Kozel pivəsi nin Pul Məxfi podcast insanlara pul problemlərini üzə çıxarmağa kömək edir ki, onlar onları həll etmək yolunda başlaya bilsinlər. Bu həftənin verilişində aparıcı Stefanie O'Connell Rodriguez Elaine (əsl adı deyil) bir çox insanın hazırda mübarizə apardığı maliyyə problemini həll etməyə kömək edir - böyük bir tələbə krediti borcu.

Elaine təxminən on il əvvəl təhsilini maliyyələşdirmək üçün 100.000 dollardan çox tələbə krediti götürdü. Borcunu əhəmiyyətli dərəcədə itirməsinə baxmayaraq, o, hələ də kreditin onu gələcəyə doğru irəliləməsinə, o cümlədən ev almaq, uşaq sahibi olmaq və ya pensiya üçün pul qoymaq kimi məqsədlərə mane olduğunu hiss edir.

Amerika Xəyalının bir hissəsi 'Mən kollecə getmək istəyirəm' və ya 'Uşaqlarımı kollecə göndərmək istəyirəm'. Amma biz səmimi olmalıyıq ki, bu məqsədlərin o biri tərəfində borc dayanır.

Lynette Khalfani-Cox, The Money Coach

Beləliklə, Elaine borcunu ödəmək və gələcək üçün hədəflərinə çatmaq arasında necə tarazlaşmalıdır? O'Connell Rodriguez kiçik bir təlimat üçün maliyyə eksperti Lynette Khalfani-Cox-a müraciət edir. Pul məşqçisi və müəllifi Sıfır borc: Maliyyə Azadlığı üçün Ən Yaxşı Bələdçi .

Khalfani-Cox dərindən nəfəs almağı və sonra ümumi borc məbləğini müəyyən etmək üçün kreditorlarınızla əlaqə saxlamağı tövsiyə edir. 'Bəzi insanlar nə qədər borclu olduqlarını bilmirlər' deyir. Sonra, cari büdcənizə uyğun ola biləcək hansı növ ödəmə seçimləriniz olduğuna baxın, bu, indi kiçikdən başlayıb, daha çox gəlir əldə etdikcə artır və ya tipik 10 illik ödəmə cədvəlinə sadiq qalsın.

ƏLAQƏLİ: Tələbə kreditlərini necə ödəmək olar

Və Khalfani-Cox tövsiyə edir ki, gələcək üçün maliyyə məqsədlərinizə çatmaq üçün gözləməyin, məsələn, ev üçün qənaət etmək, uşaq sahibi olmaq və ya pensiya üçün qənaət etmək. Tələbə kreditlərini ödəyənə qədər bunları gözləmək sizi bu mərhələlərə çatmağınıza mane ola bilər.

Bu həftəyə qulaq asın Pul Məxfi -Tələbə krediti borcunuzla necə mübarizə aparmalısınız—Xalfani-Koks və O'Konnell Rodrigezin tələbə borcunu həll etmək üçün məsləhətləri üçün. Pul Məxfi tarixində mövcuddur Apple podkastları , Amazon , Spotify , Dikişçi , Oyunçu FM və ya sevimli podkastlarınızı dinlədiyiniz yerdə.

_______________________

Transkript

Kara: Mən federal kreditlər üzrə cəmi 28.000 ABŞ dolları ilə məzun oldum. Mən daha az ödəməyi və əmanət hesabımı yaratmağı və digər yüksək faiz borcunu ödəməyi seçdiyim üçün bu balans son 10 və ya daha çox il ərzində həqiqətən dəyişməyib. İndi karyeramı dəyişmək istədiyim üçün özümü sıxışmış hiss edirəm.

Zanbaq: Mənim 35 yaşım var və 10 ildən çox əvvəl götürdüyüm 60.000 dollarlıq tələbə kreditlərimi yenicə ödəməyə başladım.

Cins şalvar: Gələcək üçün planlar qurmağı düşünəndə özümü tələbə kreditlərimlə tələyə salmış hiss edirəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu, pul hekayələrimiz, mübarizələrimiz və sirlərimiz haqqında Kozel Bierdən podkast olan Money Confidential-dır. Mən ev sahibiyəm, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez və bu gün biz Nyu-Yorkun Queens şəhərindən olan 29 yaşlı dinləyici ilə söhbət edirik, biz onun əsl adını deyil, Elaine deyirik.

Elaine: Özəl universitetə ​​getdim. Mən məktəbə gedəndə təxminən 28.000 dollar, bəlkə də 30.000 dollar olan dövlət tələbə kreditlərinin maksimum məbləğini aldım. Və sonra qalanını yenə də özəl kreditlərlə ödəməli oldum, amma məktəbi tərk etdiyim ümumi məbləğ şəxsi kreditlərdə yüz mindən bir qədər çox idi. Və 30,000 ABŞ dolları dövlət tələbə kreditinə əlavə olaraq. Beləliklə, bu, həqiqətən də pis oldu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Təxminən 44,7 milyon amerikalının tələbə krediti borcu var. Kollektiv olaraq amerikalılar borcludurlar 1,71 trilyon dollar tək tələbə krediti borcunda. Lakin bu paylaşılan təcrübəyə baxmayaraq, öz tələbə krediti balansınızın bütünlüklə aşağı düşməsi özünü tamamilə təcrid və hədsiz hiss edə bilər.

