Bayram alış-verişi mövsümünə gedən aylarda və həftələrdə ən yaxşı niyyətləriniz var idi. Ola bilsin ki, siz bayramlarda pula necə qənaət etmək barədə oxumuş, alış-veriş etmiş və özünüzə xatırlatmışsınız ki, a pandemiya tətil mövsümü nəzarətsiz xərcləmələr üçün yaxşı vaxt deyil. Yenə də, oktyabr ayında Amazon Prime Günü ilə başlayan uzun bir tətil alış-veriş mövsümü idi (Amazon Prime Günü adətən iyul ayında keçirilir, lakin pandemiya şərtləri dəyişməyə məcbur etdi) və Milad gününə qədər iki aydan çox uzandı. Əgər ən yaxşı niyyətləriniz baş tutmadısa və ümid etdiyiniz qədər pula qənaət etmədinizsə və ya həddindən artıq xərcləmisinizsə, tək deyilsiniz.

Bayramdan sonrakı alış-veriş borcu (çox vaxt kredit kartı borcu) hər il bir reallıqdır, çünki insanlar öz yaxınlarına layiq olduqları hədiyyələri və bayram şənliklərini vermək üçün imkanlarından artıq pul xərcləyirlər. Baxmayaraq ki, bu il işdən çıxarmalar, biznesin bağlanması və ümumi maliyyə mübarizələri demək olar ki, hər kəsin maliyyə vəziyyətinə ciddi zərbə vurduqda, kredit kartı balansının uzanması və ya yoxlanış hesabı daha da stresli ola bilər.

2020-ci il qeyri-adi bir il ola bilər, lakin bayramdan sonrakı borcunuz üçün çox adi həllər var - və ya cəsarətlə deyək ki, borc asma. Dürüst olaq: ​​2021-ci il sizin üzərinizdə asılan tətillərdən borc və ya pul günahı olmadan kifayət qədər çətin olacaq. Bayram alış-veriş çılğınlığından geri qayıtmağın və 2021-ci ildə maliyyə uğuru üçün özünüzü qurmaq üçün ən yaxşı yolları tapmaq üçün əmanət mütəxəssisləri ilə danışdıq. Bu borcu və ya həddindən artıq xərcləmə ilə bağlı günahı tez bir zamanda nəzarət altına almaq üçün məsləhətlərimizə əməl edin.

Əlaqədar maddələr

bir Özünüzü döyməyin

Tətillər böyük vaxtdır və çətin bir il olduğunu nəzərə alsaq, xərclərinizlə məşğul ola bilərsiniz. Maliyyə xidmətləri şirkətinin məhsul direktoru və maliyyə vəkili Kristina Lucey deyir ki, belədirsə, özünüzü buna görə döymək üçün çox vaxt sərf etməyin. Kredit Karma. Sadəcə bunu öyrənmə təcrübəsi hesab edin və vaxtınızı və enerjinizi maliyyənizi irəliyə doğru yola salmağınıza kömək edəcək bir plan yaratmağa yönəldin.

Başqa sözlə, satın aldığınıza görə peşman olmaq və ya bir az daha çox pul yığa biləcəyiniz yerə əzab vermək heç bir yerə çatmağınıza kömək etməyəcək. Çətin bir il oldu və özünüzə bir az rəftar etmək üçün çox təbii istəkləri qəbul etməyin heç bir problemi yoxdur. (Alış-veriş xidmətləri saytından sorğuya əsasən RetailMeNot, insanlar bu bayram mövsümündə özlərinə təxminən 82 dollar xərcləməyi planlaşdırırdılar ki, bu da dostlarına və ya valideynlərinə xərcləməyi planlaşdırdığından daha çoxdur.) Burada əsas odur ki, dəyişə bilməyəcəyiniz keçmiş qərarlara görə özünüzü incitmədən irəliyə doğru irəliləsin.

