Nevada, Renoda bir 32 yaşlı əsas səhiyyə işçisi olan Christina, təhsil ödəmələri və otizm spektrində olan oğlu üçün müalicə üsulları ilə büdcəsini astanaya saldı. Buna görə gözlənilməz xərclər ortaya çıxdıqda, onu ödəmək üçün tez-tez kredit kartlarına müraciət edir. Ancaq indi, faiz dərəcələri yüksək və borcunu ödəmək üçün əlavə pulla 17.000 dollar kredit kartı borcu var və özünü çox boğulur. O, tərəfə döndü Gizli pul kömək üçün podcast və aparıcı Stephanie O & Connell Rodriguez. (Christina onun əsl adı deyil.)

Christina borcunu ödəməyə çalışmaq üçün əlavə işlərə başladı, amma yenə də geridə qaldığını hiss edir. 'Nə ödəməyinizi gördüyünüzdə və rəqəmlər azalmırsa, demək olar ki, ev tapşırığınız üzərində çox çalışdığınız zaman yenə də yalnız ortalama C aldınız' dedi.

Rodriguez maliyyə mütəxəssisinə müraciət etdi Cindy Zuniga-Sanchez , Christina üçün təkliflər üçün öz borcunun 215.000 dollarını ödəyən Sıfırlı Büdcə Koçluğunun qurucusu.

Borc məsələsinə gəldikdə, kredit kartı borcunu əvvəlcə həll etmək istədiyiniz borcdur, çünki faiz dərəcələri inanılmaz dərəcədə yüksəkdir və heç vaxt ondan çıxmayacağınızı çox hiss edə bilər. Verdiyiniz ödənişlər, kredit kartı borcunun faizlərini çətinliklə örtür.

Cindy Zuniga-Sanchez, sıfır əsaslı büdcə təliminin qurucusu

Zuniga-Sanchez, Christina’nın əvvəlcə kredit kartı borcunu ödəməyə diqqət etməsini tövsiyə edir, çünki borc ehtimalı sahib olduğu ən yüksək faiz nisbətindədir. Kredit kartı şirkətləri ilə danışıqlar aparmaqla və ya qalığını aşağı faizli kredit kartına köçürmək və ya fərdi bir kreditə kömək etməklə faiz dərəcəsini endirə biləcək yollar axtarır - Christina yeni əlavə kredit kartı yığmaqdan çəkinə biləcəyi müddətdə borc, qalan hissəsini ödəyərkən.

Bu, gözlənilməz xərcləri ödəməyə kömək etmək üçün kiçik bir təcili yardım fondu yaratmaq deməkdir - ayrılan 2000 dollar belə, çətin anlarda yaşamağa kömək edə bilər. Hər ay ödəməsinə yalnız 50 və ya 100 dollar əlavə edə biləcəyi təqdirdə ruhdan düşməməlidir. Zuniga-Sanchez, 'Cüzi, əlavə bir ödəmənin ümumi borc ödəmənizə təsiri sizi təəccübləndirəcək' dedi.

Bu həftəni dinləyin Gizli pul— 'Kredit Kartı Borcuna 17.000 ABŞ dollarından çox borcum var - Kömək!' - Zuniga-Sanchez və Rodriguez'in kredit kartı borcunuzla əlaqəli məsləhətlərini eşitmək.

Gizli pul mövcuddur Apple Podcastları , Amazon , Spotify , Dikiş , Oyunçu FM və ya sevdiyiniz podcastları dinlədiyiniz hər yerdə.

_______________

Transkript

Abby: Sadəcə büdcədən keçdim və kredit kartı borcunu artıq tuta bilməyəcəyim bir yerə necə baxdığımı düşündüm.

Maureen: Niyə kredit kartı borcuna görə bu qədər borclu olduğum üçün, hazırda 5.000 dollar borcluyam. Mənim üçün tamamilə sirrdir və mütləq köməyə ehtiyacım var.

Jess: Hal-hazırda ümumilikdə təxminən 400 dollar ödəmə edirəm və bunun həmişə durğun olduğunu hiss edirəm.

Stefanie O & Connell Rodriguez : Bu Pul Gizli, pul hekayələrimiz, mübarizələrimiz və sirlərimiz haqqında Real Simple-dan bir podcast. Mən sizin ev sahibinizəm, Stefanie O və Connell Rodriguez. Və bu gün Nevada, Renoda yaşayan 32 yaşlı bir əsas səhiyyə işçisi ilə danışırıq, Christina-ya əsl adını deyil, adını verdik.

Kristina: Hər ay bütün borclarımla çox məsuliyyətli olduğumu hiss edirəm, ipotekamız səhiyyə xərclərimizi ödəyir və işə davam edirik. Ancaq ali təhsil haqqımı ödəməyə və eyni zamanda autizm spektri pozğunluğuna məruz qalan oğlum üçün davranış terapiyasının ödənişinə uyğunlaşmaq çətindi. Yəni bu tutarlı gəlirə sahib olsam da, nədənsə gözlənilməz vərəqələr sizi bir yerdən təəccübləndirdi. Bəzən də onlar böyük bilet əşyalarıdır - burada yüz dollar kimi deyillər.

