İpotekanızı nə vaxt yenidən maliyyələşdirməli olduğunuzu düşünürsünüzsə, yeni bir amil daxil olmaqla düşünməyiniz lazım olan bir çox şey var: Federal Mənzil Maliyyələşdirmə Agentliyindən yeni mənfi bazar yenidən maliyyələşdirmə haqqı.

Federal Konut Maliyyələşdirmə Agentliyi (FHFA), ABŞ ipoteka bazarları və maliyyə qurumlarına birlikdə 6.6 trilyon dollardan çox yardım göstərən Fannie Mae, Freddie Mac və 11 Federal Ev Kredit Banklarını tənzimləyir. Fannie Mae və Freddie Mac satın alma təxminən yüzdə 70 kreditorlardan verilən bütün ev kreditləri, bu səbəbdən dövlət tərəfindən dəstəklənən bu müəssisələrin (GSE) fəaliyyət göstərməsindəki hər hansı bir dəyişiklik ipoteka sahiblərinin əksəriyyətini təsir edəcəkdir.

Avqust ayında, FHFA, bütün yenidən maliyyələşdirmə üçün ümumi kredit məbləğinə yüzdə 0,5 əlavə edəcək olan mənfi bazar yenidən maliyyələşdirmə haqqını açıqladı. Forbes. Bu ödəniş 1 sentyabr 2020-ci ildə qüvvəyə minəcəkdi, lakin Avqust ayının sonunda tətbiqetmə tarixinə görə 1 dekabr 2020-ci il tarixinə keçirildi FHFA-dan sərbəst buraxılma.

Bu ödəniş, ipotekasını yenidən maliyyələşdirmək istəyən insanlar üçün nə deməkdir? Əslində, yenidən maliyyələşdirməyi daha bahalı edir.

Kreditin ümumi məbləğinə yüzdə 0,5 əlavə etmək, yenidən maliyyələşdirmə maliyyətinə yüzlərlə və ya minlərlə dollar əlavə edə bilər ki, bu da artıq bağlanma xərclərini və digər haqları əhatə edir. 300.000 dollarlıq ipotekanız varsa, 100.000 $ ödəmişsinizsə və qalan 200.000 dollarlıq qalığı Fannie Mae ya da Freddie Mac-ə satan bir borc verən şəxslə daha aşağı faiz dərəcəsi ilə yenidən maliyyələşdirmək istəyirsinizsə, bunun üstünə 1.000 dollar ödəməlisiniz. digər bağlanma xərcləri və ödənişləri.

İLGİLİ: Hazırda ipoteka ilə nə baş verir? Coronavirus zamanı ev krediti haqqında bilmək lazım olanlar

Faiz dərəcələri aşağı olduqda ipoteka kreditinizi yenidən maliyyələşdirmək - koronavirus pandemiyası səbəb olduğu iqtisadi böhranla əlaqədar faizlər hazırda rekord həddə olduğu zaman sizi müəyyənləşdirmək yoluna çıxara bilər. ipotekanı necə erkən ödəmək olar ipoteka müddətinizi qısaldaraq və ya aylıq ödənişlərinizi azaldaraq pulunuza qənaət etməyə kömək edə bilərsiniz. İpotekanı yenidən maliyyələşdirdiyiniz zaman, əsl ipotekanızdakı qalan borcunuzu ödəmək üçün yeni bir kredit götürürsünüz - ideal olaraq daha aşağı faiz dərəcəsi ilə. İpoteka ödənişləriniz sonra yeni kreditə yönəlir.

Ağıllı yenidən maliyyələşdirmənin açarı yeni aylıq ödənişinizin və ya kreditinizin müddətini qısaldaraq faizdən qənaət etdiyiniz məbləğin yenidən maliyyələşdirmə xərclərini tarazlaşdırmaq üçün yetərli olduğundan əmin olmaqdır. İndi yeni FHFA mənfi bazar yenidən maliyyələşdirmə haqqı ilə yenidən maliyyələşdirmənin sizin üçün doğru qərar olduğundan əmin olmaq üçün bir az əlavə hesablama aparmalısınız.

İndi daha aşağı faiz dərəcələrindən faydalanmaq üçün yenidən maliyyələşdirmə üçün uyğun vaxt olduğunu müəyyənləşdirmisinizsə, mənfi bazar yenidən maliyyələşdirmə haqqının 1 dekabrda başlamasından çox əvvəl prosesi indi başlayın; bu şəkildə, yenidən maliyyələşdirmə üçün əlavə bir nağd pul ödəməkdən qaça bilərsiniz. Hər hansı bir səbəbdən 1 dekabrdan əvvəl yenidən maliyyələşdirə bilmirsinizsə, yeni ödənişdən bir sıra istisnalar mövcuddur.

Birincisi, yenidən maliyyələşdirmə üçün 125.000 ABŞ dollarından az bir kredit balansınız varsa - ya da qalığınızı bu məbləğin altına qədər ödəmisiniz və ya ipoteka krediti bu məbləğin ətrafında başlamağınıza görə - ödənişdən azadsınız. FHFA, kredit balansının bu göstəricidən aşağı olanların təxminən yarısının daha aşağı gəlirli borcalanlar olduğunu, bu səbəbdən bu azadlığın yenidən maliyyələşdirilmənin əlçatan olmasına kömək etmək üçün hazırlandığını söylədi. Mənfi bazar yenidən maliyyələşdirmə haqqı, az gəlirli borcalanlara kömək məqsədi ilə dövlət tərəfindən dəstəklənən kreditlər olan HomeReady və HomePossible kreditlərinə də tətbiq edilməyəcəkdir.

İLGİLİ: İpotekaya müraciət etməzdən əvvəl hər bir istəyən ev alıcısının müəyyənləşdirməli olduğu 5 şey

Bu yeni FHFA yenidən maliyyələşdirmə haqqı, Fannie Mae və Freddie Mac-ın 6 milyard dollar civarında proqnozlaşdırılan COVID-19 zərərlərini bərpa etməsinə kömək etmək üçün hazırlanmışdır. Bir çox insanın həyatını hələ yaşayırıq ixtisar və ya işdən çıxarma ya da gəlir itkisi və işsizlik hələ çox yüksəkdirsə, yeni bir ödəniş tətbiq etmək çətin bir zamandır. Maddi vəziyyətiniz çox güvənli olmadıqda və ya ipoteka faizlərinin daha da aşağı düşəcəyinə şübhə etmədiyiniz təqdirdə, bu yeni ödəniş üçün 1 dekabr tarixindən əvvəl - artıq prosesi keçməyi düşünürsünüzsə yenidən maliyyələşdirmə vaxtı gəlir.