Elaine: Mən kolleci 2013-cü ildə bitirmişəm, buna görə də çox vaxt keçib, amma xatırlayıram ki, altı aydan sonrakı məzuniyyət tarixi yaxınlaşır və onlar deyirlər ki, siz indi onlara ödəniş etməyə başlamalısınız. Bu, həqiqətən, həqiqətən dəhşətli idi, xüsusən də ona görə ki, mənim ailə üzvlərim, yaxın ailə üzvlərim var idi ki, onlar da külli miqdarda tələbə krediti borcunu götürdülər və nəticədə onları ödəmədilər. Əvvəlcə onlara bir az ödəyə biləcəyim pula sahib olduğum üçün şanslı idim, amma bu, həqiqətən, çox qorxudur. Mənə elə gəlirdi ki, mən heç vaxt başqa bir şey edə bilməyəcəm, amma bu kreditləri ödəyə bilməyəcəm. Sadəcə belə bir yükdür. Mənim kimi, bunu təsvir edə biləcəyim tək şey bir yükdür.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Tələbə krediti borcunun yükü, Elainin təsvir etdiyi kimi, son bir neçə onillikdə qeyri-mütənasib şəkildə artmışdır.

2019-cu il kollec tələbələri arasında, 69% tələbə krediti götürdü, orta hesabla 29,900 dollar borcu ilə məzun olur. 20 il əvvəl, 1999-cu ildə bakalavrlar kollecdən orta hesabla sadəcə tələbə krediti borcu ilə ayrılmışdılar. 16 030 dollar. İnflyasiyaya uyğunlaşdırıldıqdan sonra belə, məzun olanda orta tələbə krediti borcu artdı 1970-ci ildən bəri 326% kollec təhsil haqqı kimi yüksəldi.

Ancaq bu gün daha çox gəncin bakalavr dərəcəsinə sahib olmasına baxmayaraq, minilliklər qazanır. 20 faiz az, inflyasiyaya uyğunlaşdırılmış, eyni həyat mərhələsindəki körpə bumerlərdən daha.

Elaine: İndi şəxsi kreditlərimi ödəyirəm, bunlar üçün ayda 1300 dollar ödəyirəm. Düşünürəm ki, mən onları 2018-ci ilin sonunda, yəni iki il yarım əvvəl yenidən maliyyələşdirdim, çünki mən böyük maaş almışdım və onları daha tez ödəmək üçün daha böyük ödəniş edə bilərdim. Amma bundan əvvəl məktəbi bitirdiyim ilk altı il üçün ayda 700 dollar idi. İndi isə 1300 dollar oldu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Yeddi ildən səkkiz il ayda 1300 dollara qədər.

Elaine: Bəli. Üstəlik hökumət, bunun üzərinə hökumət kreditləri, şükürlər olsun ki, pandemiya onları 0% faiz və ya hər hansı bir faizlə qoydu. Amma mənim də əriminki var, o da eyni məbləğə malikdir. Bu, mənim 30.000 dollarımın üstündə daha 30.000 dollardır. Deməli, çox puldur.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Həyat yoldaşınızla ilk dəfə tələbə krediti borcunuz haqqında danışdığınızdan bir az danışın.

Elaine: Ən böyük mübahisəmiz onun tələbə kreditləri ilə bağlı idi, çünki onun borclarını ödəmədiyini öyrəndim. Bir il ərzində o, sadəcə ödənişləri etmədi, çünki o, məndən çox az qazanırdı, lakin mən həqiqətən məyus idim, çünki o vaxt gündəlik işimi bəyəndim və sonra mən pul qazanırdım. freelancer kimi çoxlu pul və mən o il üçün bu ödənişləri asanlıqla ödəyə bilərdim.

Biz evlənməmişdən əvvəl idi, amma mən sizinlə bir şey etməkdən qorxuram, çünki maliyyə vəziyyətiniz belədir, kredit hesabınız indi çox aşağıdır, hər cür şeylər kimi. Necə ki, bilirsiniz, bu, böyük bir qartopu effekti kimidir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Fərqli etməyi arzuladığınız hər hansı bir şey və ya etdiyiniz hiss etdiyiniz pul səhvləri varmı?

Elaine: Kollecə getməyimi deyə bilərdim, amma bunun doğru olduğunu düşünmürəm. Yəni nə qədər pul götürdüyümü bilirdim. amma bir həqiqətin də fərqində idim ki, ali məktəbə getməsəm, doğma şəhərimi tərk etməyəcəyəm. Və daha böyük şeylər istədim. Ona görə də Nyu Yorka köçmək istədim. Mən burada yaşamaq və 17 yaşım olanda nə etmək istəsəm, bu işi görmək istəyirdim. Mən bilirdim ki, bu, çox pul olacaq, amma həqiqətən seçimim olmadığını da bilirdim.

Ən azından, həqiqətən seçimim olmadığını hiss etdim. Bu, bizim daxil olduğumuz sistem növüdür. Mən orta məktəbi 2009-cu ildə, tənəzzülün ortasında bitirmişəm, bütün bu cür şeylər. Və bu, hər halda bir qumar oyunu idi, mən yaxşıyam? Onsuz da bunun digər tərəfində bir şey olacaqmı?

