Çoxumuz üçün pensiyaya qənaət etmək çətin bir işdir. Ancaq tək gəlirli bir ailə üçün təqaüd maliyyəsi dırmaşmaq üçün xüsusilə dik bir təpə ola bilər; ikiqat gəliri olan cütlərin mütləq qarşılaşa bilməyəcəyi narahatlıq və maneələrlə qeyd olunur.

TO 2020 Təqaüd Güvən Araşdırması İşçilərin Faydaları Araşdırma İnstitutu tərəfindən aparılan araşdırmada, evli işçilərin, evlənməmiş həmyaşıdlarına nisbətən rahat bir təqaüdə çıxma qabiliyyətinə inam hiss etmə ehtimalı daha yüksək olduğunu (yüzdə 82 nisbətində yüzdə 56). Eyni hesabat, evli işçilərin, eyni zamanda, əsas xərcləri ödəmək üçün kifayət qədər pula sahib olmaq kimi digər maliyyə aspektlərinə (evlənməmiş işçilərin yüzdə 62-si ilə müqayisədə 87 faiz) güvən ifadə etdiklərini göstərir; tibbi xərclər (yüzdə 77 nisbətində yüzdə 54) və ömrü boyu davam edəcək qədər pula sahib olmaq (yüzdə 74 nisbətində yüzdə 74).

Subay qadınlar üçün pensiya üçün qənaət , şəkil daha çox aiddir. İşçilərin Faydaları Araşdırma İnstitutundan ikinci bir iş , bu Gen Xers-ə yönəldi , subay qadınların, əsas təqaüd xərclərini ödəmək üçün yetərincə pulun olmaması riski altında olan iş qrupundakı insanların yarısını təşkil etdiyini təsbit etdi. Əslində, subay qadınlar üçün gözlənilən kəsir 73.000 dollar və ya idi iki dəfə subay kişilər üçün təxmin edilən orta çatışmazlıq və üçdən çox dul qadınların.

Maliyyə məsləhətçilərindən bu reallığı necə dəyişdirəcəyini soruşun və tez-tez tanış məsləhətləri eşidəcəksiniz: Bu əvəzsiz uyğun işəgötürən töhfələrini qazanmaq üçün 401 (k) -dan çox istifadə edin, imkanlarınızın altında yaşayın, əlavə gəlir əldə etməyin yollarını tapın. Təkrarlamaq.

Bu addımların hamısı əlbəttə ki, vacib olsa da, bu problemi həll etmək üçün bir az fərqli bir fikir yürütdüyünə görə, təhlükəsiz bir şəkildə maliyyələşdirilən təqaüdə gedən beş subaydan xüsusilə faydalı olduğunu göstərən bəzi yanaşma və addımları bölüşmələrini xahiş etdik. Budur, dedikləri şey.

Əlaqədar məhsullar

John Dealbreuin, San Francisco

Ölkənin xüsusilə bahalı bir bölgəsində yaşayan subay bir insan olaraq, John Dealbreuin'in təqaüd üçün qənaət mövzusunda ən böyük pul problemlərindən biri, ortaq ilə yaşamaq xərclərini paylaşa bilməməsi idi.

Digər tərəfdən, subay olmağım karyeram üçün daha çox vaxt və enerji sərf etməyimə kömək etdi, deyir Hindistandan gələn birinci nəsil mühacir və saytın yaradıcısı Dealbreuin. Maliyyə Azadlığı Geri sayım.

Dealbreuin'in karyerasına tökdüyü vaxt, illər ərzində davamlı əlavə artım və mükafatlar axını qazanmasına imkan verdi, bunun çox hissəsini təqaüd hesablarına köçürdü. Dealbreuin, maaşının yüzdə 50-dən çoxunu vergi üstünlüyü olan 401 (k) kimi hesablarda saxlaya bildiyini söyləyir.

