Əksər insanlar üçün gələcəyi planlaşdırmaq, maliyyələrini nəzarətdə saxlamaq deməkdir. Ən böyük həyat hədəfləri - ev almaq, inanılmaz bir toy etmək, ömür boyu bir dəfə tətil etmək, uşaq sahibi olmaq - ən yaxşı şəkildə möhkəm bir maliyyə təməli ilə həyata keçirilir. Bu birdəfəlik mərhələlərin xaricində, bir çox insan qorumaq üçün müəyyən bir pul tələb edən orta dərəcədə lüks (və ya son dərəcə lüks) bir həyat tərzi arzulayır. Bu əyləncələr yaxşı və vacib hiss etsələr də, hər hansı bir fərasətli maliyyə planlaşdırmasını məhv edə biləcək həyat tərzinin sürünməsinə səbəb ola bilər.
Siz (və ya siz və ortağınız) qurduğunuz təqdirdə maliyyə müstəqilliyi sahib olduğunla və hesabladığınla kredit kartı borcundan necə çıxmaq olar digər şeylər arasında maliyyə baxımından olduqca yaxşı bir yerdəsiniz. Gəlirinizdə müsbət dəyişikliklərin olduğunu düşünürsünüz - bir artım və ya bonus, demək yalnız maddi vəziyyətinizi yaxşılaşdıracaq, ancaq həyat tərzi sürünməsi sayəsində bu heç də belə deyil.
Həyat tərzi nədir?
Bəzən həyat tərzi inflyasiyası deyilən həyat tərzi süründürmə, yaşayış xərcləri və vacib olmayan xərclərin gəlir artması ilə artır. Həyat tərzi sürünən, daha az gəlirli olduğunuzda və ya yaşayış səviyyənizdə lüks kimi görünən fəaliyyətlər və ya əşyalar edə bilər - ekzotik yerlərə uzun tətillər, ən yüksək səviyyəli texnika, yeni avtomobillər, yüksək səviyyəli restoranlarda tez-tez yemək yeyin - əsas kimi görünür. Əslində həyatınızın əvvəlində davam etdirə bilmədiyiniz səviyyələrə qədər sürünən həyat tərziniz və həyat səviyyənizdir. Yaşam tərzi sürünməsinin pis hallarında, bu lazımsız xərclər qənaətə səbəb ola bilər.
'Həyat tərzi sürünməsinin izah edən əlaməti zehni və ya səsli bir əksdir;' Mən bunu necə daha az qazandım? & Apos; ' deyir Katie Waters, sertifikalı maliyyə planlayıcısı Stable Waters Financial. 'Müştərilərin çox vaxt həddindən artıq olduqlarını inkar etdiklərini və gəlirləri artdıqca moderasiya təriflərini dəyişdirdiklərini gördük.'
Waters, uzun müddət tətilə çıxmaq, evlərini yüksəltmək və yeni avtomobillər almaq qərarına gələn müştəriləri tez-tez gördüyünü söylədi (sözdə bütün (və baha başa gələn) ehtiyac sahibləri ilə birlikdə onları pensiya qənaətlərinə əlavə etmələrini inandıraraq meydan oxumaq.
Waters deyir: '[Bu lükslərin] heç biri öz-özlüyündə qadağandır və ya qarınqulu deyil'. 'Sürünən, sahib olduğunuzu məcbur etməkdədir onların hamısı: ev, maşınlar, səyahət büdcəsi, mətbəx / həyət / zirzəmi / hamam təmir, xüsusi məktəblər. '
Həyat tərzi süründürmə ən çox qazananlar arasında görünür, lakin hər kəs bu tələyə düşə bilər. Yüzdə 1 və ya 2 faiz artım aldıqdan sonra hər həftə daha tez-tez çöldə yeməyi kim əsaslandırmayıb? İmkanlarınız daxilində yaşamaq imkanlarınız kiçik olduqda düz görünə bilər. Özünüzə deyə bilərsiniz ki, növbəti maaş və ya bonusdan sonra sadəcə daha çox pul yığacaqsınız və qalan hər şeyi eyni saxlayacaqsınız. Ancaq daha bahalı bir həyat tərzinin siren çağırışına qarşı durmaq çətindir: Daha böyük bir mənzil almaq üçün kifayət qədər pul qazanırsınızsa, daha böyük bir mənzilə köçməməlisiniz? O qədər yüksək kirayə haqqını ödəyə bilərsiniz, ancaq artan xərclər qənaətinizi kəsəcəkdir.
Waters, 'Həyat tərzi sürüşməsinin bir nömrəli günahkarı kredit kartınıza xərcləmək və hər ay ödəməkdir' deyir. 'İş ayrılan vaxta qədər genişləndiyi kimi, xərclər verilən kredit limitinə qədər və ya bu vəziyyətdə təmin edilən gəlirə qədər genişlənəcəkdir. Şansınız var, ilk əmək haqqı aldığınız zaman kredit kartı hesablarınız çox idi, çox indiklərindən aşağı. Zamanla ortalama aylıq balansınızdakı bu artım, xüsusən də bir qrafik üzərində qurulsa, həyat tərzi sürünməyə meyl etdiyinizə dair fiziki dəlildir. '
Yaşayış səviyyənizi yaxşılaşdırmaq və gəliriniz artdıqca həyatın lüksünə daha çox xərcləmək obyektiv olaraq pis bir şey deyil, ancaq bu vərdiş qənaət səylərinizi kəsəndə - istər təqaüddə olsun, istərsə də təcili yardım fondu, və ya a 529 plan bir uşağın təhsili üçün bu böyük maliyyə riski ola bilər. Waters'in dediyi kimi, 'Bir şey verməliyik.'
