Yaxşı olmağa çalışdın. Mütəxəssislər sizə təqaüd üçün qənaət etmək üçün 401 (k) və ya 403 (b) -nə investisiya qoymağı əmr etdikdə, siz bunu etdiniz. Sonra işinizi dəyişdirdiniz və yenidən etdiniz. Və yenidən. İndi ən yaxşı niyyətlərinizə baxmayaraq, müxtəlif qurumlarla qarışıq bir hesabla başa çatdınız. Bu maliyyə qarışıqlığı fenomeni düşündüyünüzdən daha tez-tez baş verir və həqiqi bir problem ola bilər. Niyə? Çox sayda hesabınız varsa, nə vaxt bir pul hədəfi vurduğunuzu və ya əksinə, bir sərmayə yatırdığınızı bilmirsiniz. Daha da pisi, hesablarınızdan birini unutdura bilərsiniz, deyir Michael B. Rubin, New Hampshire, Portsmouth'daki sertifikalı maliyyə planlaşdırıcısı və sertifikatlı bir mühasib. Xoşbəxtlikdən, pensiya fondlarınızı sadələşdirmək asandır. Budur necə.

Addım 1: Birləşdirin

İdeal olaraq, yalnız bir işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən bir pensiya hesabınız olmalıdır. Halda deyil? Hərəkət edin. Əvvəlki mövcud hesablarınızın qalığını cari işəgötürən planınıza köçürməyə icazə verdiyiniz təqdirdə, bunu düşünün, deyir Rubin. Əks təqdirdə, köhnə hesablarınızdakı pulları ənənəvi bir IRA-ya çevirin. (Bu tapşırıqlardan hər hansı biri üçün cari işəgötürəninizin yardım planını idarə edən vasitəçi şirkətindən xahiş edə bilərsiniz.) Bir vacib qeyd: Köhnə hesablardan pul köçürdüyünüzdə və ya götürdüyünüzdə, bu maliyyə qurumlarının yeni vasitəçiliyə çek yazmasını təmin edin. sənin xeyrinə möhkəm yox Sizə. Çek sizə ödənəcəksə, cəzalar və vergilərlə qarşılaşa bilərsiniz, deyə Rubin deyir, çünki texniki olaraq pul pensiya yaşına çatmadan çıxarıldı.

Addım 2: Ağıllı şəkildə ayırın

İnvestisiyalarınızın necə olduğunu qiymətləndirmə vaxtı gəldi. Riskli olmaq və əsasən səhmlərə investisiya qoymaq, yoxsa əmanətlərinizin çox hissəsini istiqrazlarda saxlayaraq təhlükəsiz oynamaq istədiyinizi özünüzdən soruşun. Rubin tövsiyə edir Bankrate.com Varlıq Ayrımı Kalkulyatoru , əmanətlərinizi necə yatıracağınızı təyin etmək üçün yaşınız, aktivləriniz və risk tolerantlığınız daxil olmaqla bir neçə faktordan istifadə edir. Sonra bu ayırmaların cari IRA-ya və ya işəgötürənə əsaslanan pensiya hesabınıza əks olunduğundan əmin olun. (Alternativ olaraq, broker şirkətinizdən məsləhət istəyin.)

Addım 3: Bu barədə unut

Hesablarınıza tez-tez daxil olmayın. Məqsədlərinizə görə pensiya portfelinizi yenidən tarazlaşdırmaq üçün təqviminizdə illik bir xatırlatma qurun. Qalan vaxtları düşünməməyə çalışın. İlkin İllinoys ştatının Naperville şəhərində yerləşən Streamline Financial Services şirkətinin maliyyə müşaviri Tim Meisenheimer deyir ki, xoşagəlməz baxım yaxşı bir şey ola bilər: Fond birjasında geriləmə yaşandığı təqdirdə mallarınızı boşaltmaq istəklərindən qaçınacaqsınız.