üçün qənaət hissəsi pensiya insan yaşlandıqca böyüməyə meylli olan səhiyyə xərclərinin zərbəsini yumşaltmaq üçün bir yastıq yaradır. Lakin 401(k)s və IRAs gələcəyiniz üçün qənaət etməyin yeganə yolu deyil. Sağlamlıq Əmanət Hesabları bu əsas pensiya xərclərinə qənaət etməyin başqa bir əla yoludur - üstəlik, əlavə vergi güzəştləri ilə gəlirlər.
Konnektikutda Procyon Partners şirkətinin şəxsi sərvət məsləhətçisi Andy Leung deyir: 'Əmanət hesablarına üstünlük verdiyiniz üçün pensiya pulunu qoymaq üçün çox yaxşı yerdir'.
Sağlamlıq əmanət hesablarına töhfələr ya vergiqabağı əsasda edilir, ya da məşğulluq vəziyyətinizdən asılı olaraq vergidən çıxılır. Hesablardakı qazanclar və uyğun səhiyyə xərcləri üçün çəkilmələr də vergilərdən azaddır. 'Bu, üçqat vergi qənaətidir' dedi Leung.
Əgər nisbətən sağlamsınızsa, HSA-da pul həqiqətən zamanla əlavə oluna bilər.
HSA sizin üçün necə işləyə bilər
HSA-lar digər pensiya hesablarının əvəzi kimi nəzərdə tutulmur. Onlarda daha az illik var töhfə limitləri -2022-ci ildə bir şəxs üçün 3,600 dollar və bir ailə üçün 7,300 dollar - 401 (k) və IRA-dan daha çox və işəgötürən uyğunluğu kimi üstünlüklərlə gəlmir.
Ancaq pensiya hesabları kimi, HSA-da balans ola bilər sərmayə qoydu , vəsaitlərin hətta yüksək faizli əmanət hesabında olduğundan daha tez böyüməsinə imkan verir. Şvab və Sədaqət məsələn, müştərilərə HSA pullarını səhmlərə, istiqrazlara, qarşılıqlı fondlara, Birja Ticarət Fondlarına və s. investisiya etməyə icazə verin. 'HSA bu planın icazə verdiyi hər şeyə investisiya edilə bilər' dedi Leung.
Fərqli Çevik Əmanət Hesabları , hər ilin sonuna qədər qalıqları tükənməli olan HSA-da pulun son istifadə tarixi yoxdur. Beləliklə, siz sarğılar, antasidlər və ya menstrual məhsullar yığmaq üçün illik FSA aptekləri ilə vidalaşa və kompozisiya gücünə salam verə bilərsiniz. HSA vasitəsilə istifadə olunmamış pula 2000 ABŞ dolları sərmayə qoymaq 20 il ərzində təxminən 90.000 dollar əlavə edə bilər. Sadiqlik təxminləri .
Gözəl çap
Siz pulunuzu tərk edə bilərsiniz HSA istədiyiniz müddətə, siz yalnız IRS tərəfindən hər hansı bir plan kimi müəyyən edilmiş yüksək çıxılan sağlamlıq sığortası planınız olduqda HSA-nı maliyyələşdirə bilərsiniz. cibdən çıxılan 1400 dollardan yuxarı. Əgər sığorta üçün alış-veriş edirsinizsə səhiyyə bazarı əyalətinizdə bunlar bürünc və gümüş səviyyəli sağlamlıq sığortası planlarıdır. Əgər sağlamlıq sığortasını dəyişdirsəniz, HSA-nı özünüzlə götürə bilərsiniz, lakin yeni çıxılan məbləğ sizin HSA-ya əlavə töhfələr verə biləcəyinizi müəyyən edəcək.
Unutmayın ki, əgər siz HSA-ya töhfə vermək hüququna maliksinizsə, onu maksimum dərəcədə artırmağa ehtiyac yoxdur. Schwab Intelligent Portfolios Premium ilə sertifikatlı maliyyə planlaşdırıcısı Amy Richardson deyir: 'Maaşınız artdıqca əmanətlərinizi tədricən artıra bilərsiniz'.
Və təqaüdə çıxanda bu əlavə pul xüsusilə faydalı ola bilər. Sadiqlik təxminləri səhiyyə, orta təqaüdçünün illik xərclərinin təxminən 15 faizini əlavə edir. O, 65 və ya daha yuxarı yaşda olan cütlüklərə təqaüdə çıxanda tibbi xərclər üçün təxminən 300.000 dollar büdcə ayırmağı tövsiyə edir.
Riçardson deyir: 'Tibbi xərclər pensiya büdcələrinin ən böyük xətt maddələrindən biridir'.
Pulunuzdan Ehtiyacınız Olanda İstifadə Edin
HSA-da pulun zamanla böyüməsinə icazə verə bildiyiniz üçün, xüsusən də büdcənizi pozan tibbi ödənişlərlə qarşılaşırsınızsa, bu, o demək deyil. Richardson deyir: 'Siz buna toxunmamaq və kredit kartı borcunuza düşmək istəmirsiniz'.
401(k)s və IRA-dan fərqli olaraq, vəsaiti uyğun səhiyyə xərcləri üçün istifadə etdiyiniz müddətcə istənilən vaxt maliyyə cəzası olmadan HSA-dan pul çıxara bilərsiniz. Uyğun xərclərin bu geniş siyahısına sığorta haqları, reseptlər, tibbi prosedurlar və s. daxildir. Və ən yaxşısı? Kredit kartından fərqli olaraq, öz HSA əmanətlərinizdən istifadə edərkən ödəmək üçün heç bir faiz yoxdur.
