəyə bilərəm və sadəcə düşünmürəm, yaxşı, yox, bu pulu geri qaytarmaq və ya səyahət etmək və dostlarımla gözəl bir restoranda çox pul xərcləmək üçün saxlamalısan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Siz artıq əsaslarınızı etmisiniz, lakin əsaslardan kriptoya keçmirsiniz. Düşünürəm ki, bu, çox çətindir, çünki dialoq xəbərlərə və səs-küyə əsaslanıb. Beləliklə, əsaslarımdan sonra növbəti addımları optimallaşdırmaq üçün nə etməliyəm?

Beləliklə, böyük yüksək gəlirli əmanət hesabı, asan qazanın. Növbəti nədir? Borcun faiz dərəcəsinə baxırıq. İşəgötürən 401k-a nə qədər daha çox töhfə verə biləcəyimi düşünürəm ki, həqiqətən uyğunluğu maksimuma çatdıra biləcəyəmmi?

Bəlkə portalda bir az vaxt keçirəsiniz. Mənim pulum nəyə yatırılır? Bunun mənası nədir? Sizə mərc edirəm, 401k-da platformaya daxil edilmiş çoxlu təhsil resursları var.

Və əminəm ki, sualları ortaya çıxan kimi verə bilərsiniz.

Oh, bu, hədəf tarix fondudur. Yaxşı, bu nə deməkdir? Yaxşı, aktiv bölgüsü nədir? Səhm və istiqraz arasındakı fərq nədir? Risk tolerantlığım nə olmalıdır?

Avery: Mən maliyyə suallarıma baxmaqdan üstün deyiləm, çünki siz haqlısınız—bu, indi başlayıram ki, həqiqətən də şəxsi vaxtımı buna sərf etmək istəyirəm. Mən bunu məktəbdə oxumamışam və sıralamışam. Mən həqiqətən bir hissəsi deyiləm ki, bu çətin bir şey kimi görüldü. Sonra dedim ki, gözləyin, yox, um, mən adamam, bank hesabım var. Bu, sadəcə olaraq belədir və hər kəs bunu edə bilər. Bəli, mən mütləq həmin 401k-da pulumun harada olduğuna baxacağam və nə baş verdiyini görəcəyəm və oradan öyrənəcəyəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Heç kim pulunuzla sizdən çox maraqlanmır. Düzdür? Odur ki, həqiqətən də bunun patronu olduğunuza əmin olun. Fasilədən sonra biz öz pulunuzun sahibi olmağın həqiqətən nə demək olduğunu və Avery və ya hər hansı birinin bu fundamental sərvət yaratma sualına necə yanaşa biləcəyi barədə danışacağıq - borcumu ödəməliyəmmi və ya investisiya etməliyəmmi?

Delyanne Barros: Birdən investisiya çox seksual oldu. Beləliklə, onlar GameStop haqqında eşidirlər və Robin Hud, AMC və NFT-lər və bu sikkə və sikkə haqqında eşidirlər. Onlar isə deyirlər ki, mən bu məkana hara girim?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu Delyanne Barrosdur, siz onu onun viral Tiktok və Instagram videolarından, @DelyanneBarrosthemoneycoach-dan tanıya bilərsiniz.

Delyanne Barros: Bir şəkildə, bu, əladır, çünki insanlar investisiya haqqında danışırlar və bu, fantastikdir.

Ancaq digər tərəfdən, düşünürəm ki, insanlar həmişəkindən daha çox əsəbləşirlər, çünki bu, çoxlu seçim paradoksudur. Və buna görə də investisiya həyatda bir çox başqa şeylərə arxa plana keçdi - məsələn, bəli, bir gün buna nail olacağam.

Hardan başlayacağım barədə heç bir fikrim yoxdur. İş yerimdə 401k var. Bunun nə olduğunu bilmirəm. İçinə bir az pul qoydum. Mən başa düşmürəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu həftə dinləyicimizə çox oxşayır. O deyirdi ki, dostları ona mesaj göndərir ki, Ethereum-a girməlisən. Bu arada, o, sadəcə anlamağa çalışır ki, mən tələbə kreditlərimi ödəməklə pulumu necə artıra bilərəm?

