Pandemiya zamanı bir çox amerikalı maddi cəhətdən çox ağır zərbələrə məruz qalıb və bəzi yardımlar artıq gəldiyi halda, daha çox yolda ola bilər, arxada oturub bu dəstəyi gözləmək, bacardığınız hər şeydən faydalanmağın ən yaxşı yolu deyil Xüsusilə faktura ödəməkdə çətinlik çəkirsinizsə. Bir çoxları COVID-19 dövründə 401 milyon geri çəkilməyi düşünür, ancaq başqa bir şey var kilidləmə zamanı edə biləcəyiniz maliyyə əməliyyatları, bu sınaq vaxtlarında bir az əlavə pul tapmaq üçün hansı seçimlər etməyiniz barədə daha çox məlumat daxil olmaqla.
Pul köçürməzdən əvvəl kredit götürməyinizdən və ya 401 milyon geri çəkilməyə başlamağınızdan əvvəl, cari yardım variantları və digər dəstəyin verdiyi limitləri və şərtləri başa düşdüyünüzdən əmin olun. Nə qədər böyük olsa da, mütəxəssislər Coronavirus Yardım, Relief və İqtisadi Təhlükəsizlik Qanununun (və ya) necə başa düşülməsi üçün proaktiv bir yanaşma tövsiyə edirlər QEYDLƏR Qanunu ) işləyir və bundan kim faydalanır.
Koronavirus zamanı 401 min pul götürməyi düşünürsünüzsə, bu xüsusilə vacibdir. CARES Qanunu, pula ehtiyacı olan insanların daha az cərimə ilə 401k-dən çəkilməsinə icazə verir, lakin bu, bunun tamamilə pulsuz olması və ya 401k pul çəkilməsinin hər kəs üçün doğru olduğu anlamına gəlmir. Koronavirus zamanı xərcləri ödəməyə kömək etmək üçün pensiya qənaətindən başlamazdan əvvəl bilməli olduğunuz şey.
Əlaqədar məhsullar
CARES Qanunu 401K-nızı necə təsir edir
Hökumət, bu il martın 27-də koronavirusun səbəb olduğu iqtisadi düşüşü aradan qaldırmaq üçün CARES Qanunu imzaladı. Qanun layihəsi, kiçik müəssisələrə və fiziki şəxslərə vergi endirimləri, stimullaşdırıcı çeklər, kreditlər və genişləndirilmiş işsizlik müavinətləri şəklində rahatlıq təmin edir.
Normal şəraitdə, 59 yaşından əvvəl təqaüd hesabınızdan çıxsanız, CARES Qanununun müvəqqəti olaraq imtina etdiyi yüzdə 10 erkən çəkilmə cəzası olardı, deyir Kenneth Lin. KreditKarma. Və COVID-19 diaqnozu qoyulmuş hər kəs və ya COVID-19 səbəbiylə maddi çətinlik çəkən hər kəs artıq təqaüd planlarından 100.000 dollara qədər pul çıxara bilər.
Pandemiya başlamazdan əvvəl Lin deyir ki, sizə yalnız 50.000 dollar və ya qalan balansınızın yüzdə 50-ni geri almağa icazə veriləcəkdi, hansı daha az olsaydı. 401k krediti ilə bağlı məhdudiyyətlər də artırıldı: İştirakçılar 401 krediti olan borclarının 100 faizini, 100.000 ABŞ dollarına qədər borc ala və vaxt keçdikcə geri ödəyə bilərlər.
Bu dəyişiklikləri nəzərə alaraq, indi 401 kiloqramdan çəkilməyin maddi vəziyyətinizə kömək edib etməyəcəyini düşünə bilərsiniz, amma Lin qərarınızı diqqətlə çəkin və yalnız çətin vəziyyətdə olsanız bu marşrutu nəzərdən keçirin.
Linz deyir ki, siz və ailəniz əsasları əhatə etmək üçün mübarizə aparırsınızsa - kirayə pulu ödəmək və ərzaq almaq düşünürsünüzsə, bu, sizin üçün yeganə seçim ola bilər. Bununla birlikdə, zəruri ehtiyacların xaricində olan hər hansı bir şeyi ödəmək üçün əlavə bir pul axtarırsınızsa, indi 401 kilodan çıxmağın vaxtı deyil.
İndi 401k-dən geri çəkilməlisiniz?
Təqaüd hesabınızdan çıxmazdan əvvəl Lin, əvvəlcə bütün seçimlərinizi başa düşməyin vacib olduğunu söylədi. İşsizliyə uyğun ola bilər və ya kredit kartı şirkətlərinizdən təxirə salınmış ödənişlər və ya daha aşağı faiz dərəcələri ilə bağlı rahatlıq əldə edə bilərsiniz, hər ikisi də 401k pul çəkilmədən əvvəl izləmə variantlarıdır.
Təcili qənaət fondunuza müraciət etməkdən qorxmayın, Lin deyir. Koronavirus pandemiyası bir çox amerikalı üçün fövqəladə vəziyyət yaratdı, pensiya fondunuza dalmadan əvvəl qənaət edin.
Bu il üçün vergilərinizi hələ təqdim etməmisinizsə, bu il də geri qaytarmağı gözləyə bilərsiniz. Lin deyir ki, bu pulu dolanışıq üçün istifadə etmək, təqaüdçü olmaqdan da yaxşı bir hərəkət ola bilər.
Bobbi Rebell, CFP, şəxsi maliyyə mütəxəssisi Tally, razılaşır.