Stefanie O & Connell Rodriguez: O anlarda nə edirsən? Bu vərəqələri necə ödəyirsiniz?

Kristina: Özümü bir ödəmə sisteminə qoydum. Və sonra müəyyən bir zamanda, yalnız şeylər üçün ön ödəməli oldum. Və belə vəziyyətlərdə olduğu bir çox vaxt, hə, kredit kartına qoyardım.

Stefanie O & Connell Rodriguez : Kredit kartı borcunu düşündüyümüz zaman, diqqətsiz maliyyə vərdişləri, imkanlarımız xaricində qeyri-ciddi xərclər və düşünülməmiş pul səhvləri ilə əlaqələr qurmağa meyllilik. Ancaq Christina ilə kredit kartı borcu barədə danışmaq çox fərqli bir mənzərə çəkdi. Bəlkə də çox daha çox nümayəndəsidir təxminən yarısı kredit kartı borcu olan ABŞ-lı yetkinlərin - maliyyələşdirmə Christina üçün olduğu kimi təhsil və səhiyyə kimi şeylərə çatmağın bir yoludur.

Stefanie O & Connell Rodriguez: İndi kredit kartı borcunuz nədir?

Kristina: 17.000 dollardır.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bəs indiyə qədər buna münasibətiniz necədir?

Kristina: İkinci bir işim var və başqa bir iş əlavə edəcəyəm, buna görə üç işdə çalışacağam və ödənişlər edirəm, amma minimum ödənişimi etsəm də əlavə 200 dollar verdiyim kimi hiss edirəm bunun əksəriyyəti yenə də əsas tərəfə getmir. Faiz, verdiyim puldan çox şey yeyir. Beləliklə, minimum məbləğim varsa, 200 dollar, bilirsiniz, bunun 75% -i faizdir.

Boğulmaq kimi bir şey hiss edirəm. Düzü, yalnız suda qala bilməyəcəyinizi və bacardığınızı etdiyinizi və çalışqan və məsuliyyətli olduğunuzu və hələ də suyun üstündə qaldığınızı hiss edirsiniz.

Kredit balım demək olar ki, hər zaman o yüksək 700-lərdə idi, buna görə 800-dək deyildi, amma 788 kimi idi və zaman keçdikcə yüz bal kimi düşdü.

Stefanie O & Connell Rodriguez: bu müddət ərzində istənilən vaxt kredit hesabınıza ehtiyacınız olubmu?

Kristina: Keçən iyul ayında bir ev almışdıq və bəli, bu, çox çətin idi. Bütün kredit kartlarımı dondurdum. Bu proqramları həmişə kredit kartı kollektorları və ya agentliklərlə etmişəm və onlara zəng etmişəm. Vəziyyətimi onlara dedim və faiz dərəcəsini endirməyəcəklər, amma əksər vaxt deyəcəklər ki, yaxşı ki, kartınızı kilidləyib ödəmələrinizi həyata keçirsəniz, o məbləğ üçün sizə çox faiz ödəməyəcəyik. onsuz da oradadır. Buna görə mən bunu etdim, amma bəli, həqiqətən utanc vericiydi.

Bütün ödənişlərimi etdiyim üçün davamlı dırmaşmağa başlayıram. Avtomatlaşdırılmış ödənişlərdəyəm, buna görə gecikmirəm və balansı azaltmağa davam edirəm.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Hələ çox borclu olduğunuzu bilirəm, amma tərəqqini tanımaq və hər hansı bir mənada qeyd etmək iqtidarında olduğunuzu düşünürəm.

Kristina: 10.000 dollardan aşağı borc alana və kredit balım ən azı 730-lara çatana qədər bacara bilməyəcəyimi düşünmürəm.

Mənim xarakterim olub olmadığını bilmirəm, amma həmişə məktəbdə yaxşı bir şagird olmuşam və həmişə yaxşı bir işçi, yaxşı bir ana olmağa çalışmışam. Bəli, bütün bu böyük işləri görürsən, amma bu böyük uğursuzluq ağırlığı var. Nə ödəməyinizi gördüyünüzdə və rəqəmlər azalmırsa, demək olar ki, ev tapşırığınızda və ya tədqiqat sənədinizdə və ya layihələrinizdə çox çalışdığınız zaman, yalnız C ortalaması və üzündəki bir şillə kimidir.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Kredit kartı balansı və borcun nə edə biləcəyinizi və ya hazırda edə bilməyəcəyinizi təsir etdiyini bilirəm. Bu barədə mənə bir az daha çox məlumat verərsən?