Delyanne Barros: Doğru. Bu, sadəcə olaraq borclarımı ödəməyə və bəlkə də bir az pula qənaət etməyə çalışdığımdan fərqli olaraq, kriptovalyutanın belə kütləvi konsepsiyasına bənzəyir. Sanki biz hələ də əsasları atlayırıq.

Və bu, narahatedicidir, çünki mən istəmirəm ki, insanların bilmədikləri, yüksək riskli bir şeyə tullansınlar və buna görə də pul itirirlər və onlar, ah, mən bunu bilirdim. Bunun nəticə verməyəcəyini bilirdim. Mən sizə dedim ki, bu bir fırıldaqdır. Mən sizə dedim ki, bu kazinodur. Bizə qarşı saxtalaşdırılıb. Çünki səhv qapıdan giriblər. Beləliklə, birjaya, sərmayə qoymağa, investisiya dünyasına doğru çoxlu qapılar var. Beləliklə, hansı səviyyədə olduğunuzdan asılı olaraq daha yaxşı qapılar var.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mən bu xüsusi dinləyici haqqında bir az danışmaq istəyirəm, çünki onun mübarizə apardığı bir çox insanın məşğul olduğu bir şey olduğunu düşünürəm. O, tələbə kreditləri üzrə minimum ödənişlər edir. O, təcili yardım fondu qurur. O, işəgötürənin 401k planına sərmayə qoymaq üçün ayaq barmağını batırdı.

Əlavə pul varsa, bu böyük sual var və onu hansı vedrələrə qoymaqla bağlı sual yaranır.

Delyanne Barros: Mən həmişə bu xəbərdarlığı vermək istərdim ki, hamı üçün heç bir ümumi qayda yoxdur. Ancaq deyərdim ki, prioritet verəcəyim şey təcili yardım fondum olacaq, çünki günün sonunda bir şey səhv olarsa, nə düşünürsünüz?

Fövqəladə vəziyyəti həll etmək üçün əlimdən gələni edəcəyəm. Düzdür? Buna görə təcili vəziyyətdir. Yəni təcili yardım fondu həmişə prioritet.

Və sonra mən borcu ödəyərkən investisiya qoymağın böyük tərəfdarıyam. Mən investisiya etmək üçün yüz faiz borcdan azad olmağın lazım olduğuna inanan insanlardan deyiləm. Mən bunu etməmişəm. Tələbə kreditlərimi ödəmək 12 il çəkdi və mən bunu edərkən 401k pulumu qurdum.

Və mən çox şadam, çünki hazırda 401k 310,000 dollarda oturur və bu, portfelinin böyük bir hissəsidir.

İstədiyiniz bölünməni etməlisiniz. 50/50 olması lazım deyil. Ola bilsin ki, siz 50 dollar atıb onu sərmayə qoyursunuz və sadəcə borcunuzu həll edirsiniz.

Amma mən həqiqətən düşünürəm ki, siz hər ikisini də etməli və vaxt itirməməlisiniz, çünki o mürəkkəb maraq, sərvətinizi artıracağınız vaxt, onu heç vaxt, heç vaxt geri ala bilməyəcəksiniz.

Birincisi, nömrələrinizi bilməlisiniz, elə deyilmi? Bu, həqiqətən qaça bilməyəcəyiniz bir şeydir. Kobud büdcə kimi olun.

Dolları bəyənmək üçün aşağı olmaq lazım deyil. Starbucks-a neçə dəfə getdiyinizi bilməyə ehtiyacım yoxdur. Ancaq pulun hara getdiyi barədə bir fikrimiz olmalıdır. Doğru. Bizdə isə çoxlu kor nöqtələr var. Xərclərimizə gəldikdə özümüzə çox boşluq veririk. Bizə elə gəlir ki, oh, əminəm ki, mən o qədər də pul xərcləmirəm.

