İpotekanızı nə vaxt (və ya hətta) yenidən maliyyələşdirməyinizlə maraqlanırsınızsa, nəzərə almalı olduğunuz bir sıra şeylər var, o cümlədən bir yeni amil: Federal Mənzil Maliyyəsi Agentliyindən yeni mənfi bazar yenidən maliyyələşdirmə haqqı.

Federal Mənzil Maliyyəsi Agentliyi (FHFA) Fannie Mae, Freddie Mac və 11 Federal Ev Krediti Bankını tənzimləyir, onlar birlikdə ABŞ ipoteka bazarları və maliyyə institutları üçün 6,6 trilyon dollardan çox təmin edir. Fannie Mae və Freddie Mac alışı təxminən 70 faiz kreditorlardan alınan bütün ev kreditləri, buna görə də hökumət tərəfindən maliyyələşdirilən bu müəssisələrin (GSE) necə fəaliyyət göstərməsinə dair hər hansı dəyişiklik ipoteka sahiblərinin əksəriyyətinə təsir edəcək.

Avqust ayında FHFA, bütün yenidən maliyyələşdirmələr üçün ümumi kredit məbləğinə 0,5 faiz əlavə edəcək mənfi bazar yenidən maliyyələşdirmə haqqını elan etdi. Forbes. Bu ödəniş 2020-ci il sentyabrın 1-dən qüvvəyə minməli idi, lakin avqustun sonunda tətbiq tarixi 1 dekabr 2020-ci il tarixinə köçürüldü. FHFA-dan azad olun.

İpoteka kreditini yenidən maliyyələşdirmək istəyən insanlar üçün bu ödəniş nə deməkdir? Əslində, bu, yenidən maliyyələşdirməni daha bahalı edir.

Ümumi kredit məbləğinə 0,5 faiz əlavə etməklə, yenidən maliyyələşdirmə xərclərinə yüzlərlə və ya minlərlə dollar əlavə oluna bilər ki, bu da artıq bağlanma xərcləri və digər haqlar daxildir. Əgər 300.000 ABŞ dolları ipotekanız varsa, 100.000 ABŞ dollarını ödəmisinizsə və qalan 200.000 ABŞ dollarını Fannie Mae və ya Freddie Mac-a satan kreditorla daha aşağı faiz dərəcəsi ilə yenidən maliyyələşdirmək istəyirsinizsə, bunun üzərinə 1000 dollar komissiya ödəməli olacaqsınız. digər bağlanış xərcləri və ödənişlər.

ƏLAQƏLİ: Hazırda ipoteka ilə nə baş verir? Koronavirus zamanı ev kreditiniz haqqında nə bilmək lazımdır

Faiz dərəcələri aşağı olduqda ipotekanızı yenidən maliyyələşdirmək - hazırda, faizlər koronavirus pandemiyasının yaratdığı iqtisadi böhranla rekord səviyyəyə yaxındır - kredit müddətini qısaltmaqla ipotekanı necə erkən ödəyəcəyinizi anlamaq yoluna qoya bilər. ipotekanızı və ya aylıq ödənişlərinizi azaltmaqla pulunuza qənaət etməyə kömək edin. İpotekanızı yenidən maliyyələşdirdiyiniz zaman, ilkin ipotekanızın qalığını ödəmək üçün yeni bir kredit götürürsünüz (ideal olaraq daha aşağı faiz dərəcəsi ilə). İpoteka ödənişləriniz daha sonra yeni kreditə doğru gedir.

Fərasətli yenidən maliyyələşdirmənin açarı, yeni aylıq ödənişinizin və ya kreditinizin müddətini qısaltmaqla faizlərə qənaət edəcəyiniz məbləğin yenidən maliyyələşdirmə xərclərini tarazlaşdırmaq üçün kifayət olduğundan əmin olmaqdır. İndi, yeni FHFA mənfi bazar yenidən maliyyələşdirmə haqqı ilə yenidən maliyyələşdirmənin sizin üçün düzgün qərar olduğuna əmin olmaq üçün bir az əlavə hesablamalar etməlisiniz.

Aşağı faiz dərəcələrindən yararlanmaq üçün yenidən maliyyələşdirmə üçün ən uyğun vaxt olduğunu müəyyən etmisinizsə, dekabrın 1-də mənfi bazar yenidən maliyyələşdirmə haqqı başlamazdan xeyli əvvəl prosesə indi başlayın; beləliklə, yenidən maliyyələşdirməniz üçün əlavə nağd pul ödəməkdən qaça bilərsiniz. Əgər hər hansı səbəbdən dekabrın 1-dən əvvəl yenidən maliyyələşdirə bilmirsinizsə, yeni ödənişdən bir sıra istisnalar var.

Birincisi, əgər yenidən maliyyələşdirməniz üçün 125.000 ABŞ dollarından az kredit balansınız varsa - ya balansınızı bu məbləğdən aşağı ödədiyinizə görə, ya da ipoteka kreditiniz başlanğıcda bu məbləğə yaxın olduğundan - siz ödənişdən azadsınız. FHFA deyir ki, kredit qalıqları bu nöqtədən aşağı olanların təxminən yarısı aşağı gəlirli borcalanlardır, buna görə də bu azad yenidən maliyyələşdirməni əlçatan saxlamaq üçün nəzərdə tutulub. Mənfi bazarın yenidən maliyyələşdirilməsi haqqı, həmçinin aşağı gəlirli borcalanlara kömək etmək üçün nəzərdə tutulmuş hökumət tərəfindən dəstəklənən kreditlər olan HomeReady və HomePossible kreditlərinə də tətbiq edilməyəcək.

ƏLAQƏLİ: İpoteka üçün müraciət etməzdən əvvəl hər bir ev almaq istəyənin düşünməli olduğu 5 şey

Bu yeni FHFA yenidən maliyyələşdirmə haqqı Fannie Mae və Freddie Mac-a təxminən 6 milyard dollar olacağı proqnozlaşdırılan COVID-19 itkilərini bərpa etməyə kömək etmək üçün nəzərdə tutulub. Bir çox insan hələ də işdən çıxarılma və ya məzuniyyət və ya gəlir itkisi ilə üzləşdiyi və işsizliyin hələ də çox yüksək olduğu bir vaxtda yeni ödəniş tətbiq etmək çətin vaxtdır. Maliyyə durumunuz çox etibarlı deyilsə və ya ipoteka faizlərinin daha da aşağı düşəcəyindən şübhələnirsinizsə, indi - bu yeni ödəniş üçün dekabrın 1-dən əvvəl - prosesdən keçməyi düşünürsünüzsə, yenidən maliyyələşdirmə vaxtıdır.