Hər həftə Kozel pivəsi nin Pul Məxfi podkast , aparıcı Stephanie O'Connell Rodriguez həyatın ən çətin pul problemlərini həll etmək üçün dinləyici və maliyyə eksperti ilə işləyir. Bu həftə hər şey təqaüdə çıxmaq üçün qənaət etməkdən ibarətdir və pulunuz qənaət edildikdən sonra sizin üçün işləməlidir.

Bu həftə zəng edən - biz onu Klaudiya adlandıracağıq, baxmayaraq ki, bu onun əsl adı deyil - 33 yaşındadır və əri ilə birlikdə Raleigh, N.C.-də yaşayır. Klaudia restoran sahibi olmaq və onu idarə etmək kimi çoxdankı arzusunu həyata keçirmək üçün bu yaxınlarda tam ştatlı, maaşlı işini tərk etdi. O və əri vaxtlarını (və əmanətlərini) bizneslərinə həsr etdikdə, o, bunun maliyyə riski olduğuna razılaşdı, həm də götürmək istədiyi riskdir. Hətta pulu biznesə bağlı olsa da, Klaudiya təqaüdə çıxmaq fikrindədir. Anasının təkidi ilə o, 17 yaşında ikən özü üçün Roth IRA açdı və bu illər ərzində ardıcıl olaraq töhfə verə bilməsə də, bunun orada olduğunu bilir və gələcəkdə pensiyaya çıxması üçün qənaət etməyə davam etmək istəyir. . O, həmçinin daha çox sərmayə qoymaq, qənaət edə bildiyi puldan maksimum istifadə etmək istərdi, lakin haradan başlayacağını bilmir.

O'Connell Rodriguez, Klaudiyaya pensiya üçün qənaət etməyə davam etmək yollarını tapmaqda və sərmayə qoymağı öyrənməkdə kömək etmək üçün zəhmətlə qazandığı pulu onun üçün işləməyə çalışa bilər. Amanda Holden, investisiya mütəxəssisi və qadınları gələcəkləri üçün sərmayə qoymağa öyrətməyə çalışan İnvestisiya İnkişaf Proqramının təsisçisi.

Təqaüdə çıxmaq mütləq yaş deyil. Təqaüd qənaət olunan pul məbləğidir.

- Amanda Holden

Birincisi, Holden qeyd edir ki, insanların pensiyaya çıxmaq üçün qənaət prosesinin gənc nəsillər üçün kəskin şəkildə dəyişdiyini başa düşmələri vacibdir. Valideynləriniz və ya nənə-babanızın sonrakı illərində onları görmək üçün pensiyası olsa da, bu gün bir neçə işəgötürən pensiya təklif edir, bunun əvəzinə 401 (k) - pensiyaya maliyyə baxımından hazırlaşmaq vəzifəsini qoyan vergi güzəştli planı təklif etməyi seçir. fərdi.

Holden deyir: 'Birlikdə işlədiyim bir çox minilliklər pensiyaya çıxmağın belə mümkün olmadığını düşünürlər'. Yenə də o qeyd edir ki, ümumi əmanətlərinizə və ya borcun ödənilməsi strategiyalarınıza pensiya üçün qənaət də daxil etməyə çalışmaq vacibdir. 'Bizim əbədi işləmək seçimimiz belə olmaya bilər' deyən o, bir çox gəncin onilliklər ərzində sadəcə işləməli olacaqlarına (və ya bacaracaqlarına) inandığına istinad edərək deyir. Holden deyir ki, insanların üçdə ikisi öz şərtləri ilə pensiyaya çıxa bilmirlər, məsələn, iş yerindən qocalmaq, rəqabətdə qalmaq bacarığının olmaması, sağlamlıqla bağlı narahatlıqlar və daha tez-tez insanları işi dayandırmağa məcbur etmək kimi səbəblər maddi cəhətdən hazırdırlar.

Bu həftəki bölümünə baxın Pul Məxfi — 'Təqaüdçülüyün Yeni Qaydaları' - O'Connell Rodriguez və Holdenin pensiya üçün qənaət və investisiya haqqında tam söhbəti üçün. Pul Məxfi tarixində mövcuddur Apple podkastları , Amazon , Spotify , Dikişçi , Oyunçu FM və ya sevimli podkastlarınızı dinlədiyiniz yerdə.

_______________________

Transkript

Anne: Mən pensiya üçün qənaət etməyin vacibliyini başa düşürəm, lakin bunun üçün ən yaxşı şəkildə necə qənaət etmək barədə bütün məlumatlar çaşdırıcı ola bilər.

Elizabeth: Həyat yoldaşım qazon baxım şirkətində fərdi işləyir. O, çox uğurludur, amma pensiya üçün qənaət etməyin yollarını bilməliyik.

Söyüd: Biz təqaüdə çıxdıqdan sonra həyat tərzimizi davam etdirə bilmək üçün özümüzü qurduğumuzu bilə-bilə 30-cu yaşlarımıza getmək istəyirik.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu, pul hekayələrimiz, mübarizələrimiz və sirlərimiz haqqında Kozel Bierdən podkast olan Money Confidential-dır. Mən ev sahibiyəm, Stefanie O'Connell Rodriguez. Və bu gün biz Klaudiya adlı 33 yaşlı Raleigh, Şimali Karolinadan olan dinləyici ilə danışırıq.

