Bəlkə COVID-19 maliyyənizi düşünür (və bunun üçün addımlar atır) maddi gələcəyinizi qoruyun ) və ya bəlkə də bir müddətdir pul oyununuzu necə artıracağınızı düşünürsünüz. Hər iki halda da maliyyə planlaşdırıcıları və ya məsləhətçilər tərəfindən təklif olunan xidmətlər barədə düşünmüsünüz.

İstər möhkəm bir təqaüd yolundasınız, istərsə də borcun ödənilməsinin başlanğıc mərhələsində və təcili yardım fondu və maliyyə ilə əlaqəli sağlam bir münasibət, bir maliyyə planlayıcısı kömək edə bilər: Bir maliyyə planlayıcısı, sərvət qurmaq üçün çalışdıqları və ya sağlam bir yuva yumurtasının üstündə oturub, xərclədikləri və qənaət etdikləri hər kəsə daha yaxşı təsir göstərməsinə kömək edə bilər.

İlə koronavirus tənəzzülü yaxınlaşan və maliyyə vaxtları çətinləşdikdə, indi maliyyə planlaşdırıcısı ilə işə başlamaq üçün hər zamankindən daha yaxşı bir vaxt ola bilər. Amma sən həqiqətən maliyyə planlaşdırıcısına ehtiyacınız var? Maliyyə planlaşdırıcıları nə qədərdir? Və həqiqətən sizə nə qədər kömək edə bilərlər? Burada bir neçə cavab tapın və ehtiyaclarınıza uyğun bir maliyyə planlayıcısı və ya məsləhətçi tapmağın yollarına baxın.

İLGİLİ: Banklar, Kreditorlar və daha çox şey Coronavirus-dan təsirlənənlər üçün yumşaqlıq təklif edir.

Əlaqədar məhsullar

Bir maliyyə planlaşdırıcısına ehtiyacınız var?

Subay və ya evli, maddi vəziyyəti yaxşı və ya mübarizə edən hər kəs bacarmaq həyatlarında maliyyə planlayıcısından faydalanmaq. Ancaq həqiqətən bir pulu ödəmək üçün nağd pulu atmanız lazımdır?

Minilliyin şəxsi maliyyə müəllifidir Stefanie O'Connell Deyə bilməzsən. Yalnız bir növ pulunuza diqqət ayırmağa başladığınız zaman, diqqətinizi özünüz edə biləcəyiniz davranışlara yönəldə bilərsiniz. Beləliklə, işəgötürəninizin pensiya planına töhfə vermək, təcili yardım fonduna qənaət etmək, büdcəyə sahib olmaq və imkanlarınız daxilində yaşamağı öyrənmək kimi şeylər. Əsas zəmin növü.

Bunların hamısını edirsənsə və təqaüdə çıxmaq üçün on illərdirsə, oyunun qabağındasan, O'Connell deyir. Bu səviyyədə büdcə və qənaət edərkən özünüzü hesabatlı saxlamağınıza kömək edəcək bir maliyyə planlayıcısı işə götürmək, yalnız bonus maddi qənaət balları qazanmaq olardı.

Kenneth Lin, qurucusu və CEO'su Kredit Karma, razılaşır. Büdcə, pensiya planlaşdırma və investisiya mövzusunda bacarıq və biliklərinizdən əminsinizsə, maliyyə məsləhətçisinə ehtiyacınız olmayacağını söyləyir. Şəxsi maliyyəni oxumağa vaxt ayırmağa, pensiya əmanətlərinizin və investisiyalarınızın yolda olduğuna əmin olun və digər maliyyə hədəflərinə çatmaq üçün çalışsanız, pulunuzu özünüz idarə etmək yaxşı olar.

Bunları etmək üçün mübarizə aparırsansa, kiçik bir köməkdən faydalana bilərsən.

Maliyyə planlayıcısı və ya məsləhətçisi işə götürməyə qərar vermək

O'Connell deyir ki, maliyyə planlayıcısının köməyinə müraciət etmək, kritik bir maliyyə dəyişikliyi edəcəyiniz zaman ən yaxşısıdır. Bu bir toy planlaşdırarkən və ya ev üçün pul yığmaq üçün axtararkən ola bilər. Bəlkə də övlad sahibi olmaq fikrindəsiniz və onları a. İlə sağ ayağa qaldırmaq istəyirsiniz 529 plan, ya da bu yaxınlarda bir miras aldın. Bir şey səhv olduqda maliyyə dəyişikliyi də lazım ola bilər: Bəlkə boşanma keçirsən və ya həyat yoldaşın vəfat etdi.

