Gəlin bir neçə faktı nəzərdən keçirək: Qadınlar orta hesabla kişilərdən beş il daha çox yaşayır. Əslində, dul qalanların yüzdə 77-si qadındır. Bundan əlavə, 85 yaşına qədər qadınların sayı kişilərdən ikiyə çoxdur və yüzüncülərin əksəriyyəti - təəccüblü yüzdə 81-i qadınlardır.

Bu faktlar niyə vacibdir? Çünki uzunömürlülüyün bir amili olması lazımdır hər kəsin göz açan Merrill Lynch adlı hesabata görə təqaüd planlaması, qadınlar üçün xüsusilə vacibdir. Qadınlar və maliyyə sağlamlığı .

Həqiqət budur ki, qadınlar kişilərdən daha çox tək və maddi cəhətdən özünə güvənir sonrakı illərdə. Bundan əlavə, qadınlar yuva yumurtasının bir hissəsini bir tərəfdaşın sağlamlığına və ya ömrünün sonuna qədər olan xərclərinə xərcləyə bilər və yetərincə hazır olmadıqları təqdirdə maliyyəni daha da çətinləşdirə bilər. Və lazımi səviyyədə hazırlanmadığımdan danışarkən ...

Qadınların yarısından çoxu (yüzdə 64) 100 yaşına qədər yaşamaq istədiklərini söyləyərkən, bu hədəfi narahat edən əks nöqtə qadınların yüzdə 60-dan qorxmasıdır pulları bitəcək həqiqətən belə uzunömürlülük yaşasalar. Ancaq bu, ən pis şey deyil. Merrill Lynch hesabatında deyilir ki, qadınların yüzdə 42-si 80 yaşına çatdıqda nağd pullarının tükənəcəyindən qorxurlar. Bunu da edə bilərlər: Tipik təqaüdün qiyməti təxminən 738.000 dollara başa gəlir. Amerikalı qadınların yalnız 9 faizinin 300.000 ABŞ dolları var və ya daha çox qeyd edildi. Doqquz faiz. Bu, böyük bir çatışmazlıqdır. Çox səviyyələrdə.

Bu səbəbdən qadınlar və pullar haqqında iki aparıcı səsdən aşağıdakı tövsiyələri və fikirləri oxumaq çox vacibdir: Fidelity Investments şirkətindən Lorna Kapusta və UBS Global Wealth üçün Qadınların Strateji Müştəri Seqmentinin direktoru və rəhbəri Carey Shuffman. İdarəetmə ABŞ. Hər ikisi də 100 illik bir həyat üçün düşüncəli bir şəkildə planlaşdırmağın vacibliyini və qadınların (dünən) bu günlərdə nə etməyə başlaya biləcəyini və etməsi lazım olduğunu düşünürlər.

Əlaqədar məhsullar

Qadınların uzunömürlülük baxımından düşünmələri lazım olan əsas məsələlər

Keçən il Fidelity, 'Qadınlar Pulla Danış' adlı yeni bir səy başlatdı, bu da bir sıra digər şeylər arasında qadınların bənzərsiz maneələrdən xəbərdar olmaları lazımdır geniş maliyyə ömrünə hazırlaşmağa gəldikdə, bu da kollektiv olaraq maliyyə planlaşdırmasına fərqli bir yanaşma tələb edir. Bu həqiqətlərə aşağıdakılar daxildir:

• Uzun ömürlər, təqaüd zamanı daha çox xərc tələb edir, xüsusən daha yüksək səhiyyə xərcləri. Fidelity-ə görə qadınların təxminən yüzdə 43-ü pensiya dövründə səhiyyə üçün nə qədər ödəməli olduqlarını bilmir. Budur bu vacib suala cavab topu: 2020-ci ildə təqaüdə çıxan 65 yaşlı bir qadının təqaüddəki səhiyyə xərclərini ödəmək üçün ən az 155.000 dollara ehtiyacı var. (Vacib qeyd, bu qiymətləndirməyə uzun müddətli qulluq xərclərini daxil etmir.)
• Baxıcıların təxminən yüzdə 75-i qadınlardır və bu, uzun müddətli qazanma potensialının və pensiya qənaətinin azalması deməkdir. Qadınlar, xüsusən də baxıcı kimi həyatda bir çox rol oynamağa çağırılır. Birincisi, biz övladlarımıza, daha sonra yaşlı valideynlərə və ya bəlkə də xəstə bir həyat yoldaşına baxırıq. Bu növ karyera fasilələri əlavə edə bilər. Bu səbəbdən qənaətlərinizi davam etdirmək üçün əvvəlcədən plan qurmağınız vacibdir.
• İnvestisiya əvəzinə əmanət və ya nağd pulda çox pul saxlanılır. Qadınların yarıdan çoxu 20.000 dollar və ya daha çoxunu nağd vəziyyətdə saxlayırlar. Bu, onların təqaüdçüləri və təcili qənaətləri üzərində pullardır. Qadınların üçdə birindən çoxunun bu cür əmanət hesabında 50.000 dollar nağd pulu var. Vacib PSA: Bu əla bir hərəkət deyil. Xüsusilə qənaətinizin əslində olduğu bugünkü aşağı faizli mühitdə itirmək dəyər və inflyasiya ilə ayaqlaşmayacaq. Daha yaxşı hərəkət: əlavə pul qoyun. Bunu etmək inflyasiya ilə ayaqlaşmaq üçün güclü bir yol ola bilər. (Daha sonra bu barədə.)