Həyat tərzi sürünməsindən necə qaçınmaq olar
Əgər kifayət qədər pula sahibsinizsə, malikanənizə sahib olmaq və təqaüdə çıxmaq üçün də pul yığmaq mümkündür: Daha kiçik bir gəlirə sahib olduğunuz zaman istifadə etdiyiniz eyni tənzimləmə və planlaşdırma tələb olunur.
Bacardığınız təqdirdə, maaş və ya bonus pulunuzu dərhal bir məqsəd verərək həyat tərzini əvvəldən sürün. Bu borcları ödəmək (əlavə bir tələbə krediti və ya kredit kartı ödəməsi üçün özünüzə daha sonra təşəkkür edəcəksiniz), ev üçün qənaət etmək və ya pensiya hesablarına əlavə etmək ola bilər: Pulunuzun ətrafınızda dolanmadığından əmin olmaq istəyirsiniz. onu görə biləcəyiniz hesab. Beləliklə, onu bir zərurət üçün xərcləmək istəməyəcəksiniz. Əlavə pulunuzdan ləzzət ala bilərsiniz, ancaq bununla bağlı qəsdən davranmalı və bunu kifayət qədər etməlisiniz.
'Bir artım aldığınız zaman olur həlledici bu maaşları ikinci maaşdan başlayaraq hər ay avtomatik olaraq ayırmaq 'dedi. 'Əks təqdirdə, onu həyat tərzinizə hopduracaqsınız və heç vaxt bataqlığın içindən çıxara bilməyəcəksiniz. Mükafatlar üçün bir məbləğ oynatdığınızı və dağıtdığınızı söyləyirik. Özünüzü müalicə edin! Ancaq qalanları üçün ehtiyac duyduğunuz hədəflərə ayırın. '
Artıq istənilən səviyyədə həyat tərzi inflyasiyasının qurbanı olduğunuzdan qorxursanız, xərclərinizi yenə də çevirə bilərsiniz. Bütün xərclərinizi - sabit yaşayış xərcləri və dəyişkən xərclərinizi eyni şəkildə kredit kartınıza qoyursunuzsa, Waters ipoteka ödəmələri, kommunal xidmətlər, idman zalı üzvlüyü və bu kimi şeylər kimi gündəlik, sabit aylıq xərcləri yenidən təşkil etməyi tövsiyə edir. . Bu, balansınızın idarə olunmasını təmin edəcəkdir.
Waters, 'Aylıq dəyişən xərclər - yemək, geyim, şəxsi qayğı, hədiyyələr, ev üçün alış-veriş, siyahı davam edir. 'Müştərilərin aylıq istehlak xərclərini hesablamalarını, qənaət hədəflərinə çatmalarını təmin etməsini təmin etmək üçün qarşılıqlı yoxlamaları və sonra fiziki olaraq hər pulu hər bir ödəmə müddətində ayrı bir çek hesabına ayırmağı üstün tuturuq.'
Pulunuzu bu şəkildə ayırmaq, vacib olmayan şeylərə xərclədiyiniz sabit bir məbləğ deməkdir. Kredit limitinizə qədər xərcləmək əvəzinə, yalnız artıq xərcləməyə büdcələşdirdiyiniz pulu xərcləyə biləcəksiniz. Waters bu hesabı bir Play Hesabı və ya bir Hesab Hesabı adlandırır: Hər ay həqiqətən ödəyə biləcəyiniz bütün fəaliyyətlərin xərclərini daxil etməlisiniz, eyni zamanda pensiya və digər qənaət məqsədləri üçün mümkün qədər kənara qoymalısınız.
Hər ay nə qədər mülahizəli pul ayıra biləcəyinizi hesablamaq üçün Waters üç aylıq bir xərcləmə araşdırması etməyi təklif edir. Xərclədiyiniz bütün pulları göstərən son üç aydan etibarən kredit kartı və yoxlanılan hesab çıxarışlarını çıxarın. Bütün vacib olmayan xərcləri kateqoriyaya ayırın, aylıq ortalama hesablayın və hamısını bir yerə əlavə edərək aylıq Play Hesab büdcənizi tapın. (Əmanət hədəflərinizi hələ də yerinə yetirməyinizi təmin etmək üçün bir balanslaşdırma tələb oluna bilər.)
Waters, müştərilərinə Play Hesabını ayrılan pulla maliyyələşdirmək üçün təkrarlanan köçürmələr qurduğunu söyləyir. Bu hesabdakı hər şeyin həmin ay ərzində və ya ödəmə müddəti ərzində xərclənməsi mümkündür: 'Bu, müştərilərimizi xərclərini izləmək ehtiyacından azad edir və bunun əvəzinə hesabın balansını tez-tez yoxlamalarını və bu müddətə qədər olan məbləği və vaxtı istifadə etmələrini tələb edir. xərcləməyə dair qərar vermək üçün bir sonrakı nağd infuziya 'deyir.
Xərclər, vergilər, sığorta və qənaətlərin hamısı bu hesablamada vacib olmayan xərclərdən əvvəl olmalıdır. Xərclər ümumi gəlirinizin yüzdə 50-55-i qədər olana qədər ehtiyac olduqda kəsiklər edin: Waters, bunun müştərilərinə yaxşı bir təqaüdü həyat tərzi ilə tarazlaşdırmasına imkan verdiyini söyləyir. (Gördüyü insanların çoxu düzəlişlər etmədən əvvəl gəlirlərinin yüzdə 63 ilə 68 arasındakı xərcləri xərclədi.)
Waters deyir: 'Hər şeydə olduğu kimi, maddi vəziyyətinizi böyüklər kimi idarə etməyin sirri daima tarazlığa can atmaqdır' deyir. 'Yol boyu əylənin, ancaq quyruğun iti yelləməsinə icazə verməyin.'
