Kredit yaratmaq (və ya zədələnmiş bir kredit profilini diriltmək) bir gecədə və ya səy göstərmədən baş verən bir şey deyil. Müraciətlərdə sizə ən rəqabətli faiz dərəcələri qazandıran möhkəm bir kredit profilinə sahib olmaq üçün kredit xəttləri qurmalı və məsuliyyətli istifadə tarixçəsi olmalıdır. Ancaq bu sadəcə aid edilən addımlardan biridir.

'Kredit çox mürəkkəb olduğundan, onu qurmaq vaxt və səbr tələb edir, xüsusən də pis krediti bərpa etməyə çalışırsanız' baş adam zabiti və maliyyə vəkili Colleen McCreary deyir Kredit Karma. 'Hansı qolları çəkəcəyinizi bilmək, puanlarınızı yaxşılaşdırmaq və qorumaq üçün doğru yola çıxmanıza kömək edə bilər.'

Prosesi müəyyənləşdirməyə kömək etmək üçün McCreary və digər aparıcı kredit sənayesi səslərindən ən yaxşı məsləhətlərini bölüşmələrini xahiş etdik inkişaf etməkdədir və ulduz kredit profilini qorumaq . Budur, dedikləri şey.

Əlaqədar məhsullar

Kredit balınıza kömək edən amilləri anlayın

Kredit profilinizi yaratmağa başlamazdan əvvəl ümumi hesaba təsir edən amillərin hər birini anlamaq vacibdir. Beş əsas köməkçi kateqoriya var: ödəmə tarixi (vaxtında ödəmə); kredit istifadəsi (mövcud kredit xətti qarşısında nə qədər borclu olduğunuz); kredit tarixçəsinin uzunluğu (kredit xəttinin nə qədər açıq olduğunu); kredit növləri (ipoteka, avtomobil krediti, tələbə krediti və kredit kartları kimi neçə fərqli kredit xəttiniz var) və yeni kredit (yaxın vaxtlarda yeni bir kredit və ya başqa bir kredit üçün müraciət etmisiniz).

Bu amilləri və hesabınıza necə təsir etdiyini bilmək, kreditinizi yaxşılaşdırmaq üçün səyahətinizdə sizə kömək edəcəkdir. Kimi.

Təminatlı bir kredit kartı açın

Bu açıq-aşkar görünməsə: etməlisiniz istifadə edin kredit qurmaq üçün kredit. Yeni başlayırsınızsa bunu etmək üçün ən yaxşı yollardan biri təminatlı kredit kartı açmaqdır.

Bu tip kartların açılması üçün əvvəlcədən bir nağd depozit tələb olunur, bu da kredit kartı emitentinə ödəmələrinizi yerinə yetirmədiyiniz təqdirdə bir az təhlükəsizlik verir. Bu səbəbdən, müəyyən kredit tarixçəniz yoxdursa, etibarlı kredit kartlarını əldə etmək standart kredit kartlarından daha asandır. Bu tip hesabların açılması kredit qurma səyahətinizdə əla bir ilk addım ola bilər.

Verilənlərin optimallaşdırılması üzrə vitse-prezident Freddie Huynh deyir ki, kredit puanları maddi məsuliyyət səviyyənizi qiymətləndirmək üçündür. Azadlıq Maliyyə Şəbəkəsi . Buna görə bəzi tarixlər tələb olunur və ən yaxşısı bu tarix borcunuzu nə qədər geri qaytardığınız şəklindədir.

Kredit profilinizi yaratmağa başlamaq üçün bir kredit kartı istifadə edərkən, bir kartın geri ödəmə tarixçəsi qurmaq üçün çox olduğunu unutmayın.

Şəxsi kredit götürün

Bir kredit kartı açmaq, bir kredit götürmək və geri ödəmədən məsul olmaq kimi bir kredit profili yaratmağınıza kömək edə bilər. Erik Wright, blogun yaradıcısı Real Life İnvestor Cütlüyü, həqiqətən pula ehtiyacınız olmasa da, yerli bir bankdan kiçik bir şəxsi kredit götürməyi tövsiyə edir.

Wright deyir ki, bu pulu bir hesaba qoyun və yalnız borc üçün ödəmələri (vaxtında) etmək üçün istifadə edin. Krediti daha tez ödəmək üçün əsas balansa da əlavə ödəyin. Bunu etməklə bir az faiz ödəyəcəksiniz, ancaq vaxtında ödəmələr və krediti tam ödəmək balınızı artıracaq.