Qadınların qarşılaşdıqları digər çətinliklərdən bəziləri, erkən təqaüdə çıxmağı tələb edə biləcək vəziyyətləri (beləliklə əvvəlcədən planlaşdırmağı kritik hala gətirməyi) və faydaları maksimum dərəcədə artırmaq üçün Sosial Təminat uyğunluğunun incəliklərini və nəticələrini tam anlamamaqdır.

Maliyyə planına sahib olmağın vacibliyi

Fidelity'nin Kapusta söylədiyinə görə diqqətlə düşünülmüş bir maliyyə planının yaradılması, sadaladığımız mövzulara lazımi dərəcədə hazırlaşmaq üçün çox vacibdir və yaxşı bir şəkildə həyata keçirildiyi təqdirdə, qadınlar təqaüdə çıxa biləcəkləri illərdən bəri görmələrinə kömək edəcəkdir. ' Maliyyə yol xəritəsinə sahib olmaq böyük bir stress azaldır 'dedi.

Bəs bir plan yaratmağa necə başlayır və nəyi əhatə edir? Planınızı bir həyat yol xəritəsi kimi düşünün; Kapusta izah edir ki, bir çox fərqli şey var.

Ümumiyyətlə, bu səylər yolda üç il, yolda 10 il və hətta yolda 20 və ya daha çox il boyunca hədəflərinizi müəyyənləşdirmək və yazmaqla başlayır. Bu müddətlərin hər biri üçün nəyə nail olmağa çalışdığınızı düşünün. Əlbəttə, nə qədər çox detal daxil etsəniz, bir o qədər yaxşıdır. Ancaq hər hədəfi sadəcə müəyyənləşdirməklə başlayın. Məsələn: '30 ildən sonra təqaüdə çıxmaq istəyirəm.' Və ya 'Beş il ərzində rahat bir təcili yardım qənaəti yaratmaq istəyirəm.'

Məqsədləri yazmaq onları gerçəkləşdirməyə kömək edir. Əslində, hər şeyi yazdığınız zaman, Fidelity’ə görə bu hədəflə müvəffəq olmaq şansı yüzdə 42 daha yüksəkdir.

Bundan sonra, hal-hazırda nə etdiyinizi anlamalısınız öz və sən nə edirsən borcluyuq , Kapusta deyir. Bu addım, təqaüd hesabı, çek hesabı və ya əmanət hesabı kimi sahib olduğunuz bütün şeyləri bir kağıza bir sütuna yazmağı əhatə edir. Bütün bunları kağızınızdakı sol sütuna qoyun. Eyni kağızdakı ikinci sütunda, sağ tərəfdə, sahib olduğunuz hər şeyin dəyərini yazın.

İndi etdiyiniz şeylərin hamısını sadalayın borcluyuq solda ilk sütunda pul. (Tələbə krediti, kredit kartı borcu və s. Düşünün.) Və sağ sütunda hər borc üçün dəqiq olaraq nə qədər borcunuz olduğunu yazın. Tamamlandıqdan sonra bu məşq maddi cəhətdən durduğunuz yeri aydın şəkildə görməyinizə kömək etməlidir.

Kapusta'nın maliyyə planlama yol xəritəsi səyinin əlavə hissələri, aydan aya büdcənizdə həqiqi bir iş əldə etməyi nəzərdə tutur və bütün digər addımları tamamladıqdan sonra necə nail olmaq üçün sərmayə qoyduğunuza baxmağın vaxtı gəldi məqsədləriniz.

'Bunların hamısını etmək sizə zəmin yaradır. Məqsədləri və maliyyə təməlinizi təşkil etmək üçün bir yol xəritəsini inkişaf etdirmək üçün bu addımları atırsınızsa və bunların hamısını 10 il, 20 il və sonrakı illər üçün hazırlayırsınızsa, o zaman özünüzə investisiya qoya bilərsiniz 'deyə izah edir Kapusta.

