Təhsil Departamentinin məlumatına görə, tələbə borcu 42,9 milyon amerikalıya (bu, hər səkkiz nəfərdən biri) təsir edən ümummilli problemdir. EducationData.org-un son hesabatı . Bu, təbii ki, borcalanların əsas borcunu və hesablanmış faizləri ödəməsi üçün onilliklər tələb etməsi deməkdir.

Kreditlərin bağışlanmasına gəldikdə mövqeyiniz nə olursa olsun, bu borc formasının Birləşmiş Ştatlar əhalisinin böyük bir hissəsində üstünlük təşkil etməsi mübahisəsizdir. Tələbə borcunu daşıyanlar isə deyil yalnız 22 yaşlı kollec məzunları; onlar da orta yaşlı və yaşlı insanlardır. Hesabata görə, 25-34 yaşlı amerikalılar ən böyük borc alanlar qrupudur (kollektiv 500,6 milyard dollar borcu olan 14,9 milyon insan) və ən böyük məbləğə 35-49 yaşlı amerikalılar sahibdirlər. ümumi borcun (613 milyard dollar borcu, 14,3 milyon nəfərin əlində), hələ də 62 yaşdan yuxarı 2,4 milyon insanın 92,7 milyard dollarlıq tələbə borcu var. Başqa sözlə: Orada milyonlarla nənə və baba var ki, onlar hələ də ali təhsillərinin xərclərini ödəyir.

COVID-19 pandemiyası tələbə borcu məsələsinə aktuallıq hissi gətirdi. ilə işsizlik dərəcələri fırıldaq kilidləmələrdən sonra federal hökumət 2020-ci ilin mart ayında bütün tələbə krediti ödənişlərini (federal kreditlər üzrə) dayandırdı. Bir ildən çox müddət sonra, son iş hesabatı Əmək Statistikası Bürosundan (BLS) sağalmağa başlayan iqtisadiyyatı təsvir edir. Bu cavanlaşma ruhunda Bayden administrasiyası elan etdi kredit ödənişləri bərpa olunacaq 2022-ci ilin fevralında - ilkin dayandırılmadan təxminən iki il sonra.

Prezident Bayden rekorda imza atdı bütün tələbə borcunu aradan qaldıracağını vəd edir və bu istiqamətdə müəyyən hərəkətlər olub. Hələ aprel ayında Təhsil Katibi 10,000 ABŞ dolları məbləğində tələbə krediti borcunun icra yolu ilə bağışlanmasının qanuniliyini araşdırmağa başladı. Fevral ayında senator Elizabet Uorren və Senat çoxluğunun lideri Çak Şumer qətnamə təklif etdi bu, icra hərəkəti yolu ilə 50.000 dollar borcunu bağışlayacaq. Bunların heç biri hələ ki, nəticə verməyib.

Bu arada, bütün bu maliyyə qeyri-müəyyənliyi fırıldaqçılara dolanmaq üçün çarəsiz qalan işsiz borcalanlara ziyan vurmaq üçün geniş imkan yaratdı. 'Lətifəyə görə, biz [bu fırıldaqlar] haqqında daha çox eşidirik' dedi Eva Velasquez, prezidenti və baş direktoru ID Oğurluğu Resurs Mərkəzi . '[Onlar] ilk dəfə çoxalmağa başlayanda, hesabata yetişmək üçün bir az vaxt lazımdır, lakin biz, şübhəsiz ki, müraciətləri alan insanlardan daha çox şey eşidirik.'

Velasquez izah etdi ki, bu fırıldaqlar xüsusilə sosial media üzərindən aydın görünür, eyni zamanda pis aktyorlardan istənməyən telefon zəngləri və mətn mesajları şəklində gəlir. Bir çox ekspertlər əmin edirlər ki, qanuni kredit xidmətləri heç vaxt borcalana zəng etməyəcək və ya mesaj göndərməyəcək, beləliklə, bir fırıldaq gördükdə onu tanımaq üçün asan yollardan biri də budur. Təəssüf ki, orada daha məkrli tələlər var, sadəcə doğru adamın yemi götürməsini gözləyir.

Bunlar tələbə krediti fırıldaqlarının əsas növləridir.

Tələbə Kredit Məsləhətçisi Rebecca Safier deyir: 'Əsas qırmızı bayraq, kimsə kreditin bağışlanması müqabilində sizdən rüsum almağa çalışmasıdır'. Tələbə Kredit Qəhrəmanı . 'Qanuni kreditin bağışlanması proqramları tələbə krediti borcunuzun bir hissəsini və ya hamısını ləğv edəcək, lakin bunun üçün sizdən ödəniş tələb etməyəcəklər.' Safier bunu orada izah etməyə davam etdi var ödəniş üçün maliyyə planı hazırlamaq üçün ödəniş tələb edən qanuni maliyyə məsləhətçiləri, lakin onlar borcalanın öz başına edə bilməyəcəyi heç bir şey yoxdur ki, onlar pulsuz. 'Ödəniş planı üçün müraciət edə bilərsiniz [və] kreditin bağışlanmasına təkbaşına davam edə bilərsiniz' deyir.

Bundan əlavə, Safier tələbə kreditinin bağışlanmasının cəlbedici, uzun bir proses olduğuna aydın idi. “Əgər kimsə “bu məbləği bizə ödəyin və biz sizin tələbə kreditlərinizdən qurtularıq” deyirsə, bu, şübhəsiz ki, qırmızı bayraqdır və yəqin ki, [...] fırıldaqdır” deyir.

Digər ümumi fırıldaqçılıq kreditlərin konsolidasiyası ilə bağlıdır. “Tələbə kreditlərinin konsolidasiyası Təhsil Departamentinin təklif etdiyi pulsuz xidmətdir, lakin şirkətlər pulsuz xidmət olduqda kreditlərinizi birləşdirmək üçün sizdən 1500 ABŞ dolları tələb edəcəklər” dedi Robert Farrinqton, təsisçisi və baş redaktoru. Kollec İnvestoru .

Daha da pis ola bilər. Bir şirkət həqiqətən pulsuz olan bir xidmət üçün sizdən ödəniş tələb edərsə, bu bir şeydir. Amma kimsə əgər deyir onlar sizin kreditlərinizi birləşdirəcək və əslində heç nə etmir? Farrinqton deyir: 'Burada borcalanların prosesin əvvəlindən daha çox zərər çəkdiyini görürsünüz'. 'Onların tələbə kreditləri [ola bilər] defolt sayıla bilər.'

Şəxsi kreditorlara olan tələbə kreditlərinin ödənilməsi və ya bağışlanması ilə bağlı danışıqlar aparan şirkətlər də var. Bu psevdo hüquq firmaları borcalanları kredit ödənişlərini göndərməyə təşviq edir onlar borc verənə deyil, həmin vəsaitləri təhlükəsiz saxlayacaqlarını və bunun borc verəni geri ödəmə şərtləri ilə bağlı danışıqlara daha çox meylləndirəcəyini bildirərək. Bütün bu pulları əldə etdikdən sonra firmalar səhər dumanı kimi yox olur və onları özləri ilə aparırlar.

Fırıldaqçılar həmçinin pul və ya daha pisi şəxsiyyətini oğurlamaq üçün borcalanın şəxsi məlumatlarına (SSN və ya bank hesab nömrəsi kimi) daxil olmağa cəhd edə bilərlər. Və ya onlar borcalanın FSA ID-sini tələb edə bilər - federal tələbə yardımı veb saytına unikal giriş. Borcalan unikal parollardan istifadə etməkdə diqqətli olmayıbsa, fırıldaqçılar sosial media hesablarını, e-poçt hesablarını və s. oğurlamaq üçün həmin etimadnamələrdən istifadə edə bilərlər.

'İnsanlar boyunlarına bu maliyyə albatros tərəfindən bu qədər yükləndikdə, onlar onun altından çıxmaq üçün ümidsiz olurlar və riskdən çəkinmə azalır, çünki mükafat [...] çox yaxşı ola bilər' deyir Velasques. İnsanlar itirəcək heç bir şeylərinin qalmadığına inana bilər, lakin Velaskes israrlıdır ki, borcalanların itirəcəkləri çox şey var. Bu, həqiqətən də bu fırıldaqçı ilə necə əlaqə saxlamağınızdan asılıdır.'

Əgər aldadılmış olsanız, nə etməli olduğunuz budur.

Fırıldaqçılıq haqqında bilmək lazım olan ilk şey odur ki, bu, hər kəsin başına gəlir və insanın qabiliyyətləri ilə bağlı heç nə demək deyil. Hiyləgərlər və oğrular öz bacarıqlarını artırır və hər gün yeni taktikalar irəli sürürlər, ona görə də yanlış linkə klikləmək və ya yanlış mətnə ​​cavab vermək heç bir utanc verici deyil. Əgər kimsə var qurban, sonrakı addımlar, itkilərin necə göründüyündən asılı olacaq.

'Bütün vəziyyətlər üçün uyğun olan heç bir riskin azaldılması və ya bərpa proqramı yoxdur' deyir Velasquez. Əgər şəxsin SSN-si pozulubsa, ilk addım onun kreditini dondurmaqdır ki, həmin şəxsin adına yeni kredit xətti açılmasın. Əgər fırıldaqçı şəxsə yeni istifadəçi adı və parol yaratmağa vadar edirsə və həmin şəxs başqa yerdə eyni paroldan istifadə edibsə, növbəti addım onu ​​bütün digər internet saytlarında dəyişdirməkdir.

Kredit kartı ödənişini və ya bank köçürməsini ödəmədən əvvəl ləğv etmək mümkün olmadıqda, aldadılan birinin vəsaitlərini geri qaytarması ehtimalı yoxdur. 'Əgər sən onlara Bitcoin-də ödədilər , və ya pul köçürmələri, pul köçürmələri və ya hədiyyə kartları, reallıq budur ki, siz bu pulu geri ala bilməyəcəksiniz' dedi Velaskes.

Bu qorunma yollarından başqa, sizinlə şikayət etmək də mümkündür (və tövsiyə olunur). dövlətin baş prokuroru eləcə də ilə İstehlakçıların Maliyyə Müdafiəsi Bürosu (CFPB). Bu yolların fərdi işlərlə bağlı tədbir görməsi ehtimalı olmasa da, onlara nə qədər çox şikayət gəlsə, onların mənfur şirkətləri bağlaya bilməsi bir o qədər mümkündür.

Kreditin bağışlanması imkanları həqiqətən mövcuddurmu?

'Bilmək vacibdir ki, bu gün federal tələbə kreditləri ilə biz təxmin edirik ki, bütün borcalanların təxminən 50 faizi artıq bir növ kreditin bağışlanması proqramına uyğundur' dedi Farrington. 'Tələbə kreditlərinizlə bağlı kömək üçün bir çox variant var.'

Belə fürsətlərdən biri Dövlət Xidməti Kreditinin Bağışlanması . Farrington deyir: 'Əgər siz 10 il dövlət qulluğunda işləsəniz, borclarınız bağışlanır, vergidən azad olursunuz'. Bu seçim vaxt tələb edir və sənədləşmə işlərini tələb edir - borcalan işəgötürən və HR nümayəndəsi tərəfindən imzalanmış sənədləri (işəgötürənin sertifikat forması) təqdim etməlidir ki, onların əslində müvafiq təşkilatda işlədiyini sübut etsin. Farrinqtonun sözlərinə görə, bəzi fırıldaqçılar bu prosesin borcalanlar üçün tamamilə pulsuz olmasına baxmayaraq, əlini uzadıb sizin üçün bu sənədləşmə işlərini bir qiymətə təqdim etməyi təklif edə bilərlər. Bundan əlavə, fırıldaqçılar ola bilər demək onlar sənədləri təqdim edirlər, lakin onlara əməl etmirlər və borcalanı əvvəlkindən də pis vəziyyətdə qoyurlar.

Başqa bir ehtimal Müəllim kreditinin bağışlanması , tamamlanması beş il çəkən bir prosesdir. Müəllim kimi işlədiyi bu illər ardıcıl olmalıdır və onlar uyğun bir təhsil proqramında tamamlanmalıdır.

Bu variantlardan əlavə, federal hökumət tələbə borcunun yükünü azaltmaq üçün başqa yollar təklif edir. Bunlara ABŞ ordusunda xidmət etmək və ya AmeriCorps ilə işləmək, həmçinin gəlirə əsaslanan ödəniş proqramına yazılmaq daxil ola bilər. Şəxsi kreditorlardan kreditlər üçün çoxlu bağışlanma variantları yoxdur və bunlar işlədiyiniz xüsusi kreditordan asılı olacaq.

Bu tələlərdən qaçmağa gəldikdə, nəticə üçqatdır. Birincisi, əgər siz kreditorla əlaqə saxlamamısınızsa, o zaman həmin şəxs zəng vuran, mesaj yazan və ya sosial mediada reklam yerləşdirən şəxs yəqin ki, sizi aldatmağa, sizin üçün pis olan bir şeyə cəhd edir. İkincisi, bütün bağışlanma proqramları pulsuz edilə bilər, lakin onlar vaxt aparır. Qanuni saytlarda oxuyun onlara müraciət etmək üçün sizə lazım olan bütün məlumatları alacaq.

Üçüncüsü və ən vacibi: Bilik gücdür. Seçimlər haqqında özünüzü öyrətməklə, hər hansı mümkün təhlükələrdən asanlıqla yan keçə biləcəksiniz. Bu, qorxulu bir dünyadır, lakin əlimizdəki düzgün alətlərlə hamımız təhlükəsiz qala bilərik.