ABŞ Təhsil Departamenti bu yaxınlarda elan etdi ki, tələbə kreditlərinin ödənilməsi, faizlər və yığımlar üzrə fasilə 31 yanvar 2022-ci ildə başa çatacaq. Veb sayt izah edir ki, 'Departament hesab edir ki, bu əlavə vaxt və qəti bitmə tarixi borcalanlara ödənişlərin bərpasını planlaşdırmağa və yenidən başladıqdan sonra gecikmə və defolt riskini azaltmağa imkan verəcək.'

Tələbə krediti olanlar, ehtimal ki, uzadılmasını yüksək qiymətləndirsək də, biz də bu qalıqların vaxtı çatdığı günə hazırlaşmalıyıq. ilə danışdıq Christine Roberts, Citizens Bank-ın tələbə kreditləşməsinin rəhbəri , və Erik Kroll, sertifikatlı maliyyə planlayıcısı və sahibi 50-dən yuxarı tələbə kreditləri , hər ikisi deyir ki, bütün borcalanlar bir neçə ardıcıl addım atmalıdırlar: cari maliyyə vəziyyətinizə uyğun olaraq kreditinizin şərtlərini nəzərdən keçirin və mövcud üç kredit ödəmə strategiyasından birini seçin. Oh, və kreditorlar gələn ilin əvvəlində yığımı bərpa etdikdə yaranacaq qarışıqlığa hazır olun.

Bu addımlar haqqında daha çox məlumat, üstəlik 2022-ci ilə qədər sizin üçün işləyəcək kredit ödəmə planınızın olduğundan əmin olmaq üçün edə biləcəyiniz daha çox şey.

Əvvəlcə kredit şərtlərinizi yenidən nəzərdən keçirin.

Tələbə krediti sahəsində 25 ildən çox təcrübəyə malik olan Roberts vaxtının çox hissəsini borcalanlarla və onların kredit ödəmə variantlarını başa düşmək üçün ailələrlə işləməyə sərf edir. O deyir ki, bundan sonra nə edəcəyinizi anlamaq üçün ilk addım faiz dərəcənizi qiymətləndirməkdir. Əlbətdə ki, nə üçün qeydiyyatdan keçdiyinizi qeyri-müəyyən xatırlayırsınız, lakin bəzilərimiz onilliklər ərzində kredit almışıq və təfərrüatları unutmuşuq. Mövcud maliyyə reallıqlarını nəzərə alaraq bu rəqəmlərə yenidən baxmaq vacibdir.

Ola bilsin ki, bu anda bütün krediti ödəməyə imkanınız var və ya bəlkə də pensiyanızı yaxşı ödəyəcəksiniz. Hərtərəfli nəzərdən keçirdikdən sonra amortizasiya cədvəli təfərrüatlı ödəmə qrafiki və kredit üzrə faizlərin ümumi məbləği daxil olmaqla, bundan sonra nə edəcəyiniz barədə məlumatlı qərar qəbul edə bilərsiniz. Mütəxəssislərimiz deyirlər ki, bunlar ilk üç variantdır.

Əlaqədar maddələr

bir Bağışlanma proqramına daxil olun.

Borcalanlara tələbə krediti borcunun ləğvi ilə bağlı hüquqi baxışın nə vaxt və ya nə vaxt başa çatacağını təxmin etməyə kömək edəcək heç bir kristal top yoxdur. Konqres və ya Prezidentin müəyyən borc alanlar üçün müəyyən məbləğə qədər müəyyən kreditləri ləğv edə biləcəyi ilə bağlı şayiələr var. Ancaq bu qeyri-müəyyən perspektivdən kimin fayda görəcəyini və kimin qanun layihəsini saxlayacağını təxmin edə bilər.

Yaşlı borcalanlara tələbə kreditlərini ram etməkdə və rahatlıqla təqaüdə çıxmalarına kömək etməkdə həvəsli olan Kroll, müştərilərinə ləğv olunacağına ümid bəsləməkdənsə, bağışlama strategiyası yaratmağı təklif edir. Onurlandırmaq üçün yenilənmiş dəstək var dövlət xidməti kreditinin bağışlanması (PSLF) proqramı , olan geniş tənqid olunur bir çox pedaqoqları, səhiyyə işçilərini və dövlət qulluqçularını darda qoyduğuna görə. İndi bir var müvəqqəti genişləndirilmiş PSLF proqramı , relyef çatdırmaq üçün dayanır. Ləğv etməyi gözləmək əvəzinə, axtarmaq daha yaxşıdır bağışlanma proqramına qeydiyyat və ya işəgötürəniniz vasitəsilə kompensasiya variantlarını araşdırın.

iki İndi ödəniş edin.

Borcalanlar kreditin əsas borcunu ödəmək üçün ödənişləri indi bərpa edə bilərlər. Roberts məsləhət görür ki, birdəfəlik gəliri olan insanlar kreditlərinin müddəti ərzində pula qənaət etmək üçün bunu edirlər. Bu dərslik yanaşması o deməkdir ki, kreditorlar qapını döyəndə siz artıq kredit balansının əhəmiyyətli bir hissəsini silmisiniz. Bu vaxtdan ödənişləri davam etdirmək və ya sürətləndirmək üçün istifadə etməklə, borcalanlar kredit üzrə 0 faiz ödəyir. Ödəniş qüvvəyə minməzdən əvvəl krediti tamamilə ödəyə bilsəniz, daha yaxşıdır.