UBS-dən olan Shuffman, bənzər bir perspektiv təklif edir və qeyd edir ki, aktivləri öhdəliklərlə müqayisə etmək xalis dəyərini daha yaxşı başa düşmək üçün bir yol təklif edir.

'Qadınlar maddi vəziyyətlərini qiymətləndirməyə başlamalı və gəlirləri, xərcləri, cari varlıqları və borcları ilə harada dayandıqlarını anlamaq üçün həqiqətən araşdırma aparmalıdırlar' deyə izah edir. 'Gəlirləri xərclə müqayisədə başa düşmək, həddindən artıq xərcləmə və ya daha çox qənaət etmək və ya investisiya qoymaq imkanları daxil olmaqla cari pul axınının aydın bir mənzərəsini verəcəkdir.'

İndi sərmayənizi artırın

İndi kritik növbəti addımı nəzərdən keçirək: İnvestisiya. İstər özünüz sərmayə qoyun, istər peşəkar bir məsləhətçi ilə işləyin və ya Robo məsləhətçisinə müraciət edin, 100 illik həyata hazırlaşmaq üçün investisiya qoymaq (təqaüd planınızın üstündə və xaricində) vacibdir.

Kapusta, 'Təqaüd hesabınızda olmayan və ya təcili qənaətinizdəki hər hansı bir pulu investisiya qoymağa çalışmalısınız ki, bu da ən böyük potensialına çatacaq' deyə izah edən Kapusta, qadınlar arasında zehniyyətdə bir dəyişiklik olması lazım olduğunu və pul aktiv olmalıdır edilməsi pul. Əlbətdə bu, qadınların bir meyli olduğu üçün sadəcə bir əmanət hesabına pul qoymağın ən yaxşı yanaşma olmadığına işarədir. Bəli, təcili yardım fonduna sahib olmalısan, amma bunun xaricində qazancını əldən verərək masaya pul qoymaq istəmirsən.

Kapusta, 'Təcili qənaətinizi üç-altı aylıq xərclərinizə çatdıqdan sonra çevirməli pensiya [investisiyalar]' deyir. 'Bu pulun bankda oturmasına icazə verməyin.'

Sədaqət araşdırması qadınların tez-tez pensiya planlarından kənarda sərmayə etmədiklərini təsbit etdi. Ancaq bunu etdikdə, qazancı daha yaxşıdır. Məsələn, ənənəvi bir əmanət hesabınızda 25.000 dollar pulunuz varsa, beş il ərzində bu ... 25.030 dollara bərabər ola bilər. Bəli, təxminən 30 dollar qazanmış olacaqsınız. Digər tərəfdən, bu pulu konservativ şəkildə, orta bir bazara yatırdınızsa, bu 25.000 dolları 29.089 dollara çevirmə potensialınız var.

Yenə də sərbəst sərmayə qoymaq fikri qorxuducu gəlirsə, gəlin aydınlaşdıraq.

Kapusta, 'İnvestisiya, səhm toplamaq demək deyil' deyir. 'İndi hər zamankindən daha çox, sərmayə qoymağın gerçəyi bir qarışıq davam etdirə bilməkdir. Səhmlər, istiqrazlar seçə bilərsiniz ... qarışıq portfeliniz ola bilər, hamısı yüksək dalğalanan, potensialı yüksək olan səhmlər deyil. Və qadınların bunu anlamasını istəyirik. '

İnvestisiya üçün rahat olduğunuz bir yanaşma inkişaf etdirməyə imkan verən müxtəlif seçimlər var. İnternetə girib özünüz edə bilərsiniz və ya bir investisiya təminatçısı ilə ortaq ola bilərsiniz.

Əsas xətt budur: Qadınlar mövcud investisiya variantları haqqında daha çox məlumat əldə etmək üçün vaxt ayırmalıdırlar.

Shuffman, 'Əgər qadınlar indi maliyyə gələcəkləri ilə məşğul olmağa başlayacaqlarsa da, vərdiş qurmaq üçün kiçik addımlar atsalar da, gələcək illər üçün özlərini daha etibarlı bir şəkildə yerləşdirəcəklər' deyir. 'Maliyyə məlumatları zamanla qurula bilər və qadınların gözlənilməz vəziyyətə hazırlanmasına kömək etmək üçün bir təməl rolunu oynayır, eyni zamanda öz maliyyə gələcəklərini müəyyənləşdirməyə və istədikləri həyatı və mirasları açmağa imkan verir.'

Təqaüd fondumuzdan kənarda yatırmağımızın qadınlar üçün nə üçün bu qədər kritik olduğuna dair fikirlərini izah etməzdən əvvəl, Kapusta son bir incini əlavə etdi, dürüstcə, qadınların hər yerdə özlərini mənimsəmələri lazımdır:

Hamımız çox çalışırıq. Pulunuz da sizin kimi çox işləməlidir.

Bingo.