Yeni il, qarşıdakı ildə nələrin gələcəyini düşünməyə başlamaq üçün populyar bir zamandır. Hələ bir qərar qəbul edən olmasanız da, həyatınızın müxtəlif sahələri üçün hədəfləriniz - sağlamlıq, karyera, maliyyə - diqqətinizi cəmləşdirməyə və il boyu sizin üçün vacib olan bir şey üzərində işləməyə davam edə bilərsiniz. Bir ümumi məqsəd? Ev almaq.

Bir çox insan bir gün ev sahibi olmağa can atır, amma bunun necə gerçəkləşdiriləcəyinə əmin deyil. The ev satın alma siyahısı uzun bir və bir üçün pul ilə gəlir bir ev üçün ilkin ödəniş - mülkünüzə qoyduğunuz ilkin depozit kiçik bir zəhmət deyil. Mütəxəssislər, gəliriniz, borcunuz və vəzifələriniz, əsasən mütləq bir sürüşmədən asılıdır - mütəxəssislər bir ildə bir ev üçün pul yığmağın mümkün olduğunu qəbul edirlər. Hiylə, qənaətinizdə qənaət etməməyinizə və ya künclərinizi kəsməyinizə mane olan təsirli bir hərəkət etmək və qəti bir hədəf düşünməkdir. 12 ayda bir evdə ilkin ödəniş üçün pul yığmaq üçün ağıllı və əlçatan!

İLGİLİ: Nəhayət bir ev almağa hazır olduğunuz 4 işarə

12 ayda bir evə necə qənaət etmək olar

Əlaqədar məhsullar

1 Bir ev üçün nə qədər qənaət etməlisiniz.

Bir planı müəyyənləşdirməzdən əvvəl bir hədəfi düşünməlisiniz. Çox vaxt, bir evdə ilkin ödəniş, evin ümumi dəyərinin bir faizidir, bu poçt kodunuzdakı bazara görə dəyişəcəkdir. Ümumiyyətlə danışsaq, maliyyə məsləhətçisi CFP Katherine Perry-yə görə evin ümumi dəyərinin 20 faizinə qənaət etmək tövsiyə olunur. Fort Pitt Capital Group. Yuxarıda və yuxarıda getmək istəsəniz, o, dəyərin yüzdə 30-unu yığmağı təklif edir, beləliklə, yüzdə 20-ni aşağıya endirə və sonra bağlanma xərcləri kimi əlavə və ya gizli ödənişləri ödəmək üçün yüzdə 10-a qalsın.

Bir milyon dollarlıq bir evə baxırsınızsa, yüzdə 30 (300.000 dollar) çox uzaq görünə bilər və bu yaxşıdır. Bu 20 və ya 30 faiz hədəf yorğan rəqəmi deyil, ancaq sizi ən çox maddi müvəffəqiyyət üçün təyin edəcək məbləğdir. Qaçmaq istədiyiniz şey kiçik bir ilkin ödəniş etmək və sonra evi ödəmək üçün lazım olan onilliklər ərzində hər ay bir ton faiz və ya ipoteka sığortası ödəmək məcburiyyətində qalmaqdır.

Bu, mütləq bir qədər öz motivasiyasını tələb edir: Robert E. Tait, Motto Mortgage Elite Services bir ipoteka krediti mütəxəssisi, bəzi proqramların yüzdə 3,5-ə qədər enmə tələb etdiyini söylədi. İlkin ödənişinizin nə qədər böyük və ya kiçik olmasından asılı olmayaraq, hər hansı bir nöqtəli sətirdə imza atmadan əvvəl, göydəki faiz dərəcələri ilə qarışmadığınızdan əmin olmaq üçün bütün incə nüsxələri araşdırıb oxuduğunuzdan əmin olun.

İLGİLİ: Birlikdə bir ev satın almadan əvvəl hər bir cütün etməsi lazım olan 7 pul danışığı

iki Xüsusi rəqəminizi bilin və izləyin.

Faizlər çox yaxşıdır, amma satın alacağınız evi bilmədən ilkin ödəniş üçün xüsusi qənaət hədəfinizi necə hesablaya bilərsiniz? Bu dəqiq bir elm deyil, şəxsi maliyyə müəllifidir Stefanie O'Connell Rodriguez istədiyiniz bölgədəki ev qiymətlərini araşdırmağı tövsiyə edir. Alacağınız bir evin qiymətini bildikdən sonra, ödəyə biləcəyiniz aylıq ipotekanı qiymətləndirmək üçün onlayn ipoteka kalkulyatoru vasitəsi ilə oynayın. Rodriguez, eviniz üçün uyğun bir qiymət aralığını təyin edə və ilkin ödəniş üçün nə qədər qənaət etməyinizi hesablaya biləcəyinizi söyləyir.

