Borc çox yaygındır. Əslində, yaxınlarda öyrənmək Amerikalıların 80 faizinin orta və ya əhəmiyyətli məbləğdə - hər birinin dəyəri 92.000 dollardan çox borcu var. Sözügedən borcun səbəbi fərqli olsa da, bəzi şəxslər var ipoteka kreditorlarına borcludur , digərləri tibbi və ya kredit kartı təminatçılarına borcludur və ya tələbə kreditləri — borcun kökü önəmli deyil. Həqiqətən yox. Çünki borc borcdur; borclu puldur. Bəs 'yaxşı borc' deyə bir şey varmı? Lisa Smith-ə görə Investopedia , yaxşı borc var, lakin o, ağ-qara deyil.

Smith deyir: 'Əlbəttə ki, heç bir borcun yaxşı borc olmadığına dair bir dəlil var'. “Ancaq borc götürmək və borc götürmək bir çox insanın ev kimi vacib qiymətli əşyaları ala biləcəyi yeganə yoldur. Bu cür kreditlər adətən əsaslandırıla bilən və borc götürən şəxsə dəyər versə də, ehtiyatsızlıqla götürülmüş borcla bağlı spektrin başqa bir sonu var. Bu iki ifrata görə fərqləndirmək asan olsa da, bəzi digər borcları mühakimə etmək daha çətindir.'

Tarixən borclar iki kateqoriyaya bölünür: yaxşı borc və pis borc. Ancaq əlbəttə ki, 'bütün borcları yaxşı və ya pis kimi asanlıqla təsnif etmək olmaz' Smith əlavə edir. “Çox vaxt bu, öz maliyyə vəziyyətinizdən və ya digər amillərdən asılıdır. Müəyyən növ borclar bəzi insanlar üçün yaxşı, bəziləri üçün isə pis ola bilər”.

'Yaxşı borc, dəyərini artıran və ya sərvət yaratmaq qabiliyyətinizi artıran bir aktiv üçün alınan borc kimi müəyyən edilir' R.J. Weiss , sertifikatlı maliyyə planlayıcısı izah edir. 'Yaxşı borc, ev kimi maddi ola bilər və ya tələbə kreditinin alınması kimi qeyri-maddi ola bilər.'

Güman edilən 'pis' borc, məsələn, kredit kartları, avtomobil kreditləri və ya şəxsi/ödəmə günü kreditləri kimi maliyyə nəticələrinizi yaxşılaşdıra bilməyən borclara aiddir.

Yaxşı borcun növləri

• İpoteka(lar)
• Ev kapitalı kreditləri və/və ya kredit xətləri
• Tələbə kreditləri
• Kiçik biznes kreditləri

Bunlar təbii ki, həddindən artıq sadələşdirmələrdir. Yaxşı və pis borclar arasındakı fərqlər daha nüanslıdır. 'Məsələn, bütün evlər dəyər qazanmır və... təhsil həmişə investisiya qoymağa dəyər deyil ',' Weiss deyir. Məzun olduqdan sonra iş tapa bilmirsinizsə, məsələn, on minlərlə dollarlıq tələbə kredit borcunun olması məntiqli olmaya bilər. Weiss əlavə edir: 'Bu gün yaxşı borc kimi görünən şey, həqiqətən də pis borc ola bilər'. 'Həm yaxşı, həm də pis borcla risk var.' Bununla belə, yaxşı borcun olmasının faydaları var.

'Yaxşı borc sərvət yaratmağınıza kömək edə bilər' deyə Weiss izah edir. 'Bu, pul qazanmaq qabiliyyətinizi artırmaq və ya zamanla artan bir aktivə sahib olmaq yolu ilə olsun, yaxşı borcun ideyası odur ki, uzun müddətli borc götürsəniz daha yaxşı olacaqsınız.' Və Pərveş Benninq , maliyyə məsləhətçisi razılaşır və əlavə edir ki, 'yaxşı borc sizə leverage və əlavə qazanc verir, istər investisiya gəlirləri, istərsə də təhsil vasitəsilə.'

Üstəlik, bəzən borc almaq yeganə seçiminizdir. “Heç kim avtomobil almağı və/və ya lizinqi maliyyələşdirməyi sevmir, çünki hamımız bilirik ki, avtomobili dilerdən çıxartdığınız anda onun qiyməti aşağı düşəcək” dedi maliyyə məsləhətçisi və baş icraçı direktoru və təsisçisi Pam Krueger. Wealthramp , izah edir. 'Ancaq bəzən bu bir zərurətdir.'

Yaxşı borc nə qədər borcdur? Hər kəs üçün uyğun bir rəqəm və ya nisbət olmasa da, Krueger bir meyar təklif edir: 'Borcunuz ümumi gəlirinizin 40 faizindən çoxunu təşkil edirsə, o, yüksək hesab olunur' Krueger deyir. “Məsələn, siz ipoteka üçün müraciət edərkən kreditorlar buna baxacaqlar. Bu, əsas rəqəmdir.' Amma bu, hər şeyin sonu demək deyil.

Nəticə: 'Borc nisbi, situasiya və çox spesifikdir' Benninq deyir. 'Borcunuza rahatlıqla xidmət edə bilərsinizmi? Tələbə kreditləri vəziyyətində, ağlabatan müddətdə ödəyə biləcəyiniz borcdurmu?' Bütün bunlar borcun xərc/fayda nisbətini ölçərkən nəzərə alınmalı olan amillərdir.

Ancaq nə olursa olsun, unutmayın: borcunuz sizi pis insan etmir. Bəziləri hətta sizə kömək edə bilər və hətta 'pis' borc da, ehtimal ki, düşündüyünüzdən daha asan ödənilə bilər. Başlamaq üçün bir yer var .