Ev almaqda maraqlıyam, amma alacağınıza əminəm heç vaxt onu ödəyə bilməyəcək ? Sən tək deyilsən. Bir çox amerikalılar ev almaq arzusundadırlar və bununla mübarizə aparırlar. Əslində, 2020-ci ildə 6000-dən çox Accion sorğusuna görə Özünü maliyyələşdirmə Müştərilərin yüzdə 57-si əsas maliyyə hədəflərinin ev almaq olduğunu söylədi.

Bununla belə, ilk dəfə ev alanlar üçün mənzilin əldə edilməsi daha çətindir Castleigh Johnson , baş icraçı direktoru və təsisçisi Mənim Ev Yolum və maliyyə inteqrasiyası müdafiəçisi. Beləliklə, mövcud mənzil bazarının çətinliklərini və xərclərini necə idarə edirsiniz?

Johnson deyir: 'Səbr və əzmkarlıq prosesin ev alıcılarına bəhrəsini verə biləcək aspektləridir'. 'Hətta satıcı bazarında belə imkanlar var ki, satıcılar əmlakdan sürətlə çıxmaq və ağlabatan təklif axtarmaq istədikləri yerlərdə özünü göstərə bilər.'

O, həm də insanları 20 faiz ilkin ödəniş mifinə düşməməyə çağırır, çünki daha az pulla ev almağınıza kömək edən faydalar təklif edən proqramlar var.

Başqa sözlə, indiki pul vəziyyətiniz tam olaraq istədiyiniz yerdə olmasa belə, bir gün ev ala biləcəyiniz ümidi var. Yaradıcı olmaq, resurslarınızdan istifadə etmək və xəyalınızdakı evi almaq üçün düzgün maliyyə planı qurmağınıza kömək edəcək dörd məsləhət.

Əlaqədar maddələr

Potensial olaraq daha az ödəmək üçün kreditinizi təkmilləşdirin.

Bununla birlikdə bəzi ipoteka kreditləri əldə edə bilərsiniz pis kredit , çox güman ki, əla krediti olan birindən daha yüksək faiz dərəcələri ödəyəcəksiniz. Faizdə 1 faiz fərq o qədər də səslənməyə bilər, lakin 30 illik ipoteka krediti əlavə edir.

Məsələn, FICO-ya görə, 620-639 arasında kredit hesabınız varsa və 30 illik ipoteka ilə 374,900 dollarlıq ev alsanız, ümumi faiz üçün 282,893 dollar ödəyə bilərsiniz. 760-850 kredit balı olan eyni ipoteka, faizinizi 164,213 dollara qədər azalda bilər, yəni əla kreditlə yalnız faizə 118,680 dollar qənaət edirsiniz.

'Kredit balları və əmanətlər ipoteka kreditinin nəzərdən keçirilməsi prosesinin vacib komponentləridir və bir ərizəçi olaraq, siz nəzərdən keçirmə prosesindən keçmək və aşağı riskli reytinq almaq üçün özünüzü ən yaxşı vəziyyətdə qoymaq istəyirsiniz ki, təsdiq olunasınız. aşağı faiz dərəcəsi,' Johnson deyir.

Kredit hesabınız da ilkin ödənişinizin ölçüsünə təsir edə bilər.

Federal Mənzil Assosiasiyasının (FHA) krediti ilə 500-579 arası kredit balı 10 faiz ilkin ödəniş ödədiyiniz deməkdir. 580 və ya daha yüksək kredit balları üçün bu ilkin ödəniş 3,5 faizə düşür. 374,900 dollar dəyərində bir ev üçün bu, 37,490 dollar ilə 13,121,50 dollar arasındakı fərqdir. Təsəvvür edin ki, 24,368 dolları qabaqcadan ödəmirsinizsə, evi nə qədər tez ala bilərsiniz.

Kredit ipotekanızı hazır vəziyyətə gətirmək üçün, satın almağı planlaşdırmadan ən azı altı ay əvvəl illikcreditreport.com saytından kredit hesabatlarınızın surətlərini çəkərək başlayın. Beləliklə, lazım olduqda kreditinizi yaxşılaşdırmaq üçün vaxtınız olacaq. Hesabatlarınızda tapdıqlarınızdan asılı olaraq, kreditinizi təkmilləşdirməyə, məsələn, qeyri-dəqiq məlumatlarla mübahisə etmək və ya yüksək kredit kartı qalıqlarını ödəmək daxil ola bilər.

Əgər kredit hesabatınız yoxdursa, bu, sadəcə olaraq, sizin kredit hesabatınız və ya xalınızın olması üçün kifayət qədər kredit tarixçəniz olmadığını bildirir, ona görə də ipoteka üçün müraciət etməzdən əvvəl kredit yaratmalısınız. Bunu onlayn və ya mobil proqramlar vasitəsilə tapa biləcəyiniz kredit qurucusu kreditləri və ya təminatlı kredit kartları kimi alətlərdən istifadə etməklə edə bilərsiniz. Özünü maliyyələşdirmə , yaxud bəzi banklar və kredit ittifaqları vasitəsilə.

Xüsusi yardım proqramlarına baxın.

Vəziyyətinizdən asılı olaraq, ev almağı daha əlçatan etmək üçün azaldılmış ilkin ödənişlər, ilkin ödəniş yardımı və digər üstünlüklər təklif edən proqramlar və kreditlər var. Məsələn, FHA kreditləri ilk dəfə ev alanlar üçün aşağı ilkin ödənişlər təklif edir, Veterans İşləri isə aktiv vəzifəli və veteran xidmət üzvləri üçün xüsusi seçimlər təqdim edir.

Bəzi ştatlar həmçinin Təcili Tibbi Yardım təminatçıları, polis məmurları və səhiyyə işçiləri üçün aşağı ödənişlər və ilkin ödəniş yardımı təklif edirlər. Və ABŞ Kənd Təsərrüfatı Departamenti (USDA) uyğun kənd yerləri üçün xüsusi kredit proqramları təqdim edir.

'Bu təşəbbüslər insanlara ənənəvi ipoteka kreditləri ilə gələn maliyyə zərbələrini və cibdən çıxan xərcləri ödəyə bilməyən ev sahibi olmaq imkanı verir' deyə maliyyə davranışı üzrə ekspert və jurnalist deyir. Stacey Tisdale . 'Kredorunuzla danışın və əgər FHA və USDA kreditinə uyğun olduğunuz ortaya çıxarsa, məsələn, sizin üçün ən yaxşı olanı müəyyən etmək üçün rüsumları və dərəcələri müqayisə edin' deyir.

Ölkə daxilində daha yüzlərlə xüsusi ev satın alma proqramı var. -a baş çəkərək ərazinizdə birini tapın ABŞ Mənzil və Şəhər İnkişafı Departamentinin axtarış portalı.

Nə qədər ev ala biləcəyinizi bilin.

Nə qədər ev ala biləcəyiniz, bankın sizə nə qədər böyük kredit verəcəyi deyil, aylıq ödənişin büdcənizə uyğun olmasıdır. Bir çox borc verənlər ümumi borcunuzun daha az olmasını tələb etsələr də Gəlirinizin 43 faizi , kredit hesabatlarınızda gördükləri hesablar tam büdcənizi əks etdirmir. Onlar həmişə kommunal xidmətlər, yemək, nəqliyyat və ya tibbi ödənişlər kimi xərcləri görmürlər. Onlar həmçinin, bağlanma xərcləri, ev təmiri, kommunal xidmətlər, ev sahibinin birlik haqları və ya əmlak vergiləri daxil ola biləcək bir evə sahib olmaq üçün əlavə xərcləri nəzərə almırlar.

Bu məsrəflərdən xəbərdar olmaq vacibdir ki, siz 'ev kasıbı' olmayasınız. İpoteka müqaviləsini imzalamazdan əvvəl, bunun mümkün olub-olmadığını görmək üçün həmin pulu bir neçə ay kənara qoyaraq dəyərin büdcənizə uyğun olub olmadığını yoxlayın. Xərc cari aylıq kirayənizə bərabər və ya ondan azdırsa, şansınız yaxşı vəziyyətdədir.

“Yaxşı qayda odur ki, siz vergidən sonrakı gəlirinizin 30 faizindən çoxunu mənzil xərclərinə sərf etmirsiniz. Bura baxım kimi şeylər daxildir. Bu, insanlara maliyyə həyatlarının bu hissəsindən maliyyə stressindən qaçmağa kömək edən hədd kimi görünür,' Tisdale deyir.

Məqsədinizə diqqət yetirin və daha çox qənaət etməyə başlayın.

“Qənaətlər adətən ilkin ödəniş və bağlanma xərcləri, eləcə də gözlənilməz xərclər və ya yarana biləcək həyat hadisələrində dəyişiklik halında təcili yardım üçün istifadə olunur. Beləliklə, yaxşı bir əmanət toplamına sahib olmaq, ipoteka üçün uyğunlaşmanızı asanlaşdırır, çünki kreditorlar sizi daha az riskli hesab edirlər 'dedi Johnson.

Tisdale izah edir ki, bir ev üçün pul yığmağa başlamaq üçün əvvəlcə aydın məqsədlər qoyun.

“Məqsədlər sizə maliyyə planına sadiq qalmaq üçün motivasiya verir. Onlar sözün əsl mənasında beyninizi yenidən qurur və daha yaxşı seçimlər etməyə kömək edir. İdeal həyatınızın necə göründüyünü düşünün. Ev hara uyğun gəlir? O haradadır? Bu neçəyə başa gəlir? Mümkün qədər konkret olun” deyir.

Əgər onları yazsanız və kiməsə sizi məsuliyyətə cəlb etməsini söyləsəniz, məqsədlərinizə çatmaq ehtimalınız təxminən iki dəfə artar, o davam edir.

Ev sahibi olmaq məqsədləriniz üçün pula qənaət etməyin iki yolu var - xərclərinizi azaltın və ya daha çox qazanın. Kəsməyə başlamaq üçün son 30 gündə pul xərclədiyiniz hər şeyə baxın. Sonra mənzil və ya yemək kimi ehtiyaclarınızı əlavə paltar və ya çöldə yemək kimi ehtiyaclarınızdan ayırmaq üçün sətir-sətirə gedin. İstəkləri kəsin.

İndidən yeni evinizdə xoşbəxt istirahət edənə qədər özünüzdən soruşun: Bu alış lazımdırmı? Bu, mənə daimi sevinc bəxş edir, yoxsa ev sahibi olmaq arzuma çatmağa kömək edirmi? Cavabınız yoxsa, xərcləri atlayın və diqqətinizi hədəfinizə cəmləyin.