Bir eviniz varsa və maliyyə vəziyyətiniz COVID-19 və fiziki və ya mənfi təsir göstərmişdir sosial uzaqlaşma, ən böyük narahatlığınız hacizdən qaçmaqdır. Kömək, böyük bir stimul paketi şəklində, həm də banklardan və ipoteka borc verənlərin ödəmələri təxirə salma təklifi şəklindədir. Bəs necə davam etməli? Bu mütəxəssislər, bu böyük ipoteka qərarlarını araşdırarkən evinizi və ağlımızı necə saxlayacağınıza dair yaxşı məsləhətlər verirlər.

İLGİLİ: Həvəsləndirmə çekinizi istifadə etməyin ən ağıllı 7 yolu

Əlaqədar məhsullar

Hökümət nə edir

Konqres, dövlət tərəfindən dəstəklənən ipoteka krediti üçün moratoriumun qüvvəyə mindiyi CARES (Coronavirus Yardım, Yardım və İqtisadi Təhlükəsizlik) Qanunu mart ayında qəbul etdi. koronavirus relyefi yoxlamaları ). Fannie Mae və Freddie Mac-i düşünün: Əgər hər ikisindən ipoteka varsa, 360 günə qədər aylıq ödənişlərinizdə fasilə edə bilərsiniz (seçimlər 180 gündən başlayır). Ayrıca, bu kreditlərin əksəriyyəti üçün, borc verən ən azı 31 dekabr 2020-ci ilədək sizə borc verə bilməz.

ABŞ Proqramına əlavə olaraq, bir çox ipoteka krediti verənlər, COVID-19 tərəfindən maddi cəhətdən təsirlənmiş borcalanlara təxirə salınmış ödənişlər və gecikmiş ödənişlərdən imtina kimi imkanlar təklif edirlər. TD Bank. Kaminski deyir ki, borc verənlə əlaqə qurun, çünki bu seçimlər dövlətə görə dəyişə bilər.

Ayrıca, CARES Qanununun bir hissəsi olaraq bir stimul yoxlamasına uyğun ola bilərsiniz, bu halda əlavə pul ödənişləri davam etdirməyin bir yolu ola bilər. Ted Rossman, sənaye analitiki CreditCards.com, çekinizin nə vaxt gəldiyinə və nə qədər alacağınızdan asılı olaraq bu puldan mümkünsə ipoteka ödənişləri üçün istifadə etməyi tövsiyə edir.

İnsanların çoxu stimullaşdırıcı ödənişlərini ehtiyaclara xərcləmək və təcili qənaəti artırmaq üçün istifadə etməlidir.

İLGİLİ: İndi pul xərcləmək təhlükəsizdirmi? Mütəxəssislər çəki çəkirlər

İpoteka ödənişlərinin edilməsi

Gəlirinizi itirmisinizsə və ipoteka borcunu ödəməkdə çətinlik çəkəcəyinizi düşünürsünüzsə, bir neçə seçiminiz var. Birincisi, ən pis ssenari üçün ayırdığınız təcili yardım qənaətinə toxunmaqdır. Ədalətli məsləhətçi deyir ki, bu qənaət tam olaraq belə zamanlar üçündür Evan Press. Yəni qənaətinizi tükətmək istəmirsiniz.

Ödəniş etmək üçün əmanətlərə girməyi planlaşdırırsınızsa, əvvəlcə bütün seçimlərinizin nə olduğunu görmək üçün ipoteka kreditorunuzla əlaqə qurmaq istərdiniz, çünki bunlar dəyişə bilər. Ümumiyyətlə, ödəmələri təxirə sala biləcəyinizi və ya azaltdığınızı söyləyirlər.

Ancaq problem budur: ipoteka təxirə salınmasını seçsəniz, buraxılmış ödənişlərinizə görə borcunuzu banka birdəfəlik ödəməlisiniz. Bəzi hallarda, bu ödənişlər sadəcə borcunuzun uzunluğuna əlavə olunur. Birincisi olsaydı, qısa müddətdə böyük nəticələrə səbəb ola biləcək pula hələ də baxacaqsınız. Deyək ki, dözümlülüylə getmisiniz və 90 gündən sonra bizə bu birdəfəlik borcunuz var, Press deyir. Ödəməsəniz, bəli, kreditinizə zərər verə bilər.

Gəlir itirməmisinizsə, Press ev sahiblərini ödəmələrini normal qaydada davam etdirməyə çağırır. Ödənişlərə qoyulan moratorium sizi yalnız qısa müddətdə xilas edəcək və ən pis ssenarilər üçün nəzərdə tutulub.

Qərar verməzdən əvvəl, seçimlərinizin nə olduğunu görmək üçün ipoteka kreditoruna müraciət edin. Rossman deyir ki, kömək mövcuddur, ancaq yalnız soruşsanız və hələ ödənişlərdə olduğunuz zaman soruşmaq daha yaxşıdır. Əgər borc verən geridə qaldıqdan sonra sizi izləməlidirsə, ehtimal ki, səxavətli olmayacaqlar.

