Əgər siz yeni ev bazarındasınızsa, yəqin ki, ipoteka kreditinə vəsiqə qazanmaq və alışı uğurla bağlamaq üçün möhkəm kredit hesabının və layiqli ilkin ödənişin vacibliyini artıq başa düşürsünüz. Amma tam başa düşürsən nə qədər kritik bu iki amil hazırda yaşadığımız, mənzil çatışmazlığı və rekord aşağı faiz dərəcələri ilə xarakterizə olunan hiper-rəqabətli mənzil bazarına çevrildi?

Budur, ölkə üzrə mövcud reallığın bir görüntüsü: ABŞ-da ən rəqabətli 11 metropolitendə orta ilkin ödəniş 21 faizdir. yeni LendingTree araşdırmasına görə . Bəzi yerlərdə, məsələn, San Jose, Kaliforniya; Hartford, Konnektikut və Klivlend, Ohayoda ilkin ödənişlər 22 və 23 faiz yerli orta səviyyədədir. Bundan əlavə, bu rəqabətli metrolarda alıcıların yüzdə 73-ü heyrətamizdir kredit balları ən azı 720.

Başqa sözlə, bu sizin tipik rodeonunuz deyil. Xəyallarınızdakı evə (və ya bir evə, dövrə) çatmaqda müvəffəqiyyətli olmaq istəyirsinizsə, ən yaxşısı maliyyə imkanlarınızı ən yaxşı vəziyyətdə saxlamaqdır.

“Bugünkü qızğın bazarda təklif müharibələri öz daxilində baş verir saat bazara gedən bir evin. Potensial alıcılar rəqabətdən fərqlənmək üçün kreativ strategiyalara müraciət etməlidirlər” deyə, rieltor Mark Washburn deyir. Neapol Condo butiki .

Xüsusilə üç metroda yaşayırsınızsa, Washburn-un şərhlərini nəzərə almaq istərdiniz the LendingTree hesabatına görə (sıra ilə sıralanır) San Jose, Kaliforniya (orta ilkin ödəniş 23,67 faiz; kredit balı 720 və ya daha yüksək olan alıcıların faizi 84 faiz) olan ən rəqabətli mənzil bazarları; San Fransisko, Kaliforniya (orta ilkin ödəniş 21,43 faiz; kredit balı 720 və ya daha yüksək olan alıcıların faizi 81 faiz) və Raleigh, Şimali Karolina. (orta ilkin ödəniş 20,39 faiz; kredit balı 720 və daha yüksək olan alıcıların faizi 70,48 faiz).

Gəlin, kredit hesabının və ilkin ödənişin ölkənin ən isti yerlərində niyə bu qədər vacib olduğuna və ev alqı-satqı prosesinə başlamazdan əvvəl onları necə qaydaya salacağınıza daha yaxından nəzər salaq.

Əlaqədar maddələr

Niyə bu iki amil bu qədər əhəmiyyət kəsb etmişdir?

Əsasən, bu, bundan qaynaqlanır: Hiper-rəqabətli bir bazarda satıcılar həddindən artıq təlaşlı ola bilər və onlara ən uyğun olan təklifi seçə bilər, o cümlədən onları daha yaxşı edə biləcək təklifi seçə bilərsiniz. ən çox pul və onların hıçqırıq olmadan və ya əmanətdən düşmədən uğurla bağlanacağına əmindirlər.

Daren Herzberq deyir: 'Hiper rəqabətli bazarda alıcı məhz bunu etməlidir... rəqabət aparmalıdır' lisenziyalı daşınmaz əmlak brokeri Nyu-Yorkda yerləşən Babst + Herzberg ilə. 'Alıcı seçərkən satıcının iki məqsədi var - ən yüksək qiymət və ən aşağı risk.'

Ən çox ev alıcıları əldə edir əvvəlcədən təsdiq əmlak alışının əsas hissəsini maliyyələşdirmək üçün kreditordan ipoteka üçün. Və alqı-satqı müqaviləsi alıcının təklifi satıcı tərəfindən qəbul edilərsə, son nəticədə həmin ipotekanı təmin etməsindən asılı olacaq. Potensial alıcı həmin ipoteka üçün təsdiqlənmədiyi halda, onlar ev satıcısını çətin vəziyyətə salaraq alqı-satqı müqaviləsini ləğv edə bilərlər.

