2020-ci il hər kəs üçün təhlükəli bir maliyyə ili idi, amma səyahətləri əhatə edən ixtisaslaşmış köçəri sərbəst bir yazıçı kimi xüsusilə zərbə aldığımı hiss etdim. Jurnalistika diplomumla məzun olduğumdan bəri tam gün işləyirəm və indiyə kimi tanıdığım yeganə iş həyatı 1099-cu illərdən biridir. Heç vaxt olmamışam 401 (k) . Nə də olsa, aydan-aya və ya müəyyən bir ildə nə qədər qazana biləcəyimi proqnozlaşdırmaq həmişə çətindi - rüblük hesablamam vergilər var öz-özünə işləyən şəxs qaranlıqda illik bir vuruşdur. Mənə ilk işə başlamağımı təşviq etmək üçün qlobal bir pandemiya və həddindən artıq maliyyə gərginliyi lazım olduğunu bilmirdim təqaüd sərmayəsi . Budur niyə niyə başladığımı mənim gələcəyimə investisiya qoymaq - və necə edə bilərsən.

20 yaşımın çoxundan istefa verdiyimə görə bir şahzadədən daha çox kasıb kimi yaşadığım üçün istefa etdim - həyat təcrübələrimlə zəngin olsam da? Düşündüm maliyyə məsləhətçiləri və 'sərvət müdirləri' üçün idi varlı - güvən fondu uşaqları və texnoloji maqnatlar. Ancaq pandemiya və özü ilə gətirdiyi bütün karyera və maddi qeyri-müəyyənlik məni uzunmüddətli planlaşdırma və investisiya qoymağın vacibliyini dərk etdi. Bu illər ərzində pulları əlimdən aldım, amma heç vaxt uyğun bir hədəflə qarşılaşmadım və heç vaxt özümə inam hiss etmədim fond bazarına investisiya . Hər şey o qədər dəyişkən və riskli görünürdü.

Təqaüd qənaətimə uyğun bir işəgötürən olmadan bir gənc olaraq pul qoymağa başladım Roth IRA Vanguard ilə. Ancaq istiqrazlarla və ən mühafizəkar investisiyalarla sıxışdım, çünki zəhmətlə qazandığım pulları itirmək fikri (birja 2020-ci ilin martında qəfil qəzaya uğrayanda baş verənlər kimi) qorxunc və ədalətsiz görünürdü. Kollecdə oxuyanda heç bir borc olmadan məzun olmağımı təmin etmək üçün beş iş işləmişəm və bir çox dostum kimi altı rəqəmlik gəlir əldə etməməyimə baxmayaraq həmişə qənaət etməkdə bacarıqlı olmuşam.

İşimi sevirəm və vicdanla heç vaxt təqaüdə çıxmaq istəməyəcəyimi düşünmürəm. Ancaq nəhayət, mürəkkəb maraq gücünü daha çox öyrənmək uzunmüddətli investisiya - bu bir il ərzində insanlığın ölümü ilə üz-üzə qalma - mənim üçün çox ehtiyac duyulan bir reallıq yoxlaması idi. Bir sərbəst işçi olaraq, mənim üçün baxan bir şirkətim yoxdur; Özümə güvənməli və gözlənilməz bir gələcəyə maddi cəhətdən hazır olmalıyam.

2020-ci ilin sonlarına yaxın öyrəndim Daha uzaq maliyyə , ən azı 100.000 ABŞ dolları olan bir maliyyə məsləhətçisi firması - yüksək mənfəətə sahib müştərilərə diqqət ayıran bir çox prestijli maliyyə məsləhətçisi kimi 1 milyon dollardan fərqli olaraq. Bəli, bu hələ də çox , amma bu mənim üçün əlçatan bir rəqəm idi; Vanguard ilə ömürlük Roth IRA əmanətlərimlə bu eşikə çətinliklə çatdım və elə bil bir hərəkət etmək vaxtı gəlmişdi.

Daha uzaqda danışdığım məsləhətçi məni və qeyri-ənənəvi həyat tərzimi və hədəflərimi anlamaq üçün vaxt ayırdı. Mən əmin deyiləm heç ev almaq istəyərəm, və Amerika xəyalı haqqında düşüncəm iki uşaq və ağ pik çit ilə əlaqəli deyil. Bu şirkətin əlinə pul qoymazdan əvvəl, yeni maliyyə məsləhətçimlə üç ayrı video söhbətim oldu. O, rahat və mehriban idi - heç vaxt mənə təzyiq göstərmədi, əksinə seçimlərimin nə olduğunu başa düşməyimə kömək etdi.

Roth IRA-nı qənaətdən investisiya qoyuluşuna köçürdüyümdə qərarımda özümə inamlı və rahat hiss etdim. Nə də olsa, bu illər ərzində bu qədər pul yığmışdım, amma böyüməsinə kömək etmək üçün lazımi qədər investisiya qoymadım. Vaxt gəldi.

Ümid edirəm ki, bir neçə on il ərzində pensiya qənaətimdən istifadə etməyim lazım olmadığından, daha uzaq məni daha aqressiv bir investisiya strategiyası ehtiva edən uzunmüddətli böyümə planı hazırladı. İndiki halda bu cür yanaşma ilə təqaüd üçün qənaət etməyə başladığımdan daha rahatam, çünki məsləhətçimin mənim üçün investisiyalarımı mütəmadi olaraq dəyişdirdiyini və idarə etdiyinə inanıram.

İndi, yalnız beş ayda, qoyuluşlarımdan artıq bir neçə min dollar qazandım. 95 yaşına çatsam portfelimin təxmin edilən dəyərinin iki dəfə artacağı proqnozlaşdırılır və bu, bundan sonra əlavə pul yatırmamış olardı (bu mənim planım deyil; töhfə verməyi planlaşdırıram). Yoxlama hesabımdan müntəzəm olaraq pul çıxartmaq imkanı var, amma proqnozlaşdırıla bilən az gəlirimlə yaxşı bir ay keçirəndə rahat qənaət etdiyimi düşündüyüm qədər kənara qoymağımın daha məntiqli olacağına qərar verdik. və ya yaxşı bir rüb.

Asanlıqla bacarmağı sevirəm əmanətlərimi yoxlayın və mənim kimi konkret hədəflər üçün ayrıca pul kovaları yaradın ilk beynəlxalq tətil pandemiyadan sonra. Portfelimi tez-tez yoxlamamağa çalışıram, çünki dəyişkən bir bazarla daim yuxarı və aşağı hərəkət edir. Uzun müddət ərzində olduğum zaman gündəlik dəyişikliklərdən özümü narahat etmək istəmirəm.

Əlbəttə ki, daha uzaqların idarəedilən aktivlərin yüzdə 0.80-lik illik dəyəri robo-məsləhətçilərindən daha bahalıdır - yüzdə .25 -6,6 arasında dəyişir. Ancaq şəxsi müşavirləri olan, ümumiyyətlə yüzdə 1,5-2 tutduğu digər firmalardan daha ucuzdur. Xalis dəyəri yüksək olan təcrübəsiz bir investor kimi mənim üçün fərdiləşdirmə mənim üçün buna dəyər və əlavə təhlükəsizlik və dinclik verir.

Vanguard da təklif edir şəxsi məsləhət xidmətləri bir çoxu üçün daha yaxşı investisiya seçimi ola bilən minimum 50.000 dollar tələb edən, idarəedilən aktivlərin yüzdə 0.30 illik maliyyəti üçün. Charles Schwab ayrıca üçün hibrid bir model istifadə edir Schwab Intelligent Portfolios Premium , robo-tövsiyələrini minimum 25.000 ABŞ dolları ilə sertifikatlaşdırılmış maliyyə planlayıcısının şəxsi rəhbərliyi ilə birləşdirmək. Şirkət birdəfəlik planlaşdırma haqqı 300 dollar və bundan sonra 30 dollar aylıq məsləhət haqqı alır, bu da birinci il Vanguard'dan daha bahalı olur, əgər 220.000 dollardan az sərmayə qoysanız. Ən yaxşı platforma hər bir insan üçün dəyişəcək və bu kimi bir neçə əlavə robo-məsləhətçi platforması var Wealthfront , Yaxşı və M1 Maliyyə , hamısı aşağı dərəcələri alır.

Alt xətt? Hansı platforma və ya tətbiqdən və ya maliyyə məsləhətçisini seçməyinizdən asılı olmayaraq, mümkün qədər tez qənaət etməyə başlamaq vacibdir. Və yalnız saxlamayın; pulunuzu da böyüməsinə imkan verən ən yaxşı şəkildə qoyun.