Mənim 'məğlubedilməz' gənc yetkinliyim zamanı həyat sığortası mənim fikrimdən ən uzaq şey idi. Mən nəinki belə bir siyasətə ehtiyacın çox uzaqda olduğuna əmin idim, həm də çoxlu qənaət və qənaətlər haqqında məlumatsız idim. investisiya faydaları çox vaxt müəyyən siyasət növlərindən əldə edilə bilər.

Hər hansı bir spesifikliyi ilə açıqlamaq istədiyimdən daha çox illəri sürətlə irəliləyin və mən əvvəlki düşüncəmin bahalı səhvini çətin yoldan öyrəndim. Müxtəlif səbəblərə görə, bu nöqtədə həyat sığortası siyasətini əldə etmək, mənim sadəcə ödəyə bilməyəcəyim ciddi bir bahalı cəhd olardı. Buna görə də başqalarına oxşar səhvdən qaçmağa kömək etmək üçün yola çıxdım. Xüsusilə Millennials diqqətli olmalıdır.

COVID-19 həyat sığortasının ailələrin maliyyə təhlükəsizliyində oynadığı mühüm rol haqqında məlumatlılığı artırsa da, LIMRA-dan yeni araşdırma göstərir ki, amerikalıların 42 faizi, əgər əsas maaş alan adam gözlənilmədən ölsəydi, altı ay ərzində maliyyə çətinliyi ilə üzləşəcək. Eyni araşdırma göstərir ki, gənc amerikalılar ən çox risk altındadırlar, çünki minilliklərin yarısından çoxunda həyat sığortası yoxdur.

Millennialların həqiqətən nəzərə almalı olduğu beş səbəb bunlardır həyat sığortası almaq gec deyil.

Əlaqədar maddələr

Siz gənc olanda həyat sığortası polisləri daha ucuzdur

Demək olar ki, hər bir həyat sığortası mütəxəssisindən və ya maliyyə məsləhətçisindən davamlı nağara kimi eşidəcəyiniz ən bariz nöqtədən başlayaq: Həyat sığortası polisini nə qədər tez əldə etsəniz, o, bir o qədər sərfəli olacaq.

Həyat sığortası gənc və sağlam ikən daha ucuz və daha asan əldə edilir, - şirkətin sahibi Micah Metcalf deyir Metcalf Maliyyə , tam rəqəmsal sığorta agentliyi. Yaşlandıqca sağlamlığınız da qocalmağa meyllidir və potensial olaraq 20 yaşınızda heç ağlınıza belə gətirmədiyiniz bir çox tibbi fəsadlar gətirir. Diabet, depressiya və ya artrit kimi şeylər həyat sığortası almaqda daha çox çətinlik yarada bilər ki, bu da onu daha bahalı edə bilər.

Bu nöqtəni evə aparmaq üçün Metcalf aşağıdakı dollar və sent nümunəsini təqdim edir. Sağlam 25 yaşlı kişi hazırda müddətli həyat sığortası əldə etsəydi, aylıq xərc cəmi 30 dollar olardı. Bu, AIG, Protective və Banner William Penn kimi şirkətlərin sitatlarına əsaslanır. Bununla belə, 45 yaşlı bir şəxs əhatə dairəsi axtararsa, bu aylıq mükafat xərcləri 25 yaşındakı sığorta şirkətlərindən ayda 164-169 dollar arasında dəyişən beş dəfədən çox yüksəkdir.

Siyasət xərcləri mövzusunda olsaq da, gənc olanda daha böyük siyasətləri daha ucuz əldə etmək daha ucuzdur, bu da əhəmiyyətsiz bir məsələ deyil.

Həyat sığortası agentliyinin minillik qurucusu Jessica Lepore deyir ki, daha az qiymətə daha çox sığorta ala bilərsiniz. Əmin oldu . Siz gənc olanda daha böyük siyasətlər aparmaq daha ucuz başa gəlir. Nyu Yorkdakı studiya mənzilinizdə tək yaşadığınız zaman 1 milyon dollarlıq həyat sığortasının lazım olduğunu düşünməsəniz də, beş, 10, 20 və hətta 30 il sonra düşünün. Ehtiyaclarınız o zaman mütləq dəyişəcək və gənc ikən əhatə dairəsinə can atmaqla, əhatə dairəsinə başlamaq üçün ömrün sonuna qədər gözlədiyinizdən daha çox pula qənaət etmiş olacaqsınız.

Siz gənc olanda siyasətləri əldə etmək də daha asandır

Gənclik sizin tərəfinizdəykən başqa bir vacib məqam: Gənc və sağlam olduğunuz zaman həyat sığortası siyasətlərinə uyğun gəlmək daha asandır (bacarıqlı olmaqla yanaşı). Bu sikkənin əks tərəfi ondan ibarətdir ki, siz qocalanda və sağlamlıq problemləri ilə üz-üzə qaldığınız zaman heç bir uyğunluq əldə edə bilməyəcəksiniz - ya da inkişaf etdirdiyiniz hər hansı əhəmiyyətli sağlamlıq vəziyyətinə görə bir siyasəti təmin etmək kiçik bir sərvətə başa gələ bilər. Və bu, hətta minilliklər arasında da kiçik bir narahatlıq deyil, çünki son Harris Poll yaşlı minilliklərin yüzdə 44'ü olduğunu təsbit etdi artıq xroniki sağlamlıq vəziyyəti var.