Odur ki, siz burada bəzi işlərlə məşğul olmalı və nömrələrinizə baxmalısınız. Və sonra biz oturub borclarımızı siyahıya salacağıq.

borc nədir? Nə qədər faiz ödəyirsiniz? Oh, bilmirəm. Bu, 10-15% arasındadır. Yaxşı, bu böyük fərqdir. 10 və ya 15.

Düzdür? Və sizin üçün nə işləyirsə edin. Ancaq nömrələrinizi bir araya toplayın, borcunuzu ödəmək üçün bir plan hazırlayın və borcsuz bir tarixi bilin. Məncə, bu həlledicidir.

Sizə borcsuz tarix lazımdır. Sən bilməlisən, tamam. Ayda X məbləği ödəsəm, bunu nə vaxt ödəyəcəyəm? Və sonra onunla qalın. Bunu mümkün qədər avtomatlaşdırın. Əgər yoxlama hesabınızdan həmin ödənişi avtomatlaşdıra bilsəniz, bunu edin, çünki bunun baş verməsi üçün istifadə etməli olduğunuz zehni güc və iradə nə qədər az olsa, bir o qədər uğurlu olacaqsınız.

Borcu ödəmək maraqlı deyil, ona görə də ondan qaçmaq istəsəniz yaxşı olar. Mən başa düşürəm. Amma biz bu prosesi mümkün qədər avtomatlaşdırmağa çalışacağıq. Beləliklə, siz bu barədə düşünmürsünüz və bunu özünüz üçün mümkün qədər asanlaşdıracaqsınız.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Və sonra investisiyalar buna haradan gəlməyə başlayır? Və bunun nə qədərini etməli olduğunuzu necə çəkəcəksiniz?

Delyanne Barros: Beləliklə, bir dəfə başa düşdün ki, bu mənim borc ödəmə planımdır. Nə pul qalırsa, o zaman sən öz zaman üfüqünü düşünürsən. tamam. Məndə ayda X məbləğ qalıb. Bu məbləği borca ​​qoysam, doqquz aya ödənəcəyəm. Amma bunu bir az daha aşağı salsam, əslində bu, mənim 12 ayımı alacaq.

Ancaq Roth IRA-ya bir qədər pul qoymağa başlaya biləcəyim deməkdirsə, bu qrafiki 12 aya uzatmaq yaxşıdırmı? 401k-a töhfəmi 1% artıra bilərəm. Doğru. Beləliklə, bu, itələmə və çəkmə kimidir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mən də bu hədəf borcun ödənilmə tarixinin burada necə işə düşdüyünü sevirəm, çünki düşünürəm ki, bu, ticarəti bir az daha aydın şəkildə konseptuallaşdırmaq üçün bir yoldur.

Mən danışanda düşünürəm ki, yaxşı, borcumu sərmayəmə qarşı necə ödəyə bilərəm? Bu çox çətindir. Mən boş-boş rəqəmlər seçirəm, amma sizin dediyiniz kimi, əgər borcun ödənilmə tarixini bu qədər dəyişdirsəm, bu, mənə bu qədər çox vaxt, daha çox pul verir, xüsusən konkret rəqəmlərlə sərmayə qoymaq və pulumu, mənim üçün böyümək və işləmək üçün vaxt vermək barədə düşünün. Buna görə də düşünürəm ki, bu, həqiqətən incə, lakin güclü bir fərqdir.

Delyanne Barros: İnsanlara lazım olan budur. Onlara konkret rəqəmlər lazımdır. İnsanlara bunu strukturlaşdırmaq üçün bir yol lazımdır. Və beləliklə, bu bir yoldur.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu barədə sevdiyim digər hissə odur ki, biz danışarkən, tamam, investisiya etməyə başlamaq istəyirik, ilk getdiyimiz yer kripto deyildi. Büdcə tərtib edirdi.