Claudia: Mən bu yaxınlarda restoran sahibi olmaq və onu idarə etmək kimi ömürlük xəyalımı həyata keçirmək üçün böyük insanların olduğu gözəl bir şirkətdə tam ştatlı maaşlı vəzifəmi tərk etdim. Təqaüdçülük üçün qənaət baxımından nə nəzərdə tutulur, mən sadəcə olaraq, hələlik bunu dayandırmalı oldum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: 10, 20, 30 üstəgəl il qalmış pensiya üçün qənaəti indiki bütün maliyyə məqsəd və tələblərinizlə necə balanslaşdırırsınız? Həqiqət budur ki, maliyyə mənzərəsi çox dəyişdi - tələbə krediti borcunun artmaqda davam etməsi, mənzil və səhiyyə kimi əsas xərclərin orta əmək haqqı artımını üstələməsi və getdikcə daha çox amerikalı məzuniyyətdən düz xəttə getməyən karyera yolunda. sabit maaş, artan artımlar və pensiya planına çıxış kimi səxavətli işəgötürən faydaları ilə pensiya.

Beləliklə, bu dəyişikliklərlə, bir çoxumuz pensiyanın nə demək olduğunu və bu yeni reallıqda naviqasiya üçün sitatdan çıxarılma qaydalarının nə olduğunu yenidən nəzərdən keçiririk, o cümlədən bugünkü dinləyici Klaudiya.

Bu 'pensiya' sözünün sizin üçün nə demək olduğunu mənə bir az deyə bilərsinizmi?

Claudia: Oh, çox şey. Düşünürəm ki, mən həmişə burada və ya orada bir layihə həyata keçirən bir insan olacağam, amma, um, ilk növbədə deyərdim ki, sülh, təhlükəsizlik də böyükdür. Pensiya yaşında bunun nə demək olduğunu bilmirəm. Bilmirəm o dünya mütləq necə görünəcək, amma mütləq azadlıq və rahatlıq.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Biz bəzən təqaüdə çıxmağı düşünürük, məncə, mən sizə pensiya haqqında soruşduqda bir hiss ifadə etdiniz. Sizcə, bu, valideynlərinizin təqaüdlə bağlı təsəvvüründən fərqlidirmi?

Claudia: mən yox. Anam hələ də çox sənətkar və yaradıcı insan idi, lakin həyat tərzində özünü bir az daha rahat hiss edə bilməsi üçün bir az daha işgüzar bir şey üçün sənət sahəsində karyera qurmaqdan imtina etdi. O, əvvəlcə planlaşdırdığından bir qədər tez təqaüdə çıxdı, çünki həyat baş verir və o, rahatlığın əslində əşyaların və ya dollarların alışmasından daha çox perspektiv olduğuna qərar verdi. Düşünmürsən, bilirsən, kimi. “Yaxşı, daha beş il işləsəydim, nə edə bilərdim? Yoxsa bu, o, yoxsa başqa?' O, sahib olduğu hər şeyi çox qiymətləndirir və vaxtını 'Mən bir zaman milyoneriyəm' kimi hiss edir.

Onun çox həvəsli olduğu şeylərə sərmayə qoymağa o qədər vaxtı var ki, o, pianoçudur. Beləliklə, o, hər gün fortepiano çalır. Halbuki, əvvəllər işlədiyi zaman bunu etməyə gücü çatmazdı.

Beləliklə, mən onun təqaüdə çıxdığını görürəm, elə bir şəkildə ki, o tək işləyən valideyn olanda təcrübəyə malik deyildim və onun ailəsini təmin etmək üçün nə etməli olduğunuzu bilirsiniz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bunun sizin perspektivinizi formalaşdırdığını düşündüyünüz bir hissə varmı?

Claudia: Yüz faiz. Anam əslində sonrakı illərdə xəstə idi və döş xərçəngi diaqnozu qoyuldu və biz bunun öhdəsindən gəldik və yaxşı idik. Və sonra başqa bir kiçik qorxu var idi. Həm də onun heç vaxt sevmədiyi, lakin bir sıra səbəblərə görə davam etmək məcburiyyətində qaldığı bu çox, çox yorucu işin gündəlik işi kimi. O, sadəcə elə bir nöqtəyə gəldi ki, buna dəyməz.

Və beləliklə, sizə inanılmaz, super rahat maaş verən və bu gözəl həyat tərzini təmin edən bir işiniz ola bilər. Ancaq bunun dəyəri fiziki sağlamlığınız və psixi sağlamlığınız və bütün vaxtınızdırsa. Bu, mənim üçün buna dəyməzdi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Təqaüdə çıxmaq və pensiyaya qənaət etmək ideyası pul ətrafında zehni mənzərənizə nə vaxt daxil oldu?

Claudia: Düzünü desəm, orta məktəb idi. Anam bu mövzunu kollec üçün plan hazırladığımız zaman gündəmə gətirdi. Və məni 17 yaşında etdiyim Roth IRA-nı açmağa təşviq etdi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vay, bu təsir edicidir.

Claudia: Bu, həqiqətən də belədir və mən anama bu göstəriş üçün təşəkkür etməliyəm, çünki əks halda mən heç vaxt, heç vaxt bilməyəcəkdim.

Təqaüd haqqında heç vaxt düşünməzdim ... bəlkə də bu günə qədər. Bu, bu günə qədər orada bir ton olması deyil, amma pul qazana bildiyim gündən bəri radarımda olan bir şeydir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Klaudiya qənaət etməkdən və gələcəyə sərmayə qoymaqdan irəli gələn azadlığı və çevikliyi nə qədər yüksək qiymətləndirirsə də, onun karyerası həmişə bunu mümkün etməyib.

