UZUNMÜDDƏTLI BAXIM SIĞORTASI NƏDIR (VƏ NIYƏ INDI BUNU NƏZƏRDƏN KEÇIRMƏK ISTƏYƏ BILƏRSINIZ)

İndi alın, sonra ehtiyacınız olan qayğıya sahib olun.

Kristine Gill

Təqaüd üçün qənaət etmək üçün standart yanaşma, daha sonra sərmayə qoyduğunuz (ideal olaraq vergi baxımından üstünlüklü pensiya hesabına) böyük bir qazanc əldə etməkdir. Bir çox təqaüdçülərin (və ya tezliklə təqaüdə çıxacaqlarının) tezliklə başa düşdüyü şey budur ki, işçi qüvvəsini tərk etdikdən sonra yemək, məzuniyyət və əmlak vergisi üçün istifadə etdiyiniz eyni pul pulu da sonrakı illərdə uzunmüddətli qayğı xərclərini maliyyələşdirməli olacaq. , ehtiyacınız olarsa.

tərəfindən bir araşdırma ABŞ Səhiyyə və İnsan Xidmətləri Departamenti Hesablamalara görə, əhalinin yarısı 65 yaşına çatdıqda, evdə baxıcı və ya köməkli yaşayış icmasında iqamətgah kimi uzunmüddətli xidmətlərə və dəstəyə ehtiyac duyacaq. Bu xidmətlərin orta qiyməti təxminən 0,000 olacaq, lakin bir çoxları üçün Amerikalıların sayı daha çox olacaq.

'Həyatımızda heç birimizin əslində əldə etmək istəmədiyi bir məqamdır, lakin uzun müddətli qəyyumluq baxımının dəyəri cütlüyün pensiya əmanətlərini sanki tamamilə silə bilər' deyir. Terri Savage, milli sindikatlaşdırılmış maliyyə köşə yazarı və müəllifi Pul haqqında Vəhşi Həqiqət.

Uzunmüddətli qayğı (LTC) sığortası, yuva yumurtanızı qoruyarkən evdə tibb bacısı baxımına və ya yardımçı yaşayış müəssisələrində uzun müddət qalmaya, hətta böyüklər üçün gündüz baxımına hazırlaşmaq üçün bir yol təklif edir. Zəhmətlə qazandığınız pulu bu xərclərə xərcləməkdənsə, uzunmüddətli qayğı sığortanız onu əhatə edəcəkdir.

Əlaqədar maddələr

Uzunmüddətli qayğı sığortası necə işləyir

LTC sığortası yardımçı yaşayış müəssisəsində, böyüklər üçün gündüz baxımında və ya qocalar evində qalmağınızla bağlı hər hansı xərcləri ödəyəcək. Bu, həm də evdə qulluq xərclərini ödəməyə kömək edəcəkdir. O, tibbi xərcləri qarşılamayacaq, məsələn, infarkt üçün təcili yardım otağına müraciət etsəniz və ya müntəzəm testlərə ehtiyacınız varsa.

Sığorta işə başlamazdan əvvəl həkim LTC ehtiyacınız barədə imza atmalı olacaq.

'Uzunmüddətli qayğı sığortası gündəlik həyatın beş fəaliyyətindən ikisində köməyə ehtiyacı olan şəxslər üçün uzunmüddətli qayğı dəstəyi xidmətləri təqdim edir: çimmək, geyinmək, tualet etmək, köçürmək və qidalandırmaq' Jody D'Agostini, CFP, ədalətli məsləhətçi.

O, əlavə edir ki, bu, Alzheimer xəstəliyi və ya demans olanlara da qayğı göstərəcək.

Uzunmüddətli qayğı sığortasının iki növü var. Maliyyə planlaşdırıcısı Arvind Ven, CEO və təsisçisi Kapital V Qrupu, Kaliforniyada fəaliyyət göstərən sərvət idarəçiliyi şirkəti birincini “istifadə et və ya itir” siyasəti kimi təsvir edir. Bu siyasətlər müstəqil LTC sığorta polisləri hesab olunur və onlar ümumiyyətlə daha əlverişlidir. İşin mənfi tərəfi ondan ibarətdir ki, siz heç istifadə etmədən bu sığorta növü üçün 20-30 il ərzində ödəyə bilərsiniz, bu isə pulun boşaldılması deməkdir.

Uzunmüddətli qayğı sığortasının ikinci növü aktiv əsaslı LTC sığortası və ya hibrid siyasətlər adlanır, çünki onlar LTC sığortasını həyat sığortası ilə birləşdirir. Bu növ ümumiyyətlə daha bahalıdır, lakin mükafatlar sabitdir. Varislərinizə ödənilən ölüm müavinəti də var.