Məntiqli oldu və yaxşı oldu. Amma o zaman, 17 yaşlı bir uşağın yüz min dollar borca ​​girməsi ağıllı bir qərardır - hətta indi 29 yaşımda bu qədər borc alsam belə, mən belə olardım. bundan xəbərim yoxdur.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hər ay bu qədər pulu gələcəyinizə deyil, keçmişinizə sərf etmək həqiqətən ağrılıdır. Maraqlıdır, bu nə hissdir və sizin üçün hansı narahatlıqlar doğurur.

Elaine: Düşünürəm ki, indi hər ikisini edə biləcəyimiz yerə çatdıq, gələcəyimiz üçün qənaət etməyə başladıq. Məni indi daha optimist hiss etdirən də budur, tunelin sonunda bir işıq var.

Demək istədiyim odur ki, biz bunu bir neçə aydır ki, edirik, amma bunu nəyəsə yönəltmək səmimiyyətlə həyəcanvericidir. Necə ki, xalis dəyərə sahib olmaq və ya başqa bir şey. Demək istəyirəm ki, texniki cəhətdən deyiləm, borcumuza görə hələ də mənfidir, amma içində pul olan hesabların olması borcum olan puldan fərqli olaraq həqiqətən gözəldir.

Amma yenə də deyirəm ki, bu kifayətdirmi? Həmişə qorxuram ki, gələcək üçün kifayət qədər şeyə sahib ola bilməyəcəm. Və bu, ümumiyyətlə, mənim üçün böyük problemdir.

Deyəsən, həqiqətən istədiyim bu ev üçün kifayət qədər pulum olacaqmı? Bundan sonra uşaq sahibi olmaq üçün kifayət edəcəmmi? Təqaüdə çıxandan sonra yaşamaq üçün kifayət qədər pulum olacaqmı? Bütün bu şeylər kimi, bu da daimidir, mənim xasiyyətim 5-10 ildən sonra həmişə narahat olur. Və xüsusilə pulla. Mən bilmirəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Elaine'nin tələbə kreditləri və ümumiyyətlə maliyyəsi ilə bağlı narahatlığı da unikal deyil. A 2018 təhsil minilliklərin 74%-nin tələbə krediti borcları ilə bağlı gündəlik stress hiss etdiyini və bir çoxunun tələbə kreditlərinin digər maliyyə məqsədlərinə çatmaq qabiliyyətinə əhəmiyyətli təsir etdiyini bildirdi. Təqaüdçülük üçün qənaətdən tutmuş ev almağa və uşaq sahibi olmağa qədər bir çox minilliklər hesabat verir əsas mərhələləri təxirə salır onların tələbə krediti borcuna görə.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kreditlərinizi hədəf tarixinizə qədər ödəyə bilməyəcəyiniz mənasını verən bir uğursuzluq yaşasanız, bu sizin üçün nə demək olardı?

Elaine: Bu, həqiqətən ürəkaçan olardı, çünki bir növ domino effekti kimi hiss olunur, çünki mən hər şeyi bir anda edə bilmirəm. Mən bu ev üçün pul yığa bilmirəm və uşağım olsun.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Maraqlıdır, əgər domino daşı olduğu anlayışına qarşı bir şey varsa - bu mərhələlər - borcun, evin, uşaqların ödənilməsi - bunların tandemdə mövcud olmasının bir yolu varmı?

Elaine: Düşünürəm ki, başa düşürəm ki, mən sadəcə olaraq bunu etmək istəyirəm, borcun, xüsusən də onunla tamamlanmasını istəyirəm - mən bundan bezmişəm. Düşünürəm ki, o nəhəng borc o zaman mənim tələbə kredit borcum ödənilir. Mən nə edəcəyimi bilmirəm. Deyirəm, tamam, epik nisbətlərdə bir partiya atın.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Məncə, etməlisən. Bilirəm ki, tələbə kreditləriniz ödənilsəydi, ziyafət keçirməkdən danışdınız, amma nə hiss edərdiniz?

Elaine: Sanki çox çətin bir işə nail olmuşam. Um, həqiqətən fəxr edirəm. Bəli. Mən sadəcə anamın evindəki kabinetində oturmaq haqqında düşünürdüm. Sadəcə onun mənimlə birlikdə oturduğunu xatırlayıram və bu şeyi həyata keçirməyə çalışmaq istəyirəm. Çünki mənim istədiyim tək şey məktəbə getmək, Nyu Yorka getmək və filmdə iş tapmaq idi. Mən ssenarist olmaq istəyirdim.

Ona məktəbdəki müəllimlərimdən biri dedi ki, məni o qədər də sevmirdi. O, anama dedi ki, məni kollecə göndərmək pul itkisidir, çünki mən, bilirsən ki, uğur qazana bilməyəcəkdim. Um, və anam əsasən onu rədd etdi və dedi ki, sən sadəcə cahilsən və axmaqsan və nə danışdığını bilmirsən. Sən mənim uşağımı və bütün bunları tanımırsan. Anam isə qərarlı idi...valideynlərim,hər iki valideynim də qərarlı idilər, bilirsiniz ki, nə etmək istədiyimi etməyə icazə verin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Və bu borcun ödənilməsi bunun təsdiqidir.

Elaine: Bəli.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ananın həqiqətən həyəcanlanacağını düşünürsən?