Claudia: İyirmi yaşımın böyük hissəsi üçün mən həvəsli bir aktyor və müğənni idim, sonra bir növ qeyri-kommersiya fonduna çevrildim.

Mən çətinliklə xilas edə bildim. Ona görə də mən bu hesaba çox böyük töhfə verməmişəm. Sonra daha çox gəlir əldə etdiyim və hələ də olduqca qənaətcil bir həyat tərzi sürdüyüm satış sahəsinə karyera keçidi etdim.

Beləliklə, həqiqətən, həqiqətən çox qənaət edirdim, yəqin ki, maaşımın otuz faizini deyərdim. Demək istədiyim odur ki, siz həqiqətən inflyasiyaya və yaşamaq üçün hansı xərclərə baxdığınız zaman bu, bir növ heyrətləndiricidir. Sanki, aman Allahım, bizə bir milyon dollar lazım olacaq.

Bilirsiniz, əgər biz 20 il pensiyaya çıxmaq istəyiriksə. Soyuq, çətin nömrələr kimi başımı örtmək sizə riyaziyyatı etməyə kömək etdiyi kimi və ya ən azından mən bunu tərsinə çevirdim.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Klaudiyanın ən son karyera keçidi 2019-cu ildə əri ilə Şimali Karolina ştatının Raleigh şəhərində restoran açması ilə başladı.

Claudia: Hal-hazırda bizim üçün maliyyə baxımından o deməkdir ki, heç birimizin həqiqətən etibarlı gəliri yoxdur.

Bu gün oturduğumuz yer, həqiqətən, biznesdə baş verənlərdən asılıdır. Beləliklə, bizim həyat xərclərimizlə boşluqları bağlaya bilmək üçün əmanətlərimizdə bir az likvidliyə ehtiyacımız var.

Um, bir az iman sıçrayışı idi, amma bizim maliyyə planımız var. Aylıq büdcəmizi bilirik. Minimum xərclərimizin nə olduğunu bilirik və bunun pensiya üçün qənaət baxımından nə demək olduğu odur ki, mən sadəcə olaraq, hələlik bunu dayandırmalı oldum. Beləliklə, ən azı növbəti altı ay ərzində pensiya üçün qənaət etməyəcəyəm.

Əgər artıq bir şey varsa, əlbəttə ki, biz bunu bilə bilərik, məsələn, onu hərdən bir az uzaqlaşdırın. Və sonra bizim də qərar verdiyimiz gözlənilməz vəziyyət, bəli, restoran sənayesi olduqca risklidir. Biz hələ də pandemiya içərisindəyik. Hər şey çöksə və yansa, işə qayıdacağam.

Bilirsən, Allahı güldürmək, ona planlarını göstərmək istəyirsən, elə deyilmi?

Və hazırda bizim tərəfimizdə vaxtımız olduğundan, risklə bağlı özümü yaxşı hiss edirəm. Ola bilsin ki, biz daha böyük olsaydıq və bizim də uşaqlarımız olmasaydı, insan övladlarımız, heyvan uşaqlarımız və iş balalarımız var, amma insan övladımız yoxdur. Əgər insan övladlarımız olsaydı, bu nisbət də təsir edə bilərdi, mən nə qədər risk almağa hazır idim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Özünüzə sərmayə qoymağı tarazlaşdırmaq haqqında necə düşünürsünüz - indiki kimi bir iş sahibi kimi, gələcək özünüz kimi özünüzə - təqaüdçülük üçün özünüzə sərmayə qoymaqla?

Claudia: Bu gəzmək üçün çox sərt, sıx bir kəndirdir. Düşünürəm ki, mənim üçün, günün sonunda, keçmişdə özümə çox mərc etdim və həyatımda başqalarının riskli hesab etdiyi və mənim mütləq etmədiyim bir çox qərarlar verdim və hər dəfə ayaq.

Bəli. Bu, mənim ailəmizin bu il nə qədər gəlir əldə edəcəyi ilə bağlı heç bir fikrim yoxdur. Necə ki, qorxuludur. Amma inamım var. Biz bunu anlayacağıq və bir şey səhv olarsa, o zaman verməli olduğumuz qərarları verəcəyik.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Əgər desəniz ki, mən bu pulu indi pensiya üçün kənara qoyuram, bu pul fiziki olaraq hara gedirdi?

Claudia: Roth IRA. Mən də oxuduğum bu gözəl platformalardan bəzilərinə həqiqətən sərmayə qoymaqda əlimi sınamaq istərdim. Hətta bir anda kiçik parçalar kimi bir şeyə oxşayan bir şey, məni sındırmayacaq və ya itirmək ürəyimi qırmayacaq, ancaq vərdiş halına gətirmək və birja haqqında daha çox məlumat əldə etmək üçün.

Mən həqiqətən o qədər də bilmirəm. Necə ki, mən hələ barmağımı o hovuza batırmamışam. Və bunun həqiqətən maraqlı olacağını düşünürəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pensiya hesablarınızda pulunuzun bu hesablara hara yatırıldığını bilirsinizmi?

Claudia: Baxmadan deyə bilməzdim. Sizə deyə bilərəm ki, bu, səhmlərin və istiqrazların qarışığıdır. Amma giriş etmədən o səhmlərin və istiqrazların nə olduğunu sizə deyə bilmərəm.

