Büdcəyə uyğun yaşamaq fikri çoxlu gözləri gəzdirə bilər. Sözün özündə məhrumiyyət və tutqunluq hisslərini oyatmaq üçün bir üsul var. Ancaq bu, olması lazım olan şəkildə deyil, hətta belə də deyil etməlidir olmaq.

'Büdcə yaratarkən unutmayın ki, bu, həyatınızdan zövq almağınıza mane olmaq məqsədi daşımır; daha doğrusu, bu, hara xərclədiyinizi prioritetləşdirməyə kömək edir, belə ki, özünüzü qırmızı yerə qoymursunuz” deyən Colleen McCreary, baş insanlar zabiti və maliyyə vəkili. KreditKarma . 'Büdcə konkret maliyyə məqsədinə doğru işləyərkən özlərini məsuliyyətə cəlb etmək istəyənlər üçün şimal ulduzu ola bilər.'

Bu maliyyə məqsədi borcdan çıxmaq, pensiya üçün qənaət etmək və ya xərcləri cilovlamaq olsun, büdcənin məqsədi kömək etməkdir. sizi yolda saxlayın . Bundan əlavə, yaxşı büdcə sizə daxil olan və çıxan pul arasında tarazlığı tapmağa kömək edəcək, McCreary əlavə edir. Və nəhayət, büdcələşdirmə lazımsız əşyalara həddindən artıq xərcləmə kimi potensial olaraq qeyri-sağlam vərdişləri aşkar etməyə kömək edə bilər.

Beləliklə, indi biz hamımız büdcələşdirmənin müxtəlif üstünlüklərini qəbul etdiyimizə görə (düzmü?), gəlin sizin üçün uyğun olan büdcəni və unikal həyat tərzinizə və xərcləmə vərdişləriniz haqqında danışaq. Əlbəttə ki, müxtəlif variantlar var, o cümlədən 50-30-20 büdcə, sıfır məbləğli büdcə, sətir-maddə büdcəsi və zərf sistemi. Burada hər bir yanaşmaya daha yaxından nəzər salaq və bunun nə üçün sizin üçün uyğun olub-olmadığını öyrənək.

Əlaqədar maddələr

50-30-20 büdcə üsulu

Büdcə tərtib etmək üçün 50-30-20 yanaşması, büdcə yaratmaq istəyən, lakin təfərrüatlı kateqoriyalar üzrə xərclərini izləmək üçün vaxtı və səbri olmayanlar üçün ideal olan ən sadə və sadə pul idarəetmə variantlarından biridir.

“Məsələ ondadır ki, siz vergidən sonrakı ödənişinizin 50 faizini ehtiyaclara, 30 faizini istəklərə, 20 faizini isə əmanətlərə və ya borcların ödənilməsinə sərf edirsiniz” deyə McCreary izah edir.

50-30-20 büdcəsinin faydaları arasında bir ola bilər yeni başlayanlar üçün yaxşı büdcə formatı , xüsusilə vaxta qənaət etmək istəyən və ya haradan başlayacağını bilməyənlər üçün. McCreary deyir ki, izləmək üçün yalnız üç kateqoriyaya sahib olmaq, hər bir fərdi xərclərin təsnifatı prosesində batmaq əvəzinə maliyyənizi dəqiq tənzimləməyə diqqət yetirməyə kömək edə bilər.

Xərclərinizi üç kateqoriyaya bölmək - 50 faiz ehtiyaclara, 30 faiz istəklərə və 20 faiz əmanətlərə və ya borclara - siz maliyyənizi təfərrüatlara ayırmağa sərf etdiyiniz vaxtın miqdarını azaldırsınız, bu da sizə böyük mənzərəyə daha çox diqqət yetirməyə imkan verir. əvəzinə.'

Əlavə bonus olaraq, büdcə tərtibinə 50-30-20 yanaşması sizə indi və sonra özünüzə pul xərcləməkdə daha rahat hiss etməyə kömək edə bilər.