Bir debet kartından asılı olmayın

Debet kartları çox əlverişlidir və bir kredit kartının cazibəsindən çəkinməyi istəsəniz çox yaxşıdır, ancaq kredit profilinizi yaratmaq üçün sıfır etdiklərini bilin.

Huynh deyir ki, kredit ballarına heç bir təsir göstərmirlər. Bunun səbəbi bir bank kartı əməliyyatı sadəcə bir bank hesabı əməliyyatı, kredit kartı əməliyyatı isə bir borc vermə əməliyyatıdır. Bir debet kartından istifadə etdikdə, məbləğ dərhal bağlandığı bank hesabından çıxarılır. Bir kredit kartı ilə əşyalar ödəmək üçün səmərəli bir şəkildə borc alırsınız, sonra hər ay ödəməli olduğunuz bir faktura alırsınız.

Artıq etdiyiniz şeylər üçün kredit alın

Çox vaxt istehlakçılar kirayə haqqı, cib telefonu və ya kommunal xidmətlər üçün vaxtında ödəmələrin ümumi kredit ballarına uyğun gəlmədiyini öyrənəndə təəccüblənirlər. CreditCards.com-un baş sənaye analitiki Ted Rossman deyir ki, ənənəvi kredit qiymətləndirmə formullarında bu maddələr mövcud deyildir.

Ancaq bu çalışqan ödənişlərin sayılmasının bir yolu var. Kimi proqramlara üzv ola bilərsiniz Experian Boost (pulsuz), Perch (həmçinin pulsuz) və eCredable Bu və digər mövcud hesabları kredit profilinizə çəkmək üçün (illik 24.95 dollar).

Experian Boost, ortalama 13 bal artdığını iddia edir. Perch, bəzi istifadəçilərin heç bir kredit puanından yuxarı 600-lərə, bir gecədə keçdiklərini söyləyir. Rossman deyir ki, bu inanılmaz.

Borc ödəmələrini ayda bir dəfədən çox edin

Budur, ən yaxşı kredit profillərinə sahib olanlara daha bir tanışlıq: Kredit kartı ödəmələrini həftəlik və ya bacardığınız təqdirdə iki həftəlik bir şəkildə həyata keçirin, bu da kartınızın aylıq faturalandırma dövrü ərzində ümumi qalıqları aşağı səviyyədə saxlayacaq.

Hər bir kredit agentliyi məlumatlarınızı ayın müxtəlif vaxtlarında çəkir. Buna görə, qalığınızı aşağı tutmaq üçün həftəlik və ya iki həftəlik ödəmələr etmək daha yaxşıdır, deyə maliyyə planlaşdırıcısı Blake Jones deyir. Nar Maliyyə . Məsələn, deyək ki, ayın 20-də 10.000 dollarlıq kredit kartı balansınızı ödəyirsiniz, amma kredit agentliyi ayın 19-da məlumatınızı çəkir. Vaxtınızdan əvvəl bütün qalığınızı ödəməyinizə baxmayaraq, 10.000 dollarlıq qalıq olduğunda agentlik məlumatlarınızı çəkdiyinə görə kredit balınız hələ də azaldıla bilər.

Həmişə vaxtında ödəmə edin

Ödənişlərdən danışarkən, bu heç bir şey etməməlidir, ancaq bunu əvvəlcədən bilməmisinizsə: kredit balınızdakı ən vacib amil ödəmə tarixçəsidir. Buna görə başqa bir şey yoxdursa, bu aylıq ödənişləri vaxtında etdiyinizə əmin olun.

Bir qaçırılmış ödəniş belə kredit balınıza zərər verə bilər. McCreary deyir ki, ödəməni tamamilə qaçırmamaq üçün əlinizdən gələni edin.

Keçmişdə bununla bağlı problemləriniz varsa, ödəmə tarixini xatırlamağı asanlaşdırmaq üçün bütün faktura ödənişlərinizi eyni gündə birləşdirməyin yollarını axtarın. Bir çox kreditor borc tarixinizi fərdiləşdirməyə imkan verəcəkdir.

Başqa birinin hesabında səlahiyyətli istifadəçi olun

Kredit tarixçəsini yaratmağa yeni başlayırsınızsa və profilinizi xüsusilə tez bir şəkildə yığmağı ümid edirsinizsə, krediti məsuliyyətlə istifadə edən bir valideyndən və ya ortaqdan sizi hesablarından birinə səlahiyyətli istifadəçi kimi əlavə etməsini xahiş edin.