Qeyri-müəyyən bir gələcəkdən narahat olan bir mühacir kimi ilk günlərim qənaətcil idim. Dealbreuin izah edir ki, qazandığım yüksək qənaət nisbəti təbii görünürdü. Bu gün də yalnız bir təqaüd üçün bərabər miqdarda pul yatırmış olsaydım bir məhsul alacağam. İş yoldaşlarım kimi 40.000 dollarlıq bir maşın almaq əvəzinə, 20.000 dollarlıq bir maşın alıram və qalan 20.000 $ ı təqaüdə xərcləyirəm.

Uğurunun başqa bir sirri? Dealbreuin, fərdi maliyyənin əsaslarını öyrənməyə çox vaxt ayırdı, tədricən vergidən üstün hesablar, investisiya strategiyaları və gəlir gətirən aktivləri yaxşı bilmək üçün böyüdü. Hamısı nəticə verdi. 12 yaşındakı sərt büdcəsini izlədikdən və fərdi maliyyə və sərvət yığımı haqqında öyrəndikləri dərsləri tətbiq etdikdən sonra 41 yaşında, Dealbreuin 2,3 milyon dollarlıq varlığı ilə təqaüdə çıxdı.

Dealbreuin, 'Digər subaylara ən yaxşı məsləhətim daha çox pul qazanmağa və boş vaxtdan və tək bir şəxs olaraq yer məhdudluğundan istifadə etməyə yönəlməkdir. İnsan kapitalı ilə qazanılan əlavə pulu təqaüdə çıxmaq üçün gəlir gətirən aktivlərə yatırın.

Keisha Blair, New York

31 yaşında və ikinci övladını dünyaya gətirəndən yalnız səkkiz həftə sonra, Keisha Blair, az adamın indiyə qədər gözlədiyi dağıdıcı bir curveball ilə qarşılaşdı. 34 yaşlı əri gözlənilmədən öldü və birdən ailənin əsas (və yeganə) çörəyi olma vəziyyətində qaldı.

Təcrübə, iqtisadçı və Harvard Universiteti tərəfindən təlim keçmiş siyasət mütəxəssisi Blairə maliyyə təhlükəsizliyinə nail olmaq və onu qorumaq üçün bir çox həyat dərsi verdi. Bu da onu kitab yazmağa ruhlandırdı Bütöv Sərvət: Məqsəd, firavanlıq və xoşbəxtlik tapmanıza kömək edəcək 32 həyat dərsi . (14.95 dollar, Amazon ) Blair həmin kitabın yaratdığı uğur və oxucu tələbinə əsaslanaraq a sertifikatlaşdırılmış vahid sərvət məsləhətçisi proqramı , xüsusən də subay qadınlara kömək etməyə yönəlmişdir.

Təqaüd üçün qənaət edən subaylara verdiyi ən vacib tövsiyələrdən biri budur: Şəxsi maddi şəxsiyyətinizi bilin. Çox güman ki, bəzilərimiz tək və ya başqa şəkildə düşündüyümüz bir konsepsiya. Ancaq tam olaraq nə deməkdir?

Bir çoxumuz pulumuz və xərcləmə qərarlarımızla izdihamın ardınca gedirik və maliyyə səhvlərinə yol veririk. Subaylar üçün bu, pensiya planlaması və möhkəm bir pensiya portfelinin yaradılması üçün zərərli ola bilər.

Blair deyir ki, həm də sərvətin ən böyük stimulu olan maliyyə savadlılığınızı artıraraq maliyyə kimliyini yaratmağa başlaya bilərsiniz.

Həyat boyunca solo səyahət edənlər üçün ikinci tövsiyəsi dayanıqlığa diqqət yetirməkdir.

Blair izah edir ki, subaylar üçün iş itirmək və ya ciddi bir xəstəlik kimi həyatı dəyişdirən hər hansı bir geri çəkilmə pensiya qənaətini təhlükəyə ata bilər. Bu səbəbdən bir geriləmə vəziyyətində maddi cəhətdən hazır olmağınıza və pensiya hesablarınızı boşaltmanıza ehtiyac olmadığına əmin olmaq vacibdir.

