Təqaüdə çıxmağı nə vaxt və necə planlaşdırmağınız, işinizi nə vaxt tərk edə biləcəyiniz və etdiyiniz zaman həyatın nə qədər xoş olacağı ilə bağlı böyük fərq yarada bilər. Təbii ki, ideal yol işə başlayan kimi qənaət etməyə başlamaqdır. Əgər siz ilk işinizi 20 yaşınızın əvvəlində tapırsınızsa, hələ də potensial olaraq valideynlərinizin evində yaşayarkən və az istehlak borcunuz olduqda nağd pul saxlamağa başlamaq çox faydalı ola bilər.

Ancaq bəzən həyat istədiyiniz qədər qənaət etməyə mane olur. Tələbə kreditləri, ipoteka ödənişləri və gözlənilməz maliyyə xərcləri ən yaxşı qurulmuş pensiya planlarını tamamilə ləğv edə bilər. Bununla belə, 30, 40 və hətta 50 yaşlarınızda işə başlamaq mümkündür və hələ də gündəlik işinizi razı salmaq üçün kifayət qədər vaxtınız var. Əslində, düzgün pensiya planlaması həm cari maliyyə vəziyyətinizə, həm də gələcək məqsədlərinizə və arzularınıza uyğunlaşdırılmalıdır. Bu gün hansı yaşda olmağınızdan asılı olmayaraq, onların hər ikisini necə uyğunlaşdıra bilərsiniz.

20 yaşlarında pensiya planlamasına başlamaq üçün 4 addım

Gənc yetkinlər olaraq bizə tez-tez deyirlər ki, pensiya üçün qənaət etməyə başlayaq. Ancaq dolanışığın təzyiqi və ani həzzin cazibəsi ilə bir çoxumuz gələcəyimiz haqqında düşünməkdə çətinlik çəkirik. O vaxt başa düşmək çətin olsa da, bir çox faydaları var erkən pensiya daha sonra həyatda etdiyiniz məşğulluq və pensiya seçimlərinə müsbət təsir göstərə biləcək planlaşdırma. İş bazarı və pensiya planlaması son bir neçə onillikdə sürətlə dəyişdi, buna görə də əmin olun özünüzü cari reallıqlar haqqında məlumatlandırın .

Addım 1: Təqaüd həyat tərzinizi təsəvvür edin

Baxmayaraq ki, bu, onilliklərdir, gələcək özünüz üçün planlarınızı düşünün. 40 və ya 70 yaşlarınızda işi dayandırmaq istəyirsiniz? Günlərinizi uşaqlarınızla keçirmək, yoxsa heyvan sığınacaqlarında könüllü olmaq və ya Maya rivierasında üzmək istəyirsiniz? Yoxsa hər üçünün kombinasiyası? Təqaüdə çıxmaq təkcə hobbi ilə məşğul olmaq azadlığı deyil, həm də öz şərtlərinə uyğun olaraq həyatı yaşaya bilməkdir. 20 yaşınızda bunu təsəvvür etmək çətin ola bilər, çünki siz yuvanı təzəcə tərk etmiş ola bilərsiniz və ya yeni karyeranızla həqiqətən heyran ola bilərsiniz. Bununla belə, bu, əbədi olaraq xoşbəxt görünmək istədiyinizi təsəvvür etmək üçün mükəmməl bir zamandır. Bu vizyonu dəqiqləşdirmək və bu xəyalları reallaşdırmaq üçün lazım olan maliyyə mərhələlərinə çatmaq üçün çox vaxtınız olacaq.