Araşdırmalarınız bir ev üçün 200.000 dollar ödəməyi gözləyə biləcəyinizi göstərirsə, yüzdə 20 standartına uyğun gəlirsinizsə, ilkin ödəniş üçün 40.000 dollara ehtiyacınız olacaq. Bu, bir il ərzində ilkin ödəniş hədəfinizə çatmaq üçün ayda 3333 dollar qənaət etmək istədiyiniz deməkdir. Bu, insanların çoxu üçün böyük bir pul yığımıdır, buna görə hədəfinizə çatmaq üçün nə qədər vaxt lazım olduğunu və oraya çatmaq üçün nə qədər fədakarlıq etməli olduğunuzu yenidən düşünməlisiniz.

Rodriguez deyir ki, ilkin ödəniş üçün nə qədər qənaət etməlisiniz barədə konkret məlumat əldə etmək, ev sahibliyi etmək məqsədinizi maddi, maliyyə baxımından əsaslandırmağa kömək edə bilər.

3 Əmanətlərinizdən ayrı bir hesaba avtomatik endirim yaradın.

Xeyli olmayan əşyalara nağd pul xərcləməyinizə qarşı durmağın bir yolu da əvvəldən heç pulunuz olmadığı kimi davranmaqdır. Perry, maaş aldığınız gün bank hesabınızdan avtomatik bir kəsilmə yaratmağı təklif edir.

Bunu etməyinizin ən yaxşı tərəfi odur ki, maaş aldığınız gün çıxarılsaydı hesabınızdakı pulu görməyəcəksiniz, buna görə əldən verməyəcəksiniz. Ancaq onu hər şey üçün istifadə etdiyiniz tipik qənaətə köçürməyin. Bunun əvəzinə yalnız ilkin ödənişiniz üçün tamamilə ayrı bir hesab yaradın. Bu, səylərinizi cəmləşdirməyə kömək edə bilər, çünki bu məqsəd üçün nə qədər qənaət etdiyinizi tam olaraq görə biləcəksiniz.

4 Pul bazarı hesabını nəzərdən keçirin.

Jordan Sowhangar, sertifikatlaşdırılmış maliyyə planlaşdırıcısı və sərvət məsləhətçisi Girard, ilkin ödəniş qənaətlərinizi riskli investisiyalara qoymağı məsləhət görmür. Bir neçə aya nağd pul əldə etmək istəyəcəksiniz, buna görə hansı növ qısamüddətli hesabın ən çox fayda gətirəcəyi ilə bağlı strateji olmalıdır. Ən yaxşı tövsiyəsi, onlayn pul bazarı hesabı və ya üç və ya altı ay ərzində geri çəkilməyə imkan verən qısa müddətli bir CD.

Eyni avtomobillərdə tez-tez onlarla əlaqəli ‘yeni pul’ promosyon nisbətləri mövcuddur ki, bu da ümumiyyətlə pulunuzu həmin qurumla saxlamaq üçün bir təşviq olaraq təklif etdiklərindən daha çox qazanmağa imkan verir.

Bu nə üçün faydalıdır? Sadə dillə desək, cibinizdə daha çox pul deməkdir. Sowhangar deyir ki, normal halda yenə də buna bənzər bir şəkildə qənaət edərək əlavə pul qazanmağın asan bir yoludur. Hər şeydə olduğu kimi, bu hesabla bütün məhdudiyyətləri və qaydaları başa düşdüyünüzdən əmin olun ki, vəsaitinizi çıxarmaq vaxtı gələndə xoşagəlməz təəccüblənməyin.

5 Şəfəqələrdən faydalanın.

Bu xüsusi terminlə tanış olmaya bilərsiniz, ancaq yəqin ki, bir fəlakət təcrübəsi yaşamısınız. Maliyyə sənayesi tərəfindən hazırlanan Sowhangar, tələflərin aylıq qazancımızın bir hissəsi olmayan verilən və ya qazandığı əlavələr olduğunu söyləyir. Bunlara iş yerində tətil mükafatı, nənə və babadan böyük bir ad günü çeki, gözləniləndən daha böyük gəlir vergisinin qaytarılması çeki və əlavə pul aldığınız digər hallar daxildir.

Tətillər və alış-veriş təmtəraqları üçün istifadə edə biləcəyiniz əyləncələri əyləncə pulu kimi düşünmək əvəzinə, onları ilkin ödənişinizə yönəlmiş sürətli yol kimi düşünün. Sowhangar, gəlirləri birbaşa əmanətə qoymağın kiçik səhmdar səylərindən daha uğurlu və gəlirli olduğunu söyləyir, məsələn səhər Starbucks ziyarətini tərk etmək və ya bir il yemək yeməyi rədd etmək, xüsusən iddialı bir qənaət tarixiniz varsa. Bunlar gözlənilməzdir və buna görə xərcləməmək baxımından ayrılmaq daha asandır, deyir.