Başqa sözlə, təcili bir qənaətə sahib olmaq (ən azı doqquz aydan 12 ayadək gəlir) tək gəlirli bir ailənizsə daha vacibdir. Bu mövzuda olarkən, tək bir şəxs olaraq kritik bir xəstəlik sığortası olması daha vacibdir.

Hər kəs bir anda ya da başqa bir yerdə xəstələnir və bir xəstəlik bir neçə ay, hətta illər işləməyinizə mane ola bilər. Ciddi bir sağlamlıq probleminə hazır olmaq çox vacibdir. Blair deyir ki, bu riskləri fərdi əlillik və kritik xəstəlik sığortası ilə həll edə bilərsiniz.

Və Blairin başa düşməyə dəyər bir son nöqtəsi: tək rəngli bir qadınsınızsa, pensiya təhlükəsizliyi problemləri daha ciddidir. Rəngli qadınlar zaman keçdikcə daha az gəlir əldə etməyə meyllidirlər və sərvət qurmaq üçün sistem maneələri ilə qarşılaşırlar.

Zənci qadınlar yalnız 61 sent qazanır bir adamın qazandığı hər dollar üçün, digər irqlərdəki qadınlar üçün dollar başına 82 sent maaş nisbətinə görə izah edir. Başqa sözlə, bir qaradərili qadın, kişinin 60 yaşına qədər qazandığı qədər pul qazanmaq üçün 86 yaşına qədər çalışmalıdır.

Bunun rəngli qadınların əllərində olan az şeylə pensiya saxlaya bilməsi və pensiya təyin etməsi üçün ciddi təsiri var.

'Yaş qrupuna bağlı olsa da, mən qaradərili qadınların qəbul etməsini istəmirəm çox çox risk, qənaət və investisiya strategiyası ilə daha aqressiv olmaları lazımdır 'dedi Blair. 'Pasif gəlir axınları da kritikdir ki, qaradərili qadınlar bu vəsaitləri pensiya üçün qənaət etmək və investisiya qoymaq üçün istifadə edə bilsinlər.'

Scott Hasting, Torrance, Calif.

Yalnız 34 yaşında olmasına baxmayaraq, Scott Hasting onsuz da 200.000 dollar qənaət və 150.000 dollarlıq sərmayələri tamamilə tək başına ayıra bilmişdir. Hədəfi 50 yaşında təqaüdə çıxmaqdır.

Belə bir əhəmiyyətli qənaəti yığmaq əvvəlcə asan bir iş deyildi, xüsusən də Hasting'in kiçik bir iş sahibi olduğunu və bu səbəbdən mütəmadi bir gəlirə sahib olmadığını nəzərə alsaq. Ancaq bu amillər ona bəzi vacib hackləri də öyrətdi.

Əvvəlcə işləmək, sağlamlıq və maliyyə ilə məşğul olmaq çətin olsa da, həqiqətən öyrənmə təcrübəsi idi. Xəstə öz sahibi və özüm üçün düşünməli idim Yaxşıdır . Ancaq vaxt keçdikcə müvəffəqiyyətlə təqaüdə çıxmağın açarı imkanlarınızın altında yaşamaq olduğuna inanıram.

Hasting üçün iki otaqlı bir mənzil almaq və bir otağı kirayəyə götürmək daxildir. Bu hərəkət böyük bir nəticə verdi. Kirayəçinin tək kirayəsi, kommunal xərclərini və ipoteka xaric bütün digər yaşayış xərclərini əhatə edir.

Həm də həftədə yalnız bir dəfə yemək yeyirəm, qalan altı gündə yeməkləri özüm bişirirəm. Həm də dizayner paltarlarına və ya ayaqqabılarına ümumiyyətlə xərcləmirəm, çünki onların kiminsə pulunun boşa çıxdığına inanıram, - deyə Hasting deyir.

Hasting'in təqaüd yolundan daha bir məqam: onun ən prioriteti həmişə ağıllı qənaət etmək və ağıllı bir şəkildə investisiya qoymaq idi.

