Kredit yaratmaq (və ya zədələnmiş kredit profilini diriltmək) bir gecədə və ya səy göstərmədən baş verən bir şey deyil. Müraciətlər üzrə sizə ən rəqabətli faiz dərəcələri qazandıran möhkəm kredit profilinə sahib olmaq üçün siz kredit xətləri yaratmalı və məsuliyyətli istifadə tarixinə malik olmalısınız. Ancaq bu, yalnız iştirak edən addımlardan biridir.

'Kredit çox mürəkkəb olduğundan, onun qurulması vaxt və səbr tələb edir, xüsusən də pis krediti bərpa etməyə çalışırsınızsa,' deyir Colleen McCreary, baş insanlar zabiti və maliyyə vəkili Kredit Karma. 'Hansı rıçaqların çəkiləcəyini bilmək sizi xallarınızı yaxşılaşdırmaq və saxlamaq üçün düzgün yola salmağa kömək edə bilər.'

Prosesi aydınlaşdırmağa kömək etmək üçün biz McCreary və digər aparıcı kredit sənayesi səslərindən ən yaxşı məsləhətlərini bölüşmələrini istədik. inkişaf edir və mükəmməl kredit profilini saxlamaq . Budur, deməli olduqları şey.

Əlaqədar maddələr

Kredit hesabınıza kömək edən amilləri anlayın

Kredit profilinizi yaratmağa başlamazdan əvvəl ümumi hesaba təsir edən amillərin hər birini başa düşmək vacibdir. Beş əsas töhfə kateqoriyası var: ödəniş tarixçəsi (vaxtında ödəmə); kreditdən istifadə (mövcud kredit xəttinə qarşı nə qədər borcunuz var); kredit tarixçəsinin uzunluğu (kredit xəttiniz nə qədər müddətdir açıqdır); kredit növləri (ipoteka, avtomobil kreditləri, tələbə kreditləri və kredit kartları kimi neçə müxtəlif növ kredit xəttiniz var) və yeni kredit (yeni kredit və ya digər kredit üçün müraciət etdiyinizdən asılı olmayaraq).

Bu amilləri və onların xalınıza necə təsir etdiyini bilmək kreditinizi yaxşılaşdırmaq üçün səyahətinizdə sizə kömək edəcək, - CFP-dən Brittney Castro deyir. kimi.

Təminatlı kredit kartı açın

Bu aydın deyilsə: etməlisən istifadə edin kredit qurmaq üçün kredit. Əgər yeni başlamışsınızsa, bunu etməyin ən yaxşı yollarından biri təminatlı kredit kartı açmaqdır.

Bu tip kartların açılması üçün ilkin nağd pul depoziti tələb olunur ki, bu da ödənişləri edə bilmədiyiniz təqdirdə kredit kartı emitentinə bir az təhlükəsizlik verən girov rolunu oynayır. Bu səbəbdən, müəyyən kredit tarixçəniz az və ya heç olmasa, təminatlı kredit kartlarını əldə etmək standart kredit kartlarından daha asandır. Bu cür hesabın açılması kredit qurma səyahətinizdə əla ilk addım ola bilər.

Məlumatların optimallaşdırılması üzrə vitse-prezidenti Freddie Huynh deyir ki, kredit balları sizin maliyyə məsuliyyət səviyyənizi qiymətləndirmək üçündür. Azadlıq Maliyyə Şəbəkəsi . Buna görə də, bəzi tarix tələb olunur və ən yaxşısı, bu tarix borcunuzu nə qədər yaxşı ödədiyiniz şəklində gəlir.

Huynh deyir ki, kredit profilinizi yaratmaq üçün kredit kartından istifadə edərkən bilin ki, bir kart ödəniş tarixini yaratmaq üçün kifayətdir.

Şəxsi kredit götürün

Kredit kartı açmaq kimi, kredit götürmək və ödənişə cavabdeh olmaq sizə kredit profili yaratmağa kömək edə bilər. Erik Wright, bloqu yaradıcısı Real Həyat İnvestoru Cütlük, həqiqətən pula ehtiyacınız olmasa belə, yerli bankdan kiçik bir şəxsi kredit götürməyi tövsiyə edir.

Bu pulu hesaba qoyun və ondan yalnız kredit üçün ödənişləri (vaxtında) etmək üçün istifadə edin, Wright deyir. Krediti daha tez ödəmək üçün əsas borcun qalığını da əlavə edin. Bunu etməklə bir az faiz ödəyəcəksiniz, lakin vaxtında ödənişlər və kreditin tam ödənilməsi balınızı artıracaq.