Pul eksperti və maliyyə məsləhəti saytının təsisçisi Tonya Rapley deyir ki, təşəkkür etmək üçün də vaxt ayırın. Mənim Fab Finance. Sən bunun öhdəsindən gəldin, deyir. Görə bildiyiniz işlərə görə təşəkkür edin. bunu unutma.

iki Xərclərə fasilə verin

Siz həddən artıq xərclədiyinizi etiraf etdiniz - indi əsas şeylər (məsələn, ərzaq məhsulları) istisna olmaqla, bir neçə gün də olsa xərcləməyinizi dayandırın. Rapley deyir ki, nə xərcləməlisənsə, o kredit kartlarından istifadəyə ara ver.

Şəxsi maliyyə şirkətində sertifikatlı maliyyə planlayıcısı Lauren Anastasio deyir ki, kredit kartı borcunuz varsa, etməli olduğunuz ilk şey kartlardan istifadəni dayandırmaqdır. SoFi. Borcu ödəməyə davam edərkən borcunuzu ödəmək, balansınızı ödəmək istiqamətində hər hansı bir irəliləyişin vizuallaşdırılmasını çətinləşdirə bilər. Bunun əvəzinə bayram alış-veriş borcunuzdan qurtulmağa çalışarkən debet kartlarına, nağd pula və çeklərə etibar edin.

Borcun idarə edilməsinin zehni komponentindən başqa, kredit kartı balansınıza əlavə etməyə davam etmək kredit istifadə nisbətinizi artıracaq ki, bu da kredit hesabınıza mənfi təsir göstərə bilər. Əgər kredit balansınız varsa, bu da hesabınıza təsir edəcək, ona görə də zərəri minimuma endirmək üçün əlinizdən gələni etmək istəyirsiniz.

3 Zərəri qiymətləndirin

Balanslarınıza əlavə etməyi dayandırdıqdan sonra, əslində nə qədər xərclədiyinizə baxmaq üçün geri addım atın. İstehlakçı depozitləri, məhsullar və ödənişlər departamentinin rəhbəri Mike Kinane deyir: 'İdeal olaraq, xərclədiyiniz zaman balanslarınıza nəzarət edəcəksiniz' TD Bank. Beləliklə, ay ərzində büdcənizlə bağlı harada durduğunuzu biləcəksiniz. Əgər bu mümkün deyilsə (yaxud büdcəniz yoxdursa), bütün hesabatlarınız daxil olduqdan sonra nə qədər borcunuz olduğunu anlamaq üçün vaxt ayırın.

Maliyyənizi təşkil edin kimə borclu olduğunuzu və nə qədər borcunuzu bildiyinizi biləsiniz, Rapley, vaxtaşırı ödəniş edən şirkətlə əməkdaşlıq edir. təsdiq Alış-veriş edənlərin tətil mövsümündən ən yaxşı şəkildə istifadə etmələrinə kömək etmək üçün deyir. Xərclərinizi idarə etmək üçün alış-verişinizi kredit kartları arasında yayırsınızsa və ya indi istifadə etsəniz, sonradan ödəniş edin, məsələn Təsdiq kimi xidmətlərə bu çox vacibdir. Alış-verişiniz nə qədər geniş yayılsa, bayram alış-verişinizin ümumi dəyərini görmək üçün hamısını bir cədvəldə və ya bir kağızda (və ya hətta telefonunuzun bir Qeydlər səhifəsində) birləşdirməyiniz bir o qədər vacibdir. Əgər siz borc götürmüsünüzsə, bu sizə borcunuzu izləməyə kömək edəcək; Əgər alış-verişinizi ödəmək üçün əmanətdən istifadə etmisinizsə, özünüzə nə qədər pul ödəməli olduğunuzu biləcəksiniz.

Anastasio kimi xidmətləri tövsiyə edir SoFi Relay bütün hesablarınızı bir yerdə saxlamağa kömək etmək. O deyir ki, bütün hesablarınızı bir yerdə görmək, sahib olduğunuzu və borclu olduğunuzu daha yaxşı qiymətləndirməyə kömək edir.

Yalnız balanslara baxmayın. Siz həmçinin hesabladığınız hər hansı borcla hansı ödənişlərin gələcəyini anlamaq üçün əlinizdən gələni etməlisiniz. Mümkünsə, əvvəlcədən nə ödəyəcəyinizi bilin, Rapley deyir.