Delyanne Barros: Gülməli, çünki biz buna büdcə deyirik, amma varlılar buna pul axınının idarə edilməsi deyirlər. Borcdan danışanda isə buna borc demirlər. Onlar buna leverage deyirlər, oh, mən artıq rıçaqlardan istifadə edirəm. Mən təzyiq altındayam. hər şey mentalitet məsələsidir. Pulunuza belə baxırsınız. Doğru. Mənə elə gəlir ki, büdcə çox büdcə kimi səslənir.

Deyirəm ki, büdcəni qaldıraq. əl ilə izlədiyiniz bir şey olmamalıdır. Proqramı yükləyin, onu sizin üçün etməyə məcbur edin. Bu işləri əl ilə etmək lazım deyil.

Siz elektron tablonun içində bir həyat yaşamaq məcburiyyətində deyilsiniz. Belə yaşamaq olmaz. Heç kim həyatı belə yaşamaq istəməz.

Beləliklə, maaşınıza baxsanız və pulun çəkildiyini görsəniz. Və sən deyəsən, bu nədir? Ola bilsin ki, 401k, 403B, 457 yazılır. Bu şeylər üçün bir dəstə ad var və siz hara gedəcəyinizi bilmirsiniz, getməli olduğunuz ilk yer HR departamentinizdir. Növbəti addımı sizə xəbər verəcəklər. Onlar sizə 401k administratoru ilə əlaqə saxlamağınızı söyləyəcəklər və bu, adətən 401k planını idarə edən bir broker kimidir.

Onlar sizə kömək etmək üçün oradadırlar. İndi onlara bütün sualları verə bilərsiniz. Əgər siz ödəniş ödəsəniz, onlardan bəziləri əlavə xidmətlər təklif edəcək, beləliklə siz idarəetmə tərzi, xidmət kimi seçim edə bilərsiniz və ödəniş müqabilində portfelinizi idarə edəcəklər.

İndi mən öz 401k pulumu idarə edirəm. Ancaq başlanğıcda, bəlkə bir az əlavə təbəqə istəyərsiniz, elə deyilmi? Beləliklə, siz suallar verə bilərsiniz ki, başqası onu idarə etsin, sizin üçün balanslaşdırsın.

Sonra daha çox məlumat əldə etdikcə, bəlkə də planınızın həmin hissəsini ləğv etmək qərarına gələ bilərsiniz. Ancaq bu, ilk addım 401k-nin harada olduğunu tapmaqdır və bəli, onlayn olaraq daxil olub hər şeyi görə bilərsiniz. Nə qədər töhfə verdiyinizi görə bilərsiniz. İşəgötürəninizin nə qədər töhfə verdiyini görə bilərsiniz.

Siz sərmayə qoyduğunuz vəsaitləri görə bilərsiniz. Çox güman ki, hədəf tarix fondu adlanan şeyə investisiya edirsiniz. Bu o deməkdir ki, onlar əsasən sizin yaşınıza baxıblar. Bunu səndən heç kim soruşmadı, elə deyilmi? Bütün bunlar demək olar ki, avtomatik edildi. Sizin yaşınıza baxırdılar ki, o, bu qədər qocadır, yoxsa o bu qədər qocadır?

Onların 60 və ya 65 yaşlarında təqaüdə çıxacaqlarını və həmin tarixə bağlı bir hədəf tarix fondu seçəcəklərini güman edəcəyik.

Beləliklə, hədəf tarix fondu əsasən həm səhmləri, həm də istiqrazları özündə birləşdirən super bir fonddur. Və sonra o, yaşlandıqca sizin üçün avtomatik olaraq balanslaşdırılır, yəni yaşlandıqca aqressivdən orta aqressivliyə, daha mühafizəkar bir portfelə keçəcək ki, biz qurduğunuz sərvəti qoruya bilək.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deyək ki, mən 401k və ya heç olmasa matçı maksimuma çatdırıram. Bəs onda?