Debet kartından asılı olmayın

Debet kartları çox əlverişlidir və kredit kartının cazibəsindən yayınmağı üstün tutursanız, onlar əladır, ancaq bilin ki, kredit profilinizi yaratmaq üçün onların heç bir faydası yoxdur.

Huynh deyir ki, onlar ümumiyyətlə kredit ballarını nəzərə almırlar. Bunun səbəbi, debet kartı əməliyyatı sadəcə bir bank hesabı əməliyyatıdır, kredit kartı əməliyyatı isə kredit əməliyyatıdır. Siz hər dəfə debet kartından istifadə etdiyiniz zaman məbləğ onun bağlı olduğu bank hesabından dərhal çıxarılır. Kredit kartı ilə siz hər şeyi ödəmək üçün səmərəli şəkildə borc götürürsünüz, sonra hər ay ödəməli olduğunuz bir faktura alırsınız.

Artıq etdiyiniz işlər üçün kredit alın

Çox vaxt istehlakçılar kirayə, cib telefonu və ya kommunal xidmətlər kimi şeylər üçün vaxtında ödənişlərin onların ümumi kredit hesabını qidalandırmadığını öyrəndikdə təəccüblənirlər. CreditCards.com-un baş sənaye analitiki Ted Rossman deyir ki, ənənəvi kredit skorinq düsturlarına bu maddələr daxil edilmir.

Ancaq bu səylə ödənişləri hesablamaq üçün bir yol var. kimi proqramlara yazıla bilərsiniz Experian Boost (pulsuz), perch (həmçinin pulsuz) və eCredable Bu və digər mövcud hesabları kredit profilinizə çəkmək üçün (illik ,95).

Experian Boost orta hesabla 13 bal artım olduğunu iddia edir. Perch deyir ki, bəzi istifadəçilər heç bir kredit balından 600-ə, əsasən bir gecədə yuxarı qalxıblar. Bu inanılmazdır, Rossman deyir.

Ayda bir dəfədən çox borc ödənişləri edin

Ən yaxşı kredit profillərinə sahib olanlar üçün tanış olan başqa bir hiylə: Kredit kartı ödənişlərini həftəlik və ya bacararsanız iki həftədə bir etməyə çalışın ki, bu, kartınızın aylıq hesablaşma dövrü ərzində ümumi balansı aşağı saxlayacaq.

Hər bir kredit agentliyi məlumatlarınızı ayın müxtəlif vaxtlarında götürür. Buna görə də, balansınızı aşağı saxlamaq üçün həftəlik və ya iki həftəlik ödənişlər etmək daha yaxşıdır, - maliyyə planlayıcısı Blake Jones deyir. Nar Maliyyə . Məsələn, tutaq ki, ayın 20-də kredit kartı balansını 10.000 dollar ödəmisiniz, lakin kredit agentliyi ayın 19-da məlumatlarınızı götürür. Bütün balansınızı ödəmə tarixindən əvvəl ödəmiş olsanız da, kredit hesabınız hələ də azala bilər, çünki hələ də 10.000 dollar balansınız olduqda agentlik məlumatınızı götürüb.

Həmişə hesabları vaxtında ödəyin

Ödənişlərdən söz düşmüşkən, bu heç də ağılsız olmalıdır, ancaq bunu artıq bilmədiyiniz halda: kredit hesabınızdakı ən vacib amil ödəniş tarixçəsidir. Buna görə də başqa heç nə yoxdursa, aylıq ödənişləri vaxtında etdiyinizə əmin olun.

Hətta bir buraxılmış ödəniş kredit hesabınıza zərər verə bilər. Beləliklə, bir ödənişi tamamilə qaçırmamaq üçün əlinizdən gələni edin, McCreary deyir.

Keçmişdə bununla bağlı çətinlikləriniz olubsa, ödəmə tarixini yadda saxlamağı asanlaşdırmaq üçün bütün faktura ödənişlərinizi eyni günə birləşdirməyin yollarını axtarın. Bir çox kreditorlar ödəmə tarixlərinizi fərdiləşdirməyə imkan verəcəklər.

Başqasının hesabında səlahiyyətli istifadəçi olun

Əgər kredit tarixçənizi yenicə yaratmağa başlayırsınızsa və profilinizi xüsusilə tez bir zamanda genişləndirməyə ümid edirsinizsə, kreditdən məsuliyyətlə istifadə edən valideyndən və ya tərəfdaşdan sizi öz hesablarından birində səlahiyyətli istifadəçi kimi əlavə etmələrini xahiş edin.