Addım 2: Borcunuzu ödəyin və qənaət etməyə başlayın

Gələcəyiniz üçün edə biləcəyiniz ən vacib işlərdən biri də nağd pul yığmaqdır. Əmanət hesabı bunun üçündür. Tələbə kredit borclarınız və ya ödənilməli balansı olan bir mağaza kartınız da ola bilər. Bu borcları ödəməklə eyni zamanda fövqəladə qənaət (üç-altı aylıq yaşayış xərcləri) üzərində işləyin. Tələbə kreditləriniz keçilməzdirsə, davamlılıq planı yaratmaq üçün gəlirə əsaslanan ödəmə planlarından istifadə edin. Və diqqətinizi istehlakçı borclarının - kredit kartları və şəxsi kreditlərin ödənilməsinə yönəldin. Əmanətlərinizin böyüməsinə və borclarınızın azalmasına icazə verin.

Addım 3: Bacardığınız qədər investisiya edin

görə Fidelity Investments-in illik qətnamələri öyrənilir , gələcək nəsil (18-35 yaş) arasında 62 faiz yaşlı amerikalılardan (34 faiz) daha yüksək səviyyədə gələcək ildə pensiya töhfələrini artırmağı planlaşdırır. Fidelity-nin təqaüd üzrə vitse-prezidenti Rita Assaf deyir: 'Hər il vergidən əvvəlki gəlirinizin ən azı 15%-ni pensiya üçün qənaət edin, bura 401(k) və ya başqa iş yerinizdə pensiya hesabınız varsa işəgötürəninizdən ala biləcəyiniz hər hansı töhfələr daxildir' və kollec qənaəti. 'Hazırda bu məbləği ödəmək mümkün deyilsə, işəgötürəninizin məqsədə çatana qədər hər il avtomatik olaraq töhfələri artıran bir proqramı olub olmadığını yoxlayın. Siz həmçinin işəgötürənlə uyğunlaşmaq üçün ən azı kifayət qədər töhfə verməklə başlaya bilərsiniz və sonra illik töhfə limitinə çatana qədər artım və ya bonus alsanız, bu məbləği tədricən artıra bilərsiniz.' Pensiya əmanətləriniz əmanət hesabı deyil - əslində birjada investisiya edilir. Daha kiçik məbləğlərlə belə erkən başlamaq maliyyə azadlığına nail olmaq üçün açardır. Qarışıq faiz sizin xeyrinizə işləyir.

Addım 4: Əgər işiniz pensiya planı təklif edirsə, işləyin!

Bu günlərdə bir çox iş imkanları müqavilələr əsasındadır, ona görə də siz yalnız nağd pul ödəyirsiniz və heç bir əlavə fayda yoxdur. Ancaq maaşlı bir rol alsanız, şansınız 401 (k) adlı pensiya hesabına investisiya etmək imkanınız olacaq. Bu plan işçilərə gəlirlərinin bir hissəsini vergidən əvvəl töhfə verməyə imkan verir. Gəlir əldə edildiyi anda deyil, pensiya zamanı hesabdan çıxarıldıqda vergiyə cəlb olunur. 401(K)-a töhfə vermək hüququna malik olmaq üçün fərdin öz şirkətində iş tarixi olmalı və 18 yaşından yuxarı olmalıdır. 2021-ci ildən etibarən siz ildə 19,500 dollara qədər töhfə verə bilərsiniz. Əksər işəgötürənlər töhfənizi müəyyən bir səviyyəyə qədər uyğunlaşdıracaqlar - adətən töhfənizin və ya gəlirinizin 2-5 faizi. Amma siz töhfə verməsəniz, onlar da etməyəcəklər. Beləliklə, 19,500 dollara qədər qənaət edə bilməsəniz belə, şirkətin uyğunluğunu əldə etmək üçün kifayət qədər töhfə verin. Bu, qocanızın həqiqətən qiymətləndirəcəyi pulsuz puldur.

