Əgər yaxınlardasınızsa təqaüdçü cütlük , və ya tezliklə təqaüdə çıxmağı planlaşdırırsınızsa, həyatın yeni bir mərhələsinə qədəm qoymağa hazırlaşırsınız, bu, şübhəsiz ki, həyəcan verici, həm də müəyyən dərəcədə qeyri-müəyyənliyi ehtiva edir. İndi qəbul etdiyiniz bəzi qərarlar gələcək illərdə həyat keyfiyyətinizi müəyyən etməkdə əsas rol oynayacaq.

'Təqaüdə çıxmağa yaxınlaşan və planlaşdıranların hansı növ pensiya istədiklərini düşünmələri vacibdir' deyir. Osmar Garcia , Northwestern Mutual maliyyə məsləhətçisi və Conway, Ark-da Garcia Wealth Management şirkətinin həmtəsisçisi və baş icraçı direktoru. 'Tez-tez səyahət etmək istəyirsiniz? Ailəyə yaxın olmaq? Çimərlikdə oturmaq? 65 yaşına kimi təqaüdə çıxasanmı?' o soruşur. Və sonra sağlamlığınıza, uzunmüddətli qayğınıza və daha çox şeyə təsir edən digər qərarlar var.

Bunlar təqaüdə çıxan cütlüklərin karyeralarını dayandırmadan əvvəl birlikdə qəbul etmələri üçün ən vacib maliyyə qərarlarıdır.

Əlaqədar maddələr

Sosial təminat üçün nə vaxt müraciət etmək lazımdır

Təqaüdə çıxmağınız o demək deyil ki, siz dərhal Sosial Müdafiəyə müraciət etməlisiniz. Əslində, vaxt nə qədər alacağınızı müəyyən etmək üçün çox vacibdir. Və görə Seta Keşişyan , JSF Financial, Los Angeles, California-da planlaşdırıcı, istifadə etmək üçün bir neçə 'iddia strategiyası' var.

Keşişian deyir: 'Əgər 62 yaşında erkən pensiya almağa qərar versəniz, aylıq müavinət tam pensiya məbləğinin 71,5 faizinə endirilir'. 'Əksinə, faydalarınızı erkən qəbul etməklə azaldıldığı kimi, onların qəbulunu gecikdirsəniz, hər il təxminən 8 faiz artacaq.' O, əksər müştərilərə müavinətlərə başlamaq üçün 70 yaşına qədər gözləməyi tövsiyə edir. Bunu göstərmək üçün o, aşağıdakı ssenariləri təqdim edir. Keşişian deyir: 'Əgər tam pensiya yaşında aylıq müavinətiniz 2700 ABŞ dolları (illik 32,400 ABŞ dolları) olarsa, 62 yaşında erkən götürülmüşdürsə, o, 1800 dollara (ildə 21,600 dollar) enəcək'. 'Əksinə, 70-ə qədər gözləsəniz, aylıq müavinətiniz ,400 (illik ,800) olacaq.'

Bir il ərzində və xüsusən də ömür boyu bu məbləğ sizin maliyyə vəziyyətinizdə əhəmiyyətli fərq yarada bilər. 'Nəzərə alsaq ki, əhali olaraq bizim uzunömürlülüyüm artır və bir çoxları 30 ildən artıq pensiyaya baxır, Sosial Müdafiə vaxtı gələndə seçimlərinizi diqqətlə nəzərdən keçirin.'

Alyssa Jennings Edvard Consda maliyyə müşaviri olan Overland Park deyir ki, evli cütlüklərin nəzərə almalı olduğu yaşdan başqa digər amillər də var. 'Məsələn, az qazanan həyat yoldaşlarının şəxsi faydalarını almaqdansa, həyat yoldaşlarının Sosial Müdafiə müavinətlərini tələb etmələri faydalı ola bilər' deyir. 'Burada da az qazanan həyat yoldaşı müavinət üçün müraciət etməzdən əvvəl tam pensiya yaşına qədər gözləyərək daha böyük aylıq ödənişlər alacaq.'