Səlahiyyətli istifadəçi olmaq başqasının kredit kartına ikinci dərəcəli hesab sahibi kimi əlavə olunmağınız deməkdir. Əsas hesab sahibinin vaxtında ödənişlər və aşağı kredit istifadə dərəcəsi ilə bağlı güclü bir tarixə malik olduğunu fərz etsək, bu, kredit hesabınıza müsbət təsir göstərə bilər, çünki onların hesabı kredit faylınızda görünəcək və beləliklə, kredit hesabınızın qurulmasına və artırılmasına kömək edəcək, deyir. istehlak əmanətləri və ailə maliyyəsi üzrə mütəxəssis Andrea Woroch .

Strateji olaraq hesablar əlavə edin

Kredit xətlərinin açılması kredit profilinizi yaratmaq üçün vacib olsa da, siz də bu sahədə dəli olmaq istəmirsiniz (kredit kartı tətbiqlərindən uzaqlaşın), çünki birdən çox kredit üçün müraciət etmək kredit hesabınızı aşağı sala bilər və riskli borcalan kimi görünsün.

Əksər proqramlar çətin bir sorğuya səbəb olur və bu, müvəqqəti olaraq hesabınızdan bir neçə xal azaldır. CreditCards.com-dan Rossman deyir ki, yeni hesablar hesablarınızın orta yaşını da aşağı salır.

Mən altı aydan çox olmayan kredit üçün müraciət etməyi təklif edərdim. İpoteka üçün bazarda olduğunuz zaman xüsusilə diqqətli olun, çünki maliyyə həyatınızdakı bu həssas vaxtda hesabınızı təhlükə altına almaq üçün heç bir şey etmək istəmirsiniz. Bağladıqdan sonra hər hansı digər kredit üçün müraciət etməyi dayandırmağa çalışın.

Kredit qarışığınıza baxın

Hesabların açılması mövzusunda başqa bir vacib məqam - bunu strateji şəkildə etməyə çalışın, çünki kreditorlar sizin müvəffəqiyyətlə idarə etdiyinizi görmək istəyirlər. fərqli hesab növləri.

Rossman deyir ki, əgər sizin yalnız kredit kartları kimi dönər kreditiniz varsa, kredit qurucusu krediti kimi taksitli kredit üçün qeydiyyatdan keçməyin mənası ola bilər - əsasən kredit bürolarına hesabat verən məcburi əmanət forması. Və ya digər nümunələri arasında avtomobil kreditləri və tələbə kreditləri də daxil olmaqla yalnız taksit kreditiniz varsa, o zaman təhlükəsiz kredit kartı kimi dövriyyəli hesab əldə etməlisiniz.

Bunu edərkən Rossmandan bir vacib xəbərdarlıq var: Mən istəməzdim ki, kimsə kredit qurmaq üçün borc alsın, lakin ağıllı şəkildə istifadə edilən bu strategiyalar əslində pula qənaət etməyə kömək edə bilər. və kredit qurmaq.

Kredit artımını tələb edərək kredit istifadə nisbətinizi aşağı salın

Ümumi balınıza töhfə verən başqa bir əsas amil kreditdən istifadə nisbətinizdir, bu, mövcud kreditin ümumi məbləğinə nisbətən istifadə etdiyiniz kreditin məbləğidir. 30 faizdən aşağı olanlar tez-tez sənaye mütəxəssisləri tərəfindən tövsiyə olunur, baxmayaraq ki, ən yaxşı kredit balları olanlar ümumi kredit istifadəsini 10 faizin altında saxlayırlar.

Başqa bir şəkildə baxsaq, bütün kredit kartlarınızda birlikdə 20.000 ABŞ dolları məbləğində kreditiniz varsa və 15.000 ABŞ dolları ödəniş yığmısınızsa, kreditdən istifadə nisbətiniz çox yüksəkdir və bu, hesabınıza mənfi təsir göstərəcək. Ancaq bu 20.000 dollardan cəmi 2.000 dollar götürmüsünüzsə, yalnız 10 faizini istifadə edirsiniz, bu daha yaxşıdır.

İstifadə nisbətinizi yaxşılaşdırmaq üçün sürətli bir hiylə, sadəcə olaraq bir və ya bir neçə kredit kartı şirkətinizdən kredit limitinin artırılmasını xahiş etməkdir ki, bu da mövcud kreditin ümumi məbləğini artıracaqdır.

Amma et yox çıxın və dərhal artan kreditdən istifadə edin, çünki başladığınız yerə qayıdacaqsınız.

Real Life İnvestor Cütlüyündən Wright deyir ki, mövcud kreditinizi artırmaq, lakin ondan istifadə etməmək kredit istifadənizi azaldır və bu, kredit hesabınızı yaxşılaşdıra bilər.

Köhnə hesabları açıq saxlayın

Bu ipucu krediti ilkin olaraq qurmaqdansa, onu təmir edənlərə daha çox aiddir, lakin nəzərə alın ki, kredit tarixçənizin uzunluğu profilinizə təsir edir və hesabınıza zərər vurmağın ən asan yollarından biri köhnə hesabları bağlamaqdır. .