Delyanne Barros: Adətən insanlardan soruşanda, 401k-ni maksimuma çatdırırsınız? Deyəsən, bəli. Mən isə deyirəm ki, bu, əladır. Siz ildə 19,500 dollar pul qoyursunuz. Onlar da deyirlər ki, sən nə danışırsan? Xeyr, biz öz uyğunluğumu maksimum dərəcədə artırıram. Düzdür? İşəgötürənim mənim töhfəmə uyğun gəlirsə, o deməkdir ki. Beləliklə, onlar 3% və ya 5% qoyurlar, mən də onu həmin matça qoyuram. Doğru. Amma maksimum olan bu deyil. 50 və daha gənc olduğunuzu nəzərə alsaq, 401k-a qoya biləcəyiniz maksimum məbləğ 19,500 dollardır. Əgər daha yaşlısınızsa, əlavə töhfələr verə bilərsiniz, amma maksimum həddə çatmaq budur, elə deyilmi?

İnsanlar belə olduqda, mən bunu necə maksimum dərəcədə artırım? Yaxşı, sadəcə olaraq, ildə neçə maaş çekinizin olduğunu 12-yə bölərək öyrənməli və sonra bu töhfəyə uyğun faizin neçə olacağına qərar verməlisiniz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kriptovalyutanın səs-küyü, Reddit və bütün xəbər başlıqları olmasa belə, hətta biz sadəcə əsaslardan danışsaq belə, düşünürəm ki, bu, həqiqətən, həqiqətən, həddən artıq ağırlaşa bilər, xüsusən də mövcud lüğətimiz olmadıqda.

İnsanlarla necə işləyirsiniz ki, onlar jarqon və bütün addımlar, bütün qərarlar və bütün naməlum şeylər ilə tamamilə boğulmasınlar?

Delyanne Barros: İlk növbədə insanlara deyirəm ki, bu, yeni bir dil öyrənmək kimidir. Bu barədə özünüzü döyməyin. İstəyirsinizsə, vay, bu əvvəllər heç eşitmədiyim bir çox yeni lüğətdir. 401k pulumu idarə edə bilmək üçün Uoll Stritin canavarına bənzəməliyəmmi?

Və mən qətiyyən yox. Ancaq başlanğıcda bəzi lüğətlər var ki, ona öyrəşməli olacaqsınız, amma yaxşıdır. Mümkün qədər çox kitab oxuyun, insanları sosial mediada şəxsən izləyin, podkastlara da qulaq asın ki, bu lüğətə alışmağa başlayasınız.

Bu, ikinci təbiətə çevriləcək. Və bunun bütün incəliklərini bilmək lazım deyil. Deyəsən, mən pul adamıyam. Stefanie pul delisidir. Necə ki, bu mövzuda alaq otlarına giririk, çünki bunu edirik, amma uğurlu investor olmaq və sərvət qurmaq üçün bu qədər zəhlətökən olmaq lazım deyil.

Beləliklə, ideya ondan ibarətdir ki, bu işdə asanlıq əldə etməkdir - istər kitablar vasitəsilə olsun, istər öz-özünə öyrənmə olsun, istər bir mentor tapsanız, sadəcə olaraq sizə uyğun olanı tapın və ondan sadiq qalın. Seçdiyiniz yolun hamısını edin.

Başlanğıcda yeni bir şey öyrənmək üçün vaxt ayırmağa dəyər, çünki biz sizin həyatınızı, uşaqlarınızın həyatını, onların uşaqlarının həyatını dəyişə biləcək həyatı dəyişən sərvətdən danışırıq. Buna görə də sizə bir neçə saat sərf etməyə dəyər olduğunu söyləyəndə, mən gülməli deyiləm. Şişirtmədiyim kimi, buna yüz faiz dəyər.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu, həqiqətən yaxşı bir məqamdır, çünki düşünürəm ki, o hədsiz anlarda bu, görüləcək işlər siyahısımdakı son şey kimi hiss olunur. Amma bunu təxirə salmağın bir bahası var. Düşünürəm ki, bu mövzuda fəal olmağın böyük faydası var, bu, yəqin ki, edə biləcəyiniz hər hansı bir kəsmə kuponundan çox daha böyük və həyatı dəyişdirir.