Səlahiyyətli bir istifadəçi olmaq, başqasının kredit kartında ikincil hesab sahibi kimi əlavə olunduğunuz deməkdir. Əsas hesab sahibinin vaxtında ödəmə tarixçəsi və aşağı kredit istifadə dərəcəsi olduğunu düşünsək, bu, kreditinizə müsbət təsir göstərə bilər, çünki hesabları kredit sənədinizdə görünəcək və beləliklə kredit balınızı artırmağa və artırmağa kömək edəcəkdir. istehlak qənaəti və ailə maliyyəsi mütəxəssisi Andrea Woroch .

Hesabları strateji olaraq əlavə edin

Kredit xətlərinizi açmaq kredit profilinizi yaratmaq üçün vacib olsa da, bu tərəfdə dəli olmaq istəmirsiniz (kredit kartı tətbiqetmələrindən bir az aralı), çünki birdən çox kredit üçün müraciət etmək kredit balınızı aşağı sala bilər riskli borc alan kimi görün.

Əksər tətbiqetmələr müvəqqəti olaraq balınızdan bir neçə pilləni düzəldən sərt bir sorğu yaradır. CreditCards.com-dan Rossman deyir ki, yeni hesablar hesablarınızın orta yaşını da aşağı salır, bu da başqa bir şeydir.

Altı aydan çox olmayan bir kredit üçün müraciət etməyinizi məsləhət görürəm. İpoteka bazarında olduğunuzda xüsusilə ehtiyatlı olun, çünki maliyyə həyatınızdakı həssas dövrdə hesabınızı təhlükəyə atmaq üçün bir şey etmək istəmirsiniz. Bağlandıqdan sonra başqa bir kredit üçün müraciət etməyi dayandırmağa çalışın.

Kredit qarışığınıza baxın

Hesab açma mövzusunda başqa bir vacib məqam - bunu strateji cəhətdən etməyə çalışın, çünki kreditorlar sizin uğurla idarə etdiyinizi görmək istəyir fərqli hesab növləri.

Rossman deyir ki, yalnız kredit kartları kimi dövriyyə kreditiniz varsa, kredit qurucu krediti kimi taksit krediti üçün qeydiyyatdan keçmək məntiqli ola bilər; əsasən kredit bürolarına hesabat verən məcburi qənaət formasıdır. Yoxsa yalnız kredit krediti varsa, digər nümunələri arasında avtomobil krediti və tələbə krediti varsa, bəlkə etibarlı bir kredit kartı kimi dönərli bir hesab əldə etməlisiniz.

Bunu etdiyiniz zaman yadda saxlamağınız üçün Rossman'dan bir vacib xəbərdarlıq var: Birinin sadəcə kredit vermək üçün borc içində olmasını istəməzdim, amma ağıllı şəkildə istifadə edərkən bu strategiyalar pul qazanmanıza kömək edə bilər və kredit yaratmaq.

Kredit artımı tələb edərək kredit istifadə nisbətinizi aşağı salın

Ümumi hesabınıza töhfə verən digər bir əsas amil, istifadə etdiyiniz kreditin məbləğinə nisbətən istifadə etdiyiniz kredit istifadəsi nisbətinizdir. Ən yaxşı kredit puanı olanlar ümumi kredit istifadəsini tez-tez yüzdə 10-un altında saxlasa da, yüzdə 30-un altında sənaye mütəxəssisləri tərəfindən məsləhət görülür.

Başqa bir şəkildə baxsaq, bütün kredit kartlarınızda birləşdirilmiş 20.000 dollar kreditiniz varsa və 15.000 dollar pul yığmısınızsa, kredit istifadə nisbəti çox yüksəkdir və bu, hesabınıza mənfi təsir göstərəcəkdir. Ancaq bu 20.000 dollardan yalnız 2.000 ABŞ dolları ödəmisinizsə, yalnız yüzdə 10 istifadə edirsiniz, bu daha yaxşıdır.

İstifadə nisbətinizi yaxşılaşdırmaq üçün sürətli bir hack, kredit kartı şirkətlərinizdən birinə və ya bir neçəsinə kredit limitinin artırılmasını istəməkdir, bu da mövcud kredit məbləğini dartmaqdır.

Ancaq edin yox çıxın və dərhal həmin artan krediti istifadə edin, çünki başladığınız yerə qayıdacaqsınız.