Kristina: Nəhayət, ağamı qəbul etmək istərdim və bu yalnız 30.000 dollardır.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Magistrın qazanma potensialınızı artırmağı bəyənmək üçün arxasında duran fikir varmı?

Kristina: Bəli. Ümid edirəm üç iş görməyəcəyəm. Kiddosuma daha çox vaxt ayırmaq istərdim, çünki bu nöqtədə hər gün işləyirəm. Bir usta ilə ümid edirəm ki, təhsilimi davam etdirə və oğluma kömək etməyə davam edə biləcəyim yerə qədər daha da peşəkar şəkildə böyüyə bilərəm və o, kollecə getmək istəsə deyə bilmək istəyirəm, bəli sənə kömək edə bilərəm .

Kollecə getmək istədiyinizi bilirəm desəm bu çox çətin olardı, amma bunun sizə maliyyəti olacaq. Və xəyalınızı reallaşdıra bilmərəm, çünki hələ də ödəyirəm, 600, 700 dollar tələbə borcu. Həmişə düşünürəm ki, bu qərar mənim gələcəyimi və uşaqlarımı necə təsir edəcək?

Məni hiss etdiyimi, bir uğursuzluq kimi hiss etmələrinə nifrət edərdim, çünki düzgün işlədin. Məktəbə getdin, məzun oldun. Və eyni zamanda, bu həftəki yeməklərinizi belə ödəyə bilməyəcəksiniz, çünki kirayə pulunuz və tələbə krediti üçün bu qədər məbləği ödəmisiniz və bu da budur. Vaxtınız və pulunuz yalnız budur.

İş yoldaşlarımı və ya yeni telefonlar olan dostlarımı gördüyümdə, bilirsiniz ki, bahalı əl çantaları bəzən geridə qaldığınızı hiss edir.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Böyüyəndə valideynləriniz puldan necə danışdı?

Kristina: Anam 28 yaşında dul idi. Atam daha çox sərbəst bir podratçıya bənzəyirdi. Beləliklə, bacardığı yerdə işləyirdi, buna görə pul həqiqətən danışılmırdı, çünki pula əsaslandığı vaxt masada yemək var? Bəli. Ailəmiz bir yerdədirmi? Bəli. Hamımız sağlamıq? Bəli.

Anam dul olana qədər deyildi və bacardığım qədər 15 il yarım dönmək istədiyim bir nöqtə var idi, çünki kömək edə biləcəyim bir işə düzəlmək istədim.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bu gün ananızla münasibətiniz necədir?

Kristina: Çox yaxşı. Həmişə hər yerdə ona kömək etməyə çalışıram, istərsə də bəzən onun üçün yeni pijama pulu verə bilərəm, ya da bilirsən, ona yeni ayaqqabı ala bilərəm ya da 300 dollar hədiyyə edə bilərəm.

Çox kasıb böyüdük. Federal yoxsulluq həddinin aşağı olduğu kimi yoxsul. Bir vaxtlar hətta evsiz olduğumuzu xatırlayıram, amma bu heç məni kədərləndirmədi. Həmişə anam və qardaşlarım olduğu müddətdə özümü yaxşı hiss edəcəyimi hiss edirdim.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bir ev aldığınız zaman ...

Kristina: Özümü günahkar hiss etdim. Düşünürəm ki, bu qədər az böyüdükdə və başqası üçün öz evinə sahib olmaq kimi bir qədər böyük və ya təməl bir şey etdikdə ananın bacarmadığına görə belə buna layiq olmadığını düşünürsən. ev almaq üçün niyə lazımdır?

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bunu söyləməyiniz maraqlıdır, çünki eyni zamanda, 'uğursuz oldum.' Deyərsiniz.

Mübarizə keçirirsən, amma eyni zamanda bir müvəffəqiyyətə sahibsən və bunun üçün birinin, birinin etirafının, birinin özünə məhəbbətinin olması lazım olduğunu hiss edirəm. Bunu deyəndə nə hiss olunur?

Kristina: Bilirsən ürəyini istidir, bilirsən, bilirsən, bu şəkildə qoyduğun kimi günahkar hiss etmir. Ancaq düşünürəm ki, hər zaman bir insan tipi olduğum üçün, əgər bir şeyim varsa, başqasının da ona sahib olmasını istəyirəm.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Beş ildən sonra harada olacağınıza ümid edirsiniz?

Kristina: İnşallah borcun ödəniləcəyini və bu pulu başqa bir şey üçün kənara qoyacağam, ya da anamın yanında ol, başqa yollarla ona kömək edə biləcəyəm. Özümü görürəm, bilirsən, bitirmə məktəbində və ya məktəbə başlayanda.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Borcsuz olmaq necə olardı?

Kristina: Tamamilə sərbəst buraxmaq, əslində demək olar ki, bir dağa qalxdığım zaman və demək olar ki, zirvəyə qalxdığım zaman demək olar ki, onu görə bilərəm.