ƏLAQƏLİ: Öz-özünə işləyən insanlar SEP IRAs və Solo 401ks haqqında nə bilməlidirlər

30 yaşlarında pensiya planlamasına başlamaq üçün 3 addım

Otuz, pensiya yığımına gəldikdə yeni 20 deyil. Bu yaşda siz artıq qocalmış valideynlərə və ya himayədarlarınıza qulluq etməyin yükünü hiss edə bilərsiniz. Tələbə kreditləri uzana bilər, lakin gəliriniz yəqin ki, yeni zirvələrə çatır. Əgər təqaüdə fokuslanmağa hələ vaxtınız yoxdursa, özünüzü pis hiss etməyin. Sən tək deyilsən. The Motley Fool deyir ki, 30 yaşlılar bankda 47.000 dollara sahib olmağı hədəfləməlidirlər, lakin insanların çoxu buna çatmır. Xoşbəxtlikdən, 30-da yetişmək asanlıqla əldə edilə bilər.

Addım 1: Maksimum 401(k) qənaət edin

Yadda saxlayın ki, 401 (k) əmanət hesabını maksimuma çıxarmaq şansınız olub, ya yox? İndi həmin hesaba mümkün qədər çox pul köçürün, işəgötürənlə uyğunlaşın və fond seçimlərinə diqqət yetirin. Adətən, onlar o qədər riskdən çəkinən vəsaitlərdir ki, əmanət hesabınızdan daha çox qazanırlar. Siz daha riskli ola bilərsiniz - növbəti 10-20 il ərzində qazanclarınızı artıra biləcək orta və yüksək riskli variantları nəzərdən keçirin. Gəliriniz artmaqda ola biləcəyi üçün unutmayın ki, 401(k)-a pul qoymaq indi də vergi tutulan gəlirinizi azaldır, bunun da faydaları var. 30 yaşınızın sonuna qədər siz hər il bu pensiya hesabına maksimum icazə verilən məbləği köçürmək istəyirsiniz.

Addım 2: IRA-lara baxın

İşəgötürən tərəfindən idarə olunan pensiya hesablarına bacardığınız qədər töhfə verdikdən sonra ənənəvi və Roth IRA kimi digər kənar hesabları nəzərdən keçirin ( fərdi pensiya hesabları ). Hansının sizin üçün ən yaxşı olduğunu tapmaq üçün bir maliyyə planlaşdırıcısı ilə işləyin. Əgər siz artıq evlisinizsə və həyat yoldaşları arasında gəlir fərqi varsa, bir həyat yoldaşının digərinin pensiya hesabını maliyyələşdirməsinə kömək etmək üçün yollar var. Baxın a həyat yoldaşı IRA ailəniz üçün bir seçimdir.

ƏLAQƏLİ: Bilməli olduğunuz müxtəlif pensiya hesabları və hansının sizə lazım olduğunu necə müəyyənləşdirmək olar

Addım 3: Kollec xərclərinə hazır olun

Əgər 20 və ya 30 yaşlarında uşaqlarınız varsa, ehtimal ki, pensiya əmanətlərinizlə onların kollec xərclərinə hazırlaşırsınız. Onlar üçün kollec və ticarət məktəbi xərcləri üçün 529 planına başlayın. Həmçinin nəzərə alın sərvətinizi artırmağın qeyri-ənənəvi yolları , eyni zamanda gələcəkləri üçün qənaət edir.

40 yaşınızda pensiya planlamasına başlamaq üçün 3 addım

Pensiya əmanətlərinin 40 yaşına qədər bir seçim olmamasının bir çox səbəbi var. Məsələn, bir çox insanlar 20 yaşında təhsil almaq və ya 30 yaşlarında ixtisaslı işləmək üçün ABŞ-a gəlir və 40 yaşlarında başa düşürlər ki, onların bəzi maliyyə imkanları var. Eynilə, frilanserlər, rəssamlar, sahibkarlar və ikinci və ya üçüncü karyeranın ortasında olan insanlar indi əvvəlkindən daha çox pensiya yığımlarına diqqət yetirə bilərlər. Çünki qəbul etməyə başlaya bilərsiniz 62 yaşında sosial təminat müavinətləri , yaxşı xəbər budur ki, yenidən yola qayıtmaq üçün 20 ildən çox vaxtınız var.