Real Life Investor Couple-dən Wright deyir: Mövcud kreditinizi artırmaq, lakin istifadə etməmək, kredit balınızı yaxşılaşdıracaq kredit istifadənizi azaldır.

Köhnə hesabları açıq saxlayın

Bu ipucu, əvvəlcə krediti düzəltmək əvəzinə krediti düzəldənlərə daha çox tətbiq edilir, ancaq kredit tarixçənizin uzunluğunun profilinizə təsir etdiyini və hesabınıza zərər vurmağın ən asan yollarından birinin köhnə hesabların bağlanması olduğunu unutmayın. .

Kredit hesabınızın bir hissəsi orta kredit yaşınızdır. SoFi ilə bir CFP Brian Walsh deyir ki, kreditorlar buna kreditdən nə qədər məsuliyyətlə istifadə etdiyinizi anlamağın bir yolu kimi baxırlar. Bir kartı bağlamaq, kreditin orta yaşını aşağı sala bilər və bu səbəbdən hesabınıza mənfi təsir göstərə bilər.

Ödəmiş ola biləcəyiniz köhnə hesabları bağlamaqdansa, xüsusilə illik ödəniş tələb etmədikləri təqdirdə açıq saxlamağı düşünün. Kredit kartını təkrarlanan aylıq faktura ödəmək üçün də istifadə edə bilərsiniz, Walsh'ı təklif edir və sonra hər ay qalığı tam ödəmək üçün həmin kredit kartı üçün avtomatik ödəmə qura bilərsiniz. Bunu etmək yalnız kartınızı aktiv saxlayır, həm də kreditinizi daha da inkişaf etdirməyə kömək edən bir ödəmə tarixçəsi yaratmağa davam edəcəkdir.

Kredit hesabatınızı mütəmadi olaraq nəzərdən keçirin və səhvləri mübahisələndirin

Kredit hesabatınızı mütəmadi olaraq nəzərdən keçirirsiniz? Bunu etmək vərdişiniz yoxdursa, böyük bir səhv edirsiniz. Səbəbi budur: Hesabatınızda səhvlər ola bilər. Və birini görsən nə etməli? Əlbəttə ki, düzəltmək üçün dərhal addımlar atın, çünki bu səhvlər kredit ballarının aşağı düşməsinə səbəb ola bilər. Ziyarət edərək AnnualCreditReport.com hər il bir pulsuz kredit hesabatına daxil ola bilərsiniz.

Bu addımın nə üçün vacib olduğunu sübut etməyə ehtiyacınız var? Budur siz gedin: An FTC sorğusu , hər beş nəfərdən birində kredit hesabatlarından ən az birində bir səhv var. Bundan əlavə, hər beş istehlakçıdan birində səhv var bu düzəldildi mübahisədən sonra bir kredit hesabat agentliyi tərəfindən, üç kredit hesabatından ən azı birində. Ancaq gözləyin, hələ çox şey var.

Kredit hesabat agentliklərinin kredit hesabatındakı səhvləri dəyişdirdikdən sonra hər 10 istehlakçıdan biraz çoxu kredit balında dəyişiklik gördü - təxminən 20 istehlakçıdan biri maksimum bal dəyişikliyi 25 baldan çox, 250 istehlakçıdan biri maksimum idi 100 baldan çox bal dəyişikliyi.

Şəkli alırsınız? Sadəcə səhvləri mübahisələndirmək xeyirxah məqamlarla nəticələnə bilər.

Rossman deyir ki, bəlkə başqasının məlumatları səninlə qarışıb, bəlkə şəxsiyyət oğurluğunun qurbanı sənsən və ya bəlkə bir borc verən vaxtında ödəməyinə baxmayaraq səni gecikmiş kimi qeyd etdi. Nə olursa olsun, bir səhv sizi sürükləyə bilər, beləliklə dəqiqliyi təmin etmək üçün kredit hesabatlarınızı mütəmadi olaraq nəzərdən keçirin.

Ayrılma ucu

Bu tövsiyə olunan hərəkətlərdən hansının sizin üçün və maddi vəziyyətiniz üçün ən uyğun olduğunu seçib seçə bilərsiniz, ancaq xatırlamaq üçün vacib bir məqam varsa, budur: tutarlılıq.

McCreary, kreditiniz üçün edə biləcəyiniz ən təsirli şey, hesabınızı yaxşılaşdırmağa və yaxşı vəziyyətdə qalmağa kömək etmək üçün zamanla saxladığınız bəzi ardıcıl maliyyə vərdişləri yaratmaqdır.