Standart yanaşma pensiya üçün qənaət daha sonra sərmayə qoyduğunuz böyük bir pul qazanma meylinə sahibdir (ideal olaraq vergi üstünlüyündə) pensiya hesabı ). Bir çox təqaüdçünün (ya da təqaüdə çıxacaq olanların) tezliklə başa düşdüyü budur ki, işçi qüvvəsini tərk etdikdən sonra yemək, tətil və əmlak vergisi üçün istifadə etdiyiniz eyni pul potensialı da sonrakı illərinizdəki uzunmüddətli qayğı xərclərini maliyyələşdirməli olacaqdır , ehtiyacınız varsa.

Tərəfindən bir iş ABŞ Səhiyyə və İnsan Xidmətləri Nazirliyi əhalinin yarısının 65 yaşına çatdıqları təqdirdə, evdə baxıcı və ya köməkçi yaşayış icmasında yaşamaq kimi uzunmüddətli xidmətlərə və dəstəyə ehtiyac duyacaqlarını təxmin edir. Bu xidmətlərin orta xərcləri təxminən 140.000 dollar olacaq, lakin bir çoxu üçün Amerikalıların sayı daha çox olacaq.

'Həyatımızdakı bir nöqtədir, heç birimiz əslində əldə etmək istəmirik, amma uzun müddətli nəzarət xərcləri, bir cütün pensiya qənaətlərini sözün əsl mənasında silə bilər' deyir. Terry Savage, milli sindikatlaşdırılmış maliyyə köşə yazarı və müəllifidir Pulun vəhşi həqiqəti.

Uzunmüddətli qayğı (LTC) sığortası, evdəki tibb bacılarına və ya köməkçi yaşayış yerlərində uzun müddət qalmağa hazırlaşmağın bir yolu təklif edir, hətta böyüklər üçün gündəlik qulluq - hamısı yuva yumurtanızı qoruyarkən. Zəhmətlə qazandığınız pulu bu xərclərə sərf etməkdənsə, uzunmüddətli qayğı sığortanız bunu təmin edəcəkdir.

Əlaqədar məhsullar

Uzun müddətli qayğı sığortası necə işləyir

LTC sığortası, köməkçi yaşayış yerində qalma, yetkinlərin gündəlik baxımı və ya qocalar evində qalmağınızla əlaqəli hər hansı bir xərcləri ödəyəcəkdir. Həm də evdə qulluq xərclərini ödəməyə kömək edəcəkdir. Təcili yardım otağında infarkt keçirdiyiniz və ya rutin testlərə ehtiyacınız olduğu kimi tibbi xərcləri ödəməyəcəkdir.

Sığorta başlamazdan əvvəl bir həkim LTC-yə ehtiyacınızı qeyd etməlidir.

Uzunmüddətli qayğı sığortası, gündəlik həyatın beş fəaliyyətindən ikisində köməyə ehtiyacı olan şəxslər üçün uzunmüddətli qayğı dəstək xidmətləri təqdim edir: çimmək, soyunmaq, tualet, köçürmə və yemək. Jody D'Agostini, CFP, bərabər hüquqlu bir məsləhətçi.

Alzheimer xəstəliyi və ya demans xəstəliyinə tutulanları da əhatə edəcək.

Uzun müddətli tibbi sığortanın iki növü var. Maliyyə planlayıcısı Arvind Ven, CEO və qurucusu Capital V Group, Kaliforniya mərkəzli bir sərvət idarə firması, birincisini bir istifadə kimi izah edir və ya onu itirən bir siyasət növüdür. Bu siyasətlər müstəqil LTC sığorta poliçesi sayılır və ümumiyyətlə daha əlverişlidir. İşin mənfi tərəfi budur ki, bu cür sığortanı 20 ildən 30 ilədək heç istifadə etmədən ödəyə bilərsiniz, bu da pulu boşaltmaq deməkdir.

Uzunmüddətli qayğı sığortasının ikinci növünə LTC sığortası ilə həyat sığortası birləşdirildiyi üçün varlıq əsaslı LTC sığortası və ya hibrid polisi deyilir. Bu tip ümumiyyətlə daha bahalıdır, lakin mükafatlar sabitdir. Varislərinizə ödənilən ölüm faydası da var.

Bunun nağd dəyəri və ya ölüm faydası var və sığorta istifadə edilmədiyi təqdirdə pul faydalananlara çatır.