Kredit hesabınızın bir komponenti orta kredit yaşınızdır. Kreditorlar buna nə qədər müddətdir ki, kreditdən məsuliyyətlə istifadə etdiyinizi başa düşmək üçün bir yol kimi baxırlar, SoFi ilə CFP-dən Brian Walsh deyir. Kartın bağlanması orta kredit yaşınızı aşağı sala bilər və buna görə də hesabınıza mənfi təsir göstərə bilər.

Ödəmiş ola biləcəyiniz köhnə hesabları bağlamaq əvəzinə, xüsusən də illik ödəniş tələb etmirsə, onları açıq saxlamağı düşünün. Siz hətta təkrarlanan aylıq hesabı ödəmək üçün kredit kartından istifadə edə bilərsiniz, Walsh təklif edir və sonra balansı hər ay tam ödəmək üçün həmin kredit kartı üçün avtomatik ödəniş qura bilərsiniz. Bunu etməklə təkcə kartınızı aktiv saxlamaqla yanaşı, kreditinizi daha da artırmağa kömək edən ödəniş tarixçəsi yaratmağa davam edəcəksiniz.

Kredit hesabatınızı mütəmadi olaraq nəzərdən keçirin və səhvləri mübahisələndirin

Kredit hesabatınızı müntəzəm olaraq nəzərdən keçirirsiniz? Əgər bunu etmək vərdişiniz yoxdursa, böyük səhv edirsiniz. Səbəbi budur: Hesabatınızda qeyri-dəqiqliklər ola bilər. Və birini tapsanız nə etməli? Təbii ki, onu düzəltmək üçün dərhal addımlar atın, çünki bu səhvlər kredit ballarının aşağı düşməsinə səbəb ola bilər. Ziyarət etməklə AnnualCreditReport.com hər il bir pulsuz kredit hesabatına daxil ola bilərsiniz.

Bu addımın nə üçün vacib olduğuna dair əlavə sübuta ehtiyac varmı? Buyurun: a görə FTC sorğusu , hər beş nəfərdən birində kredit hesabatlarının ən azı birində xəta var. Bundan əlavə, hər beş istehlakçıdan birində səhv olub bu düzəldildi mübahisə edildikdən sonra kredit hesabatı agentliyi tərəfindən üç kredit hesabatından ən azı birində. Ancaq gözləyin, daha çox şey var.

Kredit hesabat agentliklərinin kredit hesabatındakı səhvləri dəyişdirməsindən sonra 10 istehlakçıdan bir qədər çoxu kredit hesabında dəyişiklik gördü - təxminən hər 20 istehlakçıdan biri maksimum xal dəyişikliyi 25 baldan çox, 250 istehlakçıdan birində isə maksimum bal dəyişdi. 100 baldan çox xal dəyişməsi.

Şəkili alırsan? Sadəcə olaraq qeyri-dəqiqlikləri mübahisə etmək sizin xeyrinizə əsas məqamlarla nəticələnə bilər.

Rossman deyir ki, bəlkə başqasının məlumatı sizinkinə qarışıb, bəlkə siz şəxsiyyət oğurluğunun qurbanı olmusunuz və ya borc verən şəxs sizi vaxtında ödədiyiniz halda gecikmiş kimi qeyd edib. Nə olursa olsun, səhv sizi aşağı sürükləyə bilər, ona görə də düzgünlüyünü təmin etmək üçün kredit hesabatlarınızı mütəmadi olaraq nəzərdən keçirin.

Ayrılıq ucu

Tövsiyə olunan bu hərəkətlərdən hansının sizə və maliyyə vəziyyətinizə ən uyğun olduğunu seçə və seçə bilərsiniz, lakin yadda saxlamaq lazım olan bir əsas məqam varsa, bu, ardıcıllıqdır.

McCreary deyir ki, kreditiniz üçün edə biləcəyiniz ən təsirli şey, xalınızı yaxşılaşdırmaq və yaxşı vəziyyətdə qalmaq üçün zamanla saxladığınız bəzi ardıcıl maliyyə vərdişləri yaratmaqdır.

• Elektrikli avtomobil sahibləri EV-yə sərmayə qoymazdan əvvəl nəyi bilmək istəyirlər
• Qadınların pul qazanma tərzini dəyişdirən 5 yeni maliyyə kitabı
• İşinizi tərk etsəniz, işsizlik müavinəti ala bilərsinizmi? Budur Mütəxəssislərin Dedikləri
• Pulla bağlı 3 ümumi döyüş və onları necə həll etmək olar