Hiss edirəm ki, beynimdə Trello lövhəmdə böyüklər kimi tapşırıqlar var. Və bilirsən, mən ona çatanda çatacağam kimiyəm. Və qeyri-pensiya hesabına investisiya etməyi öyrənin. O şeylərdən biri olub. Mən illərdir bu barədə düşünürdüm və məşğul olduğum üçün ona dalmamışam. Mən tam gün işləmək və ərimə restoranda kömək etməklə məşğul olmuşam.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Əminliklə. Baxmayaraq ki, maraqlıdır ki, siz təqaüdçülükdə etdiyiniz qənaətin əslində nə olduğunu, yəni pensiyaya sərmayə qoyduğunuzu müəyyən etmirsiniz.

Claudia: Hal-hazırda bu barədə ətraflı düşünmək qabiliyyətim yoxdur, amma düzgün istiqamətdə hərəkət etdiyimi bilirəm.

Sonra gələcək məni daha çox bilmək lazım olduqda, o, buna vaxt sərf edəcək. Və demək istəyirəm ki, bu, həqiqətən böyük görünür - səhmlərdən keçmək, səhmləri seçmək. Səhv seçim etsəm nə olacaq? Mən nə etdiyimi bilmirəm. Bu baxımdan özümü tam bir neofit kimi hiss edirəm.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Klaudiyanın hekayəsinin o qədər çox tərəfi var ki, onlar ənənəvi “pensiya yığımı qaydaları” parametrlərindən kənarda qalır – o, daimi maaşı və 401k-a davamlı çıxışı olan ənənəvi karyera yoluna malik olmayıb, o, kiçik biznes sahibidir. bir restoranda, pandemiya zamanı o, həm özü, həm də əri üçün gələcək üçün qənaət etmək ehtiyacı ilə tələbə kredit borcunu biznes borcu ilə tarazlayan minillik qadındır - bunlar bu gün bir çox amerikalıya tanış olan hallardır. Beləliklə, biz standart pensiya yığım qaydalarını eşidəndə özümüzü onların içində görmək və həyat tərzimizə və məqsədlərimizə uyğun gələcək üçün qənaətə aparan yolu anlamaq çətin ola bilər.

Fasilədən sonra biz investisiya mütəxəssisi Amanda Holden ilə Klaudiya və ya hər kəsin öz həyat tərzinə və məqsədlərinə çatmaq üçün pensiya yığım qaydalarını necə uyğunlaşdıra və yenidən düşünə biləcəyi barədə danışırıq.

Amanda Holden: Beləliklə, mənim adım Amanda Holdendir və mən İnvestisiya İnkişafı adlı bir işə başladım, burada qadınlara və ya həqiqətən bu söhbətlərdən kənarda qalan hər kəsə investisiya etməyi öyrədirəm, çünki çox vaxt bu söhbətlər artıq pulu olan insanlar üçün nəzərdə tutulub.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deməli, danışdığınız ən çox sevdiyim anlayışlardan biri, onun nə olduğunu, pis nənə özünü vizuallaşdırmaqdır? Əsasən, bu, gələcəyə baxmaq və özümüzü təqaüdçülər kimi təsəvvür etməyin əslində nə demək olduğuna dair bu fikirdir.

Amanda Holden: R fikir sadəcə, tamam, buna görə də hamımız işləyirik. Biz hamımız karyeramızın tam gərginliyindəyik, amma həqiqətən ölənə qədər bunu sonsuzluğa qədər etmək istəyirikmi? Həqiqətən ölənə qədər Zoom zənglərində olmaq istəyirik? Xeyr, ümid etməməliyəm. Bilirsiniz, mən köhnə, pis nənə olanda, mən bunu deməyi xoşladığım kimi, mən Avropanı gəzəcəyəm, daha gənc sevgilimlə baget yeyib şərab içəcəyəm və bu, mənim özümə olan baxışımdır. Və buna görə də pensiyaya qənaət etmək və sərmayə qoymaq prosesini bir az daha dadlı etmək üçün bunu hər zaman öz atalar sözü lövhəmdə saxlamağı xoşlayıram. Və buna görə də mən sadəcə bizi bu prosesdə üz tutmağa təşviq edirəm və bu üz indiki üzün sitayişə layiq, bir qədər qırışmış versiyası olur.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Təqaüdümüzün nə olmasını istədiyimiz barədə düşünmək, həqiqətən də pensiya tərifinin zamanla necə dəyişdiyi və nəsildən-nəslə necə dəyişdiyinə dair bu fikri işıqlandırır. Və mən maraqlanıram ki, danışdığınız qadınlar arasında bu tərifin dəyişməsini necə görürsünüz?

Amanda Holden: Yaxşı, çətindir. Beləliklə, mən minilliyəm və xüsusən də mən yaşlı minilliyəm və birlikdə işlədiyim bir çox minilliklər hiss edirlər ki, təqaüdçülük heç də mümkün deyil və ya bir çox başqa maliyyə öhdəlikləri olduğu üçün bu, özləri üçün düşünmədikləri bir şeydir. ilk növbədə onların qayğısına qalmaları daha aktualdır, bu tamamilə ağlabatandır.

Mən sadəcə onları hər il maliyyə planlarına daxil etməyi düşünməyə həvəsləndirmək istəyirəm, çünki bizim əbədi işləmək seçimimiz belə olmaya bilər. Düşünürəm ki, kifayət qədər danışılmayan həqiqətən vacib bir statistika, insanların təxminən üçdə ikisinin öz şərtləri ilə təqaüdə çıxa bilməməsi statistikasıdır. Mütləq hazır olmadan əvvəl təqaüdə çıxmalıdırlar. Bunun da bir çox səbəbi var, lakin əsas səbəblərdən biri ona görədir ki, hamımızın bildiyimiz kimi, işin xarakteri, xüsusən də indi sürətlə dəyişir.

