Əgər 'mərhələli təqaüd' ifadəsini hələ eşitməmisinizsə, narahat olmayın; siz tək deyilsiniz. Hələ də pensiya dünyasında nisbətən radar altında olan bir konsepsiyadır, hələ geniş şəkildə başa düşülməsi və ya mənimsənilməsi üçün hələ çox yolu var.
Professional jurnal olan SHRM-ə (İnsan Resurslarının İdarə Edilməsi Cəmiyyəti) görə, 61-66 yaş arası ABŞ işçiləri arasında yüzdə 29-u təqaüdə bir növ mərhələli yanaşmağı planlaşdırdıqlarını söylədi. Bu vaxt, seçilən işçiləri təklif edən təşkilatların payı mərhələli təqaüd yanaşması (qeyri-rəsmi əsasda) son illərdə artaraq 2019 SHRM fayda sorğusuna cavab verən işəgötürənlər arasında yüzdə 15-ə çatdı. Bütün işçilər üçün geniş şəkildə təqdim olunan daha rəsmi mərhələli təqaüd proqramlarının təqdimatı yüzdə 6 ətrafında dayandırıldı.
Bəs, mərhələli təqaüd dəqiq nədir? Həm də düşünmək lazım olan bir şeydir? Və ya ən azından işəgötürəninizdən soruşursunuz?
Kimi SHRM izah edir , mərhələli təqaüd, yaşlı işçilərin iş saatlarını tədricən azaltmasına və bir növ yavaş olmasına imkan verir təqaüdə keçid iş gücündən qəfil ayrılmaqdansa. Zamanla iş saatlarını azaltmaqla yanaşı, bu proqramlar qismən bir azalmaya başlamağı da əhatə edir pensiya fondları SHRM bildirir ki, müəyyən edilmiş töhfə və ya müəyyən edilmiş pensiya pensiya planlarından. Qeyd etmək lazımdır ki, işdən yavaş-yavaş ayrılmaq üçün bu yanaşma, işçi qüvvəsini tamamilə tərk edənə qədər işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən sağlamlıq əhatə dairəsini də əhatə edir.
Bütün bunlar maraq doğurursa, mərhələli təqaüdə və potensial müsbət və mənfi cəhətlərinə dair bir neçə daha çox daxili məlumat.
Əlaqədar məhsullar
Təcrübə mükəmməl edir
Aydın olanlardan başlayaq. Təqaüd, indiyə qədər edəcəyimiz ən böyük həyat keçidlərindən biridir. İstər idman oynamaq, istərsə də iş görmək, istərsə də əsas həyat vərdişlərindən bəhs etsək, insanlar bacarıqla məşğul olma fürsəti olduqda daha yaxşı nəticə göstərir və daha uğurlu nəticələr əldə edirlər.
'Mərhələli təqaüd, təqaüd təcrübəsinin tətbiq olunmasına imkan verir' deyir Ohio, mərkəzli Cincinnati'nin sertifikatlı bir maliyyə planlayıcısı və böyük sərvət məsləhətçisi. Madison Sərvət İdarəetmə. 'Bu təcrübə dövründə, pensiyaya çıxmaq istədiklərini düşündükləri şeyləri etməyə başlaya bilərsiniz. Təcrübə yaxşı gedirsə, tam pensiyaya keçmək və ya sizin üçün işləsən mərhələli yanaşmaya davam etmək üçün yaşıl işığınız var. '
Ross əlavə edir ki, bu cür təcrübə mərhələsi sizin üçün yaxşı olanları və olmaya biləcəkləri tapmaq imkanı verir. Əsas odur ki, təcrübənizlə bağlı qəsdən olmağınız vacibdir.
'Bu, təqaüd zamanı vaxt sərf etməyi planlaşdırdığınız yolları müəyyənləşdirməklə həyata keçirilə bilər. Məsələn, övladlarınıza və nəvələrinizə daha çox vaxt ayırmağı düşünə bilərsiniz. Bu işlərin yaxşı olduğunu və ya çox yaxşı bir şey ola biləcəyini də kəşf edə bilərsən 'dedi Ross. 'Və ya birlikdə daha çox vaxt keçirmək fikriniz övladlarınızın birlikdə keçirmək üçün ideal vaxt hesab etdiyi ilə uyğun gəlmir.'