Sonra bir dəfə oraya çatdıqda belə hiss edirsən, bu güc dalğası və sən hər şeyi edə bilərsən. Kredit kartı borcumla bitdikdən sonra tam olaraq necə hiss edərdim.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Christina ilə söhbətim əsnasında məni təəccübləndirən ən böyük şeylərdən biri onun nə qədər düzgün işləməsi idi.

Kredit kartı borcunu tam olaraq götürmüşdü - borclarının kimə, faiz dərəcələrini və borclarının hər biri üçün minimum ödəmələri müəyyənləşdirmişdi. Büdcə qururdu və xərclərini azaltmağın yollarını axtarırdı, eyni zamanda qazancını artırmaq üçün əlavə iş görürdü. Əlavə borc götürməmək üçün mümkün olduqda ödəmə planları ilə danışıq aparmış və kredit kartı şirkətlərini onlarla alternativ geri ödəmə strategiyalarını müzakirə etmək üçün birbaşa çağırmışdı. Və borcuna görə minimum ödənişlərdən çoxunu alırdı. Kredit kartı borcunu ödəmək üçün çalışan hər kəs üçün bütün vacib addımlar.

Bəs o daha nə edə bilər? Fasilədən sonra bu yaxınlarda öz borcunun 215.000 dollarını ödəyən birisindən əlavə borc geri ödəmə fikirləri alacağıq.

Cindy Zuniga-Sanchez: Sıfırlı Büdcə Coaching MMC-nin qurucusu Cindy Zuniga-Sanchezəm. Mən tam zamanlı ticarət məhkəmə vəkiliyəm və eyni zamanda şəxsi maliyyə məzmunu yaradıcısıyam.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Və 215.000 dollar borcunu ödəmisiniz.

Cindy Zuniga-Sanchez: Bəli. Nə vaxt kimsə bu nömrəni ucadan deyirsə, özümə xatırlatmalıyam ki, bəli, mən tamamilə dəli kimi olmuşam.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Beləliklə, indi bunu başa vurduğundan geri dönürsən. Mənə bunun digər tərəfində olmağı deyin.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ay allah. Dünyanın ən yaxşı duyğusu kimi. Həyatda bir neçə şey var ki, heç vaxt başa düşə bilməyəcəyəm.

Biri hüquq fakültəsini bitirmək hissi, digəri bar imtahanını vermək və bütün borcumu ödəmək hissi. Mən o finala çıxdığımda, ödəməni təqdim etdiyimdə və rəsmən başa çatdığımda hiss etdiyim vəziyyətdən heç vaxt keçməyəcəyəm. Ağladım, bütün duyğuları hiss etdim. Dünyanın ağırlığının çiyinlərimdən qaldırıldığını hiss etdim.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bunun yanında qalmağa və bu yükün ağırlığına motivasiya olmağı necə davam etdirirsiniz?

Cindy Zuniga-Sanchez: Niyə olduğunuzu hər zaman unutmamalısınız. Sizi hərəkətə gətirəcək hər şey budur. Tunelin sonunda işığı görmək olduqca çətin idi.

Valideynlərim mühacirdirlər. Bronksda çox az gəlirli bir cəmiyyətdə doğulub böyüdüm. Bilirsiniz, çox şeylə böyümədik. Və valideynlərimin bu qədər qurban verdiyini unutmamalı idim. Və yalnız bunları təmin edə bilmək istədiyimi unutmayın. Və sonra təbii ki, nəticədə borc ödənəcək.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Borcunuzun indi əldə etdiyiniz bir çox azadlığı necə həqiqətən asanlaşdırdığına dair bir şey dediniz. Və düşünürəm ki, bu həqiqətən güclü bir baxış nöqtəsidir. Düşünürəm ki, dinləyicimiz üçün həqiqətən maraqlı olacaqdır. 17.000-18.000 dollar civarında bir çox kredit kartı borcu var.

Bunun bir hissəsi ali təhsilin maliyyələşdirilməsidir. Bunun bir hissəsi oğlunun autizm müalicələrinin ödənişidir. Və bunun çox hissəsi anasına və övladlarına qayğı göstərməklə əlaqədardır.

Və bunu gündəmə gətirirəm, çünki onun sözləri ilə kredit kartı borcunu düşünəndə özünü uğursuz hiss edir. Və özü üçün çox çətindir.

Cindy Zuniga-Sanchez: Bəli. İnsanlar bir çox dəfə məndən, 'Cindy, borcuna görə peşmansan?' Xeyr deyirəm, çünki vəkil olmazdım. İndi ali təhsilin tamamilə zülmkar qiyməti barədə davam edə bilərik, amma düşünürəm ki, etdiyiniz müəyyən seçimlərin arxasındakı məqsədi düşündüyünüz zaman, bəzilərinin, düşünürəm ki, olduqca şərəfli olacaq bildiyiniz kimi bir sağlamlıq səbəbi üçün lazımlı müalicələr, məktəb, bilirsiniz, buna bənzər şeylər.