Elaine: Bəli odur. Düşünürəm ki, çox gözəl olardı. Məncə. Bilmirəm, çox, əsasən, çox rahatlaşdıran kimi, çox gözəl hissdir, çox şanslıyam ki, bunu bacardım. Və, um, bilirsiniz, ümumiyyətlə, belə qısa bir müddətdə, faktdan 10 il sonra, mən sadəcə, həqiqətən o günü gözləyirəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu başlıqlardan biri ola bilər, məsələn, mən altı il ərzində min dollar ödəmişəm və ya nə olursa olsun.

Elaine: Bəli. Valideynlərim isə bunu mənim üçün etmədilər. Kirayə haqqımı və bütün bunları özüm ödəyirəm. Məncə, bu da başqa şeydir. Nyu-Yorkda işləməyə ilk başladığım zaman mübarizə apardığım böyük bir şey kimi, digər insanlar üçün pulun haradan gəldiyini başa düşməmək idi.

İlk işim Nyu York Tayms qəzetində xəbərlər otağında idi və sadəcə xatırlayıram ki, A) otuz yaşlarının ortalarında olduğunu başa düşmədiyim bütün bu insanlarla görüşdüm. Orada işləməyə başlayanda 21 yaşım var idi. Mən hamının 25 yaşında olduğunu düşündüm. Hamısı çox gözəl, gənc və istedadlı görünürdülər. Və sonra bəyənməyə, onları daha yaxşı tanımağa başlayırsan və onlar ailənin pulundan gəlir və ya onlar, bilirsən ki, daha yaşlıdırlar və uzun müddətdir işləyirlər və bu cür şeylər. Beləliklə, öyrəndiyim ən böyük, ən vacib şeylərdən biri idi ki, mənim hekayəm eyni deyil. Mən həqiqətən kiçik bir şəhərdənəm, ailə pulu və ya buna bənzər çox şeyləri olmayan həqiqətən kiçik bir ailəyəm.

Ona görə də gördüklərimi etmək - kollecə getmək, pulunu ödəmək, burada yaşamaq böyük bir işdir. Bu da mənim üçün böyük bir şeydir, təkcə kreditlərimi ödəmək kimi tək bir şey deyil, həm də son 10 ildə yaratdığım həyat, məncə, qeyd ediləcək bir şey olacaq. Yalnız son ödənişi etmək deyil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Fasilədən sonra biz öz borcunun altı rəqəmindən çoxunu ödəmiş şəxsi maliyyə mütəxəssisi ilə danışırıq, onun Elaine üçün tövsiyə etdiyi strategiyalar və eyni şeyi edən hər kəs.

Lynnette Khalfani-Cox: Hələ 2001-ci ildə mənim təkcə kredit kartı borcum yüz min dollar idi. Üç il ərzində hamısını ödədim. Los-Ancelesdəki USC-də məzun olanda 40.000 dollar tələbə kreditim var idi, kollec kreditlərimi ödəməyim on ildən çox vaxt apardı. İnanın, mən heç ağzımda gümüş qaşıqla doğulmamışam. Anam katibə idi. Atam ayaqqabı ustası idi. Beləliklə, ailəmdə çox az vəsait və kreditlər kollec təhsilimi, xüsusən də aspirantura təhsilimi necə maliyyələşdirirdi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Lynette Khalfani-Cox şəxsi maliyyə eksperti və New York Times bestselleri də daxil olmaqla 15 kitabın müəllifidir. Sıfır borc: Maliyyə Azadlığı üçün Ən Yaxşı Bələdçi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mən bunu bir az geri götürmək istədim, çünki tələbə kreditləri məzun olduqdan sonra başlamır. Onlar kollecdən əvvəl başlayırlar. Mən bir az da təhsilimizlə bağlı qərarlar qəbul edərkən nələr barədə düşünməli olduğumuz və ona nə qədər sərmayə qoyacağımız haqqında danışmaq istəyirəm.

Lynnette Khalfani-Cox: Yaxşı, nöqtəli xəttə imza atmazdan və ali təhsili maliyyələşdirmək üçün istənilən növ kreditdən istifadə etməyə razılıq verməzdən əvvəl nəzərə alınmalı çox şey var. Təəssüf ki, bir çoxumuz əslində 18 yaşımız olanda bu seçimləri edirik.

Beləliklə, insanların kollec təhsilini maliyyələşdirməzdən əvvəl nəzərə almalı olduqları şeylər arasında gözlənilən gəlirlərin öz karyera yolları baxımından nə olacağıdır. Ona görə də məncə, əgər onlara tamamilə ehtiyacınız varsa, maaş gözləntilərinizin nə olacağı ilə mütənasib olan kreditlərə sahib olmağın mənası var. İşin çətin tərəfi odur ki, biz bilirik ki, əksər insanlar, xüsusən də iyirmi yaşlarının əvvəllərində, kolleci bitirdikdən sonra, başlanğıc maaşlarının nə qədər olacağını çox yüksək qiymətləndirirlər. Həm də başlanğıc ev təsərrüfat hesablarının nə olacağını az qiymətləndirirlər.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Düşünürəm ki, təhsilimiz haqqında mütənasib bir gəlir əldə etməli olan bir sərmayə kimi düşünmə çərçivəsi kollecə getməzdən əvvəl eşitdiyim bir şey deyil. Bu, daxil olduğunuz ən yaxşı məktəbə getmək kimi idi və birtəhər sehrli şəkildə öz-özünə işləyəcək.

