Bu günlərdə bank işinizin çox hissəsini ağıllı telefonunuzda və ya kompüterinizdə edə bilərsiniz və bir çox bank çekləri məsafədən depozit qoymağınıza icazə verir - bir banka son ayaq basdığınız günlər həftələr və hətta aylar ola bilər. Ancaq ənənəvi bank hesabları hələ də kərpic və minaatan yerləri ilə əlaqəlidir və onlayn banklar, demək olar ki, eyni xidmətləri təklif edərkən, belə deyillər.

Bir onlayn bank sizin üçün təhlükəsiz bir yerdir təcili yardım fondu? Yolunuzu düzəldəcəklərmi? maliyyə müstəqilliyi? Mütəxəssislərin gələcəyin yolu olduğunu söylədikləri onlayn banklar tərəfindən təklif olunan qənaət və yoxlama hesablarına dair əsasları nəzərdən keçirəcəyik.

Onlayn banklar necə işləyir

Yalnız onlayn bank hesabları super futuristik səslənə bilər, lakin bank işimizin əksəriyyəti artıq internet vasitəsilə həyata keçirilir. Bir neçə kiçik dəyişiklik istisna olmaqla, pulunuzla gündəlik qarşılıqlı münasibətiniz - hesabdakı qalıqları yoxlamaq, hesablar arasında pul köçürmək, faktura ödəmək və ya çek qoymaq - eyni qalır.

NerdWallet-in kredit kartı və şəxsi maliyyə mütəxəssisi Kimberly Palmer deyir ki, bir çox insanın bir növ əlavə bank hesabına ehtiyacınız olacağı barədə yanlış fikirdədir. Ancaq əslində bir çox insan yalnız onlayn hesaba güvənir.

Onlayn banklar və nağd pul

Bir onlayn bank seçmək, 20 dollarlıq əskinaslara sonsuza qədər vida etmək demək deyil.

Palmer deyir ki, bu banklarda nağd pulunuzu əldə etdiyinizdən əmin olmağın yolları var. Çoxunun bankomat və ya bankomat şəbəkələri ilə əlaqələri var.

Palmer, bu ATM-lərin adətən bir çox şəxs tərəfindən asanlıqla əldə edilə biləcəyini və fiziki maşınlarda yalnız onlayn bankınız üçün şəbəkə içi olaraq açıq şəkildə etiketləndiyini söyləyir. (Onlayn bankınızdakı tətbiqetmə şəbəkədaxili bankomatların tapılması üsulunu da təklif edəcəkdir.)

Şəxsi maliyyə müəllifi Stefanie O'Connell, əksər onlayn bankların şəbəkəniz xaricindəki bir bankomat üçün geri çəkmə haqqını da ödəyəcəyini söyləyir. Ancaq bunun qarşısını almaq üçün, bəzi insanlar onlayn bankdakı hesablarına köçürmədən əvvəl ənənəvi bir bankdakı bir hesaba nağd pul qoymağı seçirlər. Nağd pulu eyni günə götürmək istəmədiyiniz təqdirdə, bu köçürmələr ümumiyyətlə pulsuzdur. (Transferlər bir neçə iş günü çəkə bilər.)

O'Connell deyir ki, başqa bir addım əlavə edir. Ehtiyaclarınızın nə olduğunu düşünməkdir.

İLGİLİ: Yəni Təcili yardım fondunuz var - İşdə bundan sonra nə etməlisiniz

Onlayn banklar təhlükəsizdirmi?

Bir sözlə, onlayn banklar ənənəvi, kərpic bankalar qədər təhlükəsizdir. Sizin qanuni olduğuna əmin olmaq üçün FDIC sığortalı bir bank axtarın, belə ki, yağışlı gün fondu heç bir yerə getmir.

O'Connell, bu hesabdakı depozitlərinizi sığortalayaraq hesab başına 250.000 dollara qədər əhatə edəcəyimizi söyləyən hər hansı bir banka dəstək verən hökumətdir.

Palmer, FDIC (Federal Depozit Sığortası Korporasiyası) sığortasının onlayn bankların ana səhifəsində açıq şəkildə qeyd olunduğunu söyləyir.