Mərhələ ilə pensiya pensiya fondlarının istifadəsini minimuma endirməyə kömək edə bilər
Pilləli təqaüdünüzü nə qədər uzatdığınızdan asılı olaraq, bu yanaşma, əldə etdiyiniz gəlirin tədricən azalmasına imkan verən (dərhal ayrılmanın əksinə) yuva yumurtanızdakı bəzi stressləri aradan qaldırmağa kömək edə bilər.
Böyük bir sərvət müşaviri Brian Niksa, 'Bir peşə vəzifəsindən əldə edilən gəlir dayandıqdan sonra, bir təqaüdçünün təqaüddə onlara dəstək olacaq digər gəlir mənbələrinə daha çox diqqət və təzyiq göstərməyin təbii bir meyli var' dedi. üçün Capstone Maliyyə Məsləhətçiləri. 'Qazanılmış gəlirin tədricən azalması, təqaüdçünün əks halda portfelinə və ya digər xarici pensiya gəlir mənbələrinə basacaqları təzyiqi minimuma endirməsinə imkan verir.'
Ruhi Sağlamlıq
Qazanılmış gəlir mənbəyinin davamlı olması, belə bir monumental həyatı dəyişdirməklə əlaqəli bəzi zehni narahatlığı və ya stresi azaltmağa kömək edə bilər.
Bir çox insan öz dəyər və şəxsiyyətlərini bir çoxlarını karyeralarına və məhsuldarlığına bağlayır. Əgər on illərdir karyera qurmusunuzsa, işinizi özünüzdən fərqləndirmək çətin ola bilər və pensiya ziddiyyətli bir dəyişiklik ola bilər ”dedi Jeffrey Zhou, CEO Əncir kreditləri . Bu kimliyi itirmək, təqaüdçülərdə depressiya, narahatlıq və itki hissi yarada bilər. Mərhələ ilə təqaüd vermə, daha az sərt olan cədvəllərə və müəyyən müddət ərzində azalan iş yüklərinə uyğunlaşmağınıza kömək edə bilər. Bu şəkildə əvvəlcə atlanmaqdansa, pensiya həyat tərzinə uyğunlaşa bilərsiniz. '
Ardıcıllığın planlaşdırılması
Bu işçi olaraq sizi daha az narahat etsə də, mərhələli təqaüd, işəgötürəniniz üçün də son dərəcə faydalı ola bilər. Bu yanaşma biliklərin düşünülmüş şəkildə keçməsinə imkan yaradır.
Zhou, 'Ənənəvi təqaüdə çıxdıqda, kimsə təqaüdçünün qaldığı yerdən götürməli və potensial aylarla sürətini bərpa etməlidir' deyir. 'Mərhələ ilə təqaüdə çıxmaqla gələcək təqaüdçülər kimisə öz vəzifəsinə hazırlaya bilər və işəgötürənlər bu hazırlığı təlim və mentorluqla dəstəkləyə bilər.'
SHRM-nin qeyd etdiyi kimi, bir işçi təqaüdə getməyə tam hazır olduqlarını elan etdikdə, belə bir məlumat ötürülməsinə hələ başlamamışsa, çox gec olur. Bir çox irəliyə baxan təşkilatlar bunu əldə edirlər, buna görə də onlar tez-tez mərhələli pensiya məkanında liderdirlər.
Sosial Müdafiə müavinətlərinin potensial azalması
Təqaüd üçün mərhələli bir yanaşmanın bir çox açıq mənfi tərəfi olsa da, çatışmazlıqları da nəzərə almaq istərdiniz. Məsələn, Capstone Financial Advisors-dan Niksa deyir ki, mərhələli bir təqaüd strategiyası tətbiq etmək, sosial təminatlarınızı istəmədən azaltmağa səbəb ola bilər.
