yox hər bir səhm seçimi qalib ola bilər. Ancaq hətta itirənlər də vergi vaxtı gümüş astarlı ola bilər - əgər siz zərərlərinizi azaltmağa hazırsınızsa. Bu, vergi zərərinin toplanması adlanan maliyyə hərəkətidir və bundan faydalanmaq yalnız fond bazarına investisiya edərkən pul itirmək ağrısını yüngülləşdirə bilməz; həm də vergilərinizi aşağı sala bilər.

Çikaqoda yerləşən maliyyə araşdırmaları və reytinq şirkəti Morningstar-ın şəxsi maliyyə direktoru Christine Benz izah edir ki, vergi itkisi yığmaqla siz öz itkilərinizi azalda və 'qalibləri kompensasiya etmək üçün onlardan istifadə edə bilərsiniz. Bu, dəyişkən bazarlarda əla strategiya ola bilər.'

Bilməli olduğunuz şey budur.

Vergi zərərinin yığılması nədir?

Vergi itkisi yığımı, qiymətli kağızı ödədiyinizdən daha aşağı qiymətə satdığınız zaman baş verir. Vergilərinizə görə, investisiya mənfəətinizə borcunuz olan vergiləri azaltmaq üçün investisiyada itirdiyiniz pulu birja mənfəətinizdən çıxara bilərsiniz.

Benz qiymətli kağızı almaq üçün ödənilən xərcə istinad edərək, 'Aldığınız qiymətli kağızların hazırda dəyərinizdən aşağı olub-olmadığını yoxlamağa dəyər' deyir.

Vergilərinizlə hesablaşmaq üçün səhmlərinizi zərərlə satmalısınız; portfelinizdə bir sualtı investisiya nəzərə alınmır.

Vergi itkisi yığımı yalnız vergi tutulan broker hesablarına aiddir, buna görə də pensiya hesablarınızdakı hər hansı itkilərlə məşğul olmaq üçün başqa bir yol tapmalı olacaqsınız. Benz deyir: 'İnsanların çoxu bir növ pensiya hesabı vasitəsilə sərmayə qoyur'. 'Əgər belədirsə, bunların heç biri sizə aid deyil.'

Əgər bir maliyyə planlayıcısı vasitəsilə investisiya edirsinizsə və ya robo məsləhət xidməti , vergi itkisi yığımı artıq pensiya hesablarınızdan kənarda portfelinizin pərdə arxasında baş verə bilər. Konnektikutdakı Procyon Partners şirkətinin şəxsi sərvət məsləhətçisi Andy Leung deyir: 'Biz bütün portfellərimizdə vergi itkisini yığırıq ki, harada itkini həyata keçirə biləcəyimizi görmək üçün gəlirlərin bir hissəsini kompensasiya edək'.

Əgər böyük ümidlər bəslədiyiniz, lakin bundan sonra imtina etdiyiniz bir səhm varsa, o, vergi itkisi yığımı üçün əsas namizəd ola bilər. 'Çıxmaq istədiyiniz zaman üçündür' dedi Leung.

Əgər kapital qazancınız yoxdursa nə olacaq?

Səhmlər və ya qarşılıqlı fondlar satmaqla heç bir pul qazanmamısınızsa və ya bir il investisiya etdiyinizdən daha çox pul itirmisinizsə, gəlir vergilərinizi azaltmaq üçün birja itkilərindən istifadə edə bilərsiniz, ehtimal ki, gələcək illər üçün.

Hər il investorlar müraciət edə bilərlər 3000 dollar birja itkisi vergi tutulan adi gəlirlərini azaltmaq. 3000 dollardan çox itkilər gələcək illərdə qənaət üçün köçürülə bilər. Vergilərini ayrıca təqdim edən evli insanlar üçün bu rəqəm adambaşına 1500 dollardır.

Bu yanaşmadan istifadə etməyi planlaşdırırsınızsa, şəxsi vergi hazırlığı yardımına sərmayə qoymağa dəyər.

Zərif çap

Əvvəlki il pensiya hesablarınıza töhfə vermək üçün aprelin 15-dək vaxtınız olsa da, həmin vergi ili üçün zərər kimi hesablanması üçün vergi ilinin son ticarət gününə qədər itirilmiş mövqeləri satmalı olacaqsınız.

'Hər cür insan bunu oynamağa çalışır' dedi Leung. 'İlin sonuna doğru vergi itkisi satışı ilə məşğul olacaq bir çox iri qurumlar var ki, bu, səhmlərdə zəiflik yarada bilər.'

Siz eyni və ya oxşar qiymətli kağızı satdıqdan sonra 30 gün ərzində geri dönüb geri ala bilməzsiniz. Əgər bunu etsəniz, bu, IRS tərəfindən yuyulma satışı hesab olunur və vergilərinizdə fasilə tutmaq üçün itkidən istifadə edə bilməzsiniz. Nəzərə aldığınız investisiyanın yuyulma satışı hesab edilib-edilməyəcəyinə əmin deyilsinizsə, vergi məsləhətçisi ilə məsləhətləşməlisiniz.