Evinizə sahibsinizsə, çox güman ki, ev sahibliyinin bir çox faydasını (həm şəxsi, həm də maddi) çox yaxşı bilirsiniz. Hələ bir eviniz yoxdursa, ancaq ev almağa hazırsınızsa, şanslısınız: Faiz dərəcələri tarixi ən aşağı səviyyələrdədir (30 illik sabit kredit üçün yüzdə 3 ətrafında dəyişir). Hər iki vəziyyətdə də insanlar üçün evinizə sahib olduqdan sonra bu böyük borcu ödəmək növbəti addımdır. Xoşbəxtlikdən ev almaq üçün 30 illik ipoteka götürmək, növbəti 30 ili ödəmək üçün sərf edəcəyiniz anlamına gəlmir: İpotekanı erkən ödəmək həmişə bir seçimdir.
Hissəsi ipotekanı başa düşmək ipoteka müddətinin yalnız onu nə qədər ödəməli olduğunuzu əks etdirdiyini anlamaq deməkdir. Bu ipoteka borcunuzu daha sürətli azaltmaq istəyirsinizsə, beləliklə borcunuzu artırın ev kapitalı, mənzil xərclərini ləğv etmək və digər borcları ödəmək və ya başqa məqsədlər üçün işləmək üçün büdcənizə yer ayırmaq - ipotekanı erkən ödəmək üçün hər zaman addımlar ata bilərsiniz.
Maddi cəhətdən etibarlısınızsa (yüksək faiz borcundan azad olduğunuz mənasını verirsə, təqaüdünüzə investisiya qoyursunuz və 6 ilə 12 aylıq həyati xərcləri ödəyəcək təcili bir əmanət hesabınız var) ipoteka kreditinin erkən mənası var - bəli, faiz ödənişləri vergiyə cəlb olunsa da. İpotekanı necə erkən ödəməyi öyrənmək (və sonra da bunu etmək) asan deyil, amma sözün əsl mənasında özünü doğruldur: Faizəyə pul yığacaqsınız, sonra son ipoteka ödənişini etdikdən sonra İstədiyiniz şəkildə istifadə etmək üçün büdcənizdə əlavə yer olacaq. Bunu necə həyata keçirəcəyinizə baxın.
İpotekanı necə erkən ödəmək olar
Əlaqədar məhsullar
1 Daha aşağı faiz dərəcəsinə yenidən maliyyələşdirmə
İpoteka və yenidən maliyyələşdirmə dərəcələri yeni bir enmə ilə, yenidən maliyyələşdirmə üçün çox ağıllı bir zaman ola bilər. (Bacarırsınızsa - bəzi borc verənlər son aylarda düşən faizlərin gətirdiyi yenidən maliyyələşdirmə istəklərinin təsirindən boğulub. Ayrıca, pandemiya və bununla əlaqəli iqtisadi tənəzzül ilə gəlir itirmisinizsə, indi almaq üçün yaxşı vaxt olmaya bilər yenidən maliyyələşdirmə ilə əlaqəli ilkin xərclər.)
Verilən məlumatlara görə, indi yenidən maliyyələşdirən borcalanlar 2010-cu ildən bu günə kimi götürülmüş ən yeni, 30 illik, sabit faizli ipotekalardan yüzdə 1-dən 2-yə qədər faiz ala bilərlər. Freddie Mac. İstifadə edin HSH-dən yenidən maliyyələşdirmə kalkulyatoru nə qədər qənaət edə biləcəyinizi, yenidən maliyyələşdirmə xərclərini nə vaxt geri alacağınızı və daha çoxunu görmək.
Mövcud ipoteka faiziniz yüzdə 4 və ya daha yüksəkdirsə, evinizdə ən azı bir neçə il qalmağı planlaşdırırsınız və ipoteka müddətinin yarısından da azsınız (10 illik 30 illik ipotekaya, Məsələn), mövcud kredit xidmətçinizdən və ya borc verəndən ən yaxşı yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsini istəyin və sonra ən yaxşı faiz dərəcəsini axtarın. Ən aşağı dərəcəni tapmaq üçün hər zaman müstəqil bir ipoteka brokerilə işləməyi seçə bilərsiniz, deyə vitse-prezident Keith Gumbinger deyir. HSH, ipoteka məlumat saytı. Mövcud faiz dərəcənizi yüzdə 1-2 ilə endirə bilsəniz, davam edin və yenidən maliyyələşdirin.
Unutmayın: Yenidən maliyyələşdirmə aylıq ödənişlərinizi və faizlə ödədiyiniz ümumi məbləği azalda bilər, ancaq əsas borcunuza əlavə pul qoymağı öhdəsinə götürmədiyiniz təqdirdə ipotekanın ödənilməsi üçün vaxtınızı azaltmayacaqsınız. (Aşağıda bu barədə daha çox məlumat.)