Bütün xərclərinizi izləmək və qeyd etmək üçün sizə uyğun olan metodu seçin - sadəcə bunu mümkün qədər tez yerinə yetirdiyinizə əmin olun. Bu, ən xoş məşq deyil, amma ən mənalısıdır, deyir Rob King, CLTC, Northwestern Mutual ilə maliyyə məsləhətçisi. Sonra yenidən yola qayıtmaq üçün büdcə yaratmağa başlamalıyıq.

4 Planlaşdırın

Borc vəziyyətiniz haqqında tam təsəvvür əldə etdikdən sonra, onu necə həll edəcəyinizi planlaşdırın. Aydındır ki, ideal vəziyyət balansı daşımamaq və ya faiz götürməmək üçün hər hansı kredit kartlarını dərhal ödəmək üçün ixtiyari vəsaitlərdən (məsələn, səyahət fondunuzdan) istifadə etmək və sonra zamanla özünüzü geri ödəməkdir. İdeal çoxları üçün reallıq deyil, amma: Bir sorğu Şəxsi kreditləri kəşf edin iyul ayında amerikalıların dörddə birinin əmanətlərinin 500 dollardan az olduğunu bildirdi.

Rapley deyir ki, gəldiyiniz pulla olduğu kimi onu da ödəyə biləcəksiniz. Əgər borcunuzu silmək üçün lazım olan pulunuz yoxdursa, növbəti bir neçə ay ərzində onu ödəmək üçün bir plan hazırlayın.

Kinane deyir ki, həddindən artıq xərcləsəniz, ən yaxşısı borcunuzu mümkün qədər tez ödəməkdir. Bunu edə bilmirsinizsə, borcunuzu mümkün olan ən aşağı faiz dərəcəsinə köçürün. Bu, balansları 0 faiz transfer balansı ilə yeni kredit kartına çevirmək (əgər bu, çoxlu kartlardakı qalıqlar demək deyil, borcun konsolidasiyasına kömək edərsə) və ya kredit kartlarınızın təklif etdiyindən daha aşağı faiz dərəcəsi ilə şəxsi kredit götürmək demək ola bilər. .

Borcunuzu ödəmə qaydasını tapmağa başlayanda, ən kiçik balansı olan kartla başlayın və oradan yuxarı qalxın, ekspertlər razılaşırlar. Ən yüksək faiz dərəcəsi ilə kartı ödəmək sizə uzunmüddətli perspektivdə daha çox pul qazandıra bilər, lakin bir kartı tamamilə ödəmək, digərlərini ödəməyə davam etmək üçün lazım olan motivasiya ola bilər. Əgər faizlərin hesablanmasından narahatsınızsa, kartlarınızın hər biri üçün faiz dərəcəsini bildiyinizə əmin olun və ödəniş planınızı buna uyğun tənzimləyin. Əgər bir kartın balansı ən kiçik kartdan bir qədər yüksəkdirsə, lakin ən yüksək faiz dərəcəsinə malikdirsə, ilk olaraq onu ödəmək eyni motivasiya artımını təklif edə bilər, eyni zamanda faizlə ödədiyiniz məbləği azalda bilər.

Rapley deyir ki, həmçinin, kreditorlarınızdan güzəşt, rahatlıq və ya güzəşt müddətləri barədə soruşmaqdan qorxmayın. Bəziləri faiz hesablamağa və ya daha aşağı faiz dərəcəsi təklif etməyə başlamazdan əvvəl borcunuzu ödəmək üçün sizə daha çox vaxt verə bilər. Əgər bəzi hesablar çevik deyilsə, digərlərində bir az əyilmə yeri varsa, bu çevik olmayanları siyahınızın yuxarısına yaxın qoyun.

Prioritet siyahısına sahib olduqdan sonra, borcun ödənilməsi ilə fövqəladə hallar üçün qənaətlə tarazlaşacaq şəkildə zamanla bu borcun ləğvi üzərində işləyin.

5 Pul azad edin

Kredit kartlarınızı ödəmək üçün artıq pulunuz yoxdursa - sıx büdcələr 2020-ci ildə demək olar ki, universal idi - mümkün olan hər yerdə borcunuzu azaltmaq üçün pulu azad edin.