O'Connell deyir ki, bu mərhələlərdə optimallaşdırmanın daha çox yolu var. Və hüquqi mülahizələrin, maliyyə məsələlərinin, sərvət məsələlərinin və vergi təsirlərinin kəsişməsi həqiqətən bir səviyyədə təcrübə tələb edir.

Evli və ya maliyyənizi ortağınızla birləşdirmisinizsə, birlikdə maliyyə planlaşdırma sessiyalarına qatılmalı və bir-birinizi bu mövzuda saxlamalısınız. Beləliklə, hər ikiniz də böyük qərarları satın alırsınız və həm də maliyyənizin necə işlədiyini başa düşəcəksiniz.

Bütün maliyyə maraqlı tərəflər maliyyə planlaşdırmasına daxil edilməlidir. CFP və şəxsi maliyyə mütəxəssisi Bobbi Rebell deyir ki, yaxşı bir maliyyə planlaşdırıcısı bunun baş verməsindən əmin olmaq istəyir. Tally.

Müvafiq maliyyə planlaşdırıcısı və ya məsləhətçisi tapmaq

Dalğanı atmağa və maliyyə planlaşdırıcısı ilə işə başlamağa hazırsınız? İşlərin darıxdırıcı ola biləcəyi yer. Vergi mühasibləri və ya bərbərlər kimi, sizin üçün və vəziyyətiniz üçün mükəmməl bir maliyyə planlayıcısı və ya məsləhətçi tapmaq üçün çox sayda seçim var.

Maddi cəhətdən bilikli birinin büdcənizə, qənaətinizə, sərmayənizə və daha çox şeylərə rəhbərlik etməsini istəyirsən, eyni zamanda pulun insani tərəfini anlayan birini istərsən, yəni planlaşdırılmamış dalğalanma və ya zəif maliyyə qərarı ilə səni mühakimə etməyəcəklər. O'Connell sertifikatlı olmaq üçün daha çox təlim və sınaq mərhələsindən keçmiş bir sertifikalı maliyyə planlaşdırıcısı (CFP) axtarmağı təklif edir.

Bundan əlavə, CFP-lər müəyyən etik standartlara uyğundur, Rebell deyir. Birini tapa bilərsiniz Gəlin bir plan quraq, Sertifikatlaşdırılmış Maliyyə Planlayıcısı Standartlar Şurasından bir veb sayt.

Axtarışınızı yerli bankınızda başlamağı düşünə bilsəniz də, O'Connell, ağızdan gələn sözlərin və şəxsi tövsiyələrin də işlədiyini söyləyir. Vəziyyətin rəqəmsal xarakterini nəzərə alaraq, axtarışınızı ərazinizdəki mütəxəssislərlə məhdudlaşdırmaq məcburiyyətində deyilsiniz: Bir çox maliyyə planlaşdırıcısı virtual müşavirələr yolu ilə uzaq müştərilərlə işləyəcəkdir.

Yardıma ehtiyacınız varsa, O'Connell kimi bir sayt təklif edir XYPlanning Şəbəkəsi başlamaq üçün. İşə götürdüyünüz şəxslə münasibət qurmağın vacibliyini də yüngülləşdirməyin. Lin deyir ki, bir məsləhətçi üçün alış-veriş etmək uzun müddətə yaxşı uyğunlaşmağı təmin edə bilər.

Əsas məsələ maliyyə məsləhətçinizə etibar etməkdir. Pulunuzu fəal şəkildə idarə etməsələr belə, həssas maliyyə məlumatlarınıza sahib olacaq və sizə maliyyə gələcəyinizi müəyyənləşdirə biləcək məsləhətlər verəcəklərini söyləyir. Ən yaxşı maraqlarını düşündüklərini bilməlisən.

Çox vaxt, bir planlayıcının onlayn iştirakı varsa, bloglarını və pulsuz onlayn məzmunu ilə təmin etdikləri dəyər növlərini araşdıraraq baytarlıq edə bilərsiniz. O'Connell deyir ki, onların yanaşmalarını və dəyərlər sistemini yaxşı hiss etmək istəyirsən. Təhlükəsiz hiss edə biləcəyiniz birini, həyat seçimlərinizi qiymətləndirməyən birini istəyirsiniz.