Budur buradakı böyük xəbərdarlıq: Hamısı və ya heç bir şey. Sowhangar deyir ki, bir tələfatın yalnız bir hissəsinə qənaət etmək, qalan xərcləri dərhal xərcləmək və hətta ayırmaq istədiyiniz məbləği kəsmək üçün rasional olmağa imkan verir. Gözünüzü mükafata - ilkin ödənişə baxın və buna görə bacardığınız hər qəpiyi qoyun.

6 Təqaüd qənaətini müvəqqəti olaraq azaldır.

Buradakı açar söz müvəqqətidir: Təqaüd qənaətləri uzunmüddətli dövrdə pozulmamalıdır. Bir maliyyə mütəxəssisi və qurucusu Jim Brown Ən yaxşı düşüncən, bu fonda fasilə basmaq əvvəlcə qeyri-adi bir maliyyə səhv addım kimi səslənə bilər, ancaq ilkin ödəniş fondları toplamaq və sonra aylıq kirayə ödənişlərini daşınmaz əmlakda kapital qurmağa yönəltmək imkanı verə bilər. Əsasən hər iki halda gələcəyiniz üçün qənaət edirsiniz.

2020 pensiya hesabı töhfəsi həddi bir IRA üçün 6000 dollar, 401 (k) plan üçün 19.500 dollardır. Bir IRA və ya 401 (k) planına təqaüd planı töhfələrinizi maksimum dərəcədə artırdığınız təqdirdə, bu pul vəsaitlərinin hamısını və ya çox hissəsini qısamüddətli ev alış-verişinizə ayıraraq bir il ərzində ilkin ödəniş yarada bilərsiniz. Məqsəd, Brown deyir.

İşəgötürənlərin hər hansı birinə uyğun gəldiyini nəzərə aldığınızdan əmin olun, çünki bu sizin üçün ən yaxşı maraq ola bilər - heç bir səhv edilmədən - tərk edilməməlidir hamısı pensiya qənaəti. Şirkətiniz 401 (k) plan qatqınızla yüzdə 3-ə qədər uyğunlaşırsa və ildə 100.000 dollar qazanırsınızsa, qatqılarınızı 3.000 dollar ilə məhdudlaşdıra və hələ də uyğunluq faydasını ala bilərsiniz. Brown deyir ki, 16.000 dollar fərq - 19.000 dollar qatqı limiti, işəgötürənlə uyğunluğu qazanmaq üçün 3.000 dollar qatqı, birbaşa yeni evinizin alınması üçün ilkin ödənişə tətbiq edilə bilər.

7 Qanaxanlara baxın.

Greyin anatomiyası, Yeni Amsterdam, və ya Ev pərəstişkarlar qan tökənin nə olduğunu yaxşı bilirlər: həyatı canınızdan çıxaran bir şey, stat. Maliyyə baxımından Tait, hamımızın hesablarımızdan nağd pul çıxaran qan tökənlərin olduğunu deyir. Çox vaxt bunlar Netflix, Spotify, idman zalı və s. Kimi avtomatik abunə xidmətləridir. Açıqlamalarınızdan asanlıqla keçə və bunlardan neçəsini qurduğunuzu görə bilərsiniz. Sonra, həqiqətən nə qədər ehtiyac duyduğunuza dair kritik düşünün.

Tait özünüzə suallar verməyi təklif edir ki, mən bunu həqiqətən istifadə edirəm? Bunu bir il buraxa bilərəmmi? yoxsa qənaət etməyin başqa bir yolu varmı? Bu şirkətlərdən bəziləri ev qurmalarına icazə verdiyinə görə, bir dostunuzla ödəməyə girə və xərcləri bölə bilərsiniz. Məsələ burasındadır ki, qanaxıcıları evinizin açarlarını almanızı əngəlləmədən əvvəl dayandırın.

8 Məqsədlərinizi başqaları ilə paylaşın.

Təkcə sayda güc deyil, eyni zamanda bir illik planınızı etibarlı ailənizə və dostlarınıza səsləndirmək, xüsusən də dəstəkləyici bir şəbəkəniz varsa, sizə cavabdeh olduqlarını təmin edəcəkdir. Bu insanlar sizə lazım olduqda güclənəcək və kömək üçün strategiyalar da tapacaqlar. Onların dəstəyi ilə ad gününüz və tətilləriniz üçün hədiyyə əvəzinə xəyallarınızdakı ev üçün nağd pul vermək istədiyinizi ifadə edə bilərsiniz. Yoxsa irəliləyişinizlə qürur duyan və qazandığınızla uyğunlaşmağa qərar verən bir nənə və babanız ola bilər. Nə olursa olsun, Tait cəsarətli bir hədəfin ardınca gedərkən səssiz olmaqdan səsli olmağın daha yaxşı olduğunu söyləyir.