Hər ay gəlirlərimin yüzdə 35-i əmanət hesabıma, yüzdə 20-si isə fərqli investisiyalara girdiyini izah edir. Əsasən istiqraz kimi sabit gəlirli qiymətli kağızlara investisiya qoyuram. Yalnız yaşadığınız zaman, güvənəcəyiniz bir kimsəniz olmadığı üçün çox risk götürə bilməyəcəksiniz. Buna görə səhmlərdən və kripto pullarından uzaq dururam.

Hasting hekayəsini oxuyaraq oradakı bütün subaylar üçün ayrılma məsləhətini təqdim edir: Təqaüd qənaətiniz başlamalıdır bu gün , sabah ya da ertəsi gün yox.

Stephanie Bousley, Boston

Stephanie Bousley-in tək bir insan kimi təqaüdçü olmasını təmin etmək üçün yanaşması, həyatının əvvəlində investisiya mülkü almaq idi. Bunu 2014-cü ildə, 32 yaşında, bir hedcinq fondunda icraçı köməkçi vəzifəsində çalışarkən etdi. Minnesotadakı Twin Cities şəhərinin bir kənarında aldığı əmlakın dəyəri 104.000 dollar idi.

Bütün vaxt ərzində eyni kirayəçini yaşadım və əmlak özü üçün ödəyir. Sadəcə başqasının ödəyəcəyi bir ipotekadır və təqaüdə çıxdığımda və ya gələcəkdə nağd pula ehtiyac duysam, onu 150 ilə 200.000 dollara sata bilərəm və investisiyalarımdan yaxşı bir qazanc ala bilərəm və ya ipoteka ödənildikdə keçmişdə saxlayıram və Bousley, kirayə gəlirlərini təqaüdə əlavə gəlir olaraq istifadə etdiyini söyləyir.

2017-ci ildə Bousley başqa bir əmlak almağa başladı və öz təqaüdlərini təmin etmək üçün bu addımı atmağı ümid edən başqalarına verdiyi məsləhət, idarəetmə xərclərinin və toplaya biləcəyiniz kirayə haqqının maliyyətə bərabər və ya daha çox olacağından əmin olmaqdır. aylıq ipoteka ödənişlərinin. Bousley, gənc yaşlarında belə bir satın almağı müvəffəqiyyətlə etməsi mümkün olsaydı (və 100.000 dollar tələbə borc borcu ilə) bir çox insanın da edə biləcəyinə diqqət çəkdi.

İLGİLİ: Daşınmaz əmlak sərmayəsi sərvət yaratmağınıza və maliyyə azadlığı qazanmağınıza necə kömək edə bilər

İcra köməkçisi işləyərkən kirayə əmlak aldım. Bunu insanlara bildirməyi sevirəm edir mümkündür, Bousley vurğulayır. Subaysınızsa ipoteka almaq üçün əsl maneələr hər kəslə eynidir: pis kredit və sabit gəlirə sahib olmamaq.

Əlimdən gələni etdiyim tək bir adamam, deyə əlavə edir. Mənim yaşımdakı bir çox insandan daha yaxşısını etdim. Bousley, başqalarına kömək etmək üçün maliyyə səfəri haqqında bir kitab yazmasının səbəbi budur ( Avokado Tostunu satın alın: Tələbə borcunu necə əzmək, daha çox pul qazanmaq və ən yaxşı həyat tərzi , 10.99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Gəlir qazanan yetkin həyatının hamısı üçün subay bir valideyn olan Mary Sullivan, 59 yaşında digər qadınlara pulla kömək etmək ehtirasını davam etdirmək üçün korporativ dünyadan təqaüdə çıxmağı bacardı. Geriyə baxanda təhlükəsiz bir təqaüd yaratmasına imkan verən üç əsas dərs olduğunu söylədi.

Əvvəlcə məsləhət verir, özünüzü öyrədin və maddi cəhətdən savadlı olun. Bunu etmək üçün, ehtiyac olduqda onlayn və ya cəmiyyətinizdə pulsuz büdcə dərsləri alın.

Sullivan deyir ki, bir çox icma qrupları gəlirlərinizə uyğun büdcə tərzi və həyat tərzini qorumaq üçün təhsil seminarları və məsləhətlər verir.

