Ehtiyacınız varmı? maliyyə planlaşdırıcısı ? Kədərli bir həqiqət: İnsanların çoxu maliyyə məsləhətçisi ilə danışa biləcək qədər varlı deyillər, daha az professional pul idarəetmə vasitələrindən istifadə edə bilərlər. Bu gün çox pul menecerləri sizinlə işləyəcəklər, əgər idarə etmələri üçün onsuz da çox böyük bir miqdarda pul yığmış olsanız (məsələn, 1 milyon dollara yaxın), çünki faizlərə görə qazanırlar. (Bundan da az olan insanların xərcləri səbəbindən maliyyə planlaması üçün pul ödəməsi də mənasızdır.) Ancaq nəticədə bu qənaət etdiyiniz və qazandığınız deməkdir, əksər insanlar qaranlıqda bunu edirlər. .

Kimi yeni start-upları daxil edin Facet Sərvət , STASH sərvət və Şəxsi kapital peşəkar maliyyə planlaşdırmasını demokratikləşdirməyi hədəfləyən. Facet Wealth və STASH Wealth, hər ikisi üçün düz bir haqq alan sərvət rəhbərliyi şirkətləridir Sertifikatlı Maliyyə Planlayıcısı ilə işləmək pulunuz üçün vahid bir plan yaratmaq.

Bir çox CFP, tək bir əhatəli maliyyə planı üçün 5000 ABŞ dollarından yuxarı pul ala bilər. Müqayisədə STASH 1800 dollar civarındadır. Facet Wealth, davamlı münasibətlər və xüsusi maliyyə planlayıcınızla məhdudiyyətsiz görüşlər üçün fərdi mürəkkəbliyə görə aylıq abunə haqqı alır. Bu vaxt, Şəxsi kapital planlaşdırma proqramının istifadəsini pulsuz edir və 100.000 dollara qədər sərmayə qoyması üçün insanlar üçün investisiya tövsiyələri təqdim edir.

Doğru olmaq üçün çox yaxşı səslənirsiniz? Doğru insan üçün bu olmaya bilər. Ancaq hiylə sizin bu insanlardan biri olub olmadığınızı müəyyənləşdirməkdir. Koloradodakı Aspen Wealth Management-dən CFP Elizabeth Windisch, 'Bu şirkətlərin maliyyə planlamasını daha əlçatan etdiyini çox sevirəm' dedi. 'Ancaq xərcləri müqayisə etmək istəyirsən - böyük ola bilər, amma ehtiyacınızdan çox ola bilər.'

Əgər siz ədalətli birisinizsə karyeranızda başlayır məsələn, bu şirkətlərin təklif etdiyi xidmətə hazır olmaya bilərsiniz. 'Karyeranızın əvvəlində, yalnız 401 (k) -nı maliyyələşdirməyə çalışarkən, kimsə ilə tez-tez danışmağa ehtiyac olmaya bilər. Düz ödənişli maliyyə planlaşdırması edəcək bir çox maliyyə məsləhətçisi var 'dedi Windisch. 'Mən vaxtımın bir-iki saatına ehtiyac duyan bir çox insana kömək etdim.'

Digər tərəfdən, deyək ki, karyeranızda bir az daha böyük olursunuz. İstədiyiniz qədər gəlir əldə etdiniz (nəhayət!), Lakin bunu birdən çox hədəfə doğru necə istifadə edəcəyinizi anlamağa çalışırsınız: borc ödəmək (çox tələbə krediti!), Təqaüdünüzü maliyyələşdirmək və uşaqlarınıza qənaət etmək; kollec və ya sadəcə sadəcə uşaq baxımı üçün ödəmə. Bunun üzərinə bəlkə də iş yerinizdə və ya kiçik bir müəssisədə səhmdar seçiminiz var (əgər bir işçi / yan işçisinizsə, kiçik bir işiniz var). Bu vəziyyətdə küncünüzdə bir maliyyə planlayıcısı olmağınızdan həqiqətən faydalana bilərsiniz və bəlkə də bu yeni şirkətlərdən biri sizin üçün uyğun ola bilər.

Windisch-dən soruşsanız, əsas faydası bir mütəxəssis tapmağı asanlaşdırmalarıdır. 'Bir maliyyə məsləhətçisi tapmaq çox böyük ola bilər. Ancaq bunu asanlaşdırırlar 'dedi.

Hər biri bir az fərqli işləyir. Qarşıda, hər birinin əsaslarını bölüşəcəyik.

Əlaqədar məhsullar

Facet Wealth necə işləyir

Facet Sərvət Əsas fərqləndirici, sizə təyin olunmuş Sertifikatlı bir Maliyyə Planlayıcısı ilə əlaqələndirməsidir. Planlaşdırıcınızla müntəzəm bir cədvəldə görüşürsünüz, əslində istədiyiniz zaman onlarla görüşə bilərsiniz. Etməli olduğunuz tək şey təqvimdəki vaxtı bloklamaqdır. (İstədiyiniz zaman onlara e-poçt da göndərə bilərsiniz.) CFP, istəsəniz, əlavə xərc ödəmədən investisiyalarınızı sizin üçün idarə edə bilər. Ancaq əsas fayda, hədəfləriniz ətrafında hərtərəfli bir maliyyə planı qurmanıza kömək etmələridir. Bu o deməkdir ki, sığortalı olduğunuza və nə qədər sığorta alacağınıza əmin olmaq, digər məqsədlərinizlə hoqqabazlıq edərkən uşaqlarınızın kollecinə qənaət etməyə necə başlamaq və nağd pul axınınızı ən yaxşı şəkildə idarə etmək kimi suallara cavab tapmağa kömək edəcəksiniz. (Həqiqətən yeni bir avtomobil ala bilərsinizmi?) Facet lehtarlar CFP olduqları üçün etibarlıdırlar, yəni qanuni olaraq ən yaxşı maraqlarınız üçün məsləhət verməyə borcludurlar. Bəzi digər maliyyə məsləhətçilərindən fərqli olaraq, sizə məhsul sataraq komissiya vermirlər.

Dəyəri: Aylıq 100 dollar. Maliyyə rəhbərləri sizin üçün idarə etdikləri pul məbləğinin 1 faizini tələb etdikləri bir 'idarə altındakı varlıq' əvəzinə, Facet, maddi vəziyyətinizin mürəkkəbliyinə görə aylıq abunə haqqı alır. İstədiyiniz vaxt ləğv edə bilərsiniz, ancaq fikir planlayıcınızın uzun müddət sizinlə olmasıdır. Həyatınız dəyişdikcə, planlayıcınız yeni problemlərdə yol göstərməyinizə kömək edəcəkdir. Ödəndiyiniz ödəniş, Facet Wealth ilə ilk söhbətlərdə hazırlanır. Veb saytı vasitəsi ilə 30 dəqiqəlik bir pulsuz zəng təyin edə bilərsiniz.

STASH Wealth necə işləyir

STASH Sərvət, özünü minilliklərin unikal vəziyyətlərinə uyğun müasir maliyyə məsləhətləri verərək satır; bilirsinizmi, hörmətli tələbə borc borcu və gündəlik avokado tostu arzusu. Uzunmüddətli maliyyə yoldaşı olmaqdansa, STASH bir neçə həftə ərzində sizinlə işləyərək sizə uyğun hərtərəfli bir maliyyə planı təqdim edir. Sənədli bir İnvestisiya Məsləhətçisi (RIA) ilə birləşdiniz, bu da etibarlı bir təyinatdır, beləliklə aldığınız tövsiyələrin sizin maraqlarınıza uyğun olduğundan əmin ola bilərsiniz. İstəsəniz, planınızdakı davamlı yeniləmələr və birdəfəlik suallar üçün məsləhətçinizə giriş üçün 'STASH Management' üçün qeydiyyatdan keçə bilərsiniz.

Dəyəri: STASH üç əsas xidmət səviyyəsini təqdim edir: Fərdlər üçün xərclər 1,497 dollardan başlayır. Həm də cütlər və sahibkarlar üçün planlar təklif edirlər. Sonda STASH İdarəetməsinə qeydiyyatdan keçdiyiniz təqdirdə, illik 1,2 faiz rəhbərlik haqqı altında bir varlıq alır. Bacararsan sürətli bir viktorina edin xidmətlərinə uyğun olub olmadığını görmək üçün veb saytında və ya giriş zəngi təyin edin.

Şəxsi Kapital necə işləyir

Personal Capital, STASH və ya Facet-dən bir qədər fərqli fəaliyyət göstərir, çünki onun əsas konserti pulsuz olan proqram alətləri və paneldir. Tətbiqinə yazıldıqdan sonra bir çox hesabınızı əlaqələndirə və maliyyə həyatınız və investisiyalarınız haqqında tam bir məlumat əldə edə bilərsiniz. Tablo nağd pul axınınızı idarə etmək, xalis dəyərinizi başa düşmək və təqaüdə çıxmağınızı yoxlamaq üçün alətlər təqdim edir. Oradan, daha sonra İnvestisiya Xidmətinə (investisiya üçün 100.000 dollarınız varsa) və ya Sərvət İdarəetməsinə (investisiya üçün 200.000 dollarınız varsa) qeydiyyatdan keçə bilərsiniz. Şəxsi Kapitalın fərqləndiricisi, robo-məsləhətçi olmaqdan bir addım yuxarı qalmasıdır. Texnologiyaya söykənsə də, iki insan məsləhətçisindən də 24/7 (bəli, həqiqətən, gecə-gündüz e-poçt və ya zəng edə bilərsiniz) dəstək alırsınız.

Dəyəri: Gösterge paneli pulsuzdur. Personal Capital, 100.000 dollar olan hesablarda illik yüzdə 0.89 tutur. Ödəniş 200.000 dollardan sonra azalır.

Hansı biri mənim üçün uyğundur?

Bu suala yalnız siz cavab verə bilərsiniz. Vəziyyətiniz yalnız özünəməxsusdur və maliyyə planlaşdırmasının bir çox faydası pulunuzla və planlayıcınızla münasibətlərinizdən ola bilər.

Bu üç şirkətin bazarda yeganə seçim variantları olmadığını da qeyd etmək vacibdir. Hər zaman əkinçilik edən yeni maliyyə planlaşdırma start-uplarına əlavə olaraq, bir çox müstəqil maliyyə planlaşdırıcıları müqayisə edilə bilən xidmətlər təklif edir. Maddi vəziyyətinizə görə tapmaq daha çətin olsa da, Windisch sizinlə oxşar maliyyə vəziyyəti olan dostlarınıza və ya yaxınlarınıza müraciət etməyinizi tövsiyə edir. Ən yaxşı məsləhət ev tapşırığını etməkdir.

'Onlarla görüşmək istəyirsən. Müstəqil məsləhətçilərlə müsahibə. Və xərcləri müqayisə edin. Hər şeyi alma ilə alma halına gətirməyə çalışın - məsləhətçi ilə nə qədər vaxt keçirdiyinizə baxın və ödənişlərin nə olacağını hesablayın 'dedi Windisch. 'Ehtiyacınızdan çox şey üçün daha çox pul verməyin, çünki bu sizin sərvətinizi yeyəcəkdir.'