Rapley deyir ki, bir üsul əlavə gəlir axını tapmaqdır. Əgər darıxdırıcı çardağınız və ya şkafınız varsa, bir az əlavə pul üçün ikinci əl hər hansı bir şeyi sata biləcəyinizə baxın. Trikotaj eşarplarınızı onlayn satmaq kimi hobbilərdən qazanc əldə etməyin yollarını axtarın və ya beyin fırtınası edin.

Bunlar seçim deyilsə, daha ucuz borc formalarına baxın (aşağı faiz dərəcələri olan borc). Ev kapitalı kredit xətləri və ya HELOC-lar sizə yüksək faizli kredit kartı borcunuzu ödəmək üçün evinizə pul borc götürməyə imkan verə bilər, bu da ödədiyiniz faizin miqdarını azaldır (HELOC-lar kartlara nisbətən daha aşağı faiz dərəcələrinə malikdirlər) və hər ay balanslarınızın daha çoxunu ödəmək üçün sizə bir az yer verir, Kinane deyir.

King deyir ki, daha çox pul qazanmaq üçün ipotekanızı yenidən maliyyələşdirməyə də baxa bilərsiniz. 2020-ci ildə dərəcələr kəskin şəkildə aşağı düşdü, buna görə də siz aylıq ev ödənişinizi azaldacaq və digər borclara qoymaq üçün sizə daha çox pul verəcək daha əlverişli tarif əldə edə bilərsiniz. Eyni şey hər hansı bir tələbə krediti üçün də keçərlidir.

Əks təqdirdə, xərclərinizi azaltmaq və pulu boşaltmaq üçün hər yerə baxın. King deyir ki, yeməklərin çatdırılması kimi ödənişlə gələn hər şeyə diqqətlə baxın. Əgər tez-tez sifariş etsəniz, onu özünüz götürmək (çatdırmaq əvəzinə) hər ay sizə bir az pul qazandıra bilər. Həmçinin, evdə daha çox yemək bişirmək, ödədiyiniz istifadə olunmamış abunəlikləri yoxlamaq və borcunuza bir az da əlavə pul qoymaq üçün digər standart pul qənaət edən ideyalardan istifadə etməklə məşğul olun.

Əlavə pul üçün müraciət etmək istəmədiyiniz bir yer təcili yardım fondunuzdur. 2020, işdən çıxma, məzuniyyət və ya tibbi təcili yardımdan çıxmağınıza kömək etmək üçün bəzi nağd pul qənaətinin mütləq zərurətini vurğuladı. Kredit kartı borcunu ödəmək üçün təcili əmanətlərinizin hamısından və ya çoxundan istifadə etmək sizi Kinqin ən pis vəziyyət ssenarisi adlandırdığı vəziyyətə sala bilər: bir az kredit kartı borcuna sahib olmaq və fövqəladə vəziyyət baş verən zaman sıfır pul qənaəti.

Mütəxəssislərimiz razılaşır ki, siz həm əmanət saxlamaq və ya yaratmaq, həm də kredit kartı borcunu eyni vaxtda ödəmək istəyirsiniz, birini digərindən üstün tutmursunuz. Kinane deyir ki, bu bir tarazlıqdır: Əgər bankda rahat bir yastıq qoyarkən əmanətlərinizin bir hissəsini borcunuzu azaltmaq və ya aradan qaldırmaq üçün istifadə edə bilsəniz, bunu edin. Əgər bu, əmanətlərinizi tükəndirəcəksə, borcunuzu ödəməyin başqa yollarını axtarın.

6 İrəli baxın

İlk ipucumuza qayıdırıq: Bunu öyrənmə fürsəti kimi istifadə edin.

Lucey deyir ki, bu, ilk dəfə deyilsə, büdcənizdən kənarda pul xərcləmirsinizsə, bu, pulunuzu real şəkildə xərcləmədiyiniz və qənaət etmədiyiniz anlamına gələ bilər. Bir çox insanlar bunu başa düşürlər - SoFi-nin son sorğusu insanların 26 faizinin 2021-ci il üçün əsas maliyyə məqsədlərindən birinin xərclərini nəzarət altına almaq olduğunu söyləyir.

