Pop Quiz: Təqaüd yolundasınız? Cavabınız baş qırpmağa baş əyməkdən daha yaxındırsa, sizi hiss edirik. Tədqiqatlar göstərir ki, insanların əksəriyyəti (yüzdə 81!) Sonrakı illər üçün nə qədər qənaət etməli olduqlarına dair bir işə sahib deyillər. Yenə də yetərincə çorabın olmaması hər yerdə yayılmışdır: İşçilərin altıncı hissəsindən azı, 2017 Merill Lynch hesabatına görə 20 illik təqaüdə hazırlaşmağa maddi cəhətdən hazır olduğunu hiss edir.
Ancaq əmək haqqınızı məhdudiyyətsiz boş vaxta dəyişdirmək üçün dollar və qəpikləri tapmaqda bir şey var: Cahiliyyət xoşbəxtlik deyil. Bir pensiya mütəxəssisi Andrea Coombes deyir ki, bu mövzudan yayınmağın əsl təhlükəsi qənaətlərinizə uyğun gəlmək və daha uzun işləmək və ya istədiyiniz təqaüddən imtina etməkdir. NerdWallet . Təqaüd qeydiyyatı düzgün maliyyə yolunda olduğunuzu təmin edə bilər və açılış üçün sizə rahatlıq verir. Bu anda özünüzə verməli olduğunuz suallar.
Həqiqətən nə qədər ehtiyacım var?
Təqaüddə qazancınızın yüzdə 80inin əvəzinə çatacaq qədər pul yığmağı hədəfləməyiniz lazım olduğunu eşitmisiniz. Ancaq təqaüd planlaşdırma şirkəti United Income-in qurucusu Matt Fellowes deyir ki, bu ümumi qaydanın fərdlə çox az əlaqəsi var. Fərdi bir hədəf üçün nömrələrinizi onlayn bir kalkulyator vasitəsilə idarə edin. (Biz bunların pərəstişkarıyıq Bankrate , AARP , və Maliyyə Sənayesi Tənzimləmə Təşkilatı təmin edin.) Daha dəqiq bir qiymətləndirmə üçün sizə ünvanlı suallar veriləcək, məsələn, nə qədər işləmək istədiyiniz? İllərdir artım alacağını düşünürsən? və pensiya həyat tərziniz necə olacaq? Notlar Coombes, Hesablayıcılar fərziyyələrində dəyişir - nə qədər yaşayacağınız və ya bazarda hansı gəlir əldə edə biləcəyiniz kimi - buna görə iki və ya üç aləti müqayisə etmək pis bir fikir deyil.
Pulsuz pulu maksimum dərəcədə artırıram?
Təqaüd üçün 500 min dollar ehtiyac banka yarım milyon dollar qoymağınızla eyni deyil. 35 yaşınızda sıfır dollar qoysanız da, ayda 500 dollar qənaət etməyə başlayırsınız və faiz və ya investisiya gəliri olaraq yüzdə 6 qazanırsınızsa, aylıq olaraq, 65 yaşa qədər təxminən 502.000 dollar qazanacaqsınız - 322.000 dollar faizdən gəlir. İşəgötürəninizin verdiyi töhfələrlə uyğunlaşmaq qənaətinizi daha sürətli qurmağa kömək edə bilər. 2017 Vanguard tədqiqatına görə, insanların təxminən yüzdə 20-si işəgötürən tərəfindən təklif olunan 401 (k) planında iştirak etmir. Fidelity Investments-in sertifikatlı maliyyə planlaşdırıcısı və vitse-prezidenti Amy Godwin deyir ki, ideal pensiya üçün əvvəlki gəlirin yüzdə 15-i qənaət etməkdir və işəgötürən matçları bu hədəfə bərabərdir. Tam matçı əldə etmək üçün kifayət qədər qənaət etmək, maaşınızı azaltmadan faizinizi endirməyin asan bir yoludur.
Mən yoldayam?
Əmanətlərinizi bir döşəyin altına qoysanız, hədəf məbləğinizi aranızla pensiya arasındakı illərin sayına bölə bilər və bir günə zəng edə bilərsiniz. Ancaq buraya sərmayə yatırmaqdan danışırıq, yəni xətti bir xətt yoxdur - və cari qənaətinizin necə yığıldığını bir baxışdan ölçmək daha çətindir. (Bu gün sahib olduğunuz 50.000 dollar, 65-i vurduğunuzda dostlarınızı bəsləməyinizə imkan verəcəkmi, yoxsa çatışmazlıqla üzləşirsiniz?) Yalnız ödənişli maliyyə planlayıcısı ilə bir görüş də statusunuzu müəyyənləşdirməyə kömək edə bilər. Godwin deyir ki, qənaət seçimlərindən biri hədəf miqdarınızı mərhələlərə ayırmaqdır. Əmək haqqınızı 35, üç dəfə 40, dörd dəfə 45, altı dəfə 60-a vurduğunuz vaxta qədər iki dəfə qənaət etməyi hədəfləyin. Əgər bu kiçik hədəflərə çatmırsınızsa, qənaətinizi artırmaq üçün təkan hesab edin mümkündür.