Kimin uzunmüddətli tibbi sığortaya ehtiyacı var və kim uyğun

Hər kəsin LTC-yə ehtiyacı ola bilər və əksəriyyəti hələ gənc olduqda uyğunlaşacaq. Əsas odur ki, əvvəlcədən mövcud bir şərt imzalanmağınızı əngəlləmədən əvvəl əhatə dairəsini əldə etməkdir. Xroniki xəstəliklər və əlillər bu əhatəni təmin etməyinizə mane ola bilər.

Bu səbəbdən, insanların çoxu bunun üçün 50-60 yaşlarında alış-veriş etmək istəyəcəklər.

İstədiyiniz zaman ala bilərsiniz, ancaq 50 yaşın altındaykən başqa şeylər üçün qənaət edirsiniz, deyir Savage. 50 yaşlarında, əhatə dairənizi almağa mane olacaq bir vəziyyətiniz olmayacaq. Əgər onsuz da insult keçirmisinizsə, artıq gecdir. Tibbi anderraytinq barədə agentinizdən soruşun.

Ven, təsdiqlənməmişdən əvvəl əksər siyasətlərin bir növ tibbi görüşmə və ya qiymətləndirmə tələb edəcəyini söyləyir.

Ödəyə bildiyiniz zaman ətrafdakı alış-verişə başlayın. D’Agostini'nin dediyi kimi, nə qədər çox gözləsən, əhatə dairəsi bir o qədər bahalı olacaq. Yenə də ehtiyacınız olmadan çox əvvəl satın alın və faydalana bilməyəcəyiniz bir siyasətə pul ata bilərsiniz.

Ven deyir: Bəzi insanlar 40 yaşlarında başlayırlar və doğru işlədiklərini düşünərək pullarını ödəməyə davam edirlər. Ancaq yaşlandıqca mükafatları artıra bilərlər. Bunlar düzəldilməyib və hər ştatın fərqli qanunları var. Ancaq ümumiyyətlə, insanlar yaşlandıqca arta bilər və bunu ömürləri boyu ödəməlidirlər.

D’Agostini əlavə edir ki, bu sığortanı almaq qərarında gəlirləriniz də nəzərə alınmalıdır. Təxminən 300-3 milyon dollar dəyərində varlığınız varsa, o zaman bəzi əhatə dairələrini təmin etməyi düşünə bilərsiniz.

300.000 dollardan az olan az gəlirli ailələr LTC-ni Medicaid tərəfindən əhatə edə bilər. 3 milyon dollardan çox pulu olan insanlar xərcləri özləri ödəyə bilər, lakin sığortalanmaq daha çox pulunuzu varislərinizə ötürə bilmənizi təmin edir.

Uzunmüddətli qulluq sığortası nə qədərdir

Bütün sığorta növləri kimi, ödədikləriniz də fərdi şərtlərinizə görə dəyişəcək, bu səbəbdən bir məsləhətçi ilə danışmaq vacibdir.

D'Agostini deyir ki, bu siyasət, siyasətinizi alarkən neçə yaşınızda olduğunuza, sağlamlığınıza, gündə ən çox ödəyəcək məbləğə və nə qədər ödəyəcəyinizə, eləcə də siyasətdə inflyasiya artırmağınızdan asılıdır.

Bir çox sığorta polisi kimi, hazırkı provayderlərinizdən sürücü seçimləri istəməyə başlaya bilərsiniz.

D’Agostini deyir ki, maliyyə məsləhətçisindən və ya bir sığorta agentliyindən uzunmüddətli tibbi sığortanı ala bilərsiniz. Bunlardan biri ilə əlaqə qura və ya əyalətinizin Sığorta Departamenti vasitəsilə seçim edə bilərsiniz. Bəzi əyalətlərdə Medicaid ilə əlaqəli bir Dövlət Tərəfdaşlığı Proqramı var. Gələcəkdə LTC-yə ehtiyacınız olsa, müəyyən miqdarda varlığınızı qoruya bilər.

Savage, bir LTC sığorta mütəxəssisinə müraciət etməyi təklif edir.

Bir siyasət üçün alış-veriş edərkən əsasları soruşacağınızdan əmin olun: siyasət hər il nə qədər əhatə edəcək, siyasət neçə gün qayğı göstərəcək və ömür boyu nə qədər ödəyəcək, başlanğıc üçün.