Beləliklə, bacarıqlarınız indiki qədər faydalı ola bilməz, bilirsiniz, 30 il sonra. Həmçinin, əlbəttə ki, öz həyatımızda sağlamlıq baxımından nələrin baş verəcəyini bilmək çox çətindir. Və beləliklə, bunu etmək çətin olsa belə, hazır olmalıyıq. Və hətta mümkünsüz kimi görünsə belə, bu, nəzərə almalı olduğumuz bir şeydir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sizin fikrinizcə, bilirsiniz ki, minilliklər üçün, nəsil Z üçün, tələbə krediti borcunun bu böyük yükünə sahibsiniz və buna prioritet vermək həqiqətən çətindir. Yaxşı, mən burada və indi o gələcək mənlik üçün öhdəliklərimi yerinə yetirmək üçün bu ehtiyacı necə tarazlaya bilərəm, mən öz pis nənəm haqqında istədiyim qədər düşünə bilərəm və bu vizyona istədiyim qədər təcililik gətirə bilərəm, amma istəyirəm ki, həm də bu 50,000 dollarlıq tələbə krediti borcunun və ya hər hansı bir reallığın var.

Bəs siz bu prioritetləri necə balanslaşdırırsınız?

Amanda Holden: Əlbəttə. Beləliklə, yaxşı xəbər qənaət və investisiya ilə bağlıdır. Bu daha asandır və kiçik dollar məbləğləri ilə indi başlamaq mümkündür. Bilirsiniz, 20, 30, 40 il əvvəl müstəqil, kiçik, çox kiçik dollar məbləğləri olan gənc bir investor kimi işə başlamaq mümkün deyildi.

İnvestisiya həqiqətən sərvəti olan insanlar üçün aşağı salındı. Yaxşı xəbər budur ki, bir az prioritet verə bilsəniz belə, bu, vərdiş yaratmaqla bağlı olduğu qədər, hər ay bir qədər gözəl pula qənaət etdiyinizi bilərək. Təqaüdə çıxmaq mütləq yaş deyil. Təqaüd qənaət olunan pul məbləğidir. Sağ. Bunu etmək üçün kifayət qədər pulunuz olmayana qədər işdən uzaqlaşa və ya mənalı işə doğru addımlaya bilməyəcəksiniz.

Təqaüdün bir yaş, 65 yaşla əlaqələndirilməsi fikri, ümumiyyətlə düşündüyümüz şeydir, həqiqətən keçmiş pensiya planlarının qalığıdır, elə deyilmi? Valideynlərimizin və nənələrimizin bəzilərinin pensiya planları ola bilər, o zaman şirkətiniz və ya işəgötürəniniz sizin adınıza pul yığıb investisiya edir və sonra sizə pensiya çekləri göndərir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gözəl səslənir.

Amanda Holden: Gözəl səslənir. Bəli, reallıq budur ki, bu böyük pensiya planlarını idarə etmək şirkətlər və işəgötürənlər üçün həqiqətən çətin idi və o zaman biz pensiya modelindən müəyyən edilmiş töhfə modeli dediyimizə keçidi gördük. İndi işəgötürənlər haradadır, bilirsiniz, biz bunu etməyə çalışdıq. Bunu sizin üçün həll etməyə çalışdıq, lakin bu, bir qədər çətin oldu. Və buna görə də bu məsuliyyəti sizin üzərinizə qoyacağıq.

Düşünmürəm ki, biz heç vaxt insanlara bunun baş verən dəyişikliyin baş verdiyini bilməsinə icazə verməyəcəyik, elə deyilmi? Əgər siz də belə olmusunuzsa, niyə müəllimlərim etmədilər və ya valideynlərim niyə etmədilər? Niyə heç kim mənə 401k haqqında öyrətmədi? Və bu, müəllimlərinizin və valideynlərinizin sözün həqiqi mənasında 401k-a sahib olmadığı üçün ola bilər. Bütün bunlar nisbətən yeni şeylərdir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Beləliklə, dinləyicimiz Klaudiyaya qayıtmaq istəyirəm, bu həftə, um, onun hekayəsinin digər maraqlı tərəflərindən biri də odur ki, o, Roth IRA-ya sərmayə qoymağa başlamışdı, 17 yaşında çox, çox gənc idi, lakin sonra bütün Kollecə getmə kursu və sonra bu və gənc yetkinlik öhdəliklərinə sahib olmaq və sonra ilk peşəkar karyerası boyunca 401k-a çıxışı olmayan, pulu kənara qoymaqla ardıcıl qalmaq həqiqətən çətin idi.

Və bu, həqiqətən də onun hazırda mübarizə apardığı mövzunu gündəmə gətirir, yəni mən gələcəyə necə sərmayə qoymalı və bunu hazırda qurmağa çalışdığım biznesə sərmayə qoymaqla tarazlaşdıra bilərəm?