Hal-hazırda, xüsusən də pandemiya ilə məşğul olan bir çox mütəxəssisin gördüyüm başqa bir şey, magistr dərəcəsi almaq və ya aspiranturaya qayıtmaq və bunun xərcə dəyər olub olmadığını düşünməkdir. Və qorxuram ki, bunun bir hissəsi bu fikirdən qaynaqlanır, başqa nə edəcəyimi bilmirəm.

Lynnette Khalfani-Cox: Bəli, düşünürəm ki, iyirmi və ya otuz yaşlarında olan bəzi insanlarla razıyam, həqiqətən bir növ ilişib və ya hiss edə bilər ki, oh, mənim etdiyimdən daha yaxşı bir şey varmı?

Ya da, bilirsiniz, mən bunu sınamışam və o qədər də xoşuma gəlmədi. Və həqiqətən də mənə lazım olan biliyə və ya fona sahib deyiləm. Mən yeni bir şey sınamaq istəyirəm, ona görə də bəlkə də aspiranturaya getməliyəm. amma yeri gəlmişkən, irəli getmək və bu yüksək dərəcəni əldə etmək mənə kiçik bir sərvətə başa gələcək.

Ona görə də mən bunu çox görürəm. Düşünürəm ki, bu, qismən insanların fərqli bir şey istəməsi, problem, dəyişiklik və ya müəyyən dərəcədə məmnunluq istəməsi ilə əlaqədardır. Çünki onlar hiss edə bilərlər ki, eh, mən bunu sınamışam və 18, 20 yaşlarımda istədiyimi düşündüm. Bilirsiniz, indi mənim 30 yaşım var və mən beləyəm, bu, o qədər də deyil.

Buna görə də, insanların hər bir peşədə hər bir iş sahəsi üçün avtomatik olaraq qabaqcıl dərəcəyə sahib olmanıza ehtiyac olmadığını nəzərə almaq istəyirəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu epizodda biz Elaine adlı bir dinləyici ilə danışırdıq və Elaine məktəbi bitirdi. Ancaq onunla söhbətimdə ortaya çıxan bir şey, məzuniyyət tarixindən altı ay sonra, ilk tələbə krediti ödənişinin vaxtı çatdıqda və o an qorxu və əsəbləşəndə ​​bu hiss onun üçün nə qədər parlaq idi. Beləliklə, bu cür rəqəmlərin və hisslərin cəmi böyüklüyünü idarə etmək üçün strategiyalarınız hansılardır?

Lynnette Khalfani-Cox: Yaxşı, emosional tərəf bir şeydir. Və sonra maliyyə tərəfi başqadır... gəlin əvvəlcə emosionalla məşğul olaq.

Emosional nöqteyi-nəzərdən mən istəyirəm ki, insanlar özlərini hədsiz hiss etməsinlər və tək olmadıqlarını başa düşsünlər.

Mən hiss edirəm ki, ümumiyyətlə, kollec dərəcəsi almağa dəyər. Ancaq mən hiss edirəm ki, bunun bir hissəsi Amerika arzusunu satdığımız yollar haqqında düşünmək üçün bir az hesablamadır, elə deyilmi? Amerika xəyalının bir hissəsi də mən ev istəyirəm və ya kollecə getmək istəyirəm və ya övladımı kollecə göndərmək istəyirəm. Və bunlar böyük, yüksək, arzulu məqsədlərdir. Amma biz həqiqətən də bu məqsədlərin digər tərəfində borcun olması faktı ilə bağlı dürüst olmalıyıq, çünki insanların çoxu nağd pulla ev almaq imkanına malik deyil. Əksər insanların təhsil haqqını nağd şəkildə çek yazmağa imkanı yoxdur.

Əgər siz indi, 20-40 yaşlarınız arasında bunun öhdəsindən gəlməyə çalışırsınızsa, bilin ki, bunun öhdəsindən gəlmək olar. Emosional nöqteyi-nəzərdən deyəcəyim ikinci şey odur ki, diqqətinizi idarə edə biləcəyiniz şeylərə yönəltməlisiniz. Belə ki, bəzən borcun özü, insanların hiss etdiyi həddən artıq gücsüz hisslər və ya hisslər, hey, havada o qədər çox şey var ki, edə bilmirəm.

Beləliklə, bilirsiniz, yenə də dərindən nəfəs alın, bir növ emosional olaraq sıfırlayın və problemə metodik, addım-addım yaxınlaşacağınızı, nə edə biləcəyinizi, nə edə biləcəyinizi düşünəcəyinizi anlayın. nəzarət və səlahiyyətləriniz daxilində olan şeylər.

Bu, bilirsiniz, iqtisadiyyata və ya birjaya əsaslanan və ya başqalarının nə edə biləcəyini və s. Dərindən nəfəs alın, fasilə verin və deyin ki, tamam, mən buna qalib gələcəm. Mən nə etməliyəm? Və sonra bu, bizi maliyyə baxımından borclarınıza əl atmaq üçün praktiki və taktiki, bəzi strategiyalara aparır.

Beləliklə, bir çox insan üçün birinci addım əslində borclarını hesablamaqdır. Bəzi insanlar nə qədər borclu olduqlarını bilmirlər. Sadəcə bilirlər, mən məktəbdə olmaq istədiyim üçün imza atdım. Və buna görə də başa düşməlisən, əvvəlcə Təhsil Şöbəsinə getməlisən, onların veb saytına baxmalısan. Bu, əsasən, onların sisteminə daxil olmağa imkan verir və onlar sizə federal səviyyədə, borc aldığınız hər bir tələbə kreditini göstərəcək və bunun statusunu sizə göstərəcəklər. Təxirə salınır, yoxsa dözümlülük, vaxtı keçmiş bir şeydir, bilirsinizmi?

