Tətil alış-verişi mövsümündən əvvəlki aylarda və həftələrdə ən yaxşı niyyətləriniz var idi. Oxumuş ola bilərsən tətildə pula necə qənaət etmək olar, satışa girdi və özünüzə xatırlatdı ki pandemiya tətili nəzarətsiz xərcləmə üçün əla vaxt deyil. Hələ, mübahisəsiz Oktyabr ayında Amazon Prime Day ilə başlayan (Amazon Prime Day tipik olaraq iyul ayında təşkil edilir, ancaq pandemiya şərtləri bir növbəyə məcbur etdi) və Milad gününə iki aydan çox uzanan uzun bir tətil alış-veriş mövsümü idi. Ən yaxşı niyyətləriniz yerinə yetməsəydi və ümid etdiyiniz qədər pul qazanmasaydınız - ya da çox xərclədiyiniz təqdirdə tək deyilsiniz.

Tətildən sonrakı alış-veriş borcları (əksər hallarda kredit kartı borcları) hər il insanlar yaxınlarına layiq olduqları hədiyyələr və bayram şənliklərini vermək üçün imkanlarının xaricində xərclədikləri üçün bir həqiqətdir. Bu il, ixtisarların, müəssisələrin bağlanması və ümumi maliyyə mübarizələrinin, demək olar ki, hər kəsin maliyyəsində bir çətinlik yaratdığında, kredit kartı qalığının və ya tükənmiş çek hesabının daha da gərgin olduğunu hiss edə bilər.

2020-ci il qeyri-adi bir il ola bilər, amma tətildən sonrakı borcunuz üçün çox adi həll yolları var - ya da borcun kəsilməsinə cəsarət edə bilərik. Dürüst olaq: ​​2021, üzərinizə asılan tətillərdən borc və ya pul günahı olmadan uzun müddət çətin olacaq. Tətil alış-verişindən geri dönməyin və özünüzü 2021-ci ildə maddi uğur qazanmağın yolunu tapmaq üçün qənaət mütəxəssisləri ilə danışdıq. Bu borcdan və ya həddən artıq xərcləməyə görə günahkarlığı sürətlə almaq üçün tövsiyələrimizi izləyin.

Əlaqədar məhsullar

1 Özünüzü döyməyin

Tətillər çox böyük bir zamandır və çətin bir il olduğunu nəzərə alsaq, xərclərinizlə məşğul olmusunuz. Əgər belədirsə, özünüzü döymək üçün çox vaxt sərf etməyin, deyir maliyyə xidmətləri şirkətinin məhsul direktoru və maliyyə vəkili Christina Lucey Kredit Karma. Yalnız bunu bir öyrənmə təcrübəsi hesab edin və vaxtınızı və enerjinizi maliyyə vəziyyətinizi irəliləməyə yönəltməyə kömək edəcək bir plan yaratmağa yönəldin.

Başqa sözlə, alış-verişə görə peşman olmaq və ya bir az daha çox pul saxlaya biləcəyiniz yerdən əziyyət çəkmək üçün vaxt sərf etmək heç yerə getməyinizə kömək etməyəcəkdir. Çətin bir il oldu və özünüzü bir az müalicə etmək üçün çox təbii həvəsə düşməyinizin heç bir yanlışlığı yoxdur. (Alış-veriş xidmətləri saytından edilən bir anketə görə RetailMeNot, insanlar bu tətil mövsümündə özlərinə dostlara və ya valideynlərə xərcləməyi planlaşdırdıqlarından daha çox təxminən 82 dollar xərcləməyi planlaşdırırdılar.) Burada əsas şey dəyişə bilməyəcəyiniz keçmiş qərarlar üçün özünüzü aldatmamaqla irəliləməyə diqqət etməkdir.