'Ev alıcısının güclü və ya yüksək ilkin ödənişi və ədalətli kredit balı olduğu zaman, bu, alıcının ipotekanı rahat idarə edə biləcəyi ehtimalını yaradır və onların təklifi qəbul olunarsa, onlar əmanətdən düşə bilməzlər' deyən Chantay Bridges, Los-Ancelesdə yerləşən EXP Realty . 'Satıcının ən son istədiyi şey alıcı ilə başlamaq və sonradan onun əvvəlcədən təsdiqinin heç vaxt təsdiqə çevrilmədiyini [və] evi ala bilməyəcəyini aşkar etməkdir.'

Mortgage Acuity-nin əsas və ipoteka məsləhətçisi Ryan McPartland deyir ki, belə bir fonda ilkin ödəniş ən kritik, xüsusilə də ciddi pul depozitidir.

“Ümumi düşüncə prosesi ondan ibarətdir ki, nə qədər çox pul yatırmağa hazırsınızsa, oyunda bir o qədər çox dəriniz varsa, bir o qədər güclü alıcı olursunuz,” McPartland deyir. “Daha böyük ilkin ödənişlər adətən daha ixtisaslı və ciddi alıcıların göstəricisidir. Böyük məbləğdə pula qənaət etmək qabiliyyəti alıcıların maliyyə gücü və məsuliyyətindən çox danışır. Aydındır ki, bu həmişə belə deyil, lakin əksər hallarda belədir.'

Bu düşüncə xətti, potensial alıcının satın almağa ciddi olduqlarını göstərmək üçün evi bağlamazdan əvvəl qoyduğu əmanət olan ciddi pul depozitinə gəldikdə xüsusilə doğrudur.

“Əgər alıcı razılaşdırılmış müddət ərzində ipoteka öhdəliyini təmin etmək baxımından müqavilə tələblərinə cavab vermirsə, satıcı alıcının ciddi pul depozitini saxlaya bilər. Ciddi pul depoziti nə qədər böyükdürsə, alıcı bir o qədər risk altındadır və satıcı bir o qədər az risk altındadır. Satıcı üçün risk nə qədər az olarsa, təklif bir o qədər cəlbedicidir,” McPartland əlavə edir.

Beləliklə, bütün bunlar əmanətlərin niyə əhəmiyyətli əhəmiyyət kəsb etdiyini izah edir. Bəs kredit balları haqqında nə soruşursunuz? Kredit hesabının vacib olmasının bir çox səbəbi var, lakin burada xüsusilə vacib bir müşahidə var.

Wahsington D.C.-də əsas broker Mark Meyerdirk deyir ki, yaxşı kredit ev alıcıları üçün seçim etmək üçün daha çox kredit məhsullarına çevrilir. Şəhər Brokerləri . Ev satıcılarının seçmək üçün saysız-hesabsız təklifləri olduqda, onların agentləri çox vaxt alıcının maliyyələşməsini nəzərə alaraq potensial alıcının maliyyə gücünə üstünlük verirlər. növü .

'Nağd pul təkliflərini bir kənara qoyaraq, ənənəvi maliyyələşdirmədən istifadə edən alıcılar FHA və ya VA kreditlərinə üstünlük verirlər' deyir Meyerdirk. 'Beləliklə, 'ənənəvi olmaq' qabiliyyətinə malik olan bir alıcının digər alıcılarla rəqabət apararkən uğur şansı daha yüksəkdir.'

Özünüzü rəqabətdən ayırmağın yolları

Bu reallığı nəzərə alsaq, bir ev alıcısı kimi uğurlu olmaq şansınızı artırmağın müxtəlif yolları var, o cümlədən aşkar olanlar: kredit hesabınızı yaxşılaşdırmaq və ilkin ödənişinizi artırmaq.

“Hazırda yaxşı krediti olan çoxlu borcalan var. Bununla əlaqədar olaraq, borcalan kimi fərqlənmək və böyük kredit və böyük balans saxlamaq daha vacib hala gəldi,' Adem Selita, CEO və həmtəsisçisi deyir. The Borc Relief Company .

Kredit hesabınızı yaxşılaşdırmaq və saxlamaq üçün ən yaxşı yollardan bəziləri müxtəlif kredit kartlarınız və kreditlərinizdə qalıqları azaltmaq, heç bir gecikmə ödəməmək və ümumi borcunuzun gəlirə (DTI) nisbətini mümkün qədər aşağı saxlamaqdır.