Amanda Holden: Bu, həqiqətən də heç bir tənlik olmadığı üçün çox zəhlətökəndir. Beləliklə, əvvəlcə deyərdim ki, biznesimizdə tamamilə, emosional, maliyyə və mənəvi cəhətdən sarılmış olmaq çox asandır. Və düşünürəm ki, xüsusən də qadınlar olaraq biz bu işi, əlbəttə ki, tərbiyə etdiyimiz yerdə edirik. Bu, sadəcə bir körpə əvəzinə, şirin kiçik konsepsiyamızı bəsləyirik. Və beləliklə, bunu etməmək həqiqətən çətindir. Aydındır ki, biz bunu etmək üçün başqa bir işdən daha çox vaxt sərf edirik.

Ancaq bu, bir sərmayədir və unutmamalıyıq ki, bizneslərimiz bizə xidmət etmək üçün mövcuddur. Biz biznesimizə xidmət etmək üçün mövcud deyilik. Sanki mənim işim deyil. Mən mənəm, amma istəyirəm ki, biznesim mənə möhtəşəm həyat qurmağa kömək etsin. Və buna görə də sizi demək olar ki, bu şəkildə düşünməyə dəvət edirəm. Stefanie kimi, nə, sizcə dünyanın ən güclü şirkəti hansıdır?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mən bunu demək istəmirəm, amma Amazon kimi.

Amanda Holden: Bəli, demək istəyirəm ki, Amazon, Apple, bunlar kimi ağlıma gələnlər olardı. Bütün pulunuzu həmin şirkətə yatırardınız?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Qətiyyən.

Amanda Holden: Xeyr, əlbəttə yox. Sağ. Siz heç vaxt bütün pulunuzu bir şirkətə yatırmazsınız. Bu sadəcə problem istəyir. Yəni bizim özümüz də daxil olmalıdır.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bilirsiniz, biz bəzi müxtəlif hesablar haqqında bir az danışırıq və şouya gələn çoxlu zəng edənlərlə gündəmə gələn şeylərdən biri, sadəcə olaraq, qısaltmaların çoxluğudur, elə deyilmi? 401k, 403B, Roth IRA, SEP IRA ətrafında gedən çoxlu hərf və rəqəmlər var. Deyəsən, burada nə baş verir? Haradan başlayım? Və mən sadəcə təəccüb edirəm, bilirsinizmi, kiməsə bunu süzməyə başlamağı necə məsləhət görürsən?

Amanda Holden: Aldığım ən çox yayılmış sual budur ki, hansı hesabdan istifadə etməliyəm? Roth IRA ilə 401k arasındakı fərq nədir? İnsanları beynində böldüyüm üsul - yenə bu iki sualdan başlayın. İlk sual budur ki, bu hesabı kim açır? Bu mənim iş yerim olacaq, yoxsa mən olacaq?

Və beləliklə, iş yerinizlə başlamaq üçün həqiqətən asan bir yerdir. Əgər 401k və ya 403B işiniz varsa, oradan başlayın. İndi, əgər siz onu özünüz açırsınızsa, ya Roth IRA, SEP IRA, ya da solo 401k hesab etməlisiniz. Deyərdim ki, bunlar sizin ilk üçlüyünüzdür. Beləliklə, ikinci sualımıza gəlirik, bu hansı vergi növüdür? Və bu, bir az çaşqınlaşmağa başladığı yerdir, çünki hətta pensiya hesabları dünyasında da iki fərqli vergi növü var.

Beləliklə, hansı vergi növünü istədiyinizə dair bir sual olacaq - bu pulu geri götürdükdən sonra gəlir verginizi ödəyəcəyiniz vergi təxirə salınmış hesab istəyirsiniz, yoxsa Roth hesabı istəyirsiniz? gəlir vergisini qabaqcadan harada ödəyirsiniz?

Yaxşı xəbər budur: Onların hamısı yaxşıdır. Sadəcə bir şeylə başlayın, uyğun olduğunuzdan əmin olun, bunun aça biləcəyiniz bir şey olduğundan əmin olun. Vergi məsləhətçisi ilə yoxlamaq həmişə yaxşıdır. Və buna görə də, Roth-a qarşı vergi təxirə salınmış 401k qərara bu qədər enerji cəmləmək əvəzinə, insanları bir şeylə başlamağa təşviq edirəm.

Daha çox öyrəndikcə geri qayıda bilərsiniz, gələn il yeni bir şey edə bilərsiniz. Hər şey yaxşıdır və sadəcə başlayın. Və sonra biz daha vacib hissəyə keçə bilərik, mənim fikrimcə, investisiyadır, çünki Roth IRA, 401k, bunlar sadəcə hesablardır. İndi, onlar pulunuzu yatıra biləcəyiniz vergi baxımından üstünlüklü hesablardır, lakin günün sonunda bu, hələ də sadəcə bir hesabdır.

Və buna görə də mən həmişə Roth IRA-ları, 401ks kimi, Caboodles-ı bəyənməyi müqayisə etməyi xoşlayıram. Stefanie, Caboodles'ın nə olduğunu xatırlayırsan?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu, çox, nə, səksəninci və ya doxsanıncı illərə istinad kimidir? Bəli, məndə heç vaxt olmayıb, amma başqa həvəskar insanların həyatımda belələri olub.