'Bu sistem çatdırılma sifariş edərkən və ya başqa axın xidməti əlavə edərkən hiss edə biləcəyiniz maliyyə günahını azaltmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur—aylıq gəlirinizin 30%-dən çoxunu bu kimi 'istəklərə' xərcləmədiyiniz müddətcə, yaxşısınız ,' Betterment-də sertifikatlı maliyyə planlayıcısı Bryan Stiger deyir.

Digər tərəfdən, bir çoxlarımızın hələ də COVID-19 pandemiyasının maliyyə nəticələrindən sağaldığı və ya iqtisadi vəziyyəti dəyişkən olanlar üçün mövcud iqtisadi şəraitdə 50-30-20 büdcə ideal olmaya bilər. .

'Gəlir dəyişdikcə və prioritetlər dəyişdikcə, 30 faizin öz arzularınıza yönəldilməsi bir çox insanlar üçün real olmaya bilər' deyə McCreary davam edir. “İndi həmişəkindən daha çox amerikalılar pulları ilə son dərəcə diqqətli olmalı, kirayə haqqı və digər ehtiyaclar kimi ən vacib şeylərə üstünlük verməlidirlər”.

Bənzərsiz həyat tərzinizdən asılı olaraq, gəlirinizin daha çox hissəsini hər hansı istəklərə qarşı ehtiyaclara və əmanətlərə yönəltmək daha məntiqli ola bilər.

Sıfır məbləğli büdcələşdirmə

Sıfır məbləğli büdcələşdirmənin ideyası qazandığınız hər dolları xərcləməkdir. Bununla belə, aydın olmaq üçün bu, çölə çıxıb hər bir senti parçalamaq demək deyil. Əksinə, bu, əmanət, xərclər və ya ixtiyarlı xərclər olsun, gətirdiyiniz hər bir dollara xüsusi bir məqsəd təyin etmək deməkdir. Brian Walsh, şəxsi maliyyə şirkəti üçün sertifikatlı maliyyə planlaşdırıcısı deyir SoFi.

'Bu, sıfır məbləğli büdcə adlanır, çünki hər bir dollar üçün bir iş seçdikdən sonra, artıq sıfır dollarla nəticələnəcəksiniz' dedi Walsh.

Ancaq əvvəlcədən xəbərdar olun, Uolş deyir: Bu, büdcə tərtib etmək üçün son dərəcə təfərrüatlı və vaxt tələb edən bir yanaşmadır, ona görə də əgər siz son dərəcə praktiksinizsə və ya xərclərinizi idarə etmək üçün çoxlu köməyə ehtiyacınız varsa, bu əla seçim ola bilər. İşin mənfi tərəfi odur ki, davamlı olaraq kifayət qədər iş tələb olunur. Yəni, büdcəsini saxlamaq üçün kifayət qədər vaxt sərf etməyə qərarlı olmayanlar üçün bu, ən yaxşı yanaşma olmaya bilər.

Sətir elementi büdcəsi

Sətirli büdcə tipik bir büdcə və ya büdcə prosesinin özü haqqında düşünərkən ilk olaraq təsəvvür edə biləcəyiniz şeydir.

'Siz Excel-də və ya hər hansı bir cədvəldə hər bir xərcləri kateqoriyaya görə siyahıya alan növü bilirsiniz' dedi Walsh.

Öz sətir-maddə büdcənizi yaratmağa başlamaq üçün müəyyən bir müddət (məsələn, bir ay) üçün xərclərinizin hər birini və ya daha yaxşısı, xərc kateqoriyalarını sadalayın. Sətir-maddə büdcələri əlaqəli xərcləri birlikdə qruplaşdırmaqla fəaliyyət göstərir.

Sonra, büdcənizdəki hər bir xərc və ya xərc kateqoriyası üçün hədəf xərc məbləği ilə tanış olun. İdeal olaraq, siz bunu bu cür kateqoriyalar üzrə əvvəlki xərclərinizi nəzərdən keçirərək edəcəksiniz, Walsh izah edir. Yaxşı bir başlanğıc nöqtəsi son üç aylıq xərclərinizi nəzərdən keçirmək və etdiyiniz hər bir əməliyyatı yeni sətir maddəsi büdcənizdə xərclər kateqoriyasına təyin etmək ola bilər.