Bir çox hallarda, gənc olduğunuz zaman, tibbi müayinədən keçmədən belə bir siyasət əldə edə bilərsiniz. Yaşlandıqca bu, artıq belə olmaya bilər. Metcalf deyir ki, həyat sığortası şirkətləri yalnız təsdiq almaq üçün sizdən imtahan, qan analizi və ya hətta beş ilədək tibbi qeydlərinizi tələb edə bilər.

Əlavə bir bonus olaraq, hər hansı bir ciddi sağlamlıq problemi ilə üzləşməzdən əvvəl daha gənc əhatə dairəsi əldə etdiyiniz zaman, siyasət tez-tez o andan etibarən təmin edilir. Yəni, həyatınızın sonrakı dövrlərində sağlamlıq vəziyyətiniz yaranarsa, həyat sığortası ala bilməyəcəyiniz üçün narahat olmamalısınız, çünki siz artıq siyasəti var.

Delaver ştatında yerləşən şirkətin həmtəsisçisi Derek Szeto deyir ki, bəzi siyasətlərin müddətin sonunda yenilənə biləcəyinə zəmanət verilir, ona görə də indi daxil olsanız, tibbi vəziyyət yaranarsa, daha sonra seçmə hüququndan narahat olmaq lazım deyil. Qoz Sığortası .

Tələbə borcu çoxdu

Tələbə borcunuz varsa əlinizi qaldırın. Çox güman ki, bu əl hazırda havadadır, çünki 2019-cu maliyyə ilinin ikinci rübündə 25-34 yaş arası borcalanlar üçün - minillik əhalinin əhəmiyyətli bir hissəsi - 497.6 milyard dollar ödənilməmiş tələbə krediti borcu var idi. Yeni Amerikaya görə. Bundan başqa, son Harris Poll Yaşlı minilliklərin əksəriyyətinin (68 faizi) on il və ya ondan sonra hələ də tələbə borcunu ödədiyini aşkar etdi. İndi, başınıza bir şey gəlsə, o borcu kim ödəyəcək?

Təəssüf ki, biz vəfat edəndə borclarımız həmişə bizimlə getmir, Surevested-dən Lepore deyir. Ailəniz və ya ipotekanız olan biri deyilsinizsə belə, tələbə kreditləri kimi başqa borclarınız ola bilər. Gənc olduğunuz zaman hətta kiçik bir həyat sığortası polisi də götürməklə, başınıza bir şey gəlsə, ailənizin bu borcları geri ödəmə yükü ilə qalmayacağını təmin edə bilərsiniz.

Biz bu yola gedərkən, tələbə borcunuzla bağlı ortaq imzalayanınız olurmu? Bundan əlavə, bu məsələlər haqqında düşünmək üçün daha çox səbəb var.

Rəqəmsal həyat sığortası şirkətinin minillik pul eksperti Allison Kade izah edir ki, əgər tələbə kreditlərinizlə bağlı tərəfdaşınız varsa, o şəxs vəfat etsəniz belə, borcunuz üçün cavabdeh ola bilər. Parça . Əgər siz yoxluğunuzda valideynlərinizin və ya digər tərəfdaşlarınızın borcunuzu təkbaşına ödəməkdə çətinlik çəkmədiyinə əmin olmaq istəyirsinizsə, onlara kreditlərinizi ödəmək üçün pul verəcək həyat sığortası polisi əldə edə bilərsiniz.

Pensiya əmanətləri

İndi telefonunuzu və Slack mesajlarını 'narahat etməyin' rejiminə qoyun və bu növbəti nöqtəyə bir az vaxt ayırın ki, siz onu tam mənimsəyə biləsiniz: Ən az başa düşülən mesajlardan biri və ən çox həyat sığortasının dəyərli üstünlükləri ondan ibarətdir ki, o, həyatınız boyu əhəmiyyətli pul dəyəri yaratmaq üçün gəlirli investisiya vasitəsi kimi istifadə oluna bilər. Təqaüd üçün qənaət etməkdən geri qalsanız, bu xüsusilə vacibdir.

Daimi həyat kimi də adlandırılan pul dəyəri həyat sığortası ölüm müavinəti təmin edir və nağd pul yaratmaq üçün istifadə edilə bilər (pul dəyəri komponentini təklif etməyən müddətli həyat sığortasından fərqli olaraq). Bu siyasətlərə qoyduğunuz pul, sərvət toplamağa kömək edən investisiya portfelini inkişaf etdirmək üçün istifadə oluna bilər. Və yaşlandıqca, siyasətdəki nağd pul pensiya yaşayış xərclərini ödəmək üçün istifadə edilə bilər.

Və bəlkə də ən yaxşısı budur: vergisiz sərvət toplayırsan.