Addım 1: Doğru portfelə investisiya qoyun

Əlbəttə, Bitcoin seksual səslənir, lakin 20 illik zaman üfüqü ilə risklərə qarşı diqqətli olmalısınız. Böyük mərclər pensiyanı illərlə gecikdirə biləcək böyük itkilərlə nəticələnə bilər. Orta riskli investisiya portfellərini nəzərdən keçirin: 50 faizdən 60 faizə qədər böyük həcmli səhmlər kimi, qalanları isə istiqrazlar, qızıl və digər sabit əmtəələr kimi daha az riskli aktivlərdə. Hardan başlayacağınızdan əmin deyilsinizsə, kimi investisiya platformalarına baxın public.com , bu, insanların investisiya təcrübəsi səviyyəsindən asılı olmayaraq daha yaxşı investor olmağa kömək edir. Bu onlayn icma hər iki ətrafında olan hər yaşda olan investorlar üçün dərin və maarifləndirici söhbətlər təklif edir ənənəvi pensiya əmanətləri eləcə də YANGIN hərəkəti .

ƏLAQƏLİ: Cəmi 100 dollarla investisiya etməyə başlamağın 10 yolu

Addım 2: Xərclərinizi izləyin

40 yaşınız Joneses ilə ayaqlaşdığınız zaman həqiqətən işə başlayır. Ailə tətilləri artır, uşaqların xərcləri ikiqat üçqat artır və siz həyatda yaxşı şeylər üçün çox çalışdığınızı hiss etməyə başlayırsınız. Həqiqət budur ki, inflyasiya əsas ehtiyacların dəyərini çox bahalaşdırır, ona görə də bu gün sizi qayğısız gələcəyinizdən məhrum edə biləcək artıq xərclərə qarşı diqqətli olmalısınız. Clark Kendall of Kendall Capital deyir, 'Burada əsas məsələ əvvəlcə xilaskar olmaq düşüncəsinə sahib olmaq, sonra müxtəlif amillərdən asılı olaraq - yaş, gəlir, ailə vəziyyəti, ailə quruluşu, işəgötürənin müavinətləri və s. - sonra yaxşı təlim keçmiş maliyyə planlayıcısı olmalıdır. ən yaxşı pensiya nəticələri üçün IRA, Roth IRA, Simple IRA, 401(k) 403(b), TSP və s. kimi hansı maliyyə alətindən istifadə edəcəyini müəyyən edə bilər.'

Addım 3: Düzgün sığorta olduğunuzdan əmin olun

Yaşlandıqca sağlamlıq riskləri və tibbi sığortanın qiyməti artır. Nə qədər qənaət etsəniz də, düzgün qarşılanmayan tibbi xərclə onu asanlıqla silə bilərsiniz. İndi sağlamlıq sığortanızı, uzunmüddətli qayğı sığortanızı və təxirə saldığınız hər hansı digər tibbi xidmət faydalarını nəzərdən keçirmək üçün əla vaxtdır.

ƏLAQƏLİ: Uzunmüddətli Baxım Sığortası nədir (və niyə indi bunu nəzərdən keçirmək istəyə bilərsiniz)

50 yaşlarınızda pensiya planlamasına başlamaq üçün 3 addım

50 yaşınızdan başlamaq qorxuducu səslənir, lakin belə olmamalıdır. Çox güman ki, pensiya hesabınızda deyil, hardasa pulunuz var. Gəliriniz sabit ola bilər, bu da yaxşı haldır. Evinizdə də istifadə olunmamış kapitalınız ola bilər. Tam ştatlı işə marağınız dəyişkən ola bilər, həmçinin vaxtınıza daha çox tələblər ola bilər - nəvələr, vətəndaş təşkilatları, ağsaqqalların və qonşuların qayğısına qalmaq. Çox güman ki, boşqabınızda çox şey var, ancaq enerjinizi sərf etmədən qənaətlərinizi avtomatlaşdıran rəqəmsal platformalarla rahat olmağa diqqət yetirmək istəyə bilərsiniz.