Delyanne Barros: İnsanların yüksək gəlirli əmanət hesabına qərar vermək üçün investisiya etməyi öyrənməkdən daha çox vaxt sərf etdiyini görmüşəm. Mənə elə gəlir ki, siz enerjinizi və vaxtınızı yanlış şeylərə sərf edirsiniz.

O qədər də yüksək gəlirli əmanət hesabı buna dəyməz. Bu. Amma lütfən, ən çoxu 30 dəqiqə, onu seçin və davam edin. Sanki qızartmaq üçün daha böyük balıqlar var və vaxtınızı və enerjinizi cəmləməlisiniz.

Demək istəyirəm ki, xərclərinizi azaltmaq üçün yerləriniz varsa. Yenə deyirəm, bütün vaxt və enerji getməli olduğu yer deyil, getməlidir, mən əslində məndə olan pulu necə götürə bilərəm və onu optimallaşdıra bilərəm ki, bu yerdə yaşamaq məcburiyyətində qalmayacağam. büdcə həyat tərzi əbədi olaraq. Büdcədən artıq yaşamaq istəyirəm.

Hər kəs birjaya sərmayə qoyaraq başını bağlamağa qadirdir. Gündəlik treyder olmağa ehtiyac yoxdur. Seksual səhmləri seçməyi öyrənməyə ehtiyac yoxdur. Maliyyə məlumatları oxumağı öyrənməyə ehtiyac yoxdur. Bunun, o şeylərin heç birini etməli deyilsiniz. Söz verirəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mən səni buraxmadan əvvəl. təcili yardım fondunu harada saxlayardınız?

Delyanne Barros: Mən onu yüksək gəlirli əmanət hesabında saxlayıram. Bəli, mütləq.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eyni, eyni.

Delyanne Barros: Mən xalis dəyərimlə bağlı çox şəffafam və hesablarımda olan hər şeyi paylaşıram. Və bu yaxınlarda hər şey üçün balansımı paylaşdım. Adamlar deyirlər ki, ay Allah, niyə bu qədər pul saxlayırsan. Nağd pul deyil, dəhşətli kimi. Yalnız üç aylıq xərcləri saxlamaq lazım deyilmi, vəssalam.

Mənə elə gəlir ki, hər şey sizin məqsədlərinizdən, seçimlərinizdən asılıdır, məsələn, pulumla nə edəcəyimi necə bilirsiniz? Doğru. Beləliklə, mənim pulum bir neçə məqsəd daşıyır. Bunlardan biri təcili yardım fondudur. İkisi, Portuqaliyada bir gün alacağım ev üçün ilkin ödəniş üçün qənaət edirəm.

Bütün pulunuzu yatırmaq lazım deyil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bəli. Belə, belə, belə doğrudur. Büdcə tərtibinə həddindən artıq diqqət yetirildiyi qədər, mən bəzən belə fikirləşirəm ki, 'Ah, mən pulumu mənim üçün işlətməliyəm' üzərində həddindən artıq vurğu var ki, böhran anında sizin üçün orada pula sahib olmağı bir növ unuduruq. belə, belə, belə fundamental.

Delyanne Barros: Tamamilə. Və bu, sadəcə fövqəladə vəziyyət kimi deyil, elə deyilmi? Çünki insanlar fövqəladə vəziyyətdə gedib broker hesabınızdan pul çıxara bilərsiniz, bu doğrudur, amma mən investisiya satmaq istəmirəm.