Əgər sizdə artıq belə bir plan yoxdursa, məqsədlərinizi (ev almaq, təqaüdə çıxmaq, nə olursa olsun) əks etdirən bir növ maliyyə planı hazırlayın və hansı addımları atmalı olduğunuzu qeyd edin (məsələn, hər il müəyyən məbləğdə qənaət etmək və ya borcunuzu silmək) ora çatmaq. Planlaşdırma əsasdır, ekspertlər razılaşır və daha böyük hədəflərinizə diqqət yetirmək bayramlarda həddən artıq xərcləmə də daxil olmaqla, kiçik problemlər və ya məqsədlərin öhdəsindən gəlməyə kömək edə bilər. Kinq deyir ki, siz elə bir nöqtəyə çatmaq istəyirsiniz ki, verdiyiniz hər bir maliyyə qərarınız daha böyük məqsədlərinizin kontekstində olsun.

Burada büdcə vacibdir. Büdcənin necə qurulacağını indidən öyrənmək sizi gələcəkdə yolda saxlamağa kömək edə bilər və əgər həddindən artıq xərcləsəniz, büdcəyə sahib olmaq gələcəkdə bunu niyə və necə təkrar etməməyiniz lazım olduğunu başa düşməyi asanlaşdırır. (Bu, nə qədər çox xərclədiyinizi də asanlaşdırır.)

Rapley deyir ki, bir planınız olduqda, xərcləmə üçün bəzi yeni qaydalar təyin edin. O deyir ki, bir çox insanın xərcləməyə dair qaydaları yoxdur. Dərhal ödəmək üçün pulunuz olana qədər gözləmək, müəyyən bir məhsulda (məsələn, geyim) 30 günlük alış-verişə getmək və ya almaqdan imtina etmək kimi vacib olmayan bir şey ala biləcəyiniz şərtləri qeyd etməklə özünüzü yaradın. hər şey tam qiymətə. Rapley özünüzdən soruşmağı təklif edir: Bu mənə lazımdırmı? Baxımı ödəyə bilərəmmi? Bu məhsulu bu gün almasam nə olacaq? bahalı impuls alışlarından qaçınmaq üçün.

Planlaşdırarkən, gələn ilin tətil mövsümünə indidən hazırlaşmağa başlayın. (Siz bilmədən burada olacaq.) Hər ay bir neçə əlavə dollar saxlaya biləcəyiniz bayram hesabı yaradın, Rapley deyir.

Alış-verişə də erkən başlayın. Kinq deyir ki, əgər bu il büdcəni aşsanız, gələn ilin əvvəlinə keçin. Erkən siyahı hazırlayın və bütün il boyu möhtəşəm hədiyyələrin satışını izləyin. Siyahınızdan hədiyyələr almaq üçün pulsuz göndərmə təkliflərindən və Qara Cümə və Kiber Bazar ertəsi kimi mövsümi satışlardan yararlanın. Erkən başlamaq son dəqiqə alışlarına, təcili çatdırılmalara və bayram hədiyyələrinin ümumi dəyərini artıran digər xərclərə qənaət etməyə kömək edə bilər. O, həmçinin xərcləri bir neçə həftə əvəzinə bir neçə aya yayır.

Bu ilki alış-verişin əsl xərcinə də baxın. Əgər faiz dərəcələri və ödənişlər xərclərinizi kənara çıxarıbsa, gələn il alış-veriş üçün gizli xərclərdən qaçınmaq yollarını düşünün. Rapley deyir ki, hər bir ödəniş üsulu ilə gələn rüsumlara diqqət yetirin və böyük alışları sürpriz xərclər və ya rüsumlar olmadan idarə edilə bilən ödənişlərə bölən Təsdiq kimi xidmətləri tövsiyə edir; digər seçimlərə yalnız nağd pul və ya debet kartları ilə ödəniş daxildir. Bununla belə, siz alış-veriş etməyi seçirsiniz, hər alışda hansı əlavə xərclərin gəldiyini bilmək gələn il zərəri minimuma endirməyə kömək edəcək.