'Yenilməz' gənc yetkinlik dövründə, həyat sığortası ağlımdan uzaq olan şey idi. Belə bir siyasətə ehtiyacın çox uzaqda olduğuna əmin olmaqla yanaşı, həm də bir çox qənaətə qarşı amansız idim və investisiya faydaları tez-tez müəyyən siyasət növlərindən əldə edilə bilər.

Hər hansı bir spesifikliyi ortaya qoymağı düşündüyümdən daha çox il irəliləyirəm və əvvəlki düşüncəmin baha başa gələn səhvini çətin şəkildə öyrəndim. Müxtəlif səbəblərdən, həyat sığortası almaq bu nöqtədə siyasət ciddi bir bahalı cəhd olardı, sadəcə ödəyə bilməyəcəyəm. Buna görə başqalarına bənzər bir səhvdən çəkinmələrinə kömək etmək üçün yola çıxdım. Millenniallar, xüsusən də diqqətə almalıdırlar.

COVID-19 ailələrdə həyat sığortasının oynadığı mühüm rol barədə məlumatlılığı artırdı; maliyyə təhlükəsizliyi, LIMRA-dan yeni tədqiqat göstərir ki, amerikalıların yüzdə 42-si, ilk maaş alan şəxs gözlənilmədən ölsəydi, altı ay ərzində maddi çətinliklə üzləşəcəklər. Eyni araşdırma göstərir ki, gənc amerikalılar ən çox risk altındadır, çünki minilliklərin yarısından çoxunun həyat sığortası yoxdur.

Millennialların həqiqətən düşünməli olduqları beş səbəb həyat sığortası almaq gec deyil.

Əlaqədar məhsullar

Gənc olduğunuzda həyat sığortası polisi daha ucuzdur

Ən bariz məqamdan başlayaq, demək olar ki, hər bir həyat sığortası mütəxəssisi və ya maliyyə məsləhətçisindən davamlı bir davul kimi eşidəcəksiniz: Həyat sığortası polisini nə qədər tez əldə etsəniz, o qədər əlverişli olacaq.

Gənc və sağlam ikən həyat sığortasını almaq daha ucuzdur və daha asan olur, deyir Micah Metcalf, sahibi Metcalf Financial , tam rəqəmsal bir sığorta agentliyi. Yaşlandıqca sağlamlığınız da yaşlanmağa meyllidir və potensial olaraq 20 yaşınızda heç düşünmədiyiniz bir sıra tibbi fəsadlar gətirir. Diabet, depressiya və ya artrit kimi şeylərin hamısı həyat sığortası almaqda daha çox çətinlik yarada bilər ki, bu da onu çox bahalı edə bilər.

Bu nöqtəni evinə sürmək üçün Metcalf aşağıdakı dollar-sent nümunəsini təqdim edir. Sağlam 25 yaşlı bir kişi bu anda müddətli həyat sığortası alsaydı, aylıq dəyəri sadəcə 30 dollar olardı. Bu, AIG, Protective və Banner William Penn kimi şirkətlərin təkliflərinə əsaslanır. Bununla birlikdə, 45 yaşındakı bir adamın əhatə dairəsi axtarılacağı təqdirdə, bu aylıq mükafat xərcləri beş qatından çoxdur və 25 yaşındakı üçün eyni sığorta şirkətlərindən aylıq 164 ilə 169 dollar arasında dəyişir.

Siyasət maliyyəti mövzusunda olduğumuz müddətdə, daha gənc olduğunuzda daha böyük siyasətlərin daha ucuz başa gəlməsi daha ucuzdur, bu da əhəmiyyətsiz bir fikir deyil.

Həyat sığortası agentliyinin minillik qurucusu Jessica Lepore deyir ki, daha az qiymətə daha çox əhatə dairəsi əldə edə bilərsiniz Təhlükəsizdir . Daha gənc siyasətlər aparmaq daha kiçikdir. New York City studiya evinizdə tək yaşadığınız zaman 1 milyon dollarlıq bir həyat sığortası siyasətinin lazım olduğunu düşünməyəsiniz də, beş, 10, 20 və hətta 30 il aşağıda düşünün. Ehtiyaclarınız bu nöqtəyə qədər mütləq dəyişəcək və gənc olduğunuz müddətdə əhatə dairəsini tutaraq, əhatə dairəsinə başlamaq üçün ömrünün sonuna qədər gözlədiyinizdən daha çox pul qənaət edəcəksiniz.

Siyasətləri daha gənc olduğunuzda əldə etmək daha asandır

Gənclik sizin tərəfinizdə olarkən digər bir vacib məqam: Gənc və sağlam olduğunuzda, həyat sığortası siyasətlərinə uyğun olmaq daha asan olur (bazarlıq olmaqdan əlavə). Bu sikkənin arxa tərəfi ondan ibarətdir ki, yaşlandıqda və sağlamlıq problemi ilə qarşılaşdığınız zaman ümumiyyətlə uyğun olmaya bilərsiniz; ya da inkişaf etdirdiyiniz hər hansı bir əhəmiyyətli sağlamlıq vəziyyətinə görə bir siyasət təmin etmək üçün kiçik bir sərvətə ehtiyac ola bilər. Və bu, hətta minilliklər arasında kiçik bir narahatlıq deyil, çünki son Harris Anket köhnə minilliklərin yüzdə 44'ünü tapdı onsuz da xroniki sağlamlıq vəziyyəti var.

Bir çox hallarda, gənc olduğunuzda, tibbi müayinədən keçmədən də siyasət ala bilərsiniz. Yaşlandıqca bu artıq olmaya bilər. Metcalf deyir ki, həyat sığortası şirkətləri sizdən yalnız təsdiqlənmək üçün bir imtahan, qan işi və ya beş ilədək tibbi sənədlərinizi tələb etməyinizi tələb edə bilər.

Əlavə bir bonus olaraq, hər hansı bir ciddi sağlamlıq probleminə məruz qalmadan əvvəl daha gənc bir əhatə dairəsi əldə etdikdə, siyasət bu nöqtədən etibarən tez-tez təmin edilir. Yəni həyatınızda sağlamlıq şərtlərinizi inkişaf etdirirsinizsə, həyat sığortası ala bilməməyiniz üçün kədərlənməyiniz lazım deyil, çünki onsuz da bir siyasət var

Bəzi siyasətlərin müddətin sonunda yenilənə biləcəyinə zəmanət verilir, buna görə indi daxil olsanız, tibbi vəziyyət inkişaf edərsə, daha sonra seçim haqqı almaqdan narahat olmayacaqsınız, deyə Delaver mərkəzli həmtəsisçisi Derek Szeto söylədi. Qoz Sığortası .

Tələbə borcu çoxdur

Tələbə borcunuz varsa əlinizi qaldırın. Şans var, əl bu anda havadadır, çünki 2019 maliyyə ilinin ikinci rübü etibarilə, minillik əhalinin əhəmiyyətli bir hissəsi olan 25-34 yaş arası borcalanlar üçün 497,6 milyard dollar borc borcu var idi, Yeni Amerikaya görə. Bundan əlavə, son Harris Anket yaşlı minilliklərin əksəriyyətinin (yüzdə 68) on il və ya daha sonra tələbə borclarını hələ də ödəmələrini tapdı. İndi sizə bir şey olacağı təqdirdə bu borcu ödəmək kimdən tutulacaq?

Təəssüf ki, dünyasını dəyişəndə ​​borclarımız həmişə bizimlə getmir, deyir Surevesteddən Lepore. Ailəsi və ya ipotekası olan biri olmasanız da, tələbə krediti kimi digər borclarınız ola bilər. Gənc olduğunuz zaman kiçik bir həyat sığortası polisi götürərək ailənizin sizə bir şey olacağı təqdirdə bu borcları ödəmək yükü ilə qalmayacağını təmin edə bilərsiniz.

Və bu yola gedərkən, bu tələbə borcunda ortaq imzalayan var? Bu məsələlər barədə düşünməyinizin daha çox səbəbi.

Tələbə kreditlərinizdə bir ortaq imza sahibi olsaydınız, dünyadan köçsəniz də, həmin şəxs borcunuza görə cavabdeh ola bilər, deyə rəqəmsal həyat sığortası şirkətinin minillik pul mütəxəssisi Allison Kade izah edir. Parça . Valideynlərinizin və ya digər tərəfdaşlarınızın yoxluğunuzda borcunuzu təkbaşına ödəmədiklərindən əmin olmaq istəyirsinizsə, kreditlərinizi ödəmək üçün onlara pul verəcək bir həyat sığortası poliçesi ala bilərsiniz.

Təqaüd qənaəti

İndi telefonunuzu və Slack mesajlarınızı 'narahat etməyin' vəziyyətinə gətirin və bu növbəti nöqtə ilə bir az vaxt ayırın ki, onu tam mənimsəyə biləsiniz: ən az anlaşılan və ən çox həyat sığortasının dəyərli faydaları, ömür boyu əhəmiyyətli bir pul dəyəri yaratmaq üçün gəlirli bir investisiya vasitəsi olaraq istifadə edilə bilər. Təqaüd üçün qənaət etməkdən geri qalırsınızsa, bu xüsusilə vacibdir.

Qalıcı ömür olaraq da adlandırılan nağd dəyər həyat sığortası, ölüm faydası təmin edir və nağd pul yığmaq üçün istifadə edilə bilər (nağd dəyər komponentini təklif etməyən müddətli həyat sığortasından fərqli olaraq). Bu siyasətlərə qoyduğunuz pul, sərvət toplamağınıza kömək edən bir investisiya portfelini inkişaf etdirmək üçün istifadə edilə bilər. Yaşlandıqca, siyasətdəki pul, pensiya yaşayış xərclərini ödəmək üçün istifadə edilə bilər.

Və bəlkə də ən yaxşı tərəf budur: sərvət vergisiz toplayırsınız.

Sertifikatlı bir maliyyə mütəxəssisi və sərvət idarəçiliyi üzrə vitse-prezident Brian Carlson deyir ki, bu, adi bir istehlakçının daimi həyat sığortasının ən çox anlaşılmaz və gözardı edilən faydasıdır. GCG Maliyyə. Düzgün istifadə edildiyi təqdirdə, daimi bir həyat sığortası polisi, bir insanın uzunmüddətli qənaət hədəflərinə böyük bir dəyər verə bilər. Anlayışı FIRE (Maliyyə Müstəqilliyi Erkən Təqaüdə çıxır) minilliklər arasında isti və davamlı həyat sığortası polisi, 59 yaş yarımdan əvvəl vergilər və ya cərimələr olmadan vəsait çıxarmaq qabiliyyəti sayəsində YANĞIN strategiyasına mükəmməl uyğun gəlir. Daimi həyat sığortası nağd dəyəri şəklində böyük bir fayda var.

Qalıcı bir siyasət, siyasət sahibinin vergilərə üstünlük verən bir şəkildə vəsait böyütmə və gələcəkdə düzgün bir şəkildə silinərsə, heç bir vergi ödəmədən vəsait çıxarma qabiliyyətini təmin edir. Ancaq pensiya hesabları kimi, nə qədər tez töhfə verməyə başlasanız, hesab dəyəri yaşlandıqca bir o qədər böyüyəcəkdir.

Kimi müstəqil həyat sığortası agenti Susana Zinn izah edir ki, minilliklərin əksəriyyətinin təqaüdlərini uğurla ödəmək üçün kifayət qədər güclü bir maliyyə planı yoxdur. Həyat sığortası polisi bu çatışmazlığı düzəldə bilər.

Minilliyin yüzdə yetmiş biri yüzdə 65 yaşında təqaüd ehtiyaclarını ödəmək üçün qənaət edəcəklərini düşünmür. Və Milli Təqaüd Təhlükəsizliyi İnstitutuna görə, çalışan millennialların yüzdə 66-nın təqaüdə çıxarmaq üçün heç bir qənaəti yoxdur. Bunun əvəzinə, borcları ödəmək və ümumi yaşayış xərclərini ödəməklə məşğuldurlar, eyni zamanda pensiya üçün qənaət prioritet siyahısının altına atılır.

Ölü atı döymə riski ilə həyat sığortası bir minillikdə maddi cəhətdən sağlam bir təqaüdə çıxmağınıza kömək edə bilər.

Həyat sığortası ilə istifadə etmək üçün ölmək lazım deyil; həm planlanmış həm də planlaşdırılmamış xərcləriniz üçün maliyyə ehtiyaclarınıza kömək edə biləcək pulun necə istifadə edildiyinə dair rahatlığınız var, Zinn əlavə edir.

Tamam, indi müntəzəm olaraq planlandığınız proqramlaşdırmaya qayıda bilərsiniz.

Getdikdən sonra işinizi qoruyun

Əslində, bir məqam daha var. Və bu qürur nöqtəsi olmalıdır. Millennials Amerikanın uzun müddətdir gördüyü ən təşəbbüskar nəsillərdən biridir. A son GoDaddy sorğusu 1.000 minilliklər, 1.000 nəsil Xers və 1.000 uşaq bumerləri daxil olmaqla 3.000 amerikalıdan, minilliklərin təşəbbüskarlıq səylərində liderlik etdiyini, hər üç minillikdən birinin (yüzdə 30) kiçik bir iş və ya yan tələsik olduğu bildirildi. Həyat sığortasını təmin etmək, bu mirasın qorunması üçün bir yol ola bilər və işiniz bitdikdən çox sonra yaşamasına əmin ola bilərsiniz.

Məsələn, işinizi başqa bir təşəbbüskarla bölüşdürürsünüzsə, 'o şəxs, həyat sığortası siyasətinizdəki nağd pulu sizin yoxluğunuzda işinizi davam etdirməyə keçid olaraq istifadə edə bilər' dedi Fabricdən Kade.

Geridə qoyacağınız maddi yük

Artıq göstərilən səbəblərin hamısı kifayət qədər inandırıcı deyilsə, son bir sualı özünüzə verin: Mən dünyasını dəyişsəm, kiminsə maddi yükü olarmı? Cavabını bizə deməyə ehtiyac yoxdur, yalnız bu son tövsiyələrə qulaq asdığınızdan əmin olun.

Cavabınız evetdirsə, deməli, indi həyat sığortası qorumasına ehtiyacınız var, belə ki ailənizi minlərlə dollar itirilmiş gəlir və ya borcunuzla tərk etməyəcəksiniz.