Tez-tez müəssisələr tərəfindən istifadə edilən sətirli büdcələr, xüsusi kateqoriyalar üzrə xərclərinizi ildən-ilə təhlil etməyə və ya müqayisə etməyə imkan verir. Onlar həm də gəlirləri və xərcləri asanlıqla izləməyə imkan verir.

Büdcələşdirməyə bu yanaşmanın üstünlükləri və mənfi cəhətləri şəxsiyyətinizdən və ehtiyaclarınızdan asılı olaraq praktiki olaraq eynidir.

' Sətir elementi büdcəsi təfərrüatlı olduğundan, xərclər üzərində daha çox nəzarətə ehtiyacınız varsa və ya təfərrüat yönümlü bir insansınızsa, bu əla seçim ola bilər,” Uolş izah edir. Bununla belə, çoxlu quraşdırma və texniki qulluq tələb edən detalların səviyyəsi bəziləri üçün çatışmazlıq ola bilər.

Zərf sistemi

Zərf büdcəsi pulunuzu idarə etmək və xərclərə nəzarət etmək üçün praktiki üsuldur. Bu yanaşmadan istifadə edərkən, müxtəlif kateqoriyalara xərcləmək üçün müəyyən miqdarda nağd pulunuz var və bu pul hövzələri müxtəlif zərflərdə saxlanılır - buna görə də ad, Walsh deyir.

'Rəqəmsal ödənişlərə üstünlük verirsinizsə, eyni yanaşma ayrı hesablar və ya kassalarla da aparıla bilər' deyə Uolş izah edir.

Bu büdcələşdirmə texnikasının bir hissəsi olaraq, zərfləriniz ərzaq məhsulları, qaz, məktəbə gedən ləvazimatlar və daha çox şeylər üçün nəzərdə tutula bilər, deyə Bettermentdən Stiger əlavə edir.

'Bu sistemin sərtliyi hər hansı bir kateqoriyada həddindən artıq xərcləməyinizə mane olur' deyə Stiger izah edir.

Zərfin büdcəsi təfərrüatlı olduğundan və nəzərə çarpan hiss olunduğundan, bu, təcrübədə olmaq və xərcləri yaxından izləmək ehtiyacını hiss edənlər üçün əla seçim ola bilər - və ya həddindən artıq xərcləmə bir problemdirsə.

“Kredit kartından istifadə keçmişdə artıq xərclərə səbəb olubsa, nəinki nağd pulla ödəmək sizə yalnız müəyyən məbləği xərcləməkdə kömək edə bilər, həm də əməliyyatın daha real görünməsinə kömək edə bilər. Məqsədlərinizə sadiq qalmağınıza və impuls xərclərin qarşısını almağınıza kömək edə bilər, - McCreary deyir.

Digər tərəfdən, bütün pulunuzu nağd pulla dolu zərflərdə saxlamaq riskli ola bilər və yüksək gəlirli əmanət hesabında əmanətlərinizi artırmağınıza mane olur.

Hibrid büdcə

Bu büdcələrin hər birində sizi cəlb edən elementlər ola bilər. Bank işi, əmanət və investisiya proqramında maliyyə məsləhətləri üzrə ekspert Evan Gorenflo deyir. Albert. Müzakirə olunan yanaşmaların hər birindən taktikanı birləşdirərək hibrid büdcə yaratmaq tamamilə mümkündür.

'Məsələn, 50/20/30 planı ilə başlaya bilərsiniz, burada məqsəd gəlirinizin 20 faizini saxlamaqdır' dedi Gorenflo. Və sonra, xərcləmə ehtiyatınız daxilində, siz xərcləmələrin təfərrüatlı kateqoriyalarını təyin edə və hətta müxtəlif növ xərclər üçün pul ayırmaq üçün pul zərflərindən istifadə edə bilərsiniz.

Nəhayət, yadda saxlamaq lazım olan ən vacib şey odur ki, büdcə yaratmaq çox şəxsi bir şeydir. Hər kəs üçün büdcə ayırmaq üçün düzgün bir yol yoxdur. Sizə, məqsədlərinizə və şəxsiyyət tipinizə uyğun bir yanaşma müəyyənləşdirin.