Addım 1: Doğrulanmış qəbzləri və ATM sənədlərini atın

Təxminən bütün maliyyə sənədlərinizi üç kateqoriyaya bölmək olar: yalnız təqvim ili və ya daha az müddətdə saxlamağınız lazım olan qeydlər, yeddi il saxlamağınız lazım olan sənədlər (vergi bəyannamənizin yoxlanılacağı tipik pəncərə), və sonsuza qədər asmağınız lazım olan sənədlər.

Məsələn, həqiqətən bütün bu bankomat çəkilmə qəbzlərini saxlamağa ehtiyacınız var? Xeyr. Məlumatı onlayn hesabınızda və ya aylıq hesabatınızda göründüyü kimi yoxladıqdan sonra bankomat slipini ata bilərsiniz. Eyni, depozit sənədləri və kredit kartı qəbzləri üçün də keçərlidir. Maddəni bir neçə dəfə qənaətbəxş istifadə etdikdən və ya zəmanət bitdikdən sonra kiçik alış-verişlər üçün satış sənədlərini saxlamayın. Böyük alış-verişə dair qəbzləri saxlayın (dəyişdirmə dəyəri ev sahibləri və ya kirayəçilər və sığortalar üzrə çıxılan məbləğdən artıq olan hər hansı bir maddə).

Təqvim ili bitdikdən qısa müddət sonra, ehtimal ki, maaş stublarınız, aylıq kredit kartı və ipoteka sənədləriniz, kommunal xərcləriniz də daxil olmaqla bir sıra əlavə kağızı ata (və ya daha etibarlı şəkildə, parçalaya) biləcəksiniz. işdən çıxmalar üçün tələb olunur) və broker və pay fondu şirkətlərindən bir əvvəlki il üçün aylıq və ya rüblük hesabatlar.

New York-un Rockville Center-də bir CPA Ed Slott deyir: 'Ümumiyyətlə, bütün ilin fəaliyyəti, son, ilin sonu bəyanatınızda ətraflı şəkildə verilmişdir və bütün digər açıqlamaları lazımsız edir'. Məsələn, son ödəniş stubunuz və W-2 forması, başqası üçün işləsəniz, ilin bütün qazanclarını sənədləşdirin; öz işiniz varsa, 1099 formanız sizin üçün eyni şeyi edir. Eynilə, əksər investisiya şirkətləri və bəzi kredit kartı verənlər yanvar ayında geniş hesabatlar göndərirlər. Slott, 'Aylıq yeniləmələri ilin sonu xülasələri ilə uyğunlaşdırana qədər saxlayın' dedi.

Addım 2: Yeddi ilə qədər Yekun Hesabatlara baxın

Bununla birlikdə, W-2 və 1099-lərinizlə birlikdə bu son kredit kartı çıxarışlarını ən azı üç il və tercihen yeddi il saxlamalısınız. Daxili Gəlir Xidməti, vergi bəyannamənizi səhvləri araşdırmaq üçün verdiyiniz tarixdən üç ilə qədər müddətə və ümumi gəlirlərinizi yüzdə 25 və ya daha çox məlumat verməməyinizdən şübhələnmək səbəbi ilə bir yoxlama aparmaq üçün altı il müddətinə sahibdir. (Qəsdən fırıldaqçılıq etmiş hər kəs üçün heç bir məhdudiyyət müddəti yoxdur.) Həqiqətən, bu audit pəncərəsi bağlanana qədər geri qayıtmağı dəstəkləyən sənədləri saxlamağa ehtiyacınız olacaq. Əlavə sənədlər arasında saxlamalısınız: bütün çıxılan iş xərcləri üçün ləğv edilmiş çeklər və qəbzlər (əyləncə, ev ofis avadanlığı və peşə haqları kimi), təqaüd hesabı töhfələri, xeyriyyə ianələri, uşaq baxımı sənədləri, xaric -cib tibbi xərcləri, aliment və ipoteka faizləri və əmlak vergisi ödəmələri.

Bilə-bilə yalançı bir bəyannamə təqdim etmədiyiniz təqdirdə, vergi vəziyyətinizin nə qədər düz olduğuna görə bu təsdiqedici sənədləri üç ildən yeddi ilədək ata bilərsiniz.

Ancaq bir yoxlama şansı ortadan qalxsa da, faktiki vergi bəyannamələrini və ya investisiya hesablarınızın il sonu xülasələrini atmayın. Bu sənədlər çox yer tutmur və gələcək maliyyə planlaşdırması üçün çox əlverişlidir.

Sığorta məqsədilə həm potensial alıcıları razı salmaq, həm də evinizi satarkən mümkün kapital qazancı vergilərini azaltmaq üçün ev alqı-satqısı üçün nə qədər müddət ödəmiş olduğunuzu göstərən böyük alış və qəbzlər üçün qəbzləri saxlamaq istəyəcəksiniz. Xeyriyyəçi təyinatları və səhmlərin, qarşılıqlı fondların və sahib olduğunuz digər investisiyaların alış qiymətini göstərən təsdiqləmə sənədlərinin saxlanılması olduqca vacibdir; Slott deyir ki, 'bir müddət sən və ya varislər vergi məqsədləri üçün yatırımınızdakı mənfəəti təyin etmək üçün nə qədər pul verdiyinizi dəqiq bilməli olacaqsınız' deyir Slott.