Onlayn bank sizin üçün uyğundurmu?

Onlayn bankda hesab açmağınıza qərar vermək şəxsi seçiminizdir.

O'Connell deyir ki, bankınıza girməyi və tellerinizlə danışmağı sevən birisinizsə, bunu yalnız onlayn bir bankla əldə etməyəcəksiniz. Bu alış-verişi düşünmək istəyirsən.

Eynilə, ipoteka və ya avtomobil krediti almaq və ya fərdi kredit götürmək istəyinizlə bağlı suallarınız telefonla aparılmalıdır. (Və boş pulunuzu götürmək üçün başqa bir yer tapmalı olacaqsınız.) Ancaq Palmer, kərpic və minaatan banklar kimi, Palmer yalnız onlayn bankların da telefonla və onlayn olaraq 7/24 müştəri xidmətlərinə sahib olduğunu söylədi.

Digər bir mənfi cəhət budur ki, bütün onlayn banklar hələ kredit kartları təklif etmir.

O'Connell deyir ki, yalnız onlayn təcrübə hələ də hissə-hissədir. Düşünürəm ki, kərpic və beton bir pəncərə olmağın üstünlüyünə malikdir.

Yalnız onlayn hesabın ən böyük mükafatı əmanət hesabınız üçün yüksək faiz dərəcəsi və aşağı (və ya heç) ödənişdir. OnConnell deyir ki, onlayn banklar bu üstünlükləri təklif edə bilərlər, çünki əlavə xərclər ödəməli deyillər, beləliklə qənaətlər hesab sahibinə keçir. Ən çox ənənəvi banklar əmanət hesablarına yüzdə 0,1 standart faiz təklif edərkən, əksər onlayn banklar yüzdə 2,0 və üzəri təklif edir. (Federal Rezervin faiz artımları və ya endirimləri müvafiq olaraq əmanət hesabları üçün dərəcələri təsir edə bilər.)

O'Connell deyir ki, bu böyük bir fərqdir. Əsasən [hesab] avtomatik olaraq pul qazanır və çox sıfır risk altındasınız. Qədər şəxsi maliyyə məsləhətləri get, bu olduqca yaxşı biridir.

Palmer, ehtimal ki, onlayn banklarda hesab balansı minimum ödənişləri ödəməli olmayacağınızı əlavə edir ki, bu da kiçik bir hesabla başlayan kredit və ya düşünmək vərdişi qazanmaq üçün yeniyetmələr və gənclər üçün əla ola bilər. maliyyə hədəfləri. Bəzi onlayn banklar da overdraft haqqı reklam etmirlər.

Bir onlayn bank haqqında hasarda? Faiz faydaları üçün hər zaman birini aça və bu vaxt ənənəvi hesabınızı açıq saxlaya bilərsiniz. Tam keçidi etməyə hazır olduğunuzda orijinal hesabınızı bağlamağa qərar verə bilərsiniz.

Gələcəyin bankları

Palmer deyir ki, qərq olmağa hazır olsanız da, olmasa da, bu bank həlli gələcəyin çox güman etdiyi bir yol kimi görünür.

Xüsusilə gənc insanlar getdikcə bankçılıq da daxil olmaqla yalnız onlayn xidmətlərə doğru getdiklərini söyləyir. Yetkin yaşa qədər bu rahatlıq səviyyəsini davam etdirəcəklər.

Palmer, xüsusilə 18 ilə 22 yaş arasındakı gənc yetkin Z nəslinin bu günlərdə yalnız onlayn bank hesabına sahib olma ehtimalı olduğunu söylədi. Yaş həddi artdıqca bu faiz azalır, yəni Baby Boomers-in onlayn bankda hesabı olma ehtimalı azdır.

Bunu nəzərə alsaq da, Palmer 9 yaşlı qızının bu il onun üçün bir hesab açdıqları zaman hələ də ənənəvi bir bank hesabı aldığını söylədi.

Palmer deyir ki, onun bir banka girib nağd pulunu depozit kimi təhvil vermə təcrübəsini yaşamasını istəyirdim.