'Sosial Təminat üçün uyğun olan hər kəsin doğum tarixinə görə müəyyən bir tam pensiya yaşı (FRA) var. Sosial Müdafiə müavinətləri tam pensiya yaşına çatmadan başlamağa seçilərsə və gəlir hələ də yaradılsa, Sosial Müdafiədən alınan müavinətlər azaldıla bilər 'dedi Niksa.
Tam pensiya yaşından əvvəl müavinət tələb edənlərə tətbiq olunan endirim olduqca əhəmiyyətli ola bilər, Niksa, Sosial Müdafiə qazancının həddi üzərində qazandığı hər 2 dollar üçün 1 dollar qədər əlavə edə bilər.
'2021-ci ildə bu limit 18.960 dollardır' dedi Niksa. 'Buna görə də hələ işləyərkən Sosial Təminatını tələb etməyi düşünən və hələ tam pensiya yaşına çatmayan hər kəs bu potensial nəticəni nəzərə almalıdır.'
Hər kəs fanat deyil
Ən azı bəzi maliyyə məsləhətçiləri bu artan təqaüd yoluna şübhə ilə yanaşırlar. Ryan Cicchelli, qurucusu Nəsillər Sığorta və Maliyyə xidmətləri Michigan ştatının Cadillac şəhərində, mərhələli təqaüdün Amerikadakı mövcud böhranı işdən sonrakı həyata maddi cəhətdən hazır olmaması halında çox pisləşdirə biləcəyini söyləyir.
'İnsanlar illərdir təqaüd ehtiyaclarını qiymətləndirmirlər. Mərhələ ilə təqaüd variantları, ehtimal ki, bir təqaüdçünün ümumi pensiya fondunu azalda biləcək bir növ pensiya müavinətlərinə erkən girişi ehtiva edir 'deyir Cicchelli. 'Planlaşdırıldığından daha erkən bir tarixdə azalmış müntəzəm gəlir əldə etmək imkanı ilə birlikdə, mərhələli təqaüd, pensiya qənaətinə planlaşdırıldığından daha tez çatma ehtiyacına səbəb ola bilər. Bu yarım pensiya markası, bəzi perspektivli təqaüdçülərin uzunmüddətli ehtiyaclarını ödəmək üçün kifayət etməyəcəkdir. '
Hasarda? Bir mütəxəssislə danışın
Təqaüd üçün müvəffəqiyyətlə planlaşdırma ən yaxşısımız üçün çətin ola bilər, ancaq xüsusilə diqqətlə qurulmuş bir pensiya büdcəsi daxilində yaşamağa ehtiyacı olanlar üçün. Mərhələ ilə təqaüdə çıxmağı seçmək ümumi pensiya fondlarınıza və oyun planınıza ciddi təsir göstərə bilər. Bu yanaşma ilə gəmiyə atlamadan əvvəl, rəqəmləri bir mütəxəssislə əzmək yaxşıdır.
Cicchelli, 'Hər şeyi mərhələli bir təqaüd planının seçimlərini qiymətləndirən və bu tip bir proqram üçün yaxşı bir namizəd olduğunuza qərar verməyinizə kömək edə biləcək bir məsləhətçi ilə planlaşdırın' dedi. 'Bir maliyyə mütəxəssisi, potensial maliyyə təsiri ilə bağlı təxminləri təqdim edə bilər və lazım olsa alternativ tədbirlər üçün tövsiyələr də verə bilər.'
Unutmayın, mərhələli bir təqaüd yanaşması tətbiq olunanda belə, tam pensiyada uzun bir ömür yaşamağınız üçün böyük bir şans var və qənaətinizin davam etməsi lazımdır.
Cicchelli'yi təkrarlayan Charles Schwab'ın təqaüd və maliyyə planlaşdırma üzrə vitse-prezidenti Rob Williams, 'İşi isteğe bağlı hala gətirmək üçün qənaət etmək və ya potensial olaraq daha az maaşla part-time işə icazə vermək əvvəlcədən planlaşdırma tələb edir' deyir. 'Kifayət qədər qənaət etmək, səhiyyə xərclərinin uçotu və vaxtınızı necə keçirəcəyinizi düşünmək çox vacibdir.'