Bununla belə, balans çox böyükdürsə və ya vəsait artıq başqa ehtiyaclar üçün ayrılıbsa, qərar qəbul etmək çətinləşir. Sertifikatlı maliyyə planlayıcısı sizə bir plan yaratmağa kömək edə bilər borc azadlığı yol xəritəsi nömrələri sındırmaq və bu tələbə kreditini erkən ödəməyin faydalı olub olmadığını öyrənmək. Alternativ olaraq, bəzi şəxslər üçün daha yüksək faizli borcun ödənilməsi və ya təcili əmanət hesabının maliyyələşdirilməsi daha yaxşı hərəkət yolu ola bilər.

3 Daha aşağı faizli kreditə birləşdirin və ya yenidən maliyyələşdirin.

'Borcalanın kredit profilindən asılı olaraq, yenidən maliyyələşdirmə onların faiz dərəcəsini azalda bilər ki, bu da onlara kreditin müddəti ərzində qənaət etməyə imkan verir' Roberts deyir. Bir çox insanlar birdən çox krediti yalnız bir aylıq ödənişlə bir kreditə birləşdirməyə dəyər. “Konsolidasiya, sadəcə olaraq, mövcud faiz dərəcələrinizin orta çəkisi ilə bir yeni kreditlə nəticələnir. Bu o deməkdir ki, borcalanlar ümumi aylıq ödəniş məbləğlərini artırmadıqlarından əmin olmaq üçün ümumi yeni tariflərini tapmaq üçün hesablama aparmalıdırlar” deyə xəbərdarlıq edir. Roberts deyir ki, borcalanlar mütləq indi yenidən maliyyələşdirmə variantlarına baxmağa başlamalıdırlar. Sabit faiz dərəcələri hələ də qalır adətən 3 faizdən azdır , lakin bu dərəcələrin 2022-ci ilin fevralından sonra davam edəcəyi gözlənilmir.

Əgər konsolidasiya finiş xəttinə sürətlə getməyə bərabərdirsə, yenidən maliyyələşdirmə sprintingə bərabərdir. Yenidən maliyyələşdirmə, özəl kreditorla daha aşağı faiz dərəcəsi müqabilində federal kredit dözümlülüyündən imtina etmək deməkdir. Kroll izah edir ki, “özəl daşıyıcıya keçid ödənişlərin başlamasına səbəb olsa da, hazırda borcalanlar üçün faiz dərəcələri çox aşağıdır. Vaxt keçdikcə qənaət edilən faiz buna dəyər ola bilər, xüsusən də faiz dərəcələri artarsa, ola bilsin ki, bəziləri ödənişin dondurulması başa çatdıqdan sonra yenidən maliyyələşdirməyə çalışan insanların axınının olacağını gözləyirlər.' O, həmçinin bağışlanma və ya ləğv strategiyası üzərində bankçılıq edən insanlara xatırladır yox hökumət tərəfindən dəstəklənən federal kreditləri yenidən maliyyələşdirmək, çünki bu, onları həmin son yardım proqramları üçün uyğunsuz edə bilər.

Nəhayət, kredit qeydlərinizin ehtiyat nüsxələrini saxlayın.

Ölkəmizdə bu cür ilk moratorium olduğunu nəzərə alaraq, ekspertlər deyirlər ki, borc alanlar ödəniş fasiləsi başa çatdıqda nasazlıqlar gözləməlidirlər. Kroll deyir: 'Həmçinin xidmətçi səviyyəsində təşkilatın olmaması hiss olunur'. 'Mövcud qaydalara əsasən, mən borc alanları gələcək ödənişləri barədə xəbərdar edən xidmət işçilərindən məktublar görməyə başlayacağam.' O, həmçinin qeyd edib ki, bəzi kredit xidmətləri göstərənlər dekabrın 31-dən sonra federal kreditlərə xidmətdən imtina etdiklərini açıq şəkildə bəyan ediblər ki, bu da həmin kreditlərin yeni kreditorlara ötürüləcəyi anlamına gələ bilər ki, bu da hesab nömrələri, onlayn giriş və ödəniş prosesləri ilə bağlı daha çox çaşqınlıq yarada bilər. .

Roberts deyir ki, borcalanlar ödəniş məbləğinin və ya vaxt qrafikinin dəyişib-dəyişmədiyini öyrənmək üçün kredit xidməti təminatçıları ilə onlayn yoxlamalıdırlar. “Hazırda federal hökumət kreditlərin geri qaytarılacağını bildirib, bu o deməkdir ki, kredit üzrə qalan qalıq kreditdə qalan ödənişlərin sayına bərabər şəkildə paylanacaq. Bu o deməkdir ki, səbir qüvvəyə minəndə 120 ödənişiniz qalıbsa, 2022-ci il fevralın 1-dən etibarən 120 ödənişiniz qalacaq' deyir. Bu vacibdir, çünki sıfır faizə dözümlülük dövründə hər hansı ödəniş etmisinizsə, ödəniş məbləğiniz və ya qalan ödənişlərin sayı azalmalıdır. Yoxdursa, borc verənlə əlaqə saxlamalı və rekordu düzəltməlisiniz. Ödəniş qeydlərini çap etmək, hesabatları PDF formatında saxlamaq və yarana biləcək uyğunsuzluqlara görə kredit xidmətinizi məsuliyyətə cəlb etməyə hazır olmaq yaxşıdır.