Hər hansı bir fərdi tələbə krediti üçün kredit xidmət agentinizə müraciət etmək istəyirsiniz. Yenə də hesablamanın nə olduğunu və cəminin nə olduğunu öyrənin. Hamısını yazacaqsan. Siz onu yazıb elektron cədvəlinizə yerləşdirəcəksiniz. Seçdiyiniz proqram təminatı, büdcə proqram təminatı aləti və s. istifadə edin.

Ancaq siz ağ-qara rəqəmlərin nə olduğunu biləcəksiniz. Təxmin etmək olmaz, elə deyilmi? Bundan sonra, ödəniş planı seçimlərinizin nə olduğunu görəcəksiniz.

Ödəniş planınız hansı seçimlərdir? Federal səviyyədə müxtəliflik var, lakin onların hamısı dörd vedrədən birinə uyğun gəlir. Orada standart kredit ödənişi proqramı var ki, siz onu dəyişdirməyincə, insanların əksəriyyətini və ya hamını həqiqətən idarə edəcəkləri proqramdır. Və bu, tələbə kreditlərinizi 10 il ərzində ödəməyinizə imkan verir. Bundan əlavə, bitirilmiş kreditin ödənilməsi proqramı var. Uzadılmış kredit ödəmə proqramı var. Yenə də, bunlar zamanla onları uzadırlar - 20 il, 25 il, bəziləri potensial olaraq 30 il ola bilər. Mən bilirəm ki, insanlar bunu eşitməkdən nifrət edirlər, çünki onlar 20 və ya 30 il üçün heç nə ödəmək istəmirəm.

Ancaq qısa müddətdə daha kiçik kredit ödənişlərinə sahib olmaq istəyirsinizsə, maliyyə cəhətdən özünüz üçün bir az rahatlıq əldə edin, ola bilsin ki, hazırda gəliriniz aşağı olduğundan və s., ödənişlərinizi uzatdığınız ödəniş planlarından birini seçə bilərsiniz. vaxt.

Bəli, zamanla daha çox faiz ödəyəcəyinizi bilmək lazımdır, lakin qısa müddətdə aylıq ödənişləriniz daha kiçik olacaq. Və bu, pul axını baxımından insanlar üçün bir az daha yaxşı hiss edə bilər. Dördüncü növ kobud kateqoriya gəlirə əsaslanan və ya gəlirə əsaslanan şərti kreditin ödənilməsi variantları ətrafındadır. Yenə də bunların hamısı federal tələbə krediti seçimlərinizə əsaslanır. Şəxsi tələbə krediti tərəfində yenidən kreditorunuzla əlaqə saxlamaq istəyirsiniz.

Bunlar bir az daha ciddi olmağa meyllidirlər, buna görə də siz başlanğıcda nəyə imza atdığınızı bilmək istəyirsiniz. Belə ki, strateji və bir növ taktiki baxımdan nəyə borcunuzun olduğunu başa düşəcəksiniz.

Kredit seçimlərinizi görəcəksiniz. Və sonra, məsələn, hansı planın sizin üçün mənalı olduğunu qiymətləndirəcəksiniz. Doğru. Əgər həqiqətən bilirsənsə, bəli, mən karyeramda yeniyəm və bir işim var, amma, bilirsən ki, mənə bir ton pul verilmir və mənim bir işim var. bir çox başqa fakturalar, çünki mən yeni bir şəhərdəyəm və ya yeni başlamışam.

Sonra gəlirinizlə əlaqəli olan kreditin ödənilməsi proqramlarından biri əslində məna kəsb edə bilər, çünki siz zaman keçdikcə gəliriniz artdıqca aylıq ödənişləriniz də artır. Qiymətləndirmək və sizin üçün hansı növün ən çox məna kəsb etdiyini görəcəyik.

Düşünürəm ki, siz həqiqətən büdcənizə və ümumi xərcləmə planınıza hərtərəfli baxmağa başlamaq istəyirsiniz, elə deyilmi? Siz kimi düşünmək istəyirsiniz, mən nəyə pul xərcləyirəm? İnsanlara başqa bir strategiya kimi gözlənilməz gəlirlər haqqında yenidən düşünməyi söyləyirəm. Qəfil gəlir nədir? Bu, normal maaşınızdan kənar hər hansı bir gözlənilməz və ya birdəfəlik puldur.

Beləliklə, əgər siz hökumətin stimullaşdırıcı çeki alsanız, verginin geri qaytarılması çeki alsanız, işdə bonus alsanız, hətta artım alsanız və bunu tələbə kreditlərinə yönəltmək istəsəniz belə, bütün bunlardan istifadə edərək. bu əlavə sitatın ləğvi, bilirsiniz ki, kollec borcunu ödəmək üçün əlavə pul yaxşı bir şeydir və bunu etdiyinizə görə həqiqətən çox sevinəcəksiniz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: İndi bilirəm ki, daha aqressiv ödəmə strategiyasından danışırıq və ya ümumiyyətlə tələbə krediti ödənişləri ilə ayaqlaşmağa çalışırıq. Həm də onu gələcək üçün qənaət etmək, həm pensiya üçün qənaət etmək, həm də həyat üçün qənaət etmək - yaşamaq istədiyimiz həyat və nail olmaq istədiyimiz mərhələlərlə balanslaşdırmağa çalışır. Maraqlıdır, insanlara bu iki şeyi necə balanslaşdırmağı təklif edirsiniz?

