ABŞ-da səhiyyə məsələsinə gəldikdə, bilmək üçün çox təəccüblü şərtlər var: çıxılan, cibdən çıxan, şəbəkə içərisində ... siyahı uzun bir siyahıdır. Təəssüf ki, bəzi şərtlər hətta təhlükəli şəkildə oxşardır - götür sağlamlıq qənaət hesabları (HSA) və çevik xərcləmə hesabları (FSA).

Oxşar qısaltmalarına baxmayaraq, bu iki hesab fərqlidir, hər ikisi də səhiyyə ilə əlaqəlidir. (Heç də qarışıq deyil, düzdür?) HSA ilə FSA arasındakı fərqi öyrənmək üçün oxuyun.

Əlaqədar məhsullar

HSA və FSA

HSA bir sağlamlıq qənaət hesabıdır; bir FSA çevik bir xərc hesabıdır. Hər ikisi də bu müddətdə vergilərə qənaət edərək insanların uyğun tibbi xərclər üçün pul qatmasına imkan verən hesablardır. Həm HSA həm də FSA'ların illik töhfə limitləri var.

Hər ikisi də birbaşa maaşınızdan vergi öncəsi bir şəkildə pul ayırmağa imkan verir, deyir Katie Waters, CFP-nin təsisçisi Stable Waters Maliyyə, Gürcüstan mərkəzli maliyyə planlaşdırma firması. Brüt gəlirinizi HSA və ya FSA töhfələri sayəsində azaltmaqla, nəticədə vergilərə qənaət etmiş olarsınız.

HSA və FSA'lar üçün istifadə edilə bilər IRS tərəfindən təsdiqlənmiş tibbi xərclərin eyni siyahısı, ofis ziyarətlərindən nəqliyyata və görüşlərdən tutmuş yüksək SPF günəş kremi kimi səhiyyə məhsullarına qədər. (Xüsusi planınız, təminatçınız və ya işəgötürəninizin fərqli uyğun xərcləri ola bilər: Satın almadan əvvəl xərclərin siyahıda olduğunu təsdiqlədiyinizə əmin olun.)

HSA və FSA arasında fərqlər

Ümumi məqsədlərinin xaricində HSA və FSA'lar çox fərqlidir. HSA pulu ildən-ilə yuvarlanaraq effektiv qənaət vasitəsi halına gətirilə bilər - bəzi HSA planları pul qoymağınıza imkan verir, beləliklə vergisiz böyüyür və hesab sahibi 65-ə çatdıqda HSA fondları hər şey üçün istifadə edilə bilər. istifadə edin ya da itirin, buna görə də pulunuzun verildiyi ildə bütün pulunuzu xərcləməsəniz, yox olur: orada məcmu qənaət yoxdur.

HSA'lar yalnız yüksək çıxılan sağlamlıq planları (HDHP) olan insanlar tərəfindən əldə edilə bilər: Əgər çıxılan gəliriniz 1350 dollar və ya daha yüksəkdirsə (ailələr üçün 2.700 dollar), siz HSA almaq hüququna sahibsiniz. Bu arada, FSA'lar ümumiyyətlə aşağı çıxılan tibbi sığorta planları ilə birləşdirilir, Waters deyir.

Yüksək çıxıla bilən bir sağlamlıq planı olan hər kəs, bəzi ağıllı bir HSA üçün qeydiyyatdan keçə bilər sığorta tətbiqetmələri hətta bir HSA almaq üçün hər zamankindən daha asan olsun - ancaq işəgötürən tərəfindən göstərilən səhiyyə xidmətiniz varsa, onlar işəgötürənlər tərəfindən tez-tez təklif olunur. FSA-lar demək olar ki, yalnız işəgötürənlər tərəfindən təklif olunur.

HSA ilə FSA arasında seçim

Hiylə ilə sual: Səhiyyə seçimləri edərkən HSA ilə FSA arasında qərar qəbul edə bilməyəcəksiniz. Waters deyir ki, əldə edə biləcəyiniz şeyi həqiqətən seçməyəcəksiniz.

HSA'lar HDHP'li insanlarla məhdudlaşır; FSA-lar ümumiyyətlə aşağı çıxılan planlarla əlaqələndirilir. İşəgötürəninizdən səhiyyə xidməti üçün bir neçə seçiminiz varsa, HSA ilə birlikdə verilə bilən ən azı bir yüksək çıxılan plan ola bilər; bir FSA ilə aşağı çıxılan bir plan ola bilər. Bir plan seçə bilməyəcəksiniz və sonra onunla bir HSA ya da bir FSA istədiyinizə qərar verə bilməyəcəksiniz - seçdiyiniz səhiyyə planına əsasən sizin üçün qərar veriləcəkdir. (İstisna, fərqli fəaliyyət göstərən məhdud məqsədli və ya çıxılan maliyyələşdirmə sənədlərindən ibarətdir.)

Üstəlik, birinin digərindən daha yaxşı olması deyil, Waters deyir. Bir HSA, ekstra, vergi üstünlüyü olan böyük bir əmanət hesabı kimi görünə bilər, lakin həmişə yüksək çıxılan bir sağlamlıq planı ilə gəlir. Waters deyir ki, HSA-ların daha yaxşı olduğunu düşünmək adi bir səhvdir və asan bir şeydir, çünki ildən-ilə pula yuvarlanmaq bir istifadə et və ya itir it siyasətindən daha yaxşı səslənir, ancaq HSA'lar əslində sizə daha çox pul xərcləyə bilər HSA üçün yüksək çıxılan bir plan seçin və tibbi xərclər üçün cibinizdən daha çox ödəməyinizi təmin edin. Tibbi xərcləriniz davamlı olaraq yüksəkdirsə, məsələn, bir HSA təqib etməyiniz maddi vəziyyətinizə zərər verə bilər.

Waters deyir ki, istədiyiniz hesabın plan seçməsinə icazə verməyin. Bunun əvəzinə sizin üçün işləyən və ehtiyaclarınızı ödəyən bir sağlamlıq planı seçin: Bir HSA və ya FSA ilə gəlirsə əlavə bir bonus olduğunu düşünün.