İşsizlik kimi geri ödəməyiniz lazım olmayan şeylərdən başlayın. Stimulus çekləri də faydalıdır, sizin və ya işinizə uyğun gəldiyiniz təqdirdə bağışlana bilən kreditlər və ya qrantlar. Ayrıca, istifadəçilərin yüksək faizli kredit kartı borclarını ödəməsinə kömək edən Tally kimi bir tətbiqdən istifadə edə biləcəyiniz borcları birləşdirmək kimi bir şey edərək maliyyə öhdəliklərinizi azaltmaq üçün işləyə bilərsiniz.
Meghan Murphy, qlobal düşüncə liderliyi başçı köməkçisi Fidelity Investments, sağlamlıq qənaət hesabınızı və ya istifadə etməyinizi tövsiyə edir HSA uyğun tibbi xərcləri həll etmək, hər hansı bir broker hesabına baxmaq və ya a ev kapital kredit xətti. Roth IRA-dan çıxmağı da düşünə bilərsiniz, çünki bu geri çəkilmələr ümumiyyətlə vergi və cəriməsizdir, deyə o əlavə edir.
Kişiselleştirilmiş bir girişə ehtiyacınız varsa, Rebell, hər hansı bir hərəkət etməzdən əvvəl iş yerinizdə etibarlı bir maliyyə planlayıcısı və ya bir İK meneceri ilə məsləhətləşməyi təklif edir. Üsyan 23 sentyabr tarixinə qədər, CARES Qanunu 401k geri çəkilmə tarixinə qədər geri çəkilməni düşünməyiniz lazım olduğunu söyləyir. 2020-ci ildən sonra qanun layihəsinin müddəaları artıq tətbiq olunmayacaq.
İndi 401k geri çəkilmənin nəticələri
Bu yeni seçim, pula ehtiyacı olan bəzi insanlar üçün bir can salması kimi görünə bilər, ancaq təqaüd hesabınızdan vaxtından əvvəl pul çıxarmaq bununla əlaqəli ödənişləri və cəzaları məhdudlaşdırmaq üçün yerində olan CARES Qanunu ilə birlikdə bir mənfi cəhət də var.
Ən böyük tələ, gələcək maliyyə təhlükəsizliyinizə çox ciddi ziyan vurmağınızdır, deyir Rebell. Zamanla artan pulu itirməklə kifayətlənmirsiniz, eyni zamanda 401k-a töhfə verməyi dayandırırsınızsa, eyni zamanda şirkətə uyğun vəsaitləri də əldən verirsiniz.
Murphy, CARES Qanununun borc ala biləcəyiniz və ya geri ala biləcəyiniz məbləği artırdığına və bəzi cəzaları qaldırdığına baxmayaraq, pulu geri ödəməli və ya geri çəkilməyiniz üçün vergi ödəməlisiniz. 401k krediti seçsəniz, 401k-dən aldığınız pula vergi ödəməkdən qaça bilərsiniz, ancaq bu pulu geri ödəməlisiniz. 401k geri çəkilmə seçsəniz, bu pula görə vergi vergisi ödəməlisiniz, baxmayaraq ki, bu vergi ödəmələrini üç ilə qədər vaxt keçə bilər. CARES Qanunu, geri çəkilmə üçün yüzdə 10 cəzanı ləğv edir; 401k krediti müəyyən edilmiş müddətdə geri qaytardıqları müddətdə cərimə olunmur.
Hesab sahiblərinin geri çəkilməsindən vergi ödəmələri üç ilə qədərdir. Murphy deyir ki, pul sizi təqaüd hədəflərinizlə doğru yola yönəltməyiniz üçün üç il içində bir pensiya planına geri qaytarıla da bilər.
Ancaq bu pulu geri ödəmək, bu seçimə ehtiyac duyacaqları qədər özlərini ümidsiz hesab edən bəzi insanlar üçün çətin, mümkünsüz ola bilər. Koronavirus böhranı həm də işinizi itirməyinizə səbəb olarsa, pulu qaytarmaq üçün bir müddət artıracaqsınız, ancaq bu plana görə dəyişəcəkdir.
Bəzi planlar kreditə icazə vermir, bəzilərində isə fərqli ödəmə şərtləri ola bilər, buna görə də fərdi planınızı yoxlamalısınız, deyə üsyan edir.
401k pul çəkmə seçimlərindən necə istifadə etmək olar
Mütəxəssislərlə məsləhətləşmisinizsə, digər seçimlərinizi nəzərdən keçirmisinizsə və 401 kilodan pul çəkməyə qərar verdinizsə, pensiya planı menecerləri ilə əlaqə qurun.
Murphy, ödəmələrin maaşınızdan avtomatik olaraq çıxılacağını və bu səbəbdən evə aparma maaşınızın endiriləcəyini xatırlamağınızı söylədi. 401k-dən dəfələrlə geri çəkilməməli və ehtiyacınızdan çoxunu almamağa çalışmalısınız. Pulu geri ödəməyi planlaşdırırsınızsa, mümkünsə, krediti qaytarmaq üçün işləyərkən təqaüd üçün qənaətə davam etməyə çalışın və unutmayın ki, birdən işinizi dəyişdirsəniz, borcunuzun qalan hissəsini dərhal geri ödəməlisiniz.
Rebell deyir ki, pulunuzu əlinizə almaq üçün lazım olan vaxt plana görə dəyişəcək, buna görə indidən başlamaq lazımdır.
Həqiqətən ağır vəziyyətə düşsən və bu, son çarədirsə, nə etməli olduğunu et. Qiyam yoxdur, üsyan deyir. Ancaq hər kəs bundan çəkinməlidir.