Lynnette Khalfani-Cox: Yaxşı, məndən tez-tez soruşurlar ki, hansını birinci etməliyəm? Məsələn, borcumu ödəməliyəm? Bu tələbə kredit borcu və ya kredit kartı borcudur, yoxsa ilk növbədə qənaət etməliyəm? cavab budur ki, siz həqiqətən hər ikisini etməlisiniz və ikisi bir-birini istisna etmir.

Buna görə də, bu, sizin üçün ən mümkün yoldursa, irəli getməli və borcunuzu tədricən ödəməlisiniz. Amma eyni zamanda heç qənaət etməyənlər iki şeyi əldən verirlər. Bunlardan biri odur ki, onlar yalnız qənaət vərdişlərinə yiyələnərək inkişaf etdirdiyiniz əzələləri və ya bacarıq dəstlərini inkişaf etdirmirlər. Və buna görə də insanların qənaət əzələsindən istifadə etdiklərini və qənaət etməyə alışdıqlarını görməyi xoşlayıram.

Mümkün olanda onu zamanla artırın və bilin ki, sadəcə qənaət etmək, vərdiş halına salmaqla, həqiqətən böyük bir şəkildə irəliləyiş əldə edirsiniz.

Beləliklə, qənaət komponenti çox vacibdir, çünki siz fövqəladə hallar və gözlənilməz hadisələrlə məşğul olmaq üçün resurslara və ya aktivlərə sahib olmaq istəyirsiniz. Siz o əmanətlərin zamanla sizin üçün artmasını istəyirsiniz və borcunuzu, hətta tələbə krediti borcunuzu da silmək istəyirsiniz ki, zaman keçdikcə faiz və hesablama baxımından mürəkkəbləşməsin. tarazlıq getdikcə böyüyür.

Mən sizə başqa nə deyim, Stefani, əlbəttə ki, mənim kimi rəngli insanlar üçün mən Afrika-Amerikalıyam. Tələbə krediti öhdəliklərimizi həqiqətən ağıllı və strateji şəkildə idarə etməyimiz həqiqətən çox vacibdir, çünki bilirik ki, iqtisadi nöqteyi-nəzərdən afro-amerikalıların ümumi gəlirləri ağ həmkarlarımızla müqayisədə daha azdır.

Orta afro-amerikalı kollec məzunlarından iyirmi il sonra, onlar hələ də kollec borclarının 95%-nə borcludurlar, kollecə gedən ağdərili amerikalılarla müqayisədə, 20 il sonra onlar adətən tələbə kreditlərinin təxminən 6%-nə borcludurlar.

Ona görə də mən sadəcə olaraq bu bərabərsizliyi qeyd edirəm, çünki açığını desəm, insanların çoxu tələbə krediti borcunun olacağını və ya faktiki olaraq borclarını daşıyacaqlarını düşünmürlər.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Elaine ilə söhbətimdə gündəmə gələn şeylərdən biri odur ki, o, torpaq almaq və ev tikmək istəyir, bu, sərvət yaratmaqdır, amma elə bir hiss var ki, o, kreditlər verilməyənə qədər bu məqsədə doğru irəliləyəcək. ödənilir.

Və onun sözlərindən hiss edir ki, borcdan azad olana qədər həyatının bir növ dayandığını hiss edir. İnsanların, xüsusən də rəngli insanlar, qadınlar üçün tələbə kreditlərinin olduğu uzadılmış vaxt qrafiki ilə bağlı fikrinizcə, real deyil. Bəs biz bu tələbə krediti borc yükü ilə həyatımızı necə tarazlaya bilərik?

Lynnette Khalfani-Cox: Mən, həqiqətən, onun kimi insanları və sizin digər dinləyicilərinizi başa düşməyə təşviq edərdim ki, əhalinin böyük, böyük, böyük əksəriyyəti üçün bunu ardıcıllıqla etmək mümkün olmayacaq. Əgər yalnız bir məqsədə çatana qədər və yüz faiz bu məqsədə çatana qədər gözləsəniz, növbəti şeyə keçərsiniz, sonra isə digər hədəflərə çatmaq üçün vaxt qrafikinizi o qədər uzağa itələyəcəksiniz ki, o, yəqin ki, olmayacaq. Məqsədlərə çatmaq baxımından çox məmnunluq faydası və ya bir növ xoşbəxtlik olsun.

Yenə də insanları bir növ yenidən düşünməyə və eyni zamanda onlar üçün müsbət, mümkün və praktiki şəkildə hər şeyi necə edə biləcəkləri barədə düşünməyə təşviq edirəm. Beləliklə, onlar hazırda gördükləri iş baxımından nədən istifadə edə bilərlər? Necə edə bilərlər ki, dollarlarını indi onlar üçün hesab etsinlər?