'DTI-nı mümkün qədər aşağı aldığınızdan əmin olun. Bunun ən asan yolu, aylıq xərclərinizə və buna görə də DTI-yə mənfi təsir göstərə biləcək daha kiçik balans kreditləri və öhdəlikləri ödəməkdir' deyə Selita izah edir. “Bu ssenaridə günahkar ola biləcək hesablar kredit kartı hesabları, şəxsi kreditlər, tələbə kreditləri və avtomobil kreditləridir. Bu cür hesablardan hər hansı birinə sahibsinizsə və onlar ödənilməyə nisbətən yaxındırsa, onları tamamilə ödəmək üçün bir qədər əlavə pul götürün. Bu, DTI-ni aşağı salacaq və əlavə fayda olaraq kredit hesabınızı artıracaq.'

Nağd pul təklifi edin

Əgər vəsaitiniz hədsizdirsə (bu, açıq-aydın hamı üçün belə deyil) siz, yəqin ki, daha adi hala çevrilmiş tam nağd pul təklifini də nəzərdən keçirə bilərsiniz. Tamamilə nağd pul təklifi tam olaraq səslənən şeydir - bütün nağd təklifdir, yəni ev alıcısı əmlakı ipoteka krediti və ya digər maliyyələşdirmə forması olmadan alacaq.

Naples Condo Boutique-dən Washburn deyir: 'Təəccüblü deyil ki, bu təkliflər satıcı üçün daha cəlbedicidir, çünki potensial alıcının maliyyələşdirməsinin itirilməsi riski aradan qaldırılır və nəticədə bağlanma vaxtı daha sürətli olur'. “Hazırda bütün nağd pul təklifləri, xüsusən də Florida, Neapol kimi ikinci ev bazarlarında ən yüksək həddə görünür. Bir çox alıcılarımız maliyyə portfellərində əhəmiyyətli qazanc əldə etdilər və bu qazancları daşınmaz əmlaka köçürürlər.'

Cari bazar şərtləri fonunda nağd pul alıcıları ev alışını maliyyələşdirmək istəyən ənənəvi alıcıya nisbətən əhəmiyyətli üstünlüyə malikdirlər, Washburn deyir.

Təklif edərkən vəsaitin sübutunu daxil edin

Urban Brokers-dən Meyerdirk deyir ki, bir ev üçün təklifinizi daha rəqabətli etmək üçün daha ucuz bir yol, bir ev üçün təklif verərkən vəsaitin sübutunu təqdim etməkdir. Bu, mahiyyət etibarı ilə maliyyə aktivlərinizin sənədlərini təqdim etmək deməkdir ki, bu da satıcı ilə maliyyə gücünüzü müəyyən etmək üçün istifadə oluna bilər və onlara sövdələşmənin baş tutmayacağına əmin olun.

Meyerdirk izah edir: 'Alıcılar vəsaitin sübutunu təqdim etməklə öz maliyyə güclərini gücləndirə bilərlər'. 'Bunu edən alıcılar əllərində olan hər hansı yoxlama və əmanət hesabı fondları ilə birlikdə pensiya hesablarını (onların qarşılığında borc götürmək imkanı olduğunu fərz etdikdə) əmin olmalıdırlar.'

Fövqəladə hallardan imtina edin

Təklifinizi satıcı üçün daha cəlbedici etmək üçün son yol, gözlənilməz halların əksəriyyətindən imtina etməkdir. Washburn-un potensial ev alıcılarına təklif etdiyi başqa bir məsləhətdir.

'Rəqabət etməyin yeganə yolu təklifdə mümkün qədər az ehtimala sahib olmaqdır' deyə izah edir. 'Fövqəladə hal, alıcının davam etməsindən əvvəl yerinə yetirilməli olan bir şərtdir. Məsələn, alıcının təklifi alıcının evini satmasından və ya satıcının ev dəyərinin qiymətləndirilməsindən və ya əmlakın müsbət yoxlanılmasından asılı ola bilər.'

Ümumiyyətlə Washburn öz müştərilərinə təftiş gözlənilməzliyindən heç vaxt imtina etməməyi və yaxşı səbəblərə görə deyir. Bunu etmək, alıcı üçün evdə struktur problemləri varsa, yolun aşağısında edilməli olan əsaslı təmir şəklində xoşagəlməz sürprizlərə səbəb ola bilər. Ancaq bir alıcı olaraq, digər daha az kritik ehtiyatlardan imtina etməyi düşünə bilərsiniz.

'Bugünkü bazar o deməkdir ki, ev alıcıları ev almaq üçün fövqəladə uzunluğa getməlidirlər - ən azı bir normal gözlənilməzlikdən imtina etmək sizə fərqlənməyə kömək edə bilər, bu həyati qorunmalardan bəzilərinə davam etməzdən əvvəl diqqətli olun' dedi Washburn.