Ancaq bəzi insanlar deyə bilər ki, oh, bilirsən, başqa qərarlara utanmağa çalış. Bəyənək, alış-veriş və ya başqa bir şey deyək. Sən o adamın o anda nə yaşadığını bilmirsən. Beləliklə, bu borcu harada, niyə və necə yığdığınızdan asılı olmayaraq, bu baş verdi və yaxşıdır. Bu gün sizi olduğu yerə apardı və indi yalnız irəliləmək üçün bir plan hazırlayırsınız. Ancaq həqiqətən baş verən hər şey üçün özünü bağışlamaqla başlayır. Bunu qəbul edirsən, özünü bağışlayırsan, amma sonra irəliləmək üçün bir plan qurursan.

Düşünürəm ki, borc məsələsinə gəldikdə, kredit kartı borcu ilk növbədə həll etmək istədiyiniz borcdur, doğrudurmu? Faiz dərəcələri olduqca inanılmaz dərəcədə yüksək olduğundan və sizin kimi olduğunuzu hiss edə bilər, çünki heç vaxt bundan çıxmayacaqsınız, çünki bəlkə də etdiyiniz ödəmələr kredit kartı borcunun faizlərini çətinliklə əhatə edir. .

Beləliklə, kredit kartlarına gəldikdə, yalnız dinləyən hər kəs üçün, ilk növbədə, nömrələrinizi anlamanız lazım olduğunu düşünürəm. Bütün kredit kartlarınız üçün kredit kartı çıxarışlarınızı çıxarın və bu kartdakı qalığı yazın. Tələb olunan minimum ödənişinizi yazın. Tamam Əlbətdə ki, bunun doğru dalğalanacağını başa düşmək. Vəziyyətinizdən asılı olaraq aydan aya. Və sonra faiz dərəcəsini də yazın.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Yüksək borc balansının kredit hesabınız üçün nə deməkdir?

Cindy Zuniga-Sanchez: Çox vaxt insanlar məndən soruşurlar ki, 'Cindy, kredit balım yalnız əziyyət çəkir. Necə qaldırıram? Mən onlara deyirəm. Mən onu sevirəm; onu yüksəldəcək bir nömrəli şey… & apos; və onlar xoşuna gəlir, 'canım, bəli, xahiş edirəm sirrini mənə deyin. Mənə elə indi de. & Apos; Və deyirəm, & kreditlərinizi ödəyin. & Apos; Budur. Onları ödəyin və vaxtında ödəyin.

İndi bir hədəfimiz var, düzdür. Qarşımızda dəqiq bir məqsəd var, yəni bu kredit kartı borcunu azaltdığımıza əmin olmaq istəyirik və kredit hesabının yalnız yüksəlməyə başladığını görəcəksiniz. Və bu da yaxşı bir motivator ola bilər.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Christina ilə söhbətimdə ortaya çıxan başqa bir şey, kredit kartı borcunun çoxunun bu gözlənilməz xərclərə və tibbi xərclərə bağlı olmasıdır. Bilirsiniz,% 25 faiz dərəcəsi ola biləcək bir kredit kartına qarşı fövqəladə hallar və gözlənilməz xərclər üçün qənaət prioritetini necə tarazlaşdırırsınız?

Cindy Zuniga-Sanchez: Və bu çətin deyil, elə deyilmi? Ancaq tövsiyə etdiyim şey hər şeydən əvvəl hər zaman təcili yardım fonduna sahib olmaq istəyirsən. Lazımi yaşayış xərclərinizdən bir aya qənaət edin. Allah işinizi itirməyinizdən qorusun, düzdür? Bir ay ərzində kirayə haqqını, ərzaq məhsullarını, minimum minimumu ödəməlisən.

Bu neçəyədir? Yəni, məsələn Christina üçün bu məbləğ 2.000 dollardır. Yaxşı, onda bu deyərdim. Və sonra 2000 dollar çox puldur. Hə? Ancaq kiçik başlayırsınız və bunu büdcənizə qoyursunuz.

Bu ay təcili yardım fonduma 200 dollar qoymaq qərarına gəldim. Bunu etməliyəm, çünki əks halda işıqlarım kəsilir. İstədiyiniz bu cür yanacaqdır.

Və sonra təbii ki, kredit kartı borcunu ödəmək istəyirsən, eləmi? Çünki faiz toplanır. Bu faiz 60 dollar idisə və minimum ödənişiniz 50 dollardırsa, faizləri belə əhatə etmirsiniz. Bu o deməkdir ki, kredit kartınıza əlavə bir alış-veriş etməsəniz də, gələn ay artacaq - qalıq daha yüksək olacaq.