Çünki adətən fövqəladə vəziyyət iqtisadiyyatda böhran dövrlərini əhatə edir. Bəs siz işsizsinizsə necə? Siz broker hesabınızı nağdlaşdırmalısınız. Birja o qədər də isti olmaya bilər - bütün bunlar üst-üstə düşə bilər. Beləliklə, indi siz bazarın dibində investisiyalarınızı nağdlaşdıran işsizsiniz.

Bəlkə pul nağd olsaydı, daha yaxşı olardın. Deməli, hər şeyin vaxtı və yeri var, elə deyilmi? Buna görə də bu, aktivlərin bölüşdürülməsi adlanır. Buna görə də, pulunuzun harada olduğu kimi, aktivlərinizin yeri də vacibdir. Və yenə də hər kəs üçün müəyyən edilmiş qayda yoxdur.

Bu qədər spesifikdir. Özünüzdən soruşmalısınız ki, niyə bu yerdə bu qədər pulum var? Hər vedrə nağd pulun məqsədi nədir? Bu, sadəcə olaraq, böyük birdəfəlik nağd pul deyil. Orada fərqli prioritetlər varmı? Və sizin üçün ən yaxşısını edin. Heç kimin pulunuzu necə idarə etdiyinizə görə sizi təhqir etməsinə icazə verməyin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dostunuzun sizə Ethereum haqqında mesaj yazmasına icazə verməyin, pulunuz üçün son zəngi edən siz olun, çünki sizə söz verirəm, onlar sizin pulunuza sizdən çox əhəmiyyət vermirlər.

Delyanne Barros: Yüz faiz. Heç kim etmir. Danışdığınız maliyyə planlayıcısı deyil, 401k administratoru deyil. Heç kim pulunuzla sizdən çox maraqlanmır, ona görə də siz ona qoşulmalısınız. Siz ən yaxşı müdafiəçinizsiniz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Beləliklə, əlavə pulunuzu borcunuzu ödəmək və ya investisiya qoymaq üçün istifadə etməlisiniz? Hesabların ödənilməsi, bütün borclarınız üzrə ən azı minimum ödənişlərin edilməsi və fövqəladə qənaət fondunun yaradılması kimi əsaslar nisbətən universal ola bilsə də, həqiqət budur ki, bundan başqa hər şeyə uyğun olan bir ölçü yoxdur.

Əgər sizin proqnozlaşdırılan gəlirlilik dərəcəniz borcunuz üzrə faiz dərəcəsindən yüksəkdirsə, minimumlara çatdıqdan sonra qalan əlavə pulunuza investisiya qoymağa üstünlük verə bilərsiniz, lakin nəzərə alınmalı olan bir çox başqa amil var. Öz pulunuzun sahibi olmaq, öz nömrələrinizlə oturub seçimlərinizə baxmaq və çoxlu suallar vermək üçün vaxt ayırmaq deməkdir, beləliklə, özünüzə, şəraitinizə və məqsədlərinizə uyğun olan cavaba gələ bilərsiniz. Və bəli, bu, xüsusilə bu günlərdə investisiya ətrafında olan bütün səs-küy ilə böyük ola bilər.

Lakin Avery-nin işində olduğu kimi, iş yerində 401k-dan artıq sahib olduqlarını maksimuma çatdırmağı öyrənməklə və investisiya vərdişini və sərmayəsini qurmaq üçün onunla gələn bütün resurslardan və təhsil dəstəyi vasitələrindən istifadə etməklə kiçik və sadə başlamaq yaxşıdır. borcunu ödəyərkən bilik. Hər hansı bir maliyyə aləti və ya strategiyasından daha çox, pulunuzu idarə etmək və maksimum dərəcədə artırmaq üçün vaxt ayırma prosesidir.

Bu, Money Confidential-dan olmuşdur Kozel pivəsi . Əgər Avery kimi sizin də paylaşacağınız pul hekayəniz və ya sualınız varsa, mənə real sadə dot com-da money dot confidential e-poçtu göndərə bilərsiniz. Siz həmçinin (929) 352-4106 nömrəsinə səsli poçt göndərə bilərsiniz.