Bir maliyyə planlaşdırıcısının nə qədər xərclədiyini anlamaq

Maliyyə planlaşdırıcısının dəyəri maliyyə planlaşdırıcısının necə pul qazanmasından asılıdır. Üsyan yalnız ödənişli maliyyə planlaşdırıcıları və ya ödənişli və ya saatlıq tariflərlə işləyən insanlar axtarmağı təklif edir.

Rebell deyir ki, maliyyə planlaşdırıcınızdan necə maaş aldıqlarını soruşmaq vacibdir. Planlaşdırıcı onlardan bir məhsul aldığınız zaman komissiya ilə ödənilirsə, ‘pulsuz’ görünə bilər. Ancaq onlar yalnız ödənişli bir planlayıcıdırlarsa, təcrübələri, xərcləri və müştərilərinin büdcələri daxil olmaqla amillərdən asılı olaraq geniş şəkildə dəyişə bilər.

Etibarlı bir planlayıcının qanuni olaraq ən yaxşı mənafeyinizə uyğun davranması və ehtiyaclarınızı öz ehtiyaclarından üstün tutması məcburidir, deyir O'Connell. Həm də yalnız ödənişli məsləhətçilər kimi tanınırlar, çünki tövsiyə etdikləri investisiya və ya məhsul üçün komissiya qəbul etmədiklərini söyləyir.

Fidusiar olmayan bir məsləhətçi pulu iki yoldan birini qazana bilər: ya investisiyalarınızın bir faizini götürərək ya da satdıqları məhsullara görə bir komissiya alaraq - bu məhsullar sizin üçün mükəmməl uyğun gəlməsə də. O'Connell deyir ki, bu bir az köhnəlmiş bir modeldir və inam getdikcə standartlaşır. Bu, həqiqətən gənc nəsil tərəfindən idarə olunan bir şeydir.

Bir məsləhətçinin vəfalı olub olmadığını öyrənmək üçün Lin sadəcə soruşacağını söyləyir. Maddi cəhətdən özünü yaxşı hiss etməyənlər üçün yalnız ödənişli bir maliyyə məsləhətçisi ən yaxşı seçim ola bilər, çünki bu məsləhətçilər ümumiyyətlə sizə lazım olmayan bir şeyi satmaqda və ya sizdən daha çox pul yatırmağınız üçün təzyiq göstərməkdə daha az maraq göstərirlər. Rahat olduğumuzu söyləyir.

Maliyyə planlaşdırıcınız nə edəcəkdir

Yaxşı uyğunlaşdıqdan sonra görüşlərinizin tezliyi və əlaqənizin uzunluğu maliyyə vəziyyətinizin mürəkkəbliyindən asılı olacaq. Lin sizin ehtiyaclarınıza və büdcənizə bağlıdır. Maliyyəniz çox mürəkkəb deyilsə, bəlkə illik görüşlər sizə kömək edir. Daha müntəzəm girişə üstünlük verirsinizsə və ya daha mürəkkəb bir portfeliniz varsa və bir məsləhətçi ödəməyə davam edə bilsəniz, bu mənbənin uzun müddətli olmasını istəyə bilərsiniz.

Yalnız böyük bir bonusla nə edəcəyiniz və ya böyük bir artımın necə ayrılacağınız (və ya gəlir itkisinə uyğunlaşma) kimi müəyyən bir suala giriş axtarırsınızsa, həmişə birdəfəlik məsləhətləşmə üçün maliyyə planlaşdırıcısı işə götürə bilərsiniz. və ya işdən çıxarılma). Nadir hallarda edilən məsləhətləşmələri asanlaşdırmaq üçün, Rebell, müntəzəm olaraq görüşməmisinizsə belə, çimdikdə çata biləcəyiniz bir maliyyə planlayıcısı və ya məsləhətçisi ilə əlaqələr qurmağı təklif edir.

Lin, deyir ki, pulunuzla bağlı geniş bir yardım istəməsəniz də, ideal maliyyə gələcəyinizə doğru bir yolun təməlini qoymağa kömək edəcək bir mütəxəssis tutmağın heç bir ayıbı yoxdur. Sadəcə ehtiyac və hədəflərinizi birinci yerə qoyan bir məsləhətçi seçdiyinizdən əmin olun.