Addım 1: Rəqəmsal alətlərlə avtomatlaşdırın

İndiyə qədər, yəqin ki, siz artıq xərcləmə vərdişlərinizə nəzarət edən və hesabınızda fırıldaqçılıq aşkar edildikdə sizə bildirişlər göndərən bank proqramlarından istifadə edirsiniz. Təqaüdçülük üçün qənaətə gəldikdə, sizin üçün çətin iş görmək üçün eyni texnologiyaya etibar edin. Corc Castineiras, gəlirlər üzrə baş mütəxəssis Avibra, Inc. , hər kəs üçün faydaları demokratikləşdirmək missiyası olan bir e-ticarət platforması deyir ki, pensiya uğuru hamımızın nəzarət etdiyi bir şeyə - davranışımıza bağlıdır. 'Hər kəs ləyaqətlə təqaüdə çıxa bilər' deyir. 'Bizim etməli olduğumuz şey, etdiyimiz hər şeyin 10 faizini ardıcıl olaraq sərmayə qoymaq və həqiqətən təqaüdə çıxana qədər var olduğunu unutmaqdır. Texnologiya davamlı olaraq mikro məbləğlərə investisiya etməyə imkan verəcək qədər inkişaf etmişdir.' O deyir ki, iradəyə güvənmə, əvəzində pensiyaya çıxana qədər qazancının 10 faizini avtomatik olaraq yatırmağa imkan verən bir hesab əldə et.

Addım 2: Maliyyənizi təşkil edin

Əgər bank parollarınızın harada olduğunu bilmirsinizsə, heç vaxt bloklanmadığınızdan əmin olmaq üçün kitab və ya onlayn parol saxlayıcısı əldə edin. Əgər vacib sənədlərin yalnız kağız nüsxələri varsa, onları kimi bir alətdə rəqəmsallaşdırın Mənim makro xatirələrim , ehtiyac olduqda digər ailə üzvlərinə daxil ola bilər. Bir sözlə, bütün maliyyə təfərrüatlarınızı ağlınızdan çıxarıb təşkilatçıya - virtual və ya kağız nüsxəsinə çıxarın.

Addım 3: Evinizin dəyərini yenidən qiymətləndirin

İndiyə qədər siz boş yuvasınız və ya bu istiqamətə yönəlmiş ola bilərsiniz. Əks halda, siz spiral pilləkənlərinizlə qalxa bilməyən qocalmış ağsaqqalların qayğısına qala bilərsiniz. Quraşdırmağınızdan asılı olmayaraq, insanların çoxu ən böyük hesablarında - evlərində oturur. Vaxt keçdikcə evlər çoxlu kapital toplaya bilər ki, bu da müvafiq olaraq yerləşmiş və ya daha yaxşı ölçülü bir evə köçmək üçün daha yaxşı istifadə edilə bilər ki, bu da saxlanması üçün çox xərc tələb etmir. Gələcəyinizi maliyyələşdirmək üçün evinizdən necə istifadə edə biləcəyinizi düşünün. Boş otaq icarəyə verin VRBO və ya Airbnb . almaq üçün kapital çıxarın tətil evi , pensiya gəliri yarada bilər. Haqqında daha çox öyrən əks ipoteka həqiqətən ehtiyacınız olub olmadığına qərar vermək üçün. Evinizi gələcəyinizi maliyyələşdirmək üçün bir vasitə kimi yaradıcı şəkildə istifadə edin.

Nəticə: İndi başlayın.

Orada pulsuz bir çox resurs var, o cümlədən sizə erkən təqaüdə çıxmağı öyrədən təsir edənlər , və tapmağınıza kömək edən proqramlar aşağı yaşayış dəyəri olan şəhərlər üslubda təqaüdə çıxa biləcəyiniz yer. Nə qədər tez başlasanız, pensiya məqsədlərinizə çatmaq şansınız bir o qədər çox olar. Buna görə də, hələ başlamamısınızsa, başlamaq üçün növbəti ən yaxşı vaxt elə indidir.