'Bunun pul dəyəri və ya ölüm faydası var və sığorta istifadə edilmədikdə pul faydalananlara gedir' dedi Ven.

Kimin uzunmüddətli qayğı sığortasına ehtiyacı var və kim uyğun gəlir

Hər kəsin LTC-yə ehtiyacı ola bilər və əksəriyyəti hələ gənc olanda uyğun olacaq. Əsas odur ki, mövcud vəziyyət daxil olmanıza mane olana qədər əhatə dairəsini əldə edin. Xroniki xəstəlik və əlillik bu əhatəni təmin etməyə mane ola bilər.

Bu səbəbdən, insanların çoxu 50 və 60 yaşlarında alış-veriş etmək istəyəcəklər.

Savage deyir: 'Siz onu istənilən vaxt ala bilərsiniz, ancaq 50 yaşdan kiçik olanda başqa şeylərə qənaət edirsiniz'. '50 yaşınızda əhatə dairəsinə düşməyinizə mane olacaq bir vəziyyətiniz olma ehtimalı yoxdur. Əgər siz artıq insult keçirmisinizsə, artıq gecdir. Tibbi anderraytinq haqqında agentinizdən soruşun.'

Ven deyir ki, əksər siyasətlər təsdiqlənməmişdən əvvəl bir növ tibbi müsahibə və ya qiymətləndirmə tələb edəcək.

İmkanınız olduqda, alış-verişə başlayın. D'Agostini dediyi kimi, nə qədər gözləsəniz, əhatə dairəsi bir o qədər baha olacaq. Yenə də, ehtiyacınız olmamışdan çox uzaqda satın alın və bundan faydalana bilməyəcəyiniz siyasətə pul atmış ola bilərsiniz.

'Bəzi insanlar 40 yaşlarında başlayır və düzgün hərəkət etdiklərini düşünərək pul ödəməyə davam edirlər' deyir Ven. “Ancaq qocaldıqca mükafatları artıra bilərlər. Onlar sabit deyil və hər ştatın fərqli qanunları var. Amma ümumilikdə, insanlar qocaldıqca arta bilirlər və bunu ömürlərinin qalan hissəsi üçün ödəməlidirlər”.

D'Agostini əlavə edir ki, bu sığortanı almaq qərarında sizin gəlirinizi də nəzərə almaq lazımdır. 'Əgər 300.000-3 milyon dollar arasında aktiviniz varsa, o zaman bəzi əhatə dairəsini təmin etməyi düşünə bilərsiniz' dedi.

0,000-dan az olan aztəminatlı ailələr Medicaid tərəfindən LTC-ni əhatə edə bilər. 3 milyon dollardan çox pulu olan insanlar xərcləri özləri ödəyə bilər, lakin sığorta almaq pulunuzun daha çoxunu varislərinizə ötürə biləcəyinizi təmin edir.

Uzunmüddətli qayğı sığortası nə qədərdir

Bütün sığorta növləri kimi, ödədiyiniz məbləğ fərdi şərtlərinizə görə dəyişəcək, ona görə də məsləhətçi ilə danışmaq vacibdir.

D'Agostini, 'Xərc, siyasəti satın aldığınız zaman neçə yaşınızdan, sağlamlığınızdan, siyasətin ödəyəcəyi maksimum məbləğdən və nə qədər müddətə, həmçinin siyasətdə inflyasiya artımı əldə edib-etmədiyinizdən asılıdır'. deyir.

Əksər sığorta siyasəti kimi, siz də mövcud provayderlərinizdən sürücü seçimlərini soruşmaqla başlaya bilərsiniz.

D'Agostini deyir: 'Siz maliyyə məsləhətçisindən və ya sığorta agentindən uzunmüddətli qayğı sığortası ala bilərsiniz'. 'Onlardan biri ilə əlaqə saxlaya və ya əyalətinizin Sığorta Departamenti vasitəsilə variantları araşdıra bilərsiniz. Bəzi ştatlarda Medicaid ilə əlaqəli Dövlət Tərəfdaşlığı Proqramı var. Gələcəkdə LTC-yə ehtiyacınız olarsa, o, aktivlərinizin müəyyən hissəsini qoruya bilər.'

Savage LTC sığorta mütəxəssisinə getməyi təklif edir.

Siyasət üçün alış-veriş edərkən, əsasları soruşmağınızdan əmin olun: siyasətin hər il nə qədər əhatə edəcəyi, siyasətin neçə gün qayğı və ömür boyu nə qədər əhatə edəcəyi, yeni başlayanlar üçün.