Amanda Holden: Mənə elə gəlir ki, sizdə ya bir var idi, ya da böyümək istəyirdiniz, amma əslində onlar isti çay və çəhrayı və ya bənövşəyi kimi bunlardır, iki qatlı, kiçik saxlama vahidləri kimidirlər. Əsasən, bütün xəzinələrinizi saxlaya biləcəyiniz bir yer. Beləliklə, siz Roth IRA-nı bir Caboodles kimi düşünə bilərsiniz, bu, sadəcə xəzinələriniz, içərinizdə saxladığınız sərmayələr üçün saxlama yeridir - məsələn, məsələn, bu sizin kravat boyanız və ya miniatür yeniliyiniz və ya yarışçı kolleksiyanız, ya da OPI olsun. dırnaq boyaları - bunlar investisiyalardır. Düzdür? Beləliklə, bu sizin səhmləriniz, istiqrazlarınız, vəsaitlərinizdir. Bunlar içərinizdə saxladığınız sərmayələrdir. Və o xəzinələr, o investisiyalar, əslində sizin gəlir nisbətinizi yaradan budur.

Sizin Roth IRA sadəcə bir hesabdır. Nağd pul Roth IRA-da otura bilər. İnvestisiyalar Roth IRA-da otura bilər. Beləliklə, Roth IRA sizin gəlir nisbətinizi yaratmır. İçindəki sərmayələr edir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bu, Klaudiya ilə söhbətimdə də ortaya çıxdı. Mən soruşdum, dedim ki, 'hesablarınızda nələrə sərmayə qoyduğunuzu bilirsinizmi?' Və o, maliyyəsi ilə super uyğunlaşsa da, bu hesabların içindəkilərə uyğun deyildi. Və buna görə də insanların ora necə başlaya biləcəyini düşünürəm, çünki bu, özünün həddən artıq hədsiz səviyyəsidir.

Amanda Holden: Pensiya hesabına sərmayə qoymaqdan və ya broker hesabında investisiya etməkdən danışarkən, həqiqətən iki əsas fərqli investisiya növündən danışırıq. Aktiv sinifləri deyirik və bunlar səhmlər və istiqrazlardır. Çox şeyin təməlində bu iki fərqli əsas aktiv sinfi - səhmlər və istiqrazlar dayanır. Beləliklə, biz hamımızın ilk başlanğıc yeri olan aktiv bölgüsü nədir, kimi bir şey deyəndə, biz həmişə burada başlamaq istəyirik.

Mən ümumiyyətlə jarqondan istifadə etməyi sevmirəm, lakin aktivlərin bölüşdürülməsi həqiqətən vacibdir. Bütün o deməkdir ki, səhmlərimdə nə qədər pulum olduğuna dair bu böyük şəkil qərarıdır? İstiqrazlarımda nə qədər var? Nə qədər pulum var? Daşınmaz əmlakımda nə qədər pulum var? Mənim antik şlyapa uşaq kolleksiyamda nə qədər var?

Bu, sadəcə olaraq, əsas, geniş miqyaslı aktiv bölgüsüdür. İnsanların dərk etmədiyi şey budur ki, bu qərar əslində zamanla gəlirlərinizin əksəriyyətini idarə edən şeydir. Çünki biz xırda detallara sərmayə qoymağı düşünmək üçün çox öyrəşmişik, elə deyilmi? Çünki, hansı daha maraqlıdır, məsələn, mübadilə, risk və mükafat, səhmlər və istiqrazlar arasında mübadilə və ya Microsoft və ya Apple-ın daha yaxşı bir səhm olub-olmadığı barədə mübahisə etmək kimi?

Həyəcan qıtlığı yoxdur, əslində, biz ilk növbədə bu böyük şəkil qərarını verməliyik. Və beləliklə, baş verən ilk şey, nə qədər səhm və istiqraz arasında qərar vermək kimidir, lakin bizim 401k-miz daxilində həqiqətən sərmayə qoymağımız fərdi səhmləri seçməklə deyil. Bunun üçün vəsaitdən istifadə edirik. Və beləliklə, qarşılıqlı fondlar, birja ticarəti fondları, indeks fondları. Bütün bunlar həqiqətən bəzi digər investisiya növlərinin böyük köhnə səbətindən başqa bir şey deyil. Beləliklə, böyük bir köhnə səhm səbəti və ya böyük bir köhnə istiqraz səbəti. Və beləliklə, fondu sökmək və onu açmaq və içərisində olanlara baxmaq əslində ən vacib hissədir.

Mən onu çamadan kimi düşünürəm, elə deyilmi? Bir çamadan kimi A nöqtəsindən B nöqtəsinə getməyimizə kömək etmək üçün çox vacibdir. Çamadansız səyahətçi olmaq çox çətin olardı. Düzdür? Təsəvvür edirsiniz ki, bütün əşyalarınızı hava limanına aparırsınız? Beləliklə, bu, bütün öz səhmlərinizi və ya öz investisiyalarınızı seçməyə çalışmaq kimi eyni fikirdir.

Bunu etmək çox çətindir, amma vəsait bunu çox asanlaşdırdı. Əsasən, bu, bir çox sərmayəni bir yerə yığmağın bir yoludur və investisiya etməyi çox asanlaşdırdı, amma çamadanın özündən daha vacib olan nədir, elə deyilmi? Sanki iki eyni çamadanınız ola bilər, amma daha önəmlisi içəridə nəyin yığılmasıdır.

Beləliklə, iki fərqli səyahətçi təsəvvür edin, elə deyilmi? Səyahətçi bir və səyahətçi iki, eyni çamadanlarınız var. Onların hər ikisi qarşılıqlı fondlar adlanır, amma səyahətçi, çamadanlarına orada nə yığmışdılar? Deyəsən, onların payetli bikinisi var. Onların Mardi Gras muncuqları var, bilirsinizmi, nə demək istədiyimi bilirsiniz - onların pişik pişik məmə pətəkləri var. Bu adam hara gedir, mən ora getmək istəyirəm. Bu əyləncəli səslənir, elə deyilmi?

Bilirsən, sonra bunu ikinci səyahətçi ilə müqayisə edirsən. Səyahətçi iki, çamadanlarında qulaqcıqlar, kabel trikotaj sviter, hava limanında götürdükləri gözəl uzun bir kitab yığdılar. Düzdür? Aydındır ki, bu iki insan çox fərqli səyahətlər edəcək, çünki daha vacib olan və həqiqətən səyahətinizin ləzzətini diktə edəcək şey bu fondların içərisində olanlardır.

Səhmləri saxlayan qarşılıqlı fonda sərmayə qoyursunuzsa, o zaman birjaya investisiya edirsiniz. Əgər siz istiqrazları saxlayan qarşılıqlı fond və ya birja fonduna sərmayə qoyursunuzsa, o zaman istiqraz bazarına investisiya edirsiniz. Fondlar, uzun müddətə sərmayə qoyduğumuz üçün sərmayə qoyduğumuz iki əsas bazara bu geniş məruz qalmağın həqiqətən asan yoludur.

Və beləliklə, bu, çox sadə, çox ucuz olan bu fərqli geniş bazarlara sərmayə qoymağın həqiqətən sadə, asan yoludur. İndi sizin işiniz ən yaxşı investisiyaları idarə etməyə çalışmaq əvəzinə sadəcə pulunuzu daxil etmək, sadəcə pulunuzu yığmaq və mümkün qədər uzun müddət bazara çıxarmaqdır.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Siz bizə bu sərmayələri konseptuallaşdırmaq üçün bütün bu gözəl üsulları təqdim edirsiniz. Gələcək özümüzdən danışırıq. Beləliklə, biz görmə haqqında danışırıq, sonra texniki tətbiqdən danışırıq və bunların hamısının necə bir araya gəldiyini düşünürəm.

Amanda Holden: İlk addım baxmaqdır, tamam, nə.... mən bu fondlar vasitəsilə hansı bazarlara məruz qalıram? Və adda və ya təsvirdə olduqca aydın olmalıdır.

Əgər aydın deyilsə, bilirsiniz ki, həmin fondun adını Google Finance-ə aparın və onun nə olduğu ilə bağlı bütün təsvir səhifəsini çəkə bilərsiniz. Tamamilə başqa bir dil olduğu üçün öyrəşmək bir az vaxt aparır. İnsanlara deyəcəyim ümidverici bir şey budur ki, investisiya kainatı sizin düşündüyünüz qədər sonsuz deyil.

Müəyyən miqdarda məlumat var ki, onu bildikdən sonra hər şey aydın olur. Hamısı kliklənir. Sadəcə oturub bu jarqonu öyrənmək, ilk dəfə nə ilə məşğul olduğumuzu öyrənmək kifayətdir.

Siz nə baş verdiyini tamamilə başa düşməyə qadirsiniz və sərmayə dünyası tərəfindən söndürülməyin. Bu, bir az dəyişir, amma tarixən tozlu köhnə dostlar və Uoll Strit qardaşları kimi olub, alçaldıcı olduqları üçün sizi pis hiss etdirirlər. Və bunun belə olması lazım deyil.

Bazar dəyişkən olduqda işlər qorxunclaşanda narahat olmayın. Əgər oyunu oynayacaqsansa, bütün oyunu oynamalısan və buna görə də istənilən dəyişkənlikdən keçməlisən. Ancaq həqiqətən sizin yeganə işiniz pulunuzu daxil etmək və onu cırmaqdır. Sizə lazım olmayan şey üç fərqli ticarət ekranına sahib olmaqdır, məsələn, 16 Red Bulls ov tüfəngini vurmaq, gündəlik ticarət... investisiya etmək bu deyil. Mexanikanı öyrəndikdən sonra əslində olduqca sadədir.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Bəs pensiyanın yeni qaydaları hansılardır? Başlamaq üçün, onlar maliyyə mənzərəsinin sabit, proqnozlaşdırıla bilən karyera yolları və pensiya planlarının qızıl günlərindən dəyişdiyinin etirafıdır, eyni zamanda bu yeni dövrdə nələrin mümkün olduğunun tanınmasıdır. Kiçik məbləğləri belə daha çox insan üçün əlçatan edən alətlər və texnologiya ilə edə biləcəyimiz ən vacib şey işə başlamaqdır. Gələcəyimizə, necə görünməsini istəyiriksə, bugünkü maliyyə planlarımıza sərmayə qoyun. Bir anda bir neçə dollar olsa belə, pensiya üçün sərmayə qoymağı vərdiş halına gətirmək, ən azı başlamaq üçün məbləğdən daha vacibdir. Və biz hər zaman töhfələrimizi daha çox bacardıqca artıra bilərik.

Unutmayın ki, ən yaxşı pensiya hesabı növü əslində istifadə olunan hesabdır. Odur ki, haradan başlamağınız barədə mübahisənin sizi yolundan döndərməsinə imkan verməyin, sadəcə başlayın və sonra öyrənməyə davam edin. Təkcə hesablarınız haqqında deyil, onların içindəki sərmayələr haqqında bir az daha çox məlumat əldə etmək üçün vaxt ayırın. Amandanın dediyi kimi, sərmayə qoymağa dəyər olduğunuzu xatırlatmaq üçün öz gələcək 'pis nənəniz' vizyonunu saxlamaq.