Sonra maddi təsərrüfatını müvəffəqiyyətlə saxlaya və idarə edə bilən və onlardan öyrənmək üçün əlindən gələni edən digər subay qadınları axtarın.

Nəhayət, sərmayə qoymağa gəlincə, kiçik başlayın, erkən başlayın və şaxələndirin.

Sullivan deyir ki, risk dözümlülüyünüzə əsaslanan ucuz maliyyələşmə fondunda minimum məbləğdən başlayın və investisiya dövrləri vasitəsilə emosional və maliyyə cəhətdən necə idarə olunacağını öyrənin. Təqaüd əmanətlərinizi, səhmlərinizi, istiqrazlarınızı, qarşılıqlı fondlarınızı, sığortanızı və əmlakınızı şaxələndirin.

Sullivan deyir ki, bu nəqliyyat vasitələrinə nə qədər erkən investisiya qoyursanız, bir o qədər yaxşıdır, amma eyni zamanda heç vaxt gec deyil. Və bununla yanaşı bir maliyyə planı hazırlayın - bu da vacibdir.

Sullivan izah edir ki, bir maliyyə mütəxəssisi ilə işləmək, təqaüd hədəflərinizi nəzərdən keçirmək və risk dözümlülüyünüzü və təqaüdə çıxma müddətinizi - 10 il ya da 20 il - həm də aylıq və ya illik illik qənaət edə biləcəyiniz şeyləri müzakirə etmək yaxşıdır. Hərtərəfli bir maliyyə planı, subay qadınlar üçün ən yaxşısıdır, çünki rahatlığınızdan asılı olaraq investisiya qərarlarınız üçün bir az nəzarəti, heç bir nəzarəti və ya bütün nəzarəti almağa imkan verir.

2021-ci ildə təqaüdə çıxdıqdan sonra vaxtından əvvəl Sullivan ikinci karyerasına başladı. Öz işini açdı Şirin, lakin qorxmaz , qadınlara karyera və pul ilə kömək etməyə yönəlmişdir. Bundan əlavə, öyrəndiklərini bölüşmək üçün cəmiyyətində pulsuz Maliyyə Savadlılığı 101 seminarları təşkil etməyə başladı.

Unutmayın: zehniyyət müharibənin yarısıdır

Müəllif Blair deyir ki, hər birimiz hər gün ən az 36.000 qərar veririk Vahid Sərvət . Bu həqiqəti nəzərə alaraq, zənginləşdirən və sərvətimizə və rifahımıza əlavə edən şeylərə diqqət yetirmək üçün strateji olmağımız çox vacibdir. Təqaüd hədəflərini həyata keçirərkən maddi və emosional olaraq bizi tükəndirən hərəkətləri eyni dərəcədə başa düşməliyik.

Blair izah edir ki, pozitiv düşünmək ... qorxudan qurtulmaq və boğulmaqdan qurtarmaq hamımızın özünə güvənməyimizə kömək edir. Həyat boyu öyrənmək, şəxsi maliyyəmizə daha çox daxil olmaq və pulumuza nəzarət etmək də dəyəri zamanla birləşdirən vacib hərəkətlərdir.

Maddi qərarlar qəbul etmək məsələsində narahatlıq və qorxu ilə üzləşənlər arasındasınızsa, xüsusən təqaüdçülüyə necə müvəffəqiyyətlə qənaət ediləcəyinə dair qərar qəbul edən tək bir şəxs kimi, özünüzə inam yaratmağa imkan verən körpə addımlarla başlayın.

İnvestisiya ilə birlikdə ölçülmüş riskləri götürməyə başlayın və maliyyə hədəflərinə nail olmaq və işdən sonrakı həyatınıza uğurlu bir yol qurmaq üçün düşüncənizi tədricən dəyişdirin.

Bunu da bil: Bu anı düz başlayaraq maddi gələcəyinizi və təqaüdünüzü təmin etmək üçün nəhəng bir addım atırsınız.