Bir maliyyə mütəxəssisi və maliyyə məsləhət saytının qurucusu Tonya Rapley deyir ki, bir az təşəkkür etmək üçün vaxt ayırın Mənim Fab Maliyyə. Bunu bacardın, deyir. Nə edə bildiyinizə görə minnətdar olun. Bunu unutma.

iki Xərclərə bir ara verin

Artıq xərclədiyinizi etiraf etdiniz; artıq zəruri məhsullar (ərzaq məhsulları kimi) xaricində, hətta bir neçə günə də xərcləməyi dayandırın. Rapley deyir ki, nə xərcləsəniz, bu kredit kartlarından istifadəyə ara verin.

Şəxsi maliyyə şirkətinin sertifikalı maliyyə planlaşdırıcısı Lauren Anastasio deyir ki, özünüzü kredit kartı borcunuzda görürsünüzsə, etməyiniz lazım olan ilk şey kartlardan istifadəni dayandırmaqdır. SoFi. Borcları ödəməyə davam edərkən borcunuzu ödəmək, balansınızı ödəmək istiqamətində hər hansı bir irəliləyişin görünməsini çətinləşdirə bilər. Bunun əvəzinə tətil alış-veriş borcunuzdan qurtulmağa çalışarkən debet kartlarına, nağd pula və çeklərə etibar edin.

Borcları idarə etmək üçün zehni komponentin xaricində, kredit kartı balansınıza əlavə etməyə davam etmək, kredit balınızı azalda biləcək kredit istifadə dərəcənizi artıracaqdır. Bir kredit balansı daşıyacaqsınızsa, bu da hesabınıza təsir edəcək, beləliklə zərərin minimuma endirilməsi üçün əlinizdən gələni etmək istəyirsiniz.

3 Zərəri qiymətləndirin

Balansınıza əlavə etməyi dayandırdıqdan sonra geriyə nə qədər xərclədiyinizə baxmaq üçün geri addım atın. İstehlakçı depozitləri, məhsulları və ödənişlər şöbəsinin rəhbəri Mike Kinane deyir ki, ideal olaraq, xərclədiyiniz müddətdə balansınızdakı nişanları saxlayacaqsınız. TD Bank. Beləliklə, ay ərzində büdcənizlə bağlı olduğunuz yeri biləcəksiniz. Bu mümkün deyilsə (və ya büdcəniz yoxdursa), bütün ifadələriniz gəldikdən sonra vaxt ayırın ki, borcunuzun nə olduğunu dəqiq bilək.

Maliyyənizi elə təşkil edin ki, kimə borclu olduğunuzu və nə qədər borclu olduğunuzu biləsiniz, vaxtı ilə işləyən şirkətlə ortaq olan Rapley. Təsdiq et alıcılara tətil mövsümündən maksimum dərəcədə faydalanmaqda kömək edir. Alış-verişinizi kredit kartları arasında yayarsanız və ya indi satın alsanız, xərclərinizi idarə etmək üçün təsdiqləyin kimi sonrakı xidmətləri ödəyin. Alış-verişiniz nə qədər çox yayılırsa, tətil alış-verişinizin ümumi dəyərini görmək üçün hamısını bir cədvəldə və ya bir kağızda (hətta telefonunuzdakı bir Qeyd səhifəsində) birləşdirməyiniz bir o qədər vacibdir. Borc götürsəniz, bu borcunuzu izləməyinizə kömək edəcək; alış-verişinizi ödəmək üçün qənaətdən istifadə edirsinizsə, özünüzə nə qədər ödəməli olduğunuzu biləcəksiniz.

Anastasio kimi xidmətləri tövsiyə edir SoFi Relay bütün hesablarınızı bir yerdə saxlamağa kömək etmək. Bütün hesablarınızı bir yerdə görə bilmək, sahib olduğunuzu və borcunuzu dəqiq qiymətləndirməyinizə kömək edir.

Ancaq yalnız tarazlıqlara baxmayın. Hesabladığınız borcla hansı haqların gələcəyini anlamaq üçün əlinizdən gələni etməlisiniz. Rapley deyir ki, əvvəlcədən nə ödəyəcəyini bil.

Bütün xərclərinizi izləmək və qeyd etmək üçün sizin üçün uyğun bir üsul seçin - bunu mümkün qədər tez yerinə yetirdiyinizə əmin olun. Ən ləzzətli məşq deyil, amma ən mənalı məşqdir Rob King, CLTC, Northwestern Mutual ilə maliyyə məsləhətçisi. Sonra yenidən yoluna qayıtmaq üçün büdcə düzəltməyə başlamalıyıq.

4 Planlaşdırın

Borc vəziyyətiniz barədə tam bir təsəvvürə sahib olduqdan sonra, bunu necə həll edəcəyinizə dair bir plan hazırlayın. Aydındır ki, ideal vəziyyət, balans götürməkdən və faiz götürməkdən çəkinmək üçün istənilən kredit kartını dərhal ödəmək üçün (məsələn, səyahət fondunuzdan) təqdirli fondlardan istifadə etmək və sonra zamanla özünüzü geri ödəməkdir. İdeal bir çoxları üçün reallıq deyil: bir anket Şəxsi kreditləri kəşf edin İyul ayında Amerikalıların dörddə birinin 500 dollardan daha az qənaət etdiyini bildirdiyini tapdı.

Rapley deyir ki, daxil olduğunuz pulla olduğu kimi onu necə ödəyə biləcəyinizə baxın. Borcunuzu aradan qaldırmaq üçün lazım olan pulunuz yoxdursa, növbəti bir neçə ay ərzində ödəmək üçün bir plan hazırlayın.

Həddindən artıq xərclədiyiniz təqdirdə, ən yaxşı şey borcunuzu mümkün qədər tez ödəməkdir. Bacarmırsansa, borcunu mümkün olan ən aşağı faiz dərəcəsinə keçir. Bu, yüzdə 0 köçürmə balansı olan yeni bir kredit kartına qalıqları çevirmək deməkdir (əgər bu, borcları birləşdirməyə kömək edərsə və çox kartdakı qalıqlar demək deyil) və ya kredit kartlarınız təklif etdiyinizdən daha aşağı faiz dərəcəsi ilə fərdi bir kredit götürə bilərsiniz. .

Borcunuzu necə ödəməli olduğunuzu müəyyənləşdirməyə başlayanda, ən kiçik qalığı olan kartdan başlayaraq oradan yuxarı qalxın, mütəxəssislər razılaşırlar. Kartı ən yüksək faiz dərəcəsi ilə ödəmək, uzunmüddətli perspektivdə daha çox pul qazana bilər, ancaq bir kartı tamamilə ödəmək, digərlərini ödəməyə davam etməyiniz üçün motivasiya ola bilər. Faiz hesablanması ilə maraqlanırsınızsa, kartlarınızın hər biri üçün faiz dərəcəsini bildiyinizdən əmin olun və ödəmə planınızı buna uyğun olaraq tənzimləyin. Bir kartın ən kiçik kartdan bir qədər yüksək bir balansı varsa, ən yüksək faiz dərəcəsi varsa, əvvəlcə bu kartı ödəmək, faiz ödəməyinizin həcmini azaldaraq eyni motivasiyalı təkan verə bilər.

Rapley deyir ki, borc verənlərinizdən yumşaqlıq, rahatlıq və ya lütf dövrləri barədə soruşmaqdan çəkinməyin. Bəziləri faiz almağa başlamazdan və ya daha aşağı faiz təklif etmədən əvvəl borcunuzu ödəmək üçün daha çox vaxt verə bilər. Bəzi hesablar əyilməzdirsə, bəzilərində əyləşmə otağı varsa, bu əyilməyənləri siyahınızın üstünə qoyun.

Prioritet siyahınıza sahib olduqdan sonra, borcun ödənilməsi ilə fövqəladə hallar üçün qənaət tarazlaşacaq şəkildə bu borcun zamanla aradan qaldırılması üzərində çalışın.

5 Pulu boşaldın

Kredit kartlarınızı ödəmək üçün artıq pulunuz yoxdursa - dar büdcələr 2020-ci ildə demək olar ki, ümumdünya idi - borcunuzu azaltmaq üçün pulunuzu harada olursunuzsa olun.

Rapley deyir ki, bir metod əlavə gəlir axınlarını tapmaqdır. Dağınıq bir çardaq və ya şkafınız varsa, biraz əlavə pula ikinci bir şey sata biləcəyinizi görün. Toxunan eşarplarınızı onlayn satmaq kimi hobbinizdən qazanc əldə etmək üçün yan təlaş və ya beyin fırtınası yollarını seçin.

Bunlar seçim deyilsə, daha ucuz borc formalarına baxın (aşağı faiz dərəcələri ilə borc). Ev kapital kredit xətləri, və ya HELOC'lar, yüksək faizli kredit kartı borcunuzu ödəmək üçün evinizə qarşı borc almağa icazə verə bilər, ödədiyiniz faizin miqdarını azaldır (HELOC'lar faiz dərəcələrinə kartlardan daha aşağı olur) və sizə bir az yer verir hər ay daha çox qalığınızı ödəmək üçün Kinane deyir.

King deyir ki, daha çox pul qazanmaq üçün ipotekanın yenidən maliyyələşdirilməsinə də baxa bilərsiniz. Qiymətlər 2020-ci ildə aşağı düşdü, buna görə aylıq ev ödəmənizi azaldacaq və digər borclara qoymaq üçün daha çox pul verəcək daha əlverişli bir nisbət əldə edə bilərsiniz. Eyni, hər hansı bir tələbə krediti üçün də keçərlidir.

Əks təqdirdə, xərclərinizi azaltmaq və pulu boşaltmaq üçün hər yerə baxın. King, yemək çatdırılması kimi bir pulla gələn hər şeyə diqqətlə baxmağı söyləyir. Tez-tez sifariş verirsinizsə, onu özünüz almağa getmək (çatdırmaq əvəzinə) hər ay bir pul qənaət edə bilər. Daha çox evdə yemək bişirməyə, ödədiyiniz istifadə olunmamış abunəliyinizi yoxlamağa və digər standartlardan istifadə etməyə daha çox diqqət yetirin pul qənaət fikirləri borcunuza biraz əlavə etmək.

Əlavə pul üçün müraciət etmək istəmədiyiniz bir yer sizindir təcili yardım fondu. 2020, işdən çıxma, işdən çıxma və ya tibbi təcili vəziyyətdən çıxmağınıza kömək etmək üçün bəzi pul qənaətinə ehtiyac olduğunu vurğuladı. Kredit kartı borcunuzu ödəmək üçün fövqəladə qənaətlərinizin hamısını və ya çoxunu istifadə etmək King'in ən pis ssenari dediyi vəziyyətə gətirə bilər: bəzi kredit kartı borclarına sahib olmaq və fövqəladə vəziyyət baş verdikdə sıfır pul qənaət etmək.

Mütəxəssislərimiz qənaətləri qorumaq və ya yaratmaq və kredit kartı borclarını eyni vaxtda ödəmək istədiyinizi qəbul edir, bir birini seçməyin. Kinane bunun bir tarazlıq olduğunu deyir: Əmanətlərinizin bir hissəsini borcun azaldılması və ya aradan qaldırılması üçün hələ də bankda rahat bir yastıq qoyarkən istifadə edə bilərsiniz. Bunu etməklə əmanətləriniz tükənəcəksə, borcunuzu ödəməyin başqa yollarını axtarın.

6 İrəli baxın

İlk məsləhətimizə qayıdırıq: Bunu bir öyrənmə fürsəti olaraq istifadə edin.

Büdcənizdən kənarda ilk dəfə deyilsinizsə, bu, pulunuzu real xərclədiyiniz və qənaət etmədiyiniz anlamına gələ bilər, deyir Lucey. Bir çox insanın bunu başa düşdüyü görünür - SoFi-nin son sorğusu insanların 26 faizinin 2021-ci il üçün ən böyük maliyyə hədəflərindən birinin xərclərini nəzarət altına almaq olduğunu söylədi.

Hələ biriniz yoxdursa, hədəflərinizi (ev alışı, təqaüdçülük, hər hansı bir şey) əks etdirən bir növ maliyyə planı hazırlayın və hansı addımları atmağın lazım olduğunu (hər il müəyyən bir məbləğə qənaət etmək və ya borcları aradan qaldırmaq) qeyd edin. oraya çatmaq. Planlaşdırma çox vacibdir, mütəxəssislər razılaşırlar və daha böyük hədəflərinizə diqqət yetirmək, tətillər zamanı xərclənmə də daxil olmaqla, daha kiçik çətinliklər və ya hədəflərdə sizə kömək edə bilər. King, etdiyiniz hər maliyyə qərarın daha böyük hədəflər kontekstində olacağı bir nöqtəyə gəlmək istəyirsiniz.

Büdcə burada vacibdir. Öyrənmək büdcə necə İndi sizi gələcəkdə yolda saxlamağa kömək edə bilər və xərclədiyiniz təqdirdə büdcəyə sahib olmağınız gələcəkdə bunu niyə və necə edə bilməyəcəyinizi anlamağı asanlaşdırır. (Bu, nə qədər çox xərclədiyinizi də müəyyənləşdirir.)

Bir planınız olduqdan sonra, xərcləmə üçün yeni qaydalar qoyun, deyir Rapley. Bir çox insanın xərcləməyə gəldikdə qaydaları olmadığını söyləyir. Gərəksiz bir şey ala biləcəyiniz şərtləri izah edərək özünüzü yaradın, məsələn dərhal ödəməli olduğunuz pulu gözləyin, 30 günlük alış-verişdə müəyyən bir əşyada (paltar kimi) dondurun və ya almaqdan imtina edin. tam qiymətli bir şey. Rapley özünüzdən soruşmağı təklif edir, buna ehtiyacım varmı? Baxımı ödəyə bilərəmmi? Bu gün bu məhsulu almasam nə olacaq? bahalı impuls alqı-satqısından çəkinmək.

Planlaşdırarkən, gələn ilin tətil mövsümünə hazırlaşmağa indi başlayın. (Bilməzdən əvvəl burada olacaq.) Rapley deyir ki, hər ay əlavə bir neçə dollar saxlaya biləcəyiniz bir tətil hesabı yaradın.

Alış-verişə daha əvvəl də başlayın. Bu il büdcəni aşmısınızsa, gələn ilin əvvəlinə atlayın, deyir King. Bir siyahını erkən hazırlayın və bütün il boyu hədiyyələr satışına baxın. Siyahınızdan hədiyyə almaq üçün pulsuz göndərmə təkliflərindən və qara cümə və kiber bazar ertəsi kimi mövsümi satışlardan yararlanın. Erkən başlamağınız son dəqiqələrdə edilən alış-verişə, ekspres göndərilməyə və tətil hədiyyələrinin ümumi xərclərinə əlavə olan digər xərclərə qənaət etməyə kömək edə bilər. Maliyyəti bir neçə həftə əvəzinə bir neçə ay ərzində yayır.

Bu ilki alış-verişin gerçək xərclərinə də nəzər yetirin. Faiz dərəcələri və ödənişlər xərclərinizi kənara atdısa, gələn il alış-veriş üçün gizli xərclərdən çəkinməyin yollarını düşünün. Rapley, hər bir ödəmə üsulu ilə gələn ödənişlərə diqqət etdiyini söyləyir və Təsdiqləmə kimi xidmətləri sürpriz xərclər və ya ödənişlər olmadan böyük alış-verişi idarəolunan ödənişlərə ayıran xidmətləri tövsiyə edir; digər variantlara yalnız nağd və ya debet kartları ilə ödəmə daxildir. Lakin alış-veriş etməyi seçsəniz, hər satınalma ilə əlaqədar əlavə xərclərin nə olduğunu bilmək, gələn il ziyanı minimuma endirməyə kömək edəcəkdir.