Əgər siz hələ də işəgötürəninizin iş üzrə pensiya əmanət proqramına (401k, 403B, 457) qeydiyyatdan keçməmisinizsə, bilirsiniz ki, gördüyünüz iş növündən asılı olaraq və işəgötürəniniz hansısa bir uyğunluq təklif edir, siz deyilsiniz. əmanət dollarlarınızı maksimum potensialına çevirmək. Və bu, edə biləcəyiniz kiçik bir dəyişiklikdir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bəli, bu həm də yalnız borcumuza diqqət yetirsək, bütün maliyyə səylərimizin qənaətlə deyil, geriyə yönəlməsi ilə bağlı məqamı göstərir. Bunun bir hissəsi gələcəyə doğru hərəkət etmək, həyəcanımıza doğru hərəkət etmək, dəyərlərimizə və məqsədlərimizə doğru irəliləmək üçün emosional bir işarə kimidir. Elaine üçün ortaya çıxan şey, borcunu ödəməkdə həqiqətən çox irəliləyiş əldə etməsidir. Və həqiqətən inanılmaz oldu. Onun yüz min dollar krediti var idi və o, bir neçə ildən sonra tunelin sonundakı işığı görə bilir.

Ancaq onun indi təsvir etdiyi şey, gələcək üçün kifayət qədər şeyə sahib olmaq üçün daimi narahatlıqdır. Beləliklə, necə irəliləməyə başlayaq və bu narahatlıq hisslərini buraxaq?

Lynnette Khalfani-Cox: Düşünürəm ki, Elaine 60.000 dollar dəyərində tələbə krediti borcunu ödəmək üçün heyrətamiz işlər görüb. Um, o hələ sıfırdadır? Xeyr, amma o, çox böyük irəliləyiş əldə etdi və mən onu həqiqətən alqışlayardım. Və bəlkə də bəzən bir maliyyə mütəxəssisindən və ya başqalarından onun 29 yaşında indiyə qədər əldə etdiklərinin həqiqətən olduqca təsir edici olduğunu eşitmək və bilmək və başa düşmək olur. Demək istəyirəm ki, mən tələbə kreditlərimi ödəmək üçün əbədi vaxt sərf etdim və xeyli az pulum var idi - onun 100,000 dollarına qarşı 40,000 dollarım var idi.

Boşandığımı və keçmiş alimenti və uşaq dəstəyini ödəməli olduğumu öz keçmişimlə bölüşürəm. Və beləliklə, mən müsbət, nikbin, yarım dolu bir insan olduğum üçün onu maneələri və bu təbiətdəki şeyləri dəf etmək və keçmək kontekstində təsvir edirəm.

Buna görə də mən insanlara xəbərdarlıq nöqtəsinin tanımaq üçün həqiqətən çox vacib olduğunu söyləyirəm. Elaine kimi, qız, sən də ayağını döyürsən.

Stefanie O'Connell Rodriguez: İstər borcun ödənilməsi səyahətinizin başlanğıcındasınız, istərsə də necə başlayacağınızı anlamağa çalışın, ya da Eleyn kimi, keçmiş borcunuzu ödəmək üçün işləyərkən gələcəyə qənaət arasında qeyri-müəyyən tarazlığın narahatlığını idarə edirsinizsə, bu çox vacibdir. bu həqiqətləri xatırlamaq - Sən sənin borcun deyilsən. Sizin xalis dəyəriniz öz dəyərinizi diktə etmir. Bu gün durduğunuz yer daimi deyil və gələcəkdə hara gedə biləcəyinizi idarə etmir. Və şübhəsiz ki, tək deyilsiniz.

Borcun əbədi olması lazım olmasa da, borcunuzun nə qədər olduğunu dəqiq bilməyənə qədər borcunuzu ödəmək üçün bir plan qurmaq çətindir. Buna görə də, əgər hələ etməmisinizsə, tam olaraq nəyə, kimə borcunuz olduğunu, minimum aylıq ödənişlərinizi və borclarınızın hər biri üçün faiz dərəcənizi nəzərdən keçirin. Bütün bu məlumatlara sahib olduqdan sonra, bütün ödəmə planı seçimlərinizi daha yaxşı nəzərdən keçirə bilərsiniz.

Nəzarət edə biləcəyiniz şeylərə və hansı planın sizin üçün ən yaxşı olduğuna əsaslanan konkret, addım-addım borcunuzun ödənilməsi planını bir araya gətirmək, keçmiş borcunuzun tələyə düşdüyünü hiss etmək əvəzinə, həyatınızı gücləndirilmiş və gələcəyiniz üçün həyəcanlı yaşamağınıza kömək edə bilər. .

Unutmayın ki, borcun ödənilməsi və gələcək üçün qənaət prosesi və ya indiki zamanda etmək istədiyiniz şeylər, hətta öz xoşbəxtliyiniz və dincliyiniz bir-birini istisna etmək lazım deyil. Borc, şübhəsiz ki, emosional və maliyyə yükü ola bilsə də, biz əldə etdiyimiz hər bir irəliləyiş addımını qəbul edib qeyd edə bilərik və bugünkü həyatımızın sadəcə olduğunu bilərək, borcun ödənilməsi səyahətimizlə yanaşı qurduğumuz həyatdan tam məmnun olmağı öyrənə bilərik. borc azadlığından sonrakı həyat qədər dəyərli və layiqli.

Bu Kozel Bierdən Pul Məxfidir. Əgər Elaine kimi sizin də bölüşməkdə çətinlik çəkdiyiniz pul sirriniz varsa, mənə real sadə dot com-da pul dot confidential e-poçtu göndərə bilərsiniz. Siz həmçinin (929) 352-4106 nömrəsinə səsli poçt göndərə bilərsiniz.