Cindy Zuniga-Sanchez: Buna görə çox, çox, ən azı iki şey söyləyərdim: minimum ödənişdən mütləq daha çox pul qoymağı öhdəsinə götürün, çünki həqiqətən bu borcdan imtina etməyə başlamaq istəyirsiniz. Ancaq başqa bir şey borc ödəmə kalkulyatoruna baxmağı düşünməkdir.

Sadəcə nömrələrinizi oraya bağlaya bilərsiniz və baxın, tamam. Sadəcə əlavə etsəm. Yalnız 40 dollar, yalnız 40 dollar ödəmə, kredit kartı borcuma əlavə.

Bunun hansı təsiri ola bilər? Təəccüblənəcəyiniz nömrələri çalıştırın. Yalnız kiçik, əlavə bir ödəmənin ümumi borc ödəmənizə təsirindən təəccüblənəcəksiniz.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Kredit kartlarını ödəmək üçün minimum ödənişlərdən artıq bir şey təklif etməyiniz tövsiyə etdiyiniz hər hansı bir strategiyanın olub olmadığını düşünürəm.

Cindy Zuniga-Sanchez: Balans köçürməsini mütləq düşünün deyərdim. Balans köçürməsi, əsasən kredit kartlarınızdakı balansı götürdüyünüz və bu məbləği giriş faiz dərəcəsi ilə başqa bir kredit kartına köçürdüyünüz kimi səslənir. İndi bununla gəzməyimizi istəyirəm, çünki bununla bağlı çox sayda xəbərdarlıq var və insanların sadəcə atlanmadan əvvəl çox diqqətli olmalarını istəyirəm. Düzdü. Yəni balans köçürmələri üçün bu təklifləri tez-tez görəcəksiniz, 18 aylıq% 0 faiz, hə?

Əsasən bankın dediyi kimi, hey, borcunuzu əsas götürəcəyik. Düzdü. Sadəcə bizə təhvil verin. Və bu şəkildə sanki özünüzü boğduğunuzu hiss etdiyini ödəyəcəyiniz% 25 faizlə həyata keçirəcəksiniz, eləmi? Və sonra bizimlə gəlirsən və deyək ki, 18 ay kimi bir şey üçün heç bir faiz yığmırsan.

Və bu fenomenal ola bilər, doğru. Bu, Christina'nın kredit kartları üçün borc ödənişinə həqiqi, real və sürətli təsir göstərə bilər.

Çünki indi faizlər o borc üzərində yığılmır. Amma bir ov var, həmişə bir ov var. Dinlə qızım, bu 18 ayda kredit kartı borcunu ödəməsən, indi% 25 faizə qədər geri atıldığını söyləyən gözəl bir yağ ifadəsi ilə qarşılaşırsan.

Christina, xüsusən də bu kimi yüksək kredit borcları ilə əla bir şey ola biləcəyini düşündüyüm balans köçürmə yolunu seçməyə qərar verərsə, amma onun kağız üzərində olduğu kimi bir plan qurmasını istərdim, tamam, mən gedirəm bir nümunə olaraq kredit kart borcuma görə ayda 900 dollar ödəməyi öhdələrinə götürmək, mümkün qədər böyük olduğu üçün, çünki o zaman nə edəcəyimi bilməkdənsə nə edəcəyimi bilirəm, mənim üçün heç bir ümid yoxdur.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Fərdi kreditlər barədə düşüncələriniz varmı?

Cindy Zuniga-Sanchez: Buna görə şəxsi bir borc almağı düşünmürəm, amma şərtlərə çox diqqət yetirməyinizi istəyirəm. Yalnız Christina'nın nümunəsində deyək ki, $ 17,000, o 17,000 $ bank fərdi krediti üçün təsdiq alır. İndi o pulu götürə bilər, kredit kartı borcunu ödəyə bilərdi və indi bankda borcu var və çox güman ki, banka olan faiz çox, çox aşağıdır.

Budur ələ almaq - çünki bunu etmiş müştərilərim var. Mənə dedilər ki, mənim şəxsi borcum da var və xoşuma gəlir, tamam, bunun üçün nə edirəm? Onlar da xoşuma gəldi, mən də çıxartdım, çünki kredit kartlarımı ödəməyə getdim və etdim, amma sonra yenidən kredit kartı borcunu qaytardım. Beləliklə, indi kreditim var - o kredit kartı borcu sağ-salamat buraya qayıtdı - indi də bank borcum var.

Buna görə diqqət etməyinizi istədiyim budur. Bir planla gəzməyiniz lazımdır, çünki bu vəziyyətlərdən hər hansı birində, balans köçürmə vəziyyətində və ya fərdi kredit vəziyyətində, bir plana girməsəniz, əslində nə vaxt olduğundan daha pis vəziyyətdə ola bilərsiniz. sən ümumiyyətlə addım atanda idin.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Bütün bunların üstündə, Christina yalnız bu ödəmələrin hamısını edə bilmək üçün iki-üç iş görməkdən bezdi. Beləliklə, düşünür ki, bəlkə bir usta alsam, daha yaxşı maaş verən bir iş tapa bilərəm. Bunun yaxşı bir qərar verdiyini və necə verəcəyini düşünməyə necə davam edə bilər?