Bir növ ipoteka relyefinə uyğun olub olmadığınızı merak edirsinizsə, Jeff Tucker, Zillow ilə bir iqtisadçı, əvvəlcə onlayn yoxlamalı olduğunu söyləyir. Tipik olaraq, uyğunluğun yeganə tələbi borcalanın COVID-19 nəticəsində qazandıqlarını təsdiqləməsidir, dedi o, bir çox ipoteka xidmətçilərinin indi borcalanlara cavab vermək üçün sadə onlayn sorğu formaları və suallarına cavab verdiklərini, bunun daha sürətli olacağını söylədi. bu ay bir bankda bir adamı telefonda axtarmağa çalışır.

İLGİLİ: İşsizlik üçün sənəd verməkdə çətinlik çəkirsiniz? Bu pulsuz tətbiq kömək edə bilər

Yenidən maliyyələşdirməlisiniz?

İpotekanızın nə qədər müddətə verildiyinə görə, indi krediti yenidən maliyyələşdirməyi düşünmək üçün yaxşı vaxt ola bilər. Bəzi ev sahibləri üçün yenidən maliyyələşdirmə, hər ay daha az pul ödəyərkən evinizi qorumağın bir yolunu təklif edir. Digərləri üçün, hazırda olduğunuz ödənişi etməkdən narahat olmasanız da, faiz xərclərini daha az ödəyərkən aylıq ödənişinizi azaltmanın bir yoludur.

Press, yenidən maliyyələşdirmənin sizin üçün yaxşı bir seçim olub olmadığını müəyyənləşdirməyin cari faiz dərəcəsindən və cari ipotekanı ödəməyiniz müddətindən asılı olacağını söyləyir. Evinizə bir neçə il sahibisinizsə və indi yenidən maliyyələşdirirsinizsə, 30 illik ipoteka ilə yenidən evə qayıdacaqsınız. Əlbətdə ki, bu nişana daha yaxındasınızsa, 15 illik ipoteka kreditini yenidən maliyyələşdirə bilərsiniz, lakin bəzi hallarda faiz dərəcənizi endirsəniz də hər ay daha çox ödəyəcəksiniz.

İstənilən halda, son nəticənin üstündəki yenidən maliyyələşdirmə xərclərinin əslində pulunuza qənaət etdiyinə əmin olmaq istəyəcəksiniz. Press deyir ki, qiymətləndirmə üçün ödəmə və ya bağlanma xərcləri olsun, ümumiyyətlə həmişə yenidən maliyyələşdirmə ilə əlaqəli bir növ maliyyət olur.

Rossman razılaşır. Yeni dərəcəniz cari dərəcənizdən xeyli aşağı olduqda, ümumiyyətlə yenidən maliyyələşdirərək pul qazana biləcəyinizi söyləyir. Xərclərin bağlanması baha başa gələ bilər, buna görə onları geri qaytarmaq üçün kifayət qədər uzun müddət qalmağı planlaşdırdığınızdan əmin olun.

İlə şəxsi maliyyə mütəxəssisi Kimberly Palmer NerdWallet, istifadə etməyi təklif edir NerdWallet’in ipoteka yenidən maliyyələşdirmə kalkulyatoru bu seçimin vəziyyətiniz üçün faydalı olub olmadığını qiymətləndirmək üçün.

Ancaq sadəcə yenidən maliyyələşdirmək istəmək, uyğunlaşacağınız demək deyil. Tucker deyir ki, borc verənlər borcalanların gəlirlərini dəqiqləşdirmək üçün çox diqqətli olurlar. Koronavirus böhranı dövründə riskli olduğu düşünülən bir peşədə işləyirsinizsə və ya bu yaxınlarda böhran nəticəsində evə götürmə maaşınızın azaldığını görmüsünüzsə, bu əsasla sizdən çox yaxşı imtina edilə bilər.

Kaminski deyir ki, indi yenidən maliyyələşdirmə normal şəraitdə yenidən maliyyələşdirməkdən fərqli olacaq, bu səbəbdən səbr verir. Hal-hazırda, ilçe ofisləri, qiymətləndirmə firmaları, mülkiyyət şirkətləri və borcalanların COVID-19 riskini azaltmaq üçün axtardıqları müddətdə sənayenin hər mərhələsində fasilələr olduğunu söyləyir. Hazırda ipoteka və ya yenidən maliyyələşdirmə üçün müraciət edən borcalanlar bir qədər gecikmələri gözləməlidirlər.

İLGİLİ: İpotekanı necə erkən ödəmək olar

İLGİLİ: Maddi gələcəyinizi qorumaq üçün Karantin dövründə edə biləcəyiniz 10 şey