Adım 3: Sənədlərinizə ev verin

Sənədlərlə məşğul olacağınız yer kimi təyin edə biləcəyiniz bir ehtiyat otağınız və ya küncünüz varsa, əla; yoxsa çekləri yaza biləcəyiniz bir masanın yaxınlığında yerləşən vərəqələri və cari qeydləri saxlaya biləcəyiniz bir çekmece, kabinet və ya şkaf edəcəkdir. Təchizat məsələsinə gəldikdə, qovluqları və ya manila zərflərini sənədləri tutmaq üçün bir sənəd kabineti və ya karton qutu kimi sənədləri sənədləşdirmək üçün lazımlı bir şəkildə tapacaqsınız.

Vəsiyyətnaməni, doğum və evlilik sertifikatlarınızı, sığorta sənədlərinizi, əmlak sənədlərinizi və digər daimi sənədlərinizi digər maliyyə sənədlərinizin yanında etibarlı, lakin əlçatan bir yerdə saxlayın, beləliklə ehtiyacınız varsa, siz və varisləriniz həmişə onlara tez çatacaqsınız. .

Addım 4: Sistemli olun

Bütün kağızları işləmək üçün bir planınız var. Vərəqələri, deyək ki, bir manila zərfini, bir çekmecəni və ya plastik qutuda və ya sıralayıcıda qoyacağınız bir yer seçin və hər bir zərfə poçtda gəldikdə atın. Sonra hesabınızı ödəmək üçün oturduğunuzda, ehtiyac duyduğunuz bütün sənədləri bir yerə yığacaqsınız.

İndi açar budur: Siz hesabı ödədikdən və ya ifadəni yoxladıqdan sonra dərhal sənədləşdirin. Ernst & Young-ın Minneapolis ofisində maliyyə planlayıcısı olan Paula Boyer Kennedy, 'Hədəfiniz yığından yığına qarışdırmaqdansa, mümkün qədər az bir kağıza toxunmaq olmalıdır' dedi. 'Ödəmişdən sonra fakturanı yenidən çekmecin içinə yapışdırarsan, dostlar tapacaq və onlar cütləşib nəsillər çıxaracaqlar. Tezliklə, həqiqi bir zibiliniz olacaq. '

Yenə də çox ilkin bir sənəd sistemi sizə lazım olan hər şeydir. Ən sadə üsul, vergi ilə əlaqəli hər şeyi onunla bitən kimi tək bir yuvaya atmaqdır ― bir çekmece, bir fayl dolabı, bir kağız akkordeon faylı və ya hətta bir ayaqqabı qutusu. Beləliklə, vergi bəyannamənizi doldurmağa hazır olduğunuzda, lazım olan bütün sənədləri parmaklarınızın ucunda saxlayacaqsınız. Alternativ olaraq, həyatınızın əsas kateqoriyalarına görə ayrı fayl qovluqları ilə əvvəldən bir az daha mütəşəkkil bir sistem qura bilərsiniz. Məsələn, qovluqlarınızı hesab növünə görə (kredit kartı çıxarışları, vasitəçilik sənədləri, kommunal xidmət sənədləri və s.) Və ya vergi kateqoriyasına (çıxılan iş xərcləri, xeyriyyə haqları və s.) Və ya maliyyə məqsədinə görə etiketləyə bilərsiniz ( mənzil, pensiya, kollec fondu və s.). Bu əvvəlcə daha çox vaxt ala bilər, lakin uzun müddətə vaxta qənaət edəcəkdir.

Addım 5: Yığıncaqla mübarizə aparın

Bir sistem qurduqdan sonra yığdığınız bütün yığınlarla hələ məşğul olmalısınız. Kütləvi bir yenidən təşkili başlamaq əvəzinə, hər dəfə kiçik bir yığını sıralamaqla başlayın. Köhnə sənədləri süzmək üçün gündə bəlkə də xəbərlərə baxarkən və ya musiqi dinləyərkən yarım saat vaxt ayıra bilərsiniz.

Kiçik bir təşkilatın fərqinə heyran qalacaqsınız. Cincinnati’nin peşəkar bir təşkilatçısı Stephanie Denton, 'İnsanlar maliyyə sənədlərini qarışıqlıqda saxladıqları üçün gecikmiş bir kredit kartı itkisi, orada itirilmiş vergi endirimi nəticəsində nə qədər pul ödədiklərini bilmirlər' dedi. Ancaq daha da böyük, uzunmüddətli zehni və maddi faydalar ola bilər. Təşkil olunduqdan sonra 'zehni enerjinizi investisiyalar və maliyyə hədəfləriniz kimi həqiqətən vacib şeylərə yönəldə bilərsiniz' deyir müəllif Terry Savage. Pulun vəhşi həqiqəti ( amazon.com ). 'Maliyyə sənədlərinizi düzəltmək, rahatlıqla böyük dividentlər verir.'