Cindy Zuniga-Sanchez: Birinci addım budur ki, həqiqətən usta ehtiyacınız varmı? Bir çox insan, çox bahalı olan dərəcə dərəcələrinə qədəm qoyur, amma əslində oturub bu investisiyanın gəliri nə olacağını rəqəmləri göstərmirlər.

Yəni düşünəcəyim ilk şey budur ki, məktəbdən kənarda hansı əmək haqqı gözləyə bilərəm? Bəlkə də 20 il aşağı yolda olmaq kimi deyil. Xeyr, özünüzlə realist olun. Dərsdən sonrakı insanlar bu sahədə nə edirlər. Tamam

Bunu düşünmək istədiyiniz bir şey var, çünki fərq yalnız 10.000 dollar kimi bir şeydirsə, qız, danışıqlar apara bilərsiniz. Bununla yanaşı, Christina, həqiqətən, həqiqətən bu kredit kartı borcunu ödəməyə çalışmanız üçün sizi təşviq edərdim. Qanun fakültəsinə, ona yüksək maraq göstərən bir çox istehlakçı borcuyla girsəydim, düşünürəm ki, bu işimdən yayındırardı, bilirsiniz, çünki bu borcun yaratdığı təsir növüdür. Həm də ali təhsildən və ya daha da inkişaf və inkişafdan çəkindirmək istəmirəm. Xeyr, qətiyyən deyil, amma bunu etməyiniz lazım olan ən vacib qərarlardan biri olmağa təşviq etmək istəyirəm. Beləliklə, həqiqətən onu düzəldin.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Çox nəsil öhdəliklərin gerçəkliyindən, valideynlərə dəstək olmaqdan, uşaqları bəzən eyni zamanda dəstəkləməkdən, eyni zamanda yalnız o emosional təcrübədən danışmaq istəyirəm.

Cindy Zuniga-Sanchez: Bəli, bilirsiniz ki, bununla mütləq əlaqələndirə bilərəm, əvvəllər də qeyd etdiyim kimi, mən mühacirlərin qızıyam və 26 yaşında hüquq fakültəsini bitirəndə başlanğıc maaşım 160.000 dollar idi. Bu qətiyyən əlaqəli deyil. Bu da bəlkə də beş dəfə, atamın gəlirlərinin ən yüksək səviyyəsində etdikləri şeydir. Bununla yanaşı gələn bir çox günahkarlıq var idi. Və bu duyğularla məşğul olmaq çətindir, amma sonra özümə xatırlatmalıyam, amma bu səbəbdən atam bu ölkəyə gəldi.

Düzdü. Buna görə Christina üçün ev sahibi olmaq üçün ananın uğrunda mübarizə apardı. Sağol deməyin nə qədər yaxşı bir yolu, ana. Məni bu vəziyyətə gətirdiyim üçün, fədakarlığınız sayəsində bunu etmək imkanına sahib ola bilərsiniz.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Düşünürəm ki, bütün bunlar mənfi bir təcrübə olduğu zaman pulunuzla məşğul olmaq çox çətindir. Bunu müsbət bir təcrübə halına gətirmək üçün düşüncələriniz varmı?

Cindy Zuniga-Sanchez: Bəli. Hesab edirəm ki, bilirsiniz, hədəflər var, onları yazın. Bir qol izləyicisində rəng. Bax, borcumu ödəməyə çalışarkən, qorxunc idi.

Christina bir geri sayma termometrinə bənzəmək istəyirsə, uşaqları ilə rəngləndirə biləcəyi kiçik nəzarət nöqtələri var, eləmi? Düşünürəm ki, mənfi, utanc və günahkarlıq enerjisini çevirməlisiniz. Bunu müsbət bir şeyə çevirməlisiniz. Ancaq şəxsən mənim üçün bunu maddi bir şəkildə etməliyəm. Beləliklə, bəlkə də yaxşı ola biləcək bir şey, düz, ətrafındakı bu kimi ailə fəaliyyətləri kimi bir şey edir. Beləliklə, siz də bununla tək başına yaşamırsınız, düzdür.

Bilmirsiniz, bilirsiniz, günahkar və uşaqlarınıza ayıb qoyun demirəm. Xeyr, əlbətdə deyil. Ancaq qrafiklərə, yapışqan qeydlərə sahib olmaq istəyirsən, sadəcə özün üçün həqiqi hədəflər qoyun ki, onları vurduqdan sonra özünüzü mükafatlandıra bilərsiniz.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Əlbəttə. Və düşünürəm ki, yol boyu mükafatlar və daha kiçik artımları qəbul etmək. Çünki balansım 10.000 dollardan aşağı olana qədər nəfəs ala bilməyəcəyimi söyləyirdi.

Mənim kredit balım 700-dən yuxarıdır və elə idim ki, bu çox böyük, bir luqma. Bilirsən, bu kiçik qələbələri qeyd etməklə yanaşı, ailəsini mənfi bir şəkildə gətirməyəcəyi bir şey halına gətirməkdən, ancaq bu yükü tək başına daşımamasından danışırsan.

Cindy Zuniga-Sanchez: Tam olaraq. İnsanları cəlb edin. İnstagram hesabı yaratmağımın səbəbi budur. Mütəmadi olaraq səyahətimdə minlərlə insan kimi iştirak etdim.

Niyə heck deyil. Bildiyiniz kimi və bu da, amma məni həvəsləndirməyin müsbət bir yolu idi. Bu kreditdə qalan 96.823 dollar kimi nömrələrimi bölüşürdüm, bilirsən? İnsanlar yol boyu məni alqışlayırdılar.

Bax, ictimai bir sosial media hesabı yaratmağın və bütün işlərini mənim kimi orada yerləşdirməyin lazım olduğunu demirəm. Ancaq kiməsə deyin. Hamısını öz başına daşımayın. Özünüzü nə qədər müstəqil hesab etdiyinizi düşünmürəm. Hər kəsin həqiqətən öz küncündə olan ən azı bir insana ehtiyacı var.

Stefanie O & Connell Rodriguez: Onsuz da düzgün etdiyini hər şeyi qəbul etmək və qeyd etməklə yanaşı, Christina balans köçürməsi və ya şəxsi borc kimi bəzi alternativ borc geri ödəmə strategiyaları və alətlərini nəzərdən keçirə bilər ki, bu da onun faizlərinə müvəqqəti fasilə verə bilər, beləliklə ödəmədə daha çox irəliləyiş əldə edə bilər. onun əsas aşağı.

Christina gələcək gözlənilməz, lakin qaçılmaz xərclər üçün bir əmanət hesabı tamponu qurmağı da üstün tuta bilər. Təcili qənaət fondu yaratmaq, borc ödəmə planının yanında prioritet verə və büdcəsinə daxil edə biləcəyi maliyyə hədəfidir.

Christina artıq bütün borclarını təşkil etdiyindən, artıq borclarının hamısı üçün minimum ödənişləri etməyə davam edərək minimum birdən yuxarı kartları bir-birinə qoyaraq prioritet planını hazırlaya bilər.

Əvvəlcə ödəyəcəyi borcların sırası, izləyə biləcəyi və hesabatlı qalmaq üçün motivasiya olaraq istifadə edə biləcəyi və əldə etdiyi irəliləməni həqiqətən tanıdığı maddi bir plana sahib olmaqdan daha az əhəmiyyət kəsb edir - potensial olaraq qeyd edə biləcəyi qrafik və ya siyahılardan istifadə edə bilər. Uşaqları ilə rəng qurun ki, bu müddətdə paylaşsın və yol boyunca qazandığı uğurlardan daha çox məmnun qalsın.

Çünki yalnız dəyərli olan borcları ödəmək deyil, istər ali təhsil almaq, istər ailəsinə tibbi yardım göstərmək, istərsə də valideynlərinin xəyallarını reallaşdırmaq olsun, maliyyələşdirmənin ona imkan verdiyi əsas şeylərdir. , günahkar olmaq və ya utanmaq üçün bir şey deyil. Borc ödəmək üçün bir plan qurarkən, bu müddət ərzində özü və ailəsi üçün yaratdığı həyatla qürur duyması da eyni dərəcədə vacibdir.

Bu, Real Simple-dan Pul Gizli olmuşdur. Elaine kimi bölüşməkdə çətinlik çəkdiyiniz bir pul sirriniz varsa, mənə real simple dot com saytında məxfi pul nöqtəsində bir e-poçt göndərə bilərsiniz. Bizə (929) 352-4106 nömrəsində səsli mesaj da buraxa bilərsiniz.

Money Confidential - Mickey O & Connor, Heather Morgan Shott, mən, Stefanie O & Connell Rodriguez tərəfindən istehsal olunur. Pod People-dakı istehsal heyətimizə təşəkkür edirik: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning və Trae Budde.

Eşitdiklərinizi bəyənirsinizsə, zəhmət olmasa bizə Apple Podcastlarında bir baxış buraxmağı və ya dostlarınıza Money Confidential haqqında danışmağı düşünün. Real Simple Nyu-York şəhərindədir. Bizi realsimple.com-da onlayn olaraq tapa bilərsiniz və www.magazine.store-da Real Simple axtararaq çap nəşrimizə abunə olun.

Bizə qatıldığınız üçün təşəkkür edirik və gələn həftə görüşəcəyik.