Prosesin rəvan getməsinə kömək etmək üçün aşağıdakı sənədləri toplayın: gəlir sübutu (son iki əmək haqqı sənədi), varlıq məlumatlarının nüsxələri, əvvəlki iki il üçün vergi bəyannamələriniz və investisiyaların və digər gəlirlərin sübutu. Əlavə olaraq, son dövrdə baş verən qanun pozuntuları, kredit sorğuları və ya iş boşluqları üçün açıqlamalar verməyə hazır olun. Grantser deyir ki, borc verənlər bu vəziyyəti soruşurlar, çünki mövcud borcunuzu ödəyə bilməyəcəyinizin göstəricisi ola bilər.
İLGİLİ: İndi ipoteka ilə nə baş verir? Coronavirus zamanı ev krediti haqqında bilmək lazım olanlar
iki Kreditinizin müddətini qısaltmaq üçün yenidən maliyyələşdirin
Yenidən maliyyələşdirmə yalnız daha aşağı faiz dərəcəsi almaqla əlaqəli deyil: Ev sahibləri, hətta büdcəsi az olanlar üçün də 30 illik sabit faizli ipotekaları 20 və ya 15 illik kreditlərlə yenidən maliyyələşdirmək getdikcə populyarlaşır. 15 illik ipoteka üçün 30 illik kreditlərdən daha da aşağı olan bu günün ən aşağı dərəcələri aylıq ödənişinizi cari məbləğə yaxın tutaraq bunu etməyə imkan verir, deyir Erin Lantz. Zillow’un İpoteka Bazarı, daşınmaz əmlak qiymətləndirmə veb saytı.
Söyləyin ki, beş ildir 30 illik, yüzdə 6 nisbətində, 200.000 dollarlıq sabit faizli ipoteka ilə ödəmələr aparırsınız. Məsələn, 15 illik, 2.87 faiz sabit kreditlə yenidən maliyyələşirsinizsə, ödənişləriniz ayda 80 dollardan az artacaq. Yenə də 10 il əvvəl krediti ödəyəcək, daha sürətli öz kapitalını quracaq və 130.477 dollarlıq faizdən qənaət edərdin.
3 Birdəfəlik ödəmə edin
Vergi geri qaytarmısınız? Miras? Yoxsa kiçik bir nağd pula rast gəlirsən? Bu pulun bir hissəsini və ya hamısını əsas balansınıza tətbiq etməyi düşünün.
Gumbinger deyir ki, bu, istifadə edə biləcəyiniz ən yaxşı strategiyalardan biridir, çünki daha yüksək aylıq ödəniş tələb etmirsiniz. Və ilk növbədə pula sahib olacağınıza inanmırdınız, buna görə əldən verməyəcəksiniz. Deyək ki, 225.000 dollarlıq 30 illik, 4,5 faiz sabit faizli ipoteka ilə 5.000 dollarlıq bir ödəmə etmək, ev sahibinə faizdən 13.000 dollardan çox qazanc gətirəcək və geri ödəmə müddətini 15 aya endirəcək.
Diqqət yetirin: ipotekada əvvəlcədən ödəniş cəzasının olmadığını yoxlamaq üçün borc verənə zəng edin. Elədirsə, ödənişlə vurula bilərsən - ümumiyyətlə kredit məbləğinin 1 faizi.
4 İki həftədə bir ödənişlərə keçin
Baş maliyyə analitiki Greg McBride deyir: Sadəcə aylıq ödənişinizin yarısını iki həftədə bir etməklə, altı illik 30 illik ipotekadan imtina edəcəksiniz. Bankrat, fərdi maliyyə veb saytı. Üstəlik, kredit ömrü boyu on minlərlə dollar qənaət edəcəksiniz. Ödəmə cədvəlinizi dəyişdirmək üçün borc verənlə əlaqə qurmaq kifayətdir (birdəfəlik quraşdırma haqqını 250 dollar və ya daha çox ödəməyə hazır olun). Unutmayın ki, ildə iki dəfə ayda iki deyil, üç ödəmə edəcəksiniz, buna görə bank hesabınızda kifayət qədər vəsait olduğuna əmin olun.
5 Ödənişinizi tamamlayın
Hər az - ayda 20 və ya 50 dollar olmasına baxmayaraq - əsas borcunuza ödədiyiniz hər hansı bir nəticə, faizlə ödəyəcəyinizdən azdır. Məsələn, bəlkə 954.83 dollar aylıq ipoteka ödəməniz var. Əlavə 45.17 dollar qoyaraq ödəməni 1000 dollara çatdırsanız, borcunuzu iki il beş ay əvvəl ödəyəcəksiniz. (İstifadə edin HSH’nin əvvəlcədən ödəmə kalkulyatoru qənaətinizi hesablamaq üçün.)
Bu, bir az əlavə pulu olan hər kəs üçün əla bir seçimdir, xüsusən də yenidən maliyyələşdirmiş və ya yenidən maliyyələşdirməyə layiq olmayan birisi üçün.