Evli cütlüklər üçün nəzərdə tutulan başqa bir məqam sağ qalan müavinətdir. 'Daha yüksək əmək haqqı alan (daha yüksək sosial təminat müavinəti ilə) həyat yoldaşının onlardan daha uzun yaşaya biləcəyini düşünürsə, sağ qalan müavinətini maksimum dərəcədə artırmaq üçün tam pensiya yaşına qədər (və ya hətta 70 yaşa qədər) Sosial Müdafiə almağı təxirə salmaq istəyə bilər.' Jennings izah edir.

Təqaüdə çıxdıqdan sonra işləməyi planlaşdırırsınızsa

Qazanılan gəlir sosial təminata da təsir edə bilər və bir çox təqaüdçülər hələ də part-time işləmək və ya hətta biznes sahibi olmaq istəyirlər.

“Lakin əgər onlar tam pensiya yaşından kiçikdirlərsə və qazandıqları müəyyən məbləği keçərsə, onların Sosial Müdafiə müavinətləri azalacaq”, Jennings deyir. 'Bununla əlaqədar olaraq, fərd tam pensiya yaşına çatdıqda, fərdin müavinəti əvvəlki qazanclara görə tutulan məbləğlərin hesablanmasına uyğunlaşdırılacaq.'

Hərtərəfli planı necə yerinə yetirmək olar

401 (k) və / və ya Sosial Müdafiə pensiya planında güclü bir aktiv ola bilər, lakin Garcia xəbərdarlıq edir ki, onlar pensiyada gəlir əldə etmək üçün ümumi planınızın yeganə hissəsi olmamalıdır. 'Yalnız bir avtomobilə sahib olmaq, əmanətlərinizdən səmərəli şəkildə gəlir əldə etməyə gəldikdə sizi əlverişsiz vəziyyətə sala bilər' deyir.

'Daha əhatəli plana bir növ zəmanətli gəlir (yəni, pensiya, annuitetlər), IRA kimi vergi təxirə salınmış pensiya hesabları və Roth hesabları kimi vergidən sonrakı əmanət vasitələri daxil ola bilər' deyə Garcia izah edir. O, həmçinin bütün həyat sığortasını nəzərdən keçirməyi tövsiyə edir. 'Bazarlardan təsirlənməyən nağd dəyər yarada bilər və iş illərində ailənizi qoruyan ömürlük ölüm müavinəti təmin edə bilər.' Bundan əlavə, Garcia deyir ki, qeyri-ixtisaslı investisiyalar nəzərə alınmalı başqa bir şeydir, çünki onlar təqaüdə çıxmazdan əvvəl pulunuzu qiymətləndirmək üçün rahatlıq təmin edə bilər.

Əmlak planlaması

Yəqin ki, vəsiyyətnamələr, etibarnamə sənədləri və sağlamlıq direktivləri kimi bəzi əmlak planlaşdırma sənədləriniz var. Ancaq Eido M. Walny, JD, Milwaukee-nin qurucusu Walny Hüquq Qrupu Aşağıdakılara əsaslanaraq düzəlişlər etməyiniz lazım olub-olmadığını öyrənmək üçün həmin sənədləri nəzərdən keçirməyi tövsiyə edir:

• Vergi vəziyyətiniz dəyişibmi?
• Qanun sizə təsir edəcək şəkildə dəyişibmi?
• Sənədinizdə adlarını qeyd etdiyiniz insanlarla hələ də əlaqə saxlayırsınız və onların hamısı hələ də sağdır?
• Benefisiar təyinatları yenilənibmi?

'Təqaüd bütün bunları yoxlamaq üçün yaxşı vaxtdır və əgər sənədləriniz bir yerdə yoxdursa, təqaüdçülük bunu siyahıdan silmək üçün mükəmməl vaxtdır' dedi Walny.

ƏLAQƏLİ : Əmlak Planlaması Haqqında Bilməli olduğunuz hər şey və Niyə İndi Başlamalısınız

Sağlamlıq və uzunmüddətli qayğı

Əgər hər ikinizin sağlamlığı yaxşıdırsa, bu, əladır, lakin bu, həmişə belə olmaya bilər, xüsusən də yaşlandıqca. “Orta hesabla, təqaüdə çıxdıqdan sonra 20 il ərzində (təxminən 65-85 yaş deməkdir) səhiyyə xərcləri adətən cütlük üçün 250.000 ABŞ dolları aralığında olur,” şirkətin baş direktoru və təsisçisi Sheraz İftixar deyir. Arch Global Advisors Nyu Yorkda, NY. 'Dörddə bir milyon dollar böyük məbləğdir və nə olursa olsun, hamının hazırlaşmalı olduğu bir şeydir.' O, bu xərclər barədə erkən düşünməyi tövsiyə edir ki, pulu kənara qoya biləsiniz.

Təqaüdçü cütlərin düşünmək istəmədiyi başqa bir şey var: qocalar evi. Yenə də bu, insanların daha uzun ömür sürməsi ilə bağlı statistikalardan biridir və Uolniyə görə, sizlərdən birinin qocalar evinə düşmə ehtimalı olduqca yüksəkdir.

'Qocalar evləri bahadır və ayda 5,000-10,000 dollar işləyə bilər, buna görə də bu cür qayğının narahatlıq doğurub-yaxmadığına və bununla necə məşğul olacağına fikir vermək lazımdır' deyir. Birbaşa pul qənaət etmək bir seçimdir və çox uzun müddət gözləməsəniz, uzunmüddətli qayğı sığortası əldə etmək hələ də etibarlı ola bilər.

'Əks halda, bəzi xüsusi Title XIX planlaşdırma bir seçim ola bilər; Hər halda, bu, bir çox insanın çox uzun müddətə təxirə saldığı vacib bir söhbətdir və beləliklə, seçimlər onlara məcbur ediləcək, - Walny deyir.

Harada yaşamaq

Təqaüdçü cütlüklərin uşaqlarını böyütdükləri evdə qalma tendensiyası var. Orada çoxlu xatirələr var və bayram günlərində hər kəsin evə qayıtması üçün bir yerdir. Bununla belə, Ellen I. Sykes , Warburg Realty üçün broker, təqaüdçülərin fərqli bir perspektiv düşünməli olduğunu söylədi.

'Ümumiyyətlə, təqaüdə çıxdığınız anda, böyük bir evə əsaslanan əmlak vergiləri, aylıq HOA haqları və ya texniki xidmət olsun, ehtiyacınız olmayan şeylər üçün ödəyirsiniz' deyir. Xərclərinizi azaltmaq və əlavə pula qənaət etmək/sərmayə qoymaq üçün ixtisar etməyi tövsiyə edir. 'Siz həmçinin icarəyə götürüb bütün pulu banka yatıra bilərsiniz.'

Əgər köçsəniz, Sayks bir mərtəbəli yaşayış yeri tapmağı tövsiyə edir. Evin pilləkənləri varsa, əsas yataq otağının birinci mərtəbədə olduğundan əmin olun. 'Əlil arabası üçün uyğun bir şey tapın, həmçinin baxıcı üçün ayrıca yataq otağı və vanna otağı düşünün ki, xəstəlik və ya qəza zamanı evdə qalmaq seçiminiz olsun.'

İpoteka almaq istəyirsinizsə, o, nisbətən tez ödəyə biləcəyiniz bir ipoteka almağı tövsiyə edir. 'Əgər təqaüdçülüyün ilk hissəsində çoxlu gəliriniz varsa, borcdan azad olmaq üçün bundan istifadə edin, çünki araşdırmalar göstərir ki, yaşlılar və ya təqaüdçülər üçün ən çox narahat olan səbəb pulun tükənməsidir.'