Sertifikatlı maliyyə mütəxəssisi və sərvətlərin idarə edilməsi üzrə vitse-prezidenti Brian Carlson deyir ki, bu, daimi həyat sığortasının adi istehlakçı tərəfindən ən çox səhv başa düşülən və nəzərdən qaçırılan faydasıdır. GCG Maliyyə. Düzgün istifadə olunarsa, daimi həyat sığortası siyasəti bir insanın uzunmüddətli əmanət məqsədlərinə böyük dəyər verə bilər. anlayışı FIRE (Maliyyə Müstəqilliyi Erkən Təqaüdə Çıxır) minilliklər arasında istidir və daimi həyat sığortası siyasətinin istifadəsi 59 yaş yarımdan əvvəl vergi və ya cərimələr olmadan vəsaitləri silmək qabiliyyətinə görə FIRE strategiyasına mükəmməl uyğun gəlir. Daimi həyat sığortası siyasətlərinin nağd dəyər şəklində böyük faydası var.

Carlson izah edir ki, daimi siyasət siyasət sahibinə vergi güzəştləri əsasında vəsait artırmaq və gələcəkdə heç bir vergiyə cəlb edilmədən vəsaitləri silmək imkanı verir. Lakin, pensiya hesabları kimi, töhfə verməyə nə qədər tez başlasanız, yaşınız artdıqca hesabın dəyəri də artacaq.

kimi müstəqil həyat sığortası agenti Susana Zinn izah edir ki, minilliklərin əksəriyyətinin pensiyalarını uğurla əhatə edəcək qədər güclü maliyyə planı yoxdur. Həyat sığortası bu çatışmazlığı aradan qaldıra bilər.

Zinn deyir ki, minilliklərin 71 faizi 65 yaşında pensiya ehtiyaclarını ödəmək üçün kifayət qədər pul yığacaqlarını düşünmür. Milli Pensiya Təhlükəsizliyi İnstitutunun məlumatına görə, işləyən millennialların 66 faizinin pensiya üçün heç bir qənaəti yoxdur. Bunun əvəzinə, onlar borclarını ödəmək və ümumi yaşayış xərclərini ödəməklə məşğuldurlar, pensiya üçün qənaət isə prioritet siyahısında ən aşağıya endirilir.

Ölü bir atı döymək riski altında, həyat sığortası bir minillik olaraq sizə maddi cəhətdən sağlam bir pensiya təmin edə bilər.

Həyat sığortası ilə ondan istifadə etmək üçün ölmək lazım deyil; Siz pulun necə istifadə olunması ilə bağlı çevikliyiniz var, bu, həm planlı, həm də planlaşdırılmamış xərcləriniz üçün maliyyə ehtiyaclarını ödəməyə kömək edə bilər, Zinn əlavə edir.

OK, indi müntəzəm olaraq planlaşdırılan proqramlaşdırmaya qayıda bilərsiniz.

Getdikdən sonra biznesinizi qoruyun

Əslində, daha bir məqam. Və qürur mənbəyi olmalıdır. Millennials Amerikanın uzun müddət ərzində gördüyü ən təşəbbüskar nəsillərdən biridir. A son GoDaddy sorğusu 1000 minillik, 1000 Nəsil Xer və 1000 körpə buomer daxil olmaqla 3000 amerikalının araşdırması müəyyən etdi ki, minilliklər sahibkarlıq səylərində liderlik edir, təxminən hər üç minillikdən birinin (30 faiz) kiçik biznesi və ya yan tələsik olduğu bildirilir. Həyat sığortasını təmin etmək bu mirasın qorunmasının bir yolu ola bilər, işinizin siz getdikdən sonra uzun müddət sağ qalmasına əmin olun.

Əgər işinizi başqa bir sahibkarla paylaşırsınızsa, məsələn, 'o şəxs sizin yoxluğunuzda biznesin davam etdirilməsinə keçid kimi həyat sığortası siyasətinizdən əldə edilən nağd puldan istifadə edə bilər' Fabricdən Kade deyir.

Geridə qoyacağınız maliyyə yükü

Əgər yuxarıda qeyd olunan bütün səbəblər kifayət qədər inandırıcı deyilsə, özünüzə bu son sualı verin: Mən dünyasını dəyişsəm, kiminsə maddi yükü olacaqmı? Cavabı deməyə ehtiyac yoxdur, sadəcə olaraq bu son məsləhətə qulaq asdığınızdan əmin olun.

Cavab bəlidirsə, o zaman indi həyat sığortasına ehtiyacınız var, ona görə də ailənizi minlərlə dollar itirmiş gəlir və ya borcla tərk etməyəcəksiniz, Metcalf deyir.

• İki iş arasında seçim etməli olduğunuz zaman veriləcək 5 sual
• 20, 30, 40 və 50 yaşlarınızda pensiya planlamasına necə başlamaq olar
• Budur, Sıfır Əmlak və ya Vərəsəlik Vergilərini Toplayan Dövlətlər
• Təqaüdçülər üçün bir ev sizin ən böyük aktiviniz